在既定的五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃收官之年，鄭州銀行將如何交出理想結題,？這份半年報中或許蘊藏了答案,。
在2020年這個特殊的年份，作為社會“輸血管”的金融機構,，將交出怎樣的年中答卷,，受到社會各界的關注。
8月30日下午,，鄭州銀行交卷：今年上半年,，該行全力支持復工復產(chǎn)，扎實推進不良管控,，加快推進營銷轉(zhuǎn)型,，各項指標保持穩(wěn)健。其中,，實現(xiàn)營業(yè)收入77.08億元，同比增長23.20%,；凈利潤24.73億元,，同比減少1.48%；不良貸款率2.16%,，較年初降低0.21個百分點,；資本充足率11.83%，撥備覆蓋率156.45%,，符合監(jiān)管要求,。與此同時,，堅守特色定位，存貸款均較年初明顯增加,。
作為全國首家A+H股上市城商行,，這是鄭州銀行交出的第二份年中答卷，放在全國各界扎實做好“六穩(wěn)”“六保”,、服務實體經(jīng)濟的大背景下,，它的成色如何？在金融業(yè)改革縱深推進的時代浪潮中,，它透露出怎樣的解題密碼,？在既定的五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃收官之年，鄭州銀行將如何交出理想結題,？這份半年報中或許蘊藏了答案,。
賦能實體經(jīng)濟
普惠型小微企業(yè)貸款余額同增11.06%
2020年開年，一場突如其來的疫情讓社會經(jīng)濟一度按下暫停鍵,，停工,、停產(chǎn)、停商,、停市,，如何保障實體經(jīng)濟的快速恢復，成為上半年交給金融機構的最大命題,。自2月份開始,，監(jiān)管部門接連下發(fā)通知，要求金融機構合理減費讓利,，加大對實體經(jīng)濟的支持力度,，降低企業(yè)融資成本，全力保障企業(yè)復工復產(chǎn)和經(jīng)濟社會健康穩(wěn)健發(fā)展,。
這份半年報給出了鄭州銀行的答案,。
報告顯示，上半年鄭州銀行認真貫徹落實國家“六穩(wěn)”“六保”要求,，積極支持企業(yè)復工復產(chǎn),，不僅推出針對中小微企業(yè)的特惠政策，涵蓋合理安排小微企業(yè)還款,、續(xù)貸,，優(yōu)先保障小微企業(yè)放款額度、降低融資利率,、減免手續(xù)費等方方面面,；還推出了最高可貸1000萬元的低利率“復工貸”等專屬創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助企業(yè)破解融資困局、渡過難關,。
疫情以來,，該行共發(fā)放人民銀行防疫抗疫專項再貸款、支小再貸款人民幣24.55億元,，受惠企業(yè)近千家,；對8400多戶暫時困難企業(yè)實行延期還本付息政策，涉及金額281.61億元,；與鄭州市區(qū)縣政府開展應急轉(zhuǎn)貸資金合作,；制定“千帆計劃”，力爭未來三年支持1000家科技型中小企業(yè),。
與此同時,，該行積極融入黃河流域生態(tài)環(huán)境保護和高質(zhì)量發(fā)展等戰(zhàn)略和重大項目建設，加大對河南省重點產(chǎn)業(yè)的支持力度,；同時持續(xù)向地市下沉,，與省內(nèi)地市、區(qū)縣政府深化合作,，為地方經(jīng)濟發(fā)展注入“金融活水”,。
得益于賦能實體經(jīng)濟能力不斷增強，今年上半年,，鄭州銀行貸款規(guī)模達2156.09億元,，較年初增加196.98億元，增幅10.05%,。其中,，公司貸款本金總額（含福費廷及票據(jù)貼現(xiàn)）1486.07億元，較上年末增長122.89億元,，增幅9.02%,；普惠型小微企業(yè)貸款余額311.94億元，較上年末增長31.07億元,，增幅11.06%,，高于全行各項貸款增速1.06個百分點，小微企業(yè)貸款戶數(shù)84502戶,，較上年末增長19242戶,。
