“科技創(chuàng)新引領(lǐng)”“推動行業(yè)向精細(xì)化、科技化,、現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型發(fā)展,，改進(jìn)業(yè)態(tài)模式，深耕細(xì)分市場,，推動服務(wù)創(chuàng)新,，提升數(shù)字科技水平，完善公司治理體系,。”日前,，銀保監(jiān)會公布《推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020-2022年)》，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向提出明確要求,。
以這一方案為標(biāo)志,，智慧保險時代已到來，以客戶為中心的新業(yè)務(wù)模式,、數(shù)據(jù)驅(qū)動客戶經(jīng)營,、線上線下融合正在成為未來保險發(fā)展的三大趨勢。
在這個大勢中,，產(chǎn)險如何發(fā)展,，如何走出新的模式與路徑？在數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型過程中,，平安集團走在前列,，其目標(biāo)不是中國領(lǐng)先，而是追求全球領(lǐng)先,，引人矚目,。平安集團董事長馬明哲強調(diào)，“數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,，不是為了創(chuàng)新而創(chuàng)新,，而是來自于面對市場瞬息萬變、優(yōu)勝劣汰的深刻的危機感,，這已經(jīng)成了平安文化的DNA（基因）,。”
“金融＋科技”“數(shù)據(jù)+平臺”模式
面對市場,、客戶、競爭對手及技術(shù)發(fā)展快速變化,，財產(chǎn)險公司需要轉(zhuǎn)變過去的經(jīng)營觀念,、銷售方式、運營方式及決策方式,，實施全面變革,。
平安產(chǎn)險的全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型已經(jīng)搶先一步。從平安產(chǎn)險的轉(zhuǎn)型經(jīng)驗看,，其以“金融＋科技”“數(shù)據(jù)+平臺”模式,，開啟了全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，而這也將是未來財產(chǎn)險公司發(fā)展的必由之路,。
基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動”維度回溯,，平安產(chǎn)險先后經(jīng)歷了4個發(fā)展階段：1.0系統(tǒng)化時代，做信息化,；2.0集中化時代,，推動數(shù)據(jù)后臺與服務(wù)器集中；3.0數(shù)據(jù)化時代,，搭建內(nèi)部新一代系統(tǒng),，逐步移動化和數(shù)據(jù)化；4.0智能化時代,，構(gòu)建智慧大腦,，實現(xiàn)先知、先覺,、先行,，即提前看到問題、提前發(fā)現(xiàn)問題根源,、提前行動,，依托“金融+科技”“金融+生態(tài)”，打造速度優(yōu)勢,、組織優(yōu)勢,、生態(tài)優(yōu)勢和成本優(yōu)勢，更加靈活地應(yīng)對市場的變化,、客戶需求的變化,。
平安產(chǎn)險的4.0時代，是通過科技創(chuàng)新賦能全業(yè)務(wù)的價值鏈,，提質(zhì)增效,，強化風(fēng)控。核心是以客戶為中心，實現(xiàn)智能營銷-智能定價-智能作業(yè)-智能風(fēng)控-智能理賠-智能經(jīng)營,。同時，以智慧大腦為平臺進(jìn)行端到端的業(yè)務(wù)賦能,。
以團體數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型為例,，在銷售支持方面，告別傳統(tǒng)的人工作業(yè),，構(gòu)建團體好幫手銷售支持平臺,，實現(xiàn)全流程線上化，為銷售隊伍提供商機精準(zhǔn)推送,、保險方案匹配,、在線AI答疑、客戶保單管理等服務(wù),；在客戶服務(wù)方面,，通過企業(yè)寶、平安愛農(nóng)寶等平臺提供線上服務(wù),、客戶自主批改,，在線理賠、風(fēng)控服務(wù)自助領(lǐng)用,、綜合金融服務(wù)線上申請等功能,，目前企業(yè)寶注冊用戶數(shù)已達(dá)105.8萬，月活用戶達(dá)21.6萬,；在定價支持方面,，對原始數(shù)據(jù)全部進(jìn)行分離和清洗，逐步建立以模型和大數(shù)據(jù)為驅(qū)動的定價能力,，目前開發(fā)定價模型27個,，應(yīng)用到47個主要險種和行業(yè)上，85.5%的業(yè)務(wù)都能覆蓋,；在經(jīng)營管理方面,，從傳統(tǒng)的經(jīng)驗式管理轉(zhuǎn)變?yōu)橹悄芑o助決策，目前數(shù)據(jù)平臺已經(jīng)實現(xiàn)47個核心經(jīng)營指標(biāo)的自動化以及經(jīng)營問題的智能化預(yù)警,。
