為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，加大減費(fèi)讓利力度等有關(guān)要求,，中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)揮理財(cái)平臺(tái)綜合服務(wù)作用,，在全國(guó)正式啟動(dòng)“理財(cái)季”，自10月12日起理財(cái)季系列主題活動(dòng)陸續(xù)登場(chǎng),，為居民量身打造推出涵蓋理財(cái),、基金、保險(xiǎn),、貴金屬等在內(nèi)的60余款重點(diǎn)產(chǎn)品,，通過減費(fèi)讓利，開設(shè)趣味任務(wù),、大咖直播等優(yōu)質(zhì)活動(dòng),，充分發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會(huì)資源配置，助力居民財(cái)富管理,，服務(wù)國(guó)內(nèi)大循環(huán),，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

多項(xiàng)舉措助力居民財(cái)富管理

居民的收入水平直接關(guān)系居民的消費(fèi)能力,，消費(fèi)能力又影響消費(fèi)預(yù)期和消費(fèi)信心,。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)步發(fā)展、居民財(cái)富持續(xù)積累,、人口老齡化加速演進(jìn),，居民的投資意識(shí)逐步增強(qiáng)、理財(cái)習(xí)慣不斷形成,。

國(guó)家發(fā)改委等23個(gè)部門聯(lián)合發(fā)文,，明確要求“穩(wěn)定和增加居民財(cái)產(chǎn)性收入”。今年年初,，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》,。《意見》指出,，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加大培育客戶長(zhǎng)期投資理念,，促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄向資本市場(chǎng)長(zhǎng)期資金有效轉(zhuǎn)化，提高居民儲(chǔ)蓄資產(chǎn)管理效率,，讓金融更好的為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)服務(wù),。

為民理財(cái)，助民生財(cái),。不斷做大做強(qiáng)投資理財(cái)業(yè)務(wù),，有效捕獲用戶投資理財(cái)需求，為居民提供量身定做豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù),，是商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任和現(xiàn)實(shí)發(fā)展的必然要求和重要途徑,。

建設(shè)銀行依托自身數(shù)字化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，以“理財(cái)季”為切入點(diǎn)，加大減費(fèi)讓利力度,，降低居民資產(chǎn)配置成本,，從今年10月12日起至12月底陸續(xù)推出理財(cái)季專享服務(wù)，為包括“年輕學(xué)子”,、“職場(chǎng)青年”,、“新銳中產(chǎn)”、“家庭掌柜”和“小城精英”等不同年齡階段,，以及不同社會(huì)背景和風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者,，一方面在活動(dòng)期間不斷推出更高安全邊際、更專業(yè),、更智能的金融產(chǎn)品與配套服務(wù),另一方面還通過設(shè)立“理財(cái)季主會(huì)場(chǎng)”線上互動(dòng)專區(qū),，以豐富的投資者教育內(nèi)容，新鮮有趣的活動(dòng)任務(wù)配套豐富的實(shí)用獎(jiǎng)品,，吸引廣大金融消費(fèi)者參與線上互動(dòng)樹立正確的財(cái)商意識(shí),。

在基金產(chǎn)品方面，“理財(cái)季”為不同客群針對(duì)性匹配產(chǎn)品服務(wù),，重點(diǎn)推出精選長(zhǎng)期績(jī)優(yōu)權(quán)益類產(chǎn)品,，精選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定的“固收+”產(chǎn)品，以及養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品,，推出四大專屬活動(dòng),，即精選長(zhǎng)期績(jī)優(yōu)權(quán)益類產(chǎn)品，開展定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動(dòng),；精選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定的“固收+”產(chǎn)品,，開展申購(gòu)費(fèi)率1折優(yōu)惠活動(dòng)；對(duì)有養(yǎng)老需求的客戶,，開展養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品申購(gòu)、定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動(dòng),；聯(lián)合建行子公司建信基金,，共同推出建信基金旗下產(chǎn)品申購(gòu)、定投費(fèi)率1折優(yōu)惠活動(dòng),。

在理財(cái)產(chǎn)品方面,，建設(shè)銀行精選多款“壓箱底”的拳頭產(chǎn)品，除傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品“恒贏”,、“開鑫享”,、“惠享”系列以外，還聯(lián)合建信理財(cái)子公司,，推出參與科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板打新的“創(chuàng)鑫”,、追求穩(wěn)健回報(bào)的“睿福”FOF等理財(cái)產(chǎn)品，通過多種策略大大豐富投資者的理財(cái)“菜籃子”。值得一提的是,，深受客戶喜愛的低波動(dòng)現(xiàn)金管理策略明星產(chǎn)品“龍寶”,，也將在“理財(cái)季”上線推出快贖功能，實(shí)現(xiàn)申贖靈活和實(shí)時(shí)到賬,，大幅提高投資者的資金效率,。

此外，建設(shè)銀行在“理財(cái)季”還將聯(lián)合建信人壽,、建信財(cái)險(xiǎn)子公司,，以及多家龍頭保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，共同推出十余款重點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，并將推出保險(xiǎn)知識(shí)線上公益講座,，向大眾普及保險(xiǎn)知識(shí)。貴金屬產(chǎn)品方面,，除持續(xù)加強(qiáng)前期已向市場(chǎng)推出的“故宮瑞獸”系列爆款貴金屬產(chǎn)品供給外,，還將陸續(xù)推出更多經(jīng)典的建行金、金鈔等產(chǎn)品,。