與此相對應，存款規(guī)模達到3171.93億元,，較年初增加279.76億元,，增幅9.67%。截至報告期末,，該行資產(chǎn)規(guī)模5338.73億元,，較年初增加333.95億元，增幅6.67%,。
值得一提的是,，就在本月初，鄭州銀行還收到一封來自財政部國庫司的感謝信,，信中對鄭州銀行在抗疫特別國債發(fā)行工作中作出的重要貢獻表示感謝與肯定,。
各項指標穩(wěn)健
不良率較年初降低0.21個百分點
在監(jiān)管部門積極引導銀行體系讓利實體經(jīng)濟、疫情沖擊導致部分企業(yè)信用風險提升,、違約增加等諸多因素影響之下,，商業(yè)銀行上半年經(jīng)營情況備受關注。銀行業(yè)如何在支持實體經(jīng)濟,、保障資產(chǎn)質(zhì)量之間取得平衡發(fā)展,，成為監(jiān)管和銀行機構共同的考題。
鄭州銀行這樣總結上半年的經(jīng)營情況：“報告期內(nèi),，我行持續(xù)鞏固‘商貿(mào)金融,、市民金融、小微金融’的特色定位,，加大普惠小微信貸支持力度,。圍繞高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營主線，強化風險管理,，加大撥備計提與核銷力度,，各項指標保持穩(wěn)健。”
數(shù)據(jù)顯示,，上半年鄭州銀行共實現(xiàn)營業(yè)收入77.08億元,，同比增長23.20%；撥備前利潤62.92億元,，同比增長38.46%,；中間業(yè)務凈收入10.57億元，同比增長36.26%,；凈利潤24.73億元,，同比減少1.48%；歸屬于本行股東的凈利潤24.18億元,，同比下降2.08%,。
這與全國銀行業(yè)金融機構上半年的經(jīng)營情況基本保持一致。
根據(jù)銀保監(jiān)會8月10日公布的數(shù)據(jù)顯示,，今年上半年,，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1萬億元，同比下降9.4%,，增速較去年同期下降15.86個百分點,。不良貸款余額2.74萬億元,，較上季度末增加1243億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.94%,，較上季度末增加0.03個百分點,。
對于其背后原因，主要有兩大方面：一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利,。今年以來,，銀行保險機構統(tǒng)籌兼顧近期和長遠利益，按照商業(yè)可持續(xù)原則,，通過降低利率,、減少收費、財務重組和貸款延期還本付息等措施,，前7個月已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利8700多億元,。二是不良處置和撥備計提力度加大。上半年銀行業(yè)金融機構累計處置不良貸款1.1萬億元,，同比多處置1689億元,。
不過值得一提的是，在上半年商業(yè)銀行不良率普遍回升的情況下,，鄭州銀行保持下降態(tài)勢,，上半年末不良貸款率為2.16%，較年初降低0.21個百分點,；資本充足率11.83%,，撥備覆蓋率156.45%，各項指標符合監(jiān)管要求,。
這得益于上半年鄭州銀行在不良管控上的多措并舉,。
報告顯示，上半年該行進一步加強限額管理,，制定2020年集中度限額管理方案,、匿名客戶壓降方案、房地產(chǎn)融資及河南省外異地業(yè)務壓降計劃,，對超限額授信實施名單管理,、動態(tài)管理、穩(wěn)步退出,；成立對公風險條線支持中心和大額資產(chǎn)管理中心,，夯實風險條線統(tǒng)一管理；啟動風險預警咨詢項目,；完成存量模型優(yōu)化,、債項評級、對公客戶評級模型開發(fā)等內(nèi)評體系建設工作,；對大額風險資產(chǎn)分層管理,、分戶包干,、常態(tài)督導、定期檢視,；圍繞高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營主線,，加大撥備計提與核銷力度，報告期內(nèi)計提信用減值損失32.10億元,，較去年同期增加17.24億元，增幅達116.08%,。
