“財產(chǎn)險市場快速變化，同時客戶,、競爭對手及技術(shù)發(fā)展也在變化,，財產(chǎn)險公司需要轉(zhuǎn)變過去的經(jīng)營觀念、銷售方式,、運營方式及決策方式,，通過銷售,、運營、管理,、科技及組織五大抓手,，實施全面變革。”6月29日,，平安產(chǎn)險董事長特別助理郭曉濤在接受媒體采訪時如是說,。
郭曉濤認為，“平臺+數(shù)據(jù)”型組織將是未來財產(chǎn)險公司的必由之路,。
市場,、客戶、對手和技術(shù)在變
財產(chǎn)險市場在變,。到2025年,，中國財產(chǎn)險市場規(guī)模預(yù)計翻番，個人非車險和團險將是新的增長來源,。過去財產(chǎn)險的市場機會以個人車險為主,，但未來5年，整個車險市場將面臨拐點,，甚至出現(xiàn)負增長,。長期看，主要有四大趨勢：一是新車增速放緩,，共享替代私有,；二是，費改和車聯(lián)網(wǎng)帶來精準計價引起單均下降,；三是,，汽車安全功能加強帶來綜合出險率降低；四是,，車聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新,，按里程或駕使行為計價(PAYD, PHYD)的保險產(chǎn)品誕生等。
雖然個人車險放緩,，但另一個細分市場個人非車險將會呈蓬勃發(fā)展態(tài)勢,，以健康險、意外險為主的個非車險業(yè)務(wù)商機龐大,。比如,，在政策支持和引導(dǎo)、人口老齡化以及疫情催化等多重因素影響下,，健康險將迎來爆發(fā)性增長,；疫情后報復(fù)式消費及更多的休閑出行帶來意外險的增長。此外，線上消費帶來退貨運費險,、快遞服務(wù)險等電商場景下新的責(zé)任險的發(fā)展,；租房市場發(fā)展帶來新的財產(chǎn)保險的購買場景，促進家財險提升,。
與此同時,，團體車險、責(zé)任險以及數(shù)據(jù)化推動的新基建所帶來的市場機會,，將是每一個財產(chǎn)險公司團體業(yè)務(wù)需要重點關(guān)注的對象,。客貨運車隊逐漸規(guī)?；?、專業(yè)化、出行物流整合,、共享出行推動團車保險市場持續(xù)發(fā)展,；監(jiān)管立法、訴訟成本上升,、民生熱點促進責(zé)任險增長；5G,、工業(yè)物聯(lián)網(wǎng),、智能電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施投資，數(shù)據(jù)風(fēng)險,、網(wǎng)絡(luò)安全等新風(fēng)險的產(chǎn)生都為團體類保險帶來機會,。
客戶在變。數(shù)字生活,、去中介化,、粉絲經(jīng)濟等時代新特征的出現(xiàn)，使得消費者更頻繁地觸網(wǎng),。根據(jù)公開數(shù)據(jù)分析,，全國有10億網(wǎng)民，微信每日在線時長85分鐘,、抖音60分鐘,、B站78分鐘、直播30分鐘,。每人每天與網(wǎng)站,、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)互動的在線時長平均為7.2個小時。與數(shù)字化經(jīng)濟相比,，傳統(tǒng)的財產(chǎn)險經(jīng)營模式存在與消費者的觸達方式少,、接觸頻率低等弊端。以車險為例,，投保環(huán)節(jié)的觸達是1年1次,，出險理賠的觸達是4年1次,。整理來看，車險客戶與財產(chǎn)險公司的互動時長每年大概僅有120分鐘,。這意味著財產(chǎn)險公司必須改變跟客戶的互動方式,，提升客戶體驗，讓產(chǎn)品和服務(wù)融入客戶的生活場景,。
對手在變,。跨界選手成為傳統(tǒng)財產(chǎn)險公司新的競爭對手,，高科技,、互聯(lián)網(wǎng)類企業(yè)正以各種各樣的方式迅速介入財產(chǎn)險市場，用互聯(lián)網(wǎng)方式經(jīng)營保險業(yè)務(wù),，這些企業(yè)具有非常強的去中間化,、去中心化商業(yè)模式，顛覆產(chǎn)業(yè)鏈和成本鏈,；同時,，以流量、用戶體驗為導(dǎo)向,，能夠在非常短的時間內(nèi)快速獲客,。根據(jù)BCG全球金融業(yè)收入影響預(yù)測，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進入傳統(tǒng)行業(yè)后,，整個行業(yè)收入將會面臨10-20%的萎縮,。