攜手各方推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

數(shù)據(jù)顯示,，我國(guó)居民在家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)中，房產(chǎn)資產(chǎn)配置占比遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家,，對(duì)更具長(zhǎng)遠(yuǎn)投資價(jià)值和更高安全邊際的權(quán)益類,、結(jié)構(gòu)性等金融理財(cái)產(chǎn)品，配置比例不足,。

中國(guó)人民銀行調(diào)查報(bào)告顯示,，我國(guó)居民家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主，住房占比近七成,，住房擁有率達(dá)到96.0%,；金融資產(chǎn)占比較低，僅為20.4%,，居民家庭更偏好例如存款等無風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn),。

對(duì)比來看，美國(guó)居民家庭房產(chǎn)占家庭總財(cái)富的比重約為30%,，金融資產(chǎn)占比接近70%,。我國(guó)居民資產(chǎn)流動(dòng)性較差，多數(shù)財(cái)富“沉淀”為難以變現(xiàn)的固定資產(chǎn),，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),，轉(zhuǎn)化為消費(fèi)的難度很大。

建設(shè)銀行通過本次“理財(cái)季”,，不僅能順應(yīng)居民高速增長(zhǎng)的理財(cái)需求,，不斷增強(qiáng)居民消費(fèi)能力,、驅(qū)動(dòng)消費(fèi)升級(jí)，更能發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會(huì)資源配置作用,，攜手業(yè)內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)引導(dǎo)社會(huì)資本向金融資本的轉(zhuǎn)化,，服務(wù)國(guó)內(nèi)大循環(huán)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展,。

除上述專屬優(yōu)惠活動(dòng)之外,，建設(shè)銀行還利用數(shù)字化工具和專業(yè)能力，通過建生態(tài),、搭場(chǎng)景,，聯(lián)合四十家基金管理公司精選產(chǎn)品，推出電子渠道申購(gòu)與定投優(yōu)惠活動(dòng),，攜手社會(huì)各界讓服務(wù)更精準(zhǔn),、體驗(yàn)更優(yōu)秀、惠民更實(shí)際,。

升級(jí)淬煉商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力

建設(shè)銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì),，堅(jiān)持“建生態(tài)、搭場(chǎng)景,、擴(kuò)用戶”的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)思路,，積極探索數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式。據(jù)悉,，此次“理財(cái)季”是建行四季度數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的重要內(nèi)容,，與自去年年底在全行范圍內(nèi)開展的“興建旺行”活動(dòng)形成首尾呼應(yīng)之勢(shì)。

在實(shí)踐中,，建設(shè)銀行在經(jīng)營(yíng)理念上,，開啟了從以產(chǎn)品銷售為中心到以客戶體驗(yàn)為中心的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了“客戶洞察,、雙向互動(dòng),、精準(zhǔn)觸達(dá)、千人千面”,；在營(yíng)銷模式上,，經(jīng)歷了從單點(diǎn)推送營(yíng)銷到互聯(lián)平臺(tái)、構(gòu)建場(chǎng)景,、營(yíng)造生態(tài)的革新，實(shí)現(xiàn)了“全鏈路,、全渠道,、全天候”的全域營(yíng)銷；在戰(zhàn)略推進(jìn)上,，經(jīng)歷了從分兵作戰(zhàn)到跨區(qū)域,、跨條線、跨部門、跨層級(jí)的統(tǒng)籌協(xié)同,。

“理財(cái)季”也被定義為建設(shè)銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)打法的試金石和練兵場(chǎng),。據(jù)悉，建設(shè)銀行于2018年創(chuàng)新推出龍財(cái)富服務(wù)平臺(tái),，致力解決財(cái)富管理專業(yè)能力不足,、人力不足等問題，經(jīng)過兩年持續(xù)迭代升級(jí),，已初步具備財(cái)富體檢,、智能投顧、財(cái)富資訊,、資產(chǎn)負(fù)債全景圖等一攬子投資理財(cái)功能,。

“龍財(cái)富”、“云工作室”等一系列建行數(shù)字化服務(wù)工具將為“理財(cái)季”專業(yè)服務(wù)能力提供有效支撐保障,。建設(shè)銀行將財(cái)富體檢作為洞察客戶投資理財(cái)需求的邏輯起點(diǎn),，發(fā)揮智能投顧產(chǎn)品收益穩(wěn)健、體驗(yàn)優(yōu)良等特點(diǎn),，通過線上線下全渠道有效承接理財(cái)季的客戶服務(wù),，不斷增強(qiáng)長(zhǎng)尾客戶服務(wù)能力和配置準(zhǔn)度，建設(shè)銀行客戶經(jīng)理云工作室服務(wù)平臺(tái)將通過專業(yè)的遠(yuǎn)程服務(wù)能力,，將線上服務(wù)的便捷性與客戶經(jīng)理服務(wù)的專業(yè)性互動(dòng)性合二為一,，不斷提升客戶體驗(yàn)和客戶信任。（于曉洋,、焦志磊）

來源：建設(shè)銀行河南省分行

責(zé)編：吳靜

審核：白雪瑩