麥肯錫咨詢報告顯示,，近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和電商的發(fā)展,，客戶的數(shù)字化接受程度已經(jīng)越來越高,，而這次疫情越發(fā)加速了這一趨勢。疫情過后,，保險行業(yè)會迎來三大變化,，一是客戶行為加速線上化，二是產(chǎn)品形態(tài)更具創(chuàng)新性，三是運營模式全面數(shù)字化,。
數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,，科技創(chuàng)新是核心競爭力
事實上，隨著國內(nèi)頭部保險公司和外資領(lǐng)先保險公司在科技創(chuàng)新方面的投入,，以及金融科技和互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)玩家的積極參與,，科技創(chuàng)新將是未來保險公司的核心競爭力之一，這也將是衡量保險公司能否及時應(yīng)對挑戰(zhàn)的“試金石”,。
這從商業(yè)科技云服務(wù)平臺金融壹賬通對保險業(yè)的賦能,，即可窺見這一趨勢。財報顯示,，2020年二季度,，金融壹賬通收入同比增長48.4%，從2019年同期5.22億元增長至7.74億元,，毛利潤增長93.4％,，達(dá) 2.97億元。
其中,，受益于人工智能客服和智能救援的需求持續(xù)回升,，二季度運營類產(chǎn)品收入同比增長170.7%，收入占比從20%上升至37%,。得益于該模塊的推動,，二季度基于交易量和運營的收入同比增長41%，達(dá)5.58億元,。“爆款”產(chǎn)品包括AI客服,、智能救援等。
以“爆款”產(chǎn)品AI客服為例,。針對疫情期間人工坐席無法按時返工,、坐席無法集中辦公、大量客戶亟待觸達(dá)的情況,，金融壹賬通智能語音服務(wù),，通過智能外呼機器人+AI智能坐席，既幫助金融機構(gòu)客服簡化了大量工作,，節(jié)省了人力,，又讓客戶足不出戶辦理業(yè)務(wù)，暢通服務(wù),，實現(xiàn)7*24小時優(yōu)質(zhì)服務(wù)不間斷,。
據(jù)了解，春節(jié)后,，已有20多家合作銀行主動找到金融壹賬通合作,，開啟了應(yīng)急遠(yuǎn)程客服服務(wù),，應(yīng)對疫情引起的客戶咨詢、投訴及還款提醒等場景,，還款咨詢?nèi)站稍V量上升43%,，處理了60%客戶延期還款問題。
智能救援則是金融壹賬通2019年推出的產(chǎn)品,。在疫情期間,，車輛事故在線處理成為剛需，作為保險科技“智能車后生態(tài)圈”的一個產(chǎn)品線,，該產(chǎn)品是為保險、車企,、銀行提供智能派單調(diào)度,、作業(yè)管理、風(fēng)控,、結(jié)算等一整套智能救援服務(wù)技術(shù)與管理解決方案,。此外，金融壹賬通還通過遠(yuǎn)程事故定責(zé),、遠(yuǎn)程查勘定損等功能,，開啟了事故處理全流程線上化，幫助當(dāng)事人,、交警與及保險公司在線處理交通事故,，減少交通擁堵、縮減警力,、降低保險公司成本,、提升市民滿意度。
截至目前,，交通事故視頻快處平臺已處理33多萬件事故,，平均處理時長從40分鐘降低為5分鐘，每天民警處理事故量從人均20件提升到300件,，每天輕微事故擁擠時間從1小時減少到15分鐘,，效果顯著。
金融壹賬通的賽道正在加速拓寬,。復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授,、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任許閑表示，疫情倒逼保險公司加快保險產(chǎn)品創(chuàng)新,，進(jìn)一步完善服務(wù)保障體系,，同時加快數(shù)字化、科技化轉(zhuǎn)型,，這些都將為疫情后中國保險市場的長遠(yuǎn)發(fā)展帶來動力,。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，2019年，主要銀行機構(gòu)的信息科技總投入超過1730億元,，同比增長22.8%,。信息科技總數(shù)10.5萬人，同比增長12.8%,；主要保險機構(gòu)信息科技直接投入330多億元,，同比增長16.9%，信息科技人員總數(shù)2.4萬人,，同比增長13.8%,。（王筱）
