廣大車(chē)主期盼已久的車(chē)險(xiǎn)綜合改革即將落地實(shí)施,。作為與老百姓接觸最廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一,，車(chē)險(xiǎn)改革后將怎樣影響幾億車(chē)主的切身利益？記者采訪了相關(guān)人士,。
風(fēng)險(xiǎn)保障更全面
近年來(lái),，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)虛高定價(jià)、保障不足,、經(jīng)營(yíng)粗放,、競(jìng)爭(zhēng)失序等頑疾突出，飽受消費(fèi)者詬病,，亟待加大改革力度,。
與2015年和2017年兩次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革不同，此次車(chē)險(xiǎn)改革定位為綜合改革,，涵蓋交強(qiáng)險(xiǎn)和商車(chē)險(xiǎn),、條款和費(fèi)率、產(chǎn)品和服務(wù)等,，直指車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)亂象,。
銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部副主任尹江鰲表示，車(chē)險(xiǎn)綜合改革從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益出發(fā),，通過(guò)對(duì)價(jià)格,、保障、服務(wù)、機(jī)制等多方面的改革,，為消費(fèi)者提供實(shí)惠和便利,。
此次改革最吸引車(chē)主眼球的莫過(guò)于車(chē)險(xiǎn)保障內(nèi)容全面擴(kuò)容。具體來(lái)看,，交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元,，其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元,。商車(chē)險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬(wàn)元至500萬(wàn)元檔次提升到10萬(wàn)元至1000萬(wàn)元檔次,。
監(jiān)管部門(mén)還將引導(dǎo)行業(yè)將示范產(chǎn)品的車(chē)損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶,、玻璃單獨(dú)破碎,、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水,、不計(jì)免賠率,、指定修理廠、無(wú)法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任,，支持行業(yè)開(kāi)發(fā)車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn),、醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)產(chǎn)品。
中國(guó)平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO孫建平認(rèn)為,，改革措施針對(duì)性強(qiáng),，充分考慮了消費(fèi)者使用汽車(chē)時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和痛點(diǎn)。擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任和提升保障金額,，消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障將更加全面,，有利于激勵(lì)保險(xiǎn)公司提升車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率和服務(wù)能力，更好發(fā)揮保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和化解矛盾糾紛方面的作用,。
“好”車(chē)主保費(fèi)更便宜
自2015年6月商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革啟動(dòng)以來(lái),，車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率下降，保障范圍擴(kuò)大,，廣大車(chē)主得到實(shí)惠,。此次車(chē)險(xiǎn)綜合改革，將使大部分車(chē)主保費(fèi)負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕,。
記者了解到,，車(chē)險(xiǎn)綜合改革實(shí)施后，短期內(nèi)對(duì)于消費(fèi)者可以做到“三個(gè)基本”,，即“價(jià)格基本上只降不升,，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”,。
據(jù)介紹,，此次改革將商車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%,，改革后商車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)價(jià)格將大幅下降,，預(yù)計(jì)消費(fèi)者實(shí)際簽單保費(fèi)也將明顯下降。
監(jiān)管部門(mén)還將結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率水平,，在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動(dòng)因子,，對(duì)未發(fā)生賠付車(chē)主的費(fèi)率由最高優(yōu)惠30%擴(kuò)大到50%。擁有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車(chē)主交強(qiáng)險(xiǎn)將更便宜,。
以一輛五座普通家用小轎車(chē)為例,，第一年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為950元，在未發(fā)生賠付的情況下,，次年保費(fèi)最多可以優(yōu)惠到665元,。此次改革后，最多可以優(yōu)惠到475元,。
不過(guò),，值得注意的是，可能有少數(shù)消費(fèi)者會(huì)出現(xiàn)簽單保費(fèi)價(jià)格上漲的情況,。原因在于,，此次改革根據(jù)行業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況重新測(cè)算了基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，財(cái)險(xiǎn)公司會(huì)在此基礎(chǔ)上結(jié)合自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)來(lái)確定保費(fèi)漲跌,。
