對于轉(zhuǎn)型浪潮下的中小銀行來說,，零售和數(shù)字化是繞不開的兩個方向，今天這兩個話題實現(xiàn)了精彩的融合與碰撞,。
10月21日,，“農(nóng)商使命與數(shù)字轉(zhuǎn)型”中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型論壇暨鄭州農(nóng)商銀行零售轉(zhuǎn)型啟動儀式在鄭州舉辦。本次論壇由鄭州農(nóng)商銀行主辦,，來自業(yè)內(nèi)的近300位代表共聚一堂,，共同探討中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮之下，農(nóng)商銀行應(yīng)該如何實現(xiàn)突圍,。
論壇現(xiàn)場,，改制成立一周年的鄭州農(nóng)商銀行同步舉辦零售轉(zhuǎn)型儀式，并發(fā)布零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo),，開啟了轉(zhuǎn)型發(fā)展的新征程,。
河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、副主任劉慶保,，浙江蒼南農(nóng)商銀行董事長王志剛,，上海融至道投資管理咨詢有限公司創(chuàng)始人金海騰，鄭州農(nóng)商銀行黨委書記,、董事長徐曉峰,，鄭州農(nóng)商銀行黨委副書記、行長董金泉,，馬上消費金融CTO蔣寧等出席會議,。
行業(yè)大咖匯聚,，探討中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型切入點
隨著數(shù)字化浪潮乘風(fēng)而來，商業(yè)銀行創(chuàng)新提速,，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)熱議的話題,，更成為不少銀行尋求突圍的必選路徑。只是相較于大型銀行在資金,、技術(shù),、客戶等方面的固有優(yōu)勢，中小銀行如何探尋數(shù)字化發(fā)展的切入點,？
(河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員,、副主任劉慶保發(fā)表致辭)
劉慶保表示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢下,，省聯(lián)社與時俱進,。在今年工作會議上，省聯(lián)社黨委書記王勇指出,，全省農(nóng)信社要“黨建引領(lǐng),、改革先行、融網(wǎng)智聯(lián),、固本拓源”,，強調(diào)“要把科技引領(lǐng)作為推動全省農(nóng)信社轉(zhuǎn)型發(fā)展、提質(zhì)增效的有力支撐”,。
(鄭州農(nóng)商銀行黨委書記,、董事長徐曉峰發(fā)表致辭)
徐曉峰在致辭中表示，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是時代風(fēng)向,，也是現(xiàn)實倒逼,，其面臨的不是轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)的問題，而是怎么轉(zhuǎn)的問題,。目前中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體處于初步探索階段,，在體制機制、技術(shù)應(yīng)用,、數(shù)據(jù)治理、生態(tài)合作,、風(fēng)險疊加等方面仍有一些亟待破解的難題,。這也是本次論壇舉辦的初衷，即發(fā)揮論壇的平臺和資源優(yōu)勢,，集聚業(yè)內(nèi)嘉賓的專業(yè)智慧,、創(chuàng)新思路和市場經(jīng)驗，為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型獻(xiàn)計獻(xiàn)策,。
為探討中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的破題思路,，馬上消費金融CTO蔣寧,、上海融至道投資管理咨詢有限公司創(chuàng)始人金海騰、浙江蒼南農(nóng)商銀行董事長王志剛分別從自身實踐與經(jīng)驗出發(fā),，做了主題分享,。
蔣寧表示，在數(shù)字化時代,，零售金融的核心競爭力主要體現(xiàn)在六大方面,，即平臺運營模式、用戶體驗,、長尾人群,、輕資產(chǎn)、輕結(jié)構(gòu),、場景化,。而要適應(yīng)這一時代的新變化，金融機構(gòu)需要從戰(zhàn)略,、人才及構(gòu)建核心能力三個方面發(fā)力,。
金海騰表示，疫情下,，數(shù)字化迫使銀行不得不冷靜思考,，未來銀行怎么做。之前的銀行業(yè)都還在拼渠道,、做利差,、求規(guī)模，套取政策紅利和監(jiān)管紅利,，聚焦于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),、傳統(tǒng)模式，即第一曲線,。但現(xiàn)在銀行業(yè)的第一曲線迎來轉(zhuǎn)折期,，需要積極打造第二曲線。“第一曲線抄作業(yè)就可以,，但第二曲線是做選擇題,，是選擇開放銀行，還是平臺銀行,？這就需要銀行建立“利他”的商業(yè)模式,。”