一系列舉措之下,，鄭州銀行貸款質(zhì)量總體保持在可控水平，運行穩(wěn)健良好,。
鄭州銀行的2020
穩(wěn)步推進輕資本轉(zhuǎn)型
在2019年年報中,，鄭州銀行曾用這樣一句話來定位2020年：“2020年，是鄭州銀行五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年,，更是為高質(zhì)量發(fā)展補短板,、提效能的關鍵之年。”同時,，還給出了實現(xiàn)這一目標的路線圖,。從年中成績單來看，建設已卓有成效,。
據(jù)了解,，自2015年開始，鄭州銀行便搶先布局,，確立了“商貿(mào)金融,、小微金融、市民金融”三大特色業(yè)務定位,，以特色化發(fā)展打造核心競爭力,。
除前述已提到的小微金融外，報告期內(nèi),，鄭州銀行已上線運行云商,、云物流、云交易,、云融資,、云服務“五朵云”平臺，完成構建物流金融產(chǎn)品體系,，正在建設覆蓋國內(nèi)貿(mào)易融資,、國際貿(mào)易融資、外幣投資,、外匯資金交易等業(yè)務的供應鏈金融產(chǎn)品體系,；該行發(fā)起的中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟發(fā)展會員已達48家,，涵蓋物流、大消費,、金融科技,、金融同業(yè)等機構，共建商貿(mào)金融生態(tài)圈,，“商貿(mào)物流金融”初步在全國嶄露頭角,。
幾個簡單數(shù)據(jù)可以一窺建設成效：截至報告期末，“云融資”平臺為491家企業(yè)融資余額124.3億元,；“云商”平臺注冊會員650戶,，其中核心企業(yè)入駐33戶，核心企業(yè)累計開立“鼎e信”金額41.19億元,，幫助核心企業(yè)上游近363戶累計融資（含信轉(zhuǎn)票）45.85億元,；“云物流”交易平臺入駐物流企業(yè)23戶，云物流D+0貨款代付產(chǎn)品實現(xiàn)代付31.72萬筆,，金額4.48億元,，物流托付累計交易211.96萬筆，金額34.49億元??
市民金融方面,，鄭州銀行不斷創(chuàng)新手機銀行功能和服務效能,，先后推出拼團理財、理財加息券,、專屬客群理財,、理財閃購、掙錢罐,、惠省息等多款創(chuàng)新型產(chǎn)品,；上線“融OPEN開放平臺”，將鄭州銀行強大的支付,、生活服務,、投資理財功能，通過H5,、API等形式開放給合作機構,，幫助合作機構提升市場競爭力；同時,，加快個人服務產(chǎn)品迭代,，提升客戶體驗。
截至報告期末,，該行個人存款總額1068.89億元,，較上年末增加113.01億元，增幅11.82%,；累計發(fā)行借記卡632.53萬張,，較上年末增加25.49萬張,。
與此同時，鄭州銀行還加快推進營銷轉(zhuǎn)型,，穩(wěn)步推進輕資本業(yè)務轉(zhuǎn)型,，相繼落地資管撮合、私行代銷,、同業(yè)撮合等輕資本撮合業(yè)務,。報告期內(nèi)，獲批非金融企業(yè)債務融資工具受托管理業(yè)務資格,，成為河南省內(nèi)首家具有該資格的地方法人機構,，為輕資本業(yè)務轉(zhuǎn)型提供了更好支撐。
鄭州銀行表示,，接下來將穩(wěn)步推進輕資本轉(zhuǎn)型，鼓勵低風險,、低資本消耗業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展,，擴大并購、撮合,、標債承銷等投資銀行類輕資本業(yè)務規(guī)模,，建立信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的長效機制，推動存量資產(chǎn)有效盤活,，逐步優(yōu)化信貸結構,；同時持續(xù)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程,，持續(xù)深化三大特色定位建設,，繼續(xù)依法合規(guī)經(jīng)營，集中精力推進全面轉(zhuǎn)型和精細化管理,，向高質(zhì)量發(fā)展邁進,。