改革后,，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”作用將得到更好發(fā)揮。對(duì)一些具有不良駕駛習(xí)慣的高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主來(lái)說(shuō),，想要享受到車(chē)險(xiǎn)改革紅利,，就要規(guī)范駕駛行為，養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)的好習(xí)慣,。
投保理賠更便利
不少車(chē)主表示,，除了保費(fèi)價(jià)格，服務(wù)質(zhì)量也是其選擇車(chē)險(xiǎn)投保公司的重要因素,。此次車(chē)險(xiǎn)改革提出,，在保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)電子保單方式,，為消費(fèi)者提供更加便捷的車(chē)險(xiǎn)承保理賠服務(wù),。
孫建平表示，這為科技賦能車(chē)險(xiǎn)提供了用武之地,。保險(xiǎn)科技可以支撐車(chē)險(xiǎn)數(shù)字化管理,，打破時(shí)間、空間限制,，真正實(shí)現(xiàn)“足不出戶”投保車(chē)險(xiǎn),，對(duì)保險(xiǎn)公司和車(chē)主來(lái)說(shuō)更加便捷高效,。
瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)總裁陳東輝認(rèn)為，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天,，社會(huì)公眾對(duì)車(chē)險(xiǎn)的認(rèn)知發(fā)生了深刻變化,，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)完全可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、線上化,，在方便消費(fèi)者的同時(shí),，發(fā)揮市場(chǎng)效力，讓車(chē)險(xiǎn)全流程更加透明,，擺脫行業(yè)信息不對(duì)稱(chēng),、交易成本奇高的現(xiàn)狀。
為適應(yīng)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)線上化要求,，已經(jīng)有不少金融科技公司開(kāi)始優(yōu)化保險(xiǎn)解決方案,，助力財(cái)險(xiǎn)公司提升服務(wù)能力。記者從金融壹賬通了解到,，該公司推出“智慧車(chē)?yán)碣r一體化平臺(tái)”,，打通車(chē)險(xiǎn)報(bào)案、救援維修,、車(chē)物查定,、人傷查定等環(huán)節(jié)，幫助車(chē)險(xiǎn)理賠實(shí)現(xiàn)全面線上化和數(shù)字化,。
金融壹賬通保險(xiǎn)一賬通CEO畢偉表示,，以前大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品理賠都靠人工完成，效率低,，也容易出錯(cuò)?，F(xiàn)在有了保險(xiǎn)科技加持，解放了人力,，也方便了車(chē)主,。以圖片定損為例，對(duì)于單方小事故,，車(chē)主只需按照引導(dǎo)拍照后上傳至理賠一體化平臺(tái),，后臺(tái)的AI機(jī)器人會(huì)自動(dòng)完成定損，5分鐘之內(nèi)賠款就可到賬,。
為實(shí)現(xiàn)此次車(chē)險(xiǎn)改革“降價(jià),、增保、提質(zhì)”的目標(biāo),，銀保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)保險(xiǎn)公司理性經(jīng)營(yíng),，加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，健全市場(chǎng)化條款費(fèi)率形成機(jī)制,，不斷提高消費(fèi)者滿意度,。（王筱）
來(lái)源：新華社
風(fēng)險(xiǎn)保障更全面
近年來(lái),，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)虛高定價(jià)、保障不足,、經(jīng)營(yíng)粗放,、競(jìng)爭(zhēng)失序等頑疾突出，飽受消費(fèi)者詬病,，亟待加大改革力度,。
與2015年和2017年兩次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革不同，此次車(chē)險(xiǎn)改革定位為綜合改革,，涵蓋交強(qiáng)險(xiǎn)和商車(chē)險(xiǎn),、條款和費(fèi)率、產(chǎn)品和服務(wù)等,，直指車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)亂象,。
銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部副主任尹江鰲表示，車(chē)險(xiǎn)綜合改革從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益出發(fā),，通過(guò)對(duì)價(jià)格,、保障、服務(wù)、機(jī)制等多方面的改革,，為消費(fèi)者提供實(shí)惠和便利,。
此次改革最吸引車(chē)主眼球的莫過(guò)于車(chē)險(xiǎn)保障內(nèi)容全面擴(kuò)容。具體來(lái)看,，交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元,，其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元,。商車(chē)險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬(wàn)元至500萬(wàn)元檔次提升到10萬(wàn)元至1000萬(wàn)元檔次,。
監(jiān)管部門(mén)還將引導(dǎo)行業(yè)將示范產(chǎn)品的車(chē)損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶,、玻璃單獨(dú)破碎,、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水,、不計(jì)免賠率,、指定修理廠、無(wú)法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任,，支持行業(yè)開(kāi)發(fā)車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn),、醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)產(chǎn)品。
中國(guó)平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO孫建平認(rèn)為,，改革措施針對(duì)性強(qiáng),，充分考慮了消費(fèi)者使用汽車(chē)時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和痛點(diǎn)。擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任和提升保障金額,，消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障將更加全面,，有利于激勵(lì)保險(xiǎn)公司提升車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率和服務(wù)能力，更好發(fā)揮保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和化解矛盾糾紛方面的作用,。