來源：人民日報
以這一方案為標(biāo)志,，智慧保險時代已到來，以客戶為中心的新業(yè)務(wù)模式,、數(shù)據(jù)驅(qū)動客戶經(jīng)營,、線上線下融合正在成為未來保險發(fā)展的三大趨勢。
在這個大勢中,，產(chǎn)險如何發(fā)展,，如何走出新的模式與路徑？在數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型過程中,，平安集團走在前列,，其目標(biāo)不是中國領(lǐng)先，而是追求全球領(lǐng)先,，引人矚目,。平安集團董事長馬明哲強調(diào)，“數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,，不是為了創(chuàng)新而創(chuàng)新,，而是來自于面對市場瞬息萬變、優(yōu)勝劣汰的深刻的危機感,，這已經(jīng)成了平安文化的DNA（基因）,。”
“金融＋科技”“數(shù)據(jù)+平臺”模式
面對市場,、客戶、競爭對手及技術(shù)發(fā)展快速變化,，財產(chǎn)險公司需要轉(zhuǎn)變過去的經(jīng)營觀念,、銷售方式、運營方式及決策方式,，實施全面變革,。
平安產(chǎn)險的全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型已經(jīng)搶先一步。從平安產(chǎn)險的轉(zhuǎn)型經(jīng)驗看,，其以“金融＋科技”“數(shù)據(jù)+平臺”模式,，開啟了全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，而這也將是未來財產(chǎn)險公司發(fā)展的必由之路,。
基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動”維度回溯,，平安產(chǎn)險先后經(jīng)歷了4個發(fā)展階段：1.0系統(tǒng)化時代，做信息化,；2.0集中化時代,，推動數(shù)據(jù)后臺與服務(wù)器集中；3.0數(shù)據(jù)化時代,，搭建內(nèi)部新一代系統(tǒng),，逐步移動化和數(shù)據(jù)化；4.0智能化時代,，構(gòu)建智慧大腦,，實現(xiàn)先知、先覺,、先行,，即提前看到問題、提前發(fā)現(xiàn)問題根源,、提前行動,，依托“金融+科技”“金融+生態(tài)”，打造速度優(yōu)勢,、組織優(yōu)勢,、生態(tài)優(yōu)勢和成本優(yōu)勢，更加靈活地應(yīng)對市場的變化,、客戶需求的變化,。
平安產(chǎn)險的4.0時代，是通過科技創(chuàng)新賦能全業(yè)務(wù)的價值鏈,，提質(zhì)增效,，強化風(fēng)控。核心是以客戶為中心，實現(xiàn)智能營銷-智能定價-智能作業(yè)-智能風(fēng)控-智能理賠-智能經(jīng)營,。同時，以智慧大腦為平臺進(jìn)行端到端的業(yè)務(wù)賦能,。
以團體數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型為例,，在銷售支持方面，告別傳統(tǒng)的人工作業(yè),，構(gòu)建團體好幫手銷售支持平臺,，實現(xiàn)全流程線上化，為銷售隊伍提供商機精準(zhǔn)推送,、保險方案匹配,、在線AI答疑、客戶保單管理等服務(wù),；在客戶服務(wù)方面,，通過企業(yè)寶、平安愛農(nóng)寶等平臺提供線上服務(wù),、客戶自主批改,，在線理賠、風(fēng)控服務(wù)自助領(lǐng)用,、綜合金融服務(wù)線上申請等功能,，目前企業(yè)寶注冊用戶數(shù)已達(dá)105.8萬，月活用戶達(dá)21.6萬,；在定價支持方面,，對原始數(shù)據(jù)全部進(jìn)行分離和清洗，逐步建立以模型和大數(shù)據(jù)為驅(qū)動的定價能力,，目前開發(fā)定價模型27個,，應(yīng)用到47個主要險種和行業(yè)上，85.5%的業(yè)務(wù)都能覆蓋,；在經(jīng)營管理方面,，從傳統(tǒng)的經(jīng)驗式管理轉(zhuǎn)變?yōu)橹悄芑o助決策，目前數(shù)據(jù)平臺已經(jīng)實現(xiàn)47個核心經(jīng)營指標(biāo)的自動化以及經(jīng)營問題的智能化預(yù)警,。