王志剛表示，零售轉(zhuǎn)型需要關(guān)注科技應(yīng)用與風(fēng)險管理,。在科技應(yīng)用方面,，該行成立大數(shù)據(jù)分析中心，并推行了敏捷開發(fā)團隊以滿足市場需求,。此外,，該行也開發(fā)客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),、建設(shè)員工行為管理體系、貸后監(jiān)測系統(tǒng)以助推風(fēng)控能力提升,。
鄭州農(nóng)商銀行改制成立一周年,，正式開啟零售轉(zhuǎn)型
在此次論壇上，改制成立一周年的鄭州農(nóng)商銀行還迎來一個特殊的“生日禮”——零售轉(zhuǎn)型正式啟動,。
徐曉峰現(xiàn)場表示：“我們深刻認(rèn)識到,，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落腳點在零售，值此鄭州農(nóng)商銀行成立一周年之際,，我們決定啟動零售轉(zhuǎn)型,。這既是鄭州農(nóng)商銀行堅持回歸本源、實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的必然選擇,；也是支持實體經(jīng)濟,、踐行普惠金融、全面落實‘六穩(wěn)’‘六保’任務(wù)的現(xiàn)實需要,。”
論壇現(xiàn)場,，董金泉首度公布了鄭州農(nóng)商銀行零售業(yè)務(wù)三年規(guī)劃。
(鄭州農(nóng)商銀行黨委副書記,、行長董金泉公布鄭州農(nóng)商銀行零售業(yè)務(wù)三年規(guī)劃)
據(jù)介紹,，未來三年，鄭州農(nóng)商銀行將堅持以客戶為中心的服務(wù)理念,，堅持支農(nóng)支小支微的市場地位,，堅持建設(shè)數(shù)字化移動化金融平臺化的目標(biāo)方向，為全市農(nóng)村居民,、社區(qū)居民,、企事業(yè)單位員工、個體工商戶,、普惠小微企業(yè)及其他新型市場創(chuàng)業(yè)主體提供近距離的金融服務(wù),，努力打造鄭州區(qū)域內(nèi)經(jīng)營差異化、業(yè)務(wù)普惠化,、競爭市場化,、線上+線下高效率的溫暖銀行。
一方面,，不斷提升客戶服務(wù)能力,，持續(xù)下沉金融服務(wù)重心。計劃三年內(nèi)服務(wù)客戶總數(shù)達(dá)到270萬戶,，金燕卡客戶數(shù)達(dá)到260萬戶，電子銀行客戶數(shù)達(dá)到125萬戶,；向全市新增授信15萬戶,，其中農(nóng)區(qū)授信覆蓋率達(dá)到30%,，用信8萬戶，扎扎實實做穩(wěn)農(nóng)區(qū),、做實社區(qū),、做精商區(qū)，打造農(nóng)商行堅實的客戶群體,。
另一方面,，加大零售貸款投放，持續(xù)提升普惠金融覆蓋面,。計劃三年內(nèi)新增零售貸款投放120億元,，零售貸款占比達(dá)到60%，大力支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級,，服務(wù)全市實體經(jīng)濟發(fā)展,。
與此同時，加快零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，持續(xù)提升客戶服務(wù)效率,。三年內(nèi)，對于全市老百姓申請20萬以內(nèi)信用貸款,，全部實現(xiàn)足不出戶皆可通過手機銀行或者二維碼完成自助辦理,；三年內(nèi)，超過80%小額零售貸款實現(xiàn)在線申請,、無紙化辦結(jié),；三年內(nèi)，根據(jù)客戶需求,，實現(xiàn)所有零售產(chǎn)品定制化,、普惠化。
據(jù)了解,，由原鄭州市市郊農(nóng)信聯(lián)社,、鄭州市市區(qū)農(nóng)信聯(lián)社以合并新設(shè)方式發(fā)起設(shè)立，在去年的10月21日正式開業(yè),。這標(biāo)志著鄭州市農(nóng)信社向股權(quán)明晰,、運營健康、服務(wù)高效的現(xiàn)代股份制銀行邁出了實質(zhì)性的一步,。鄭州農(nóng)商銀行的法人治理體系和機制體制隨之全面革新,，并花大力氣對信貸相關(guān)產(chǎn)品及制度重新進行梳理、優(yōu)化,，加快零售轉(zhuǎn)型就是重要實踐之一,。
伴隨著改制后活力的逐漸釋放，截至2020年9月底，全行資產(chǎn)總額951億元,，存款余額747億元,，貸款余額457億元，各項監(jiān)管指標(biāo)保持良好水平,。(呂珊）
來源：鄭州農(nóng)商銀行
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