“好”車(chē)主保費(fèi)更便宜
自2015年6月商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革啟動(dòng)以來(lái),，車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率下降，保障范圍擴(kuò)大,，廣大車(chē)主得到實(shí)惠,。此次車(chē)險(xiǎn)綜合改革，將使大部分車(chē)主保費(fèi)負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕,。
記者了解到,，車(chē)險(xiǎn)綜合改革實(shí)施后，短期內(nèi)對(duì)于消費(fèi)者可以做到“三個(gè)基本”,，即“價(jià)格基本上只降不升,，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”,。
據(jù)介紹,，此次改革將商車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%,，改革后商車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)價(jià)格將大幅下降,，預(yù)計(jì)消費(fèi)者實(shí)際簽單保費(fèi)也將明顯下降。
監(jiān)管部門(mén)還將結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率水平,，在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動(dòng)因子,，對(duì)未發(fā)生賠付車(chē)主的費(fèi)率由最高優(yōu)惠30%擴(kuò)大到50%。擁有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車(chē)主交強(qiáng)險(xiǎn)將更便宜,。
以一輛五座普通家用小轎車(chē)為例,，第一年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為950元，在未發(fā)生賠付的情況下,，次年保費(fèi)最多可以優(yōu)惠到665元,。此次改革后，最多可以優(yōu)惠到475元,。
不過(guò),，值得注意的是，可能有少數(shù)消費(fèi)者會(huì)出現(xiàn)簽單保費(fèi)價(jià)格上漲的情況,。原因在于,，此次改革根據(jù)行業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況重新測(cè)算了基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，財(cái)險(xiǎn)公司會(huì)在此基礎(chǔ)上結(jié)合自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)來(lái)確定保費(fèi)漲跌,。
改革后,，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”作用將得到更好發(fā)揮。對(duì)一些具有不良駕駛習(xí)慣的高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主來(lái)說(shuō),，想要享受到車(chē)險(xiǎn)改革紅利,，就要規(guī)范駕駛行為，養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)的好習(xí)慣,。
投保理賠更便利
不少車(chē)主表示,，除了保費(fèi)價(jià)格，服務(wù)質(zhì)量也是其選擇車(chē)險(xiǎn)投保公司的重要因素,。此次車(chē)險(xiǎn)改革提出,，在保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)電子保單方式,，為消費(fèi)者提供更加便捷的車(chē)險(xiǎn)承保理賠服務(wù),。
孫建平表示，這為科技賦能車(chē)險(xiǎn)提供了用武之地,。保險(xiǎn)科技可以支撐車(chē)險(xiǎn)數(shù)字化管理,，打破時(shí)間、空間限制,，真正實(shí)現(xiàn)“足不出戶”投保車(chē)險(xiǎn),，對(duì)保險(xiǎn)公司和車(chē)主來(lái)說(shuō)更加便捷高效,。
瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)總裁陳東輝認(rèn)為，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天,，社會(huì)公眾對(duì)車(chē)險(xiǎn)的認(rèn)知發(fā)生了深刻變化,，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)完全可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、線上化,，在方便消費(fèi)者的同時(shí),，發(fā)揮市場(chǎng)效力，讓車(chē)險(xiǎn)全流程更加透明,，擺脫行業(yè)信息不對(duì)稱(chēng),、交易成本奇高的現(xiàn)狀。
為適應(yīng)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)線上化要求,，已經(jīng)有不少金融科技公司開(kāi)始優(yōu)化保險(xiǎn)解決方案,，助力財(cái)險(xiǎn)公司提升服務(wù)能力。記者從金融壹賬通了解到,，該公司推出“智慧車(chē)?yán)碣r一體化平臺(tái)”,，打通車(chē)險(xiǎn)報(bào)案、救援維修,、車(chē)物查定,、人傷查定等環(huán)節(jié)，幫助車(chē)險(xiǎn)理賠實(shí)現(xiàn)全面線上化和數(shù)字化,。
金融壹賬通保險(xiǎn)一賬通CEO畢偉表示,，以前大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品理賠都靠人工完成，效率低,，也容易出錯(cuò)?，F(xiàn)在有了保險(xiǎn)科技加持，解放了人力,，也方便了車(chē)主,。以圖片定損為例，對(duì)于單方小事故,，車(chē)主只需按照引導(dǎo)拍照后上傳至理賠一體化平臺(tái),，后臺(tái)的AI機(jī)器人會(huì)自動(dòng)完成定損，5分鐘之內(nèi)賠款就可到賬,。
為實(shí)現(xiàn)此次車(chē)險(xiǎn)改革“降價(jià),、增保、提質(zhì)”的目標(biāo),，銀保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)保險(xiǎn)公司理性經(jīng)營(yíng),，加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，健全市場(chǎng)化條款費(fèi)率形成機(jī)制,，不斷提高消費(fèi)者滿意度,。（王筱）
來(lái)源：新華社