麥肯錫咨詢報告顯示,，近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和電商的發(fā)展,，客戶的數(shù)字化接受程度已經(jīng)越來越高,，而這次疫情越發(fā)加速了這一趨勢。疫情過后,，保險行業(yè)會迎來三大變化,，一是客戶行為加速線上化，二是產(chǎn)品形態(tài)更具創(chuàng)新性，三是運營模式全面數(shù)字化,。
數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,，科技創(chuàng)新是核心競爭力
事實上，隨著國內(nèi)頭部保險公司和外資領(lǐng)先保險公司在科技創(chuàng)新方面的投入,，以及金融科技和互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)玩家的積極參與,，科技創(chuàng)新將是未來保險公司的核心競爭力之一，這也將是衡量保險公司能否及時應(yīng)對挑戰(zhàn)的“試金石”,。
這從商業(yè)科技云服務(wù)平臺金融壹賬通對保險業(yè)的賦能,，即可窺見這一趨勢。財報顯示,，2020年二季度,，金融壹賬通收入同比增長48.4%，從2019年同期5.22億元增長至7.74億元,，毛利潤增長93.4％,，達(dá) 2.97億元。
其中,，受益于人工智能客服和智能救援的需求持續(xù)回升,，二季度運營類產(chǎn)品收入同比增長170.7%，收入占比從20%上升至37%,。得益于該模塊的推動,，二季度基于交易量和運營的收入同比增長41%，達(dá)5.58億元,。“爆款”產(chǎn)品包括AI客服,、智能救援等。
以“爆款”產(chǎn)品AI客服為例,。針對疫情期間人工坐席無法按時返工,、坐席無法集中辦公、大量客戶亟待觸達(dá)的情況,，金融壹賬通智能語音服務(wù),，通過智能外呼機器人+AI智能坐席，既幫助金融機構(gòu)客服簡化了大量工作,，節(jié)省了人力,，又讓客戶足不出戶辦理業(yè)務(wù)，暢通服務(wù),，實現(xiàn)7*24小時優(yōu)質(zhì)服務(wù)不間斷,。
據(jù)了解，春節(jié)后,，已有20多家合作銀行主動找到金融壹賬通合作,，開啟了應(yīng)急遠(yuǎn)程客服服務(wù),，應(yīng)對疫情引起的客戶咨詢、投訴及還款提醒等場景,，還款咨詢?nèi)站稍V量上升43%,，處理了60%客戶延期還款問題。
智能救援則是金融壹賬通2019年推出的產(chǎn)品,。在疫情期間,，車輛事故在線處理成為剛需，作為保險科技“智能車后生態(tài)圈”的一個產(chǎn)品線,，該產(chǎn)品是為保險、車企,、銀行提供智能派單調(diào)度,、作業(yè)管理、風(fēng)控,、結(jié)算等一整套智能救援服務(wù)技術(shù)與管理解決方案,。此外，金融壹賬通還通過遠(yuǎn)程事故定責(zé),、遠(yuǎn)程查勘定損等功能,，開啟了事故處理全流程線上化，幫助當(dāng)事人,、交警與及保險公司在線處理交通事故,，減少交通擁堵、縮減警力,、降低保險公司成本,、提升市民滿意度。
截至目前,，交通事故視頻快處平臺已處理33多萬件事故,，平均處理時長從40分鐘降低為5分鐘，每天民警處理事故量從人均20件提升到300件,，每天輕微事故擁擠時間從1小時減少到15分鐘,，效果顯著。
金融壹賬通的賽道正在加速拓寬,。復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授,、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任許閑表示，疫情倒逼保險公司加快保險產(chǎn)品創(chuàng)新,，進(jìn)一步完善服務(wù)保障體系,，同時加快數(shù)字化、科技化轉(zhuǎn)型,，這些都將為疫情后中國保險市場的長遠(yuǎn)發(fā)展帶來動力,。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，2019年，主要銀行機構(gòu)的信息科技總投入超過1730億元,，同比增長22.8%,。信息科技總數(shù)10.5萬人，同比增長12.8%,；主要保險機構(gòu)信息科技直接投入330多億元,，同比增長16.9%，信息科技人員總數(shù)2.4萬人,，同比增長13.8%,。（王筱）
來源：人民日報