在2020年這個特殊的年份，作為社會“輸血管”的金融機構,，將交出怎樣的年中答卷,，受到社會各界的關注。
8月30日下午,，鄭州銀行交卷：今年上半年,，該行全力支持復工復產(chǎn)，扎實推進不良管控,，加快推進營銷轉(zhuǎn)型,，各項指標保持穩(wěn)健。其中,，實現(xiàn)營業(yè)收入77.08億元，同比增長23.20%,；凈利潤24.73億元,，同比減少1.48%；不良貸款率2.16%,，較年初降低0.21個百分點,；資本充足率11.83%，撥備覆蓋率156.45%,，符合監(jiān)管要求,。與此同時,，堅守特色定位，存貸款均較年初明顯增加,。
作為全國首家A+H股上市城商行,，這是鄭州銀行交出的第二份年中答卷，放在全國各界扎實做好“六穩(wěn)”“六保”,、服務實體經(jīng)濟的大背景下,，它的成色如何？在金融業(yè)改革縱深推進的時代浪潮中,，它透露出怎樣的解題密碼,？在既定的五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃收官之年，鄭州銀行將如何交出理想結題,？這份半年報中或許蘊藏了答案,。
賦能實體經(jīng)濟
普惠型小微企業(yè)貸款余額同增11.06%
2020年開年，一場突如其來的疫情讓社會經(jīng)濟一度按下暫停鍵,，停工,、停產(chǎn)、停商,、停市,，如何保障實體經(jīng)濟的快速恢復，成為上半年交給金融機構的最大命題,。自2月份開始,，監(jiān)管部門接連下發(fā)通知，要求金融機構合理減費讓利,，加大對實體經(jīng)濟的支持力度,，降低企業(yè)融資成本，全力保障企業(yè)復工復產(chǎn)和經(jīng)濟社會健康穩(wěn)健發(fā)展,。
這份半年報給出了鄭州銀行的答案,。
報告顯示，上半年鄭州銀行認真貫徹落實國家“六穩(wěn)”“六保”要求,，積極支持企業(yè)復工復產(chǎn),，不僅推出針對中小微企業(yè)的特惠政策，涵蓋合理安排小微企業(yè)還款,、續(xù)貸,，優(yōu)先保障小微企業(yè)放款額度、降低融資利率,、減免手續(xù)費等方方面面,；還推出了最高可貸1000萬元的低利率“復工貸”等專屬創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助企業(yè)破解融資困局、渡過難關,。
疫情以來,，該行共發(fā)放人民銀行防疫抗疫專項再貸款、支小再貸款人民幣24.55億元,，受惠企業(yè)近千家,；對8400多戶暫時困難企業(yè)實行延期還本付息政策，涉及金額281.61億元,；與鄭州市區(qū)縣政府開展應急轉(zhuǎn)貸資金合作,；制定“千帆計劃”，力爭未來三年支持1000家科技型中小企業(yè),。
與此同時,，該行積極融入黃河流域生態(tài)環(huán)境保護和高質(zhì)量發(fā)展等戰(zhàn)略和重大項目建設，加大對河南省重點產(chǎn)業(yè)的支持力度,；同時持續(xù)向地市下沉,，與省內(nèi)地市、區(qū)縣政府深化合作,，為地方經(jīng)濟發(fā)展注入“金融活水”,。
得益于賦能實體經(jīng)濟能力不斷增強，今年上半年,，鄭州銀行貸款規(guī)模達2156.09億元,，較年初增加196.98億元，增幅10.05%,。其中,，公司貸款本金總額（含福費廷及票據(jù)貼現(xiàn)）1486.07億元，較上年末增長122.89億元,，增幅9.02%,；普惠型小微企業(yè)貸款余額311.94億元，較上年末增長31.07億元,，增幅11.06%,，高于全行各項貸款增速1.06個百分點，小微企業(yè)貸款戶數(shù)84502戶,，較上年末增長19242戶,。
與此相對應，存款規(guī)模達到3171.93億元,，較年初增加279.76億元,，增幅9.67%。截至報告期末,，該行資產(chǎn)規(guī)模5338.73億元,，較年初增加333.95億元，增幅6.67%,。