很多互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進入傳統(tǒng)行業(yè)后，核心并不在于引領(lǐng)行業(yè),，而是提升用戶體驗,，增強與客戶的互動。與此同時,，現(xiàn)有傳統(tǒng)企業(yè)大概會失去30-50%的市場份額,。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進入傳統(tǒng)企業(yè)后,，對于傳統(tǒng)企業(yè)的市場地位和市場盈利空間將形成非常大的挑戰(zhàn),。
技術(shù)在變。技術(shù)發(fā)展瞬息萬變,，即使行業(yè)領(lǐng)先的企業(yè)也會因忽視新技術(shù)發(fā)展而被顛覆,，不管是柯達、諾基亞還是以前的讀者文摘,，包括現(xiàn)在特斯拉所面臨的行業(yè)挑戰(zhàn)等,。每個行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)最后隕落的原因不在于被市場上另一個企業(yè)所取代，而是因為忽視新興技術(shù)發(fā)展而被過去看似不相干的企業(yè)所顛覆。
全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型的5大抓手：銷售,、運營,、管理、科技,、組織
在郭曉濤看來,，財產(chǎn)險公司需要轉(zhuǎn)變過去的經(jīng)營觀念、銷售方式,、運營方式及決策方式,。
具體而言，一是經(jīng)營觀念的轉(zhuǎn)變,。要從傳統(tǒng)的以渠道為王,、產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)向用戶和客戶導(dǎo)向，多思考如何滿足客戶的需求,。
二是銷售方式的轉(zhuǎn)變,。從傳統(tǒng)的人海戰(zhàn)術(shù)、銷售靠經(jīng)驗,、獲客靠關(guān)系轉(zhuǎn)向銷售團隊,、產(chǎn)品與客戶需求精準匹配，用數(shù)據(jù)的平臺,、智慧化的經(jīng)營方式為隊伍賦能,，為他們提供最好的支持、最好的幫助,。
三是運營方式的轉(zhuǎn)變。線下作業(yè)效率低,，流程端到端中有非常多的斷點,，因此可以通過運營的線上化、自動化和智能化,，對運營流程進行端到端的全面改造,，提升運營效率，降低運營成本,，同時減少運營流程風(fēng)險,。
四是管理和決策方式的轉(zhuǎn)變。從傳統(tǒng)的靠經(jīng)驗,、逐層管理,、多重反復(fù)轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，用系統(tǒng)直達的方式穿透到最前線,，讓前線“打仗”的人可以呼喚“炮火”,，后線的“炮火”可以準確地幫助到前線，直達現(xiàn)場。
如何實現(xiàn)以上四個方面的轉(zhuǎn)型,，郭曉濤認為,，財產(chǎn)險公司需要通過銷售、運營,、管理,、科技及組織五大抓手，實施全面變革,。
在銷售層面,，核心是建立統(tǒng)一全渠道的營銷平臺，打造渠道和隊伍的線上化平臺,。將銷售團隊和總部進行全面的線上化連接,，同時用AI銷售助手為前端的隊伍賦能，能夠更精準有效地服務(wù)客戶,。同時,，重塑銷售流程，先服務(wù)再銷售,。從以前簡單的談銷售改變?yōu)橄冉o客戶提供好服務(wù),。
在運營層面，需要實現(xiàn)全業(yè)務(wù)全流程100%線上化,，打通斷點流程,；打造智能化作業(yè)平臺，全面輸出中臺專業(yè)能力,，為客戶及前線銷售提供綜合解決方案,。在管理層面，橫向聯(lián)合,，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動的大中臺,，由“多點對接到聯(lián)合決策”的方式，實現(xiàn)敏捷前瞻,；縱向打通,，通過機構(gòu)平臺化，由“逐級督導(dǎo)到總部決策直達”,，實行對一線全面實時跟蹤,，能夠預(yù)測和幫助隊伍進行現(xiàn)場決策。