值得一提的是,，就在本月初，鄭州銀行還收到一封來自財政部國庫司的感謝信,，信中對鄭州銀行在抗疫特別國債發(fā)行工作中作出的重要貢獻表示感謝與肯定,。
各項指標穩(wěn)健
不良率較年初降低0.21個百分點
在監(jiān)管部門積極引導銀行體系讓利實體經(jīng)濟、疫情沖擊導致部分企業(yè)信用風險提升,、違約增加等諸多因素影響之下,，商業(yè)銀行上半年經(jīng)營情況備受關注。銀行業(yè)如何在支持實體經(jīng)濟,、保障資產(chǎn)質(zhì)量之間取得平衡發(fā)展,，成為監(jiān)管和銀行機構共同的考題。
鄭州銀行這樣總結上半年的經(jīng)營情況：“報告期內(nèi),，我行持續(xù)鞏固‘商貿(mào)金融,、市民金融、小微金融’的特色定位,，加大普惠小微信貸支持力度,。圍繞高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營主線，強化風險管理,，加大撥備計提與核銷力度,，各項指標保持穩(wěn)健。”
數(shù)據(jù)顯示,，上半年鄭州銀行共實現(xiàn)營業(yè)收入77.08億元,，同比增長23.20%；撥備前利潤62.92億元,，同比增長38.46%,；中間業(yè)務凈收入10.57億元，同比增長36.26%,；凈利潤24.73億元,，同比減少1.48%；歸屬于本行股東的凈利潤24.18億元,，同比下降2.08%,。
這與全國銀行業(yè)金融機構上半年的經(jīng)營情況基本保持一致。
根據(jù)銀保監(jiān)會8月10日公布的數(shù)據(jù)顯示,，今年上半年,，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1萬億元，同比下降9.4%,，增速較去年同期下降15.86個百分點,。不良貸款余額2.74萬億元,，較上季度末增加1243億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.94%,，較上季度末增加0.03個百分點,。
對于其背后原因，主要有兩大方面：一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利,。今年以來,，銀行保險機構統(tǒng)籌兼顧近期和長遠利益，按照商業(yè)可持續(xù)原則,，通過降低利率,、減少收費、財務重組和貸款延期還本付息等措施,，前7個月已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利8700多億元,。二是不良處置和撥備計提力度加大。上半年銀行業(yè)金融機構累計處置不良貸款1.1萬億元,，同比多處置1689億元,。
不過值得一提的是，在上半年商業(yè)銀行不良率普遍回升的情況下,，鄭州銀行保持下降態(tài)勢,，上半年末不良貸款率為2.16%，較年初降低0.21個百分點,；資本充足率11.83%,，撥備覆蓋率156.45%，各項指標符合監(jiān)管要求,。
這得益于上半年鄭州銀行在不良管控上的多措并舉,。
報告顯示，上半年該行進一步加強限額管理,，制定2020年集中度限額管理方案,、匿名客戶壓降方案、房地產(chǎn)融資及河南省外異地業(yè)務壓降計劃,，對超限額授信實施名單管理,、動態(tài)管理、穩(wěn)步退出,；成立對公風險條線支持中心和大額資產(chǎn)管理中心,，夯實風險條線統(tǒng)一管理；啟動風險預警咨詢項目,；完成存量模型優(yōu)化,、債項評級、對公客戶評級模型開發(fā)等內(nèi)評體系建設工作,；對大額風險資產(chǎn)分層管理,、分戶包干,、常態(tài)督導、定期檢視,；圍繞高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營主線,，加大撥備計提與核銷力度，報告期內(nèi)計提信用減值損失32.10億元,，較去年同期增加17.24億元，增幅達116.08%,。
一系列舉措之下,，鄭州銀行貸款質(zhì)量總體保持在可控水平，運行穩(wěn)健良好,。
鄭州銀行的2020
穩(wěn)步推進輕資本轉(zhuǎn)型
在2019年年報中,，鄭州銀行曾用這樣一句話來定位2020年：“2020年，是鄭州銀行五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年,，更是為高質(zhì)量發(fā)展補短板,、提效能的關鍵之年。”同時,，還給出了實現(xiàn)這一目標的路線圖,。從年中成績單來看，建設已卓有成效,。
據(jù)了解,，自2015年開始，鄭州銀行便搶先布局,，確立了“商貿(mào)金融,、小微金融、市民金融”三大特色業(yè)務定位,，以特色化發(fā)展打造核心競爭力,。
除前述已提到的小微金融外，報告期內(nèi),，鄭州銀行已上線運行云商,、云物流、云交易,、云融資,、云服務“五朵云”平臺，完成構建物流金融產(chǎn)品體系,，正在建設覆蓋國內(nèi)貿(mào)易融資,、國際貿(mào)易融資、外幣投資,、外匯資金交易等業(yè)務的供應鏈金融產(chǎn)品體系,；該行發(fā)起的中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟發(fā)展會員已達48家,，涵蓋物流、大消費,、金融科技,、金融同業(yè)等機構，共建商貿(mào)金融生態(tài)圈,，“商貿(mào)物流金融”初步在全國嶄露頭角,。
幾個簡單數(shù)據(jù)可以一窺建設成效：截至報告期末，“云融資”平臺為491家企業(yè)融資余額124.3億元,；“云商”平臺注冊會員650戶,，其中核心企業(yè)入駐33戶，核心企業(yè)累計開立“鼎e信”金額41.19億元,，幫助核心企業(yè)上游近363戶累計融資（含信轉(zhuǎn)票）45.85億元,；“云物流”交易平臺入駐物流企業(yè)23戶，云物流D+0貨款代付產(chǎn)品實現(xiàn)代付31.72萬筆,，金額4.48億元,，物流托付累計交易211.96萬筆，金額34.49億元??
市民金融方面,，鄭州銀行不斷創(chuàng)新手機銀行功能和服務效能,，先后推出拼團理財、理財加息券,、專屬客群理財,、理財閃購、掙錢罐,、惠省息等多款創(chuàng)新型產(chǎn)品,；上線“融OPEN開放平臺”，將鄭州銀行強大的支付,、生活服務,、投資理財功能，通過H5,、API等形式開放給合作機構,，幫助合作機構提升市場競爭力；同時,，加快個人服務產(chǎn)品迭代,，提升客戶體驗。
截至報告期末,，該行個人存款總額1068.89億元,，較上年末增加113.01億元，增幅11.82%,；累計發(fā)行借記卡632.53萬張,，較上年末增加25.49萬張,。
與此同時，鄭州銀行還加快推進營銷轉(zhuǎn)型,，穩(wěn)步推進輕資本業(yè)務轉(zhuǎn)型,，相繼落地資管撮合、私行代銷,、同業(yè)撮合等輕資本撮合業(yè)務,。報告期內(nèi)，獲批非金融企業(yè)債務融資工具受托管理業(yè)務資格,，成為河南省內(nèi)首家具有該資格的地方法人機構,，為輕資本業(yè)務轉(zhuǎn)型提供了更好支撐。
鄭州銀行表示,，接下來將穩(wěn)步推進輕資本轉(zhuǎn)型，鼓勵低風險,、低資本消耗業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展,，擴大并購、撮合,、標債承銷等投資銀行類輕資本業(yè)務規(guī)模,，建立信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的長效機制，推動存量資產(chǎn)有效盤活,，逐步優(yōu)化信貸結構,；同時持續(xù)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程,，持續(xù)深化三大特色定位建設,，繼續(xù)依法合規(guī)經(jīng)營，集中精力推進全面轉(zhuǎn)型和精細化管理,，向高質(zhì)量發(fā)展邁進,。