在科技層面,，進行共享能力中臺建設(shè),，打造AI智能引擎，實現(xiàn)客戶洞察,、智能交互,、智慧經(jīng)營等,。其中最核心的是數(shù)據(jù)化體系的構(gòu)建，即通過建立數(shù)據(jù)倉庫,，將產(chǎn)品數(shù)據(jù),、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等全部標簽化，即時即用,，為前端的系統(tǒng)平臺,、業(yè)務(wù)中臺提供強有力的支撐。
在組織層面,，通過平臺替代層級,，真正構(gòu)建“平臺+數(shù)據(jù)”型的敏捷組織，促進所有業(yè)務(wù)團隊聚焦客戶洞察和經(jīng)營,，形成“大中臺+靈活小前臺”模式,，以客戶需求為導(dǎo)向，設(shè)置敏捷的產(chǎn)品團隊,，用數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營,。
平安產(chǎn)險開啟全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型
談及平安產(chǎn)險的轉(zhuǎn)型，郭曉濤表示,，從平安產(chǎn)險的轉(zhuǎn)型經(jīng)驗來看,，正是以“金融＋科技”“數(shù)據(jù)+平臺”模式，開啟全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,。
基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動”維度回溯,，平安產(chǎn)險先后經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：1.0系統(tǒng)化時代，做信息化,；2.0集中化時代,，推動數(shù)據(jù)后臺與服務(wù)器集中；3.0數(shù)據(jù)化時代,，搭建內(nèi)部新一代系統(tǒng),，逐步移動化和數(shù)據(jù)化；4.0智能化時代,，構(gòu)建智慧大腦，按照馬明哲董事長的要求實現(xiàn)先知,、先覺,、先行，也就是提前看到問題,、提前發(fā)現(xiàn)問題根源,、提前行動，依托“金融+科技”“金融+生態(tài)”,，打造速度優(yōu)勢,、組織優(yōu)勢,、生態(tài)優(yōu)勢和成本優(yōu)勢，更加靈活地應(yīng)對市場的變化,、客戶需求的變化,。
以平安產(chǎn)險4.0時代為例。核心是以客戶為中心,，實現(xiàn)智能營銷-智能定價-智能作業(yè)-智能風(fēng)控-智能理賠-智能經(jīng)營,，同時以智慧大腦為平臺進行端到端的業(yè)務(wù)賦能。比如智慧營銷,，我們基于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),，千人千面精準觸達，可以精準服務(wù)平安好車主的1億+用戶,，通過智能推薦引擎,，車險投保方案一次詢價成功率由27%提升至70%。
在智能作業(yè)方面,，平安產(chǎn)險打造了六大機器人,，實現(xiàn)“聽說讀想做”5大能力，不管是理賠環(huán)節(jié),、與客戶的互動環(huán)節(jié),，還是客服環(huán)節(jié)，通過NLP服務(wù)平臺,、ASR,、OCR等新的科技應(yīng)用，真正實現(xiàn)產(chǎn)品流程,、運營流程端到端的優(yōu)化,，從而實現(xiàn)效率的提升。舉一個智能作業(yè)“報價”的例子,，過去要經(jīng)過6.7次重復(fù)報價,，銷售-承保-保單服務(wù)的整個配送流程需要2天，現(xiàn)在通過作業(yè)機器人,，僅需識別客戶-智能報價-支付出單3步,，1次報價成功。
財產(chǎn)險公司數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型刻不容緩,。郭曉濤表示,，未來，平安產(chǎn)險通過“V字型”變革模式,，從愿景,、場景梳理流程到從指標體系、流程重構(gòu)再到組織重塑,，實現(xiàn)敏捷轉(zhuǎn)型,，不斷推動數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,。（王筱）
郭曉濤認為，“平臺+數(shù)據(jù)”型組織將是未來財產(chǎn)險公司的必由之路,。
市場,、客戶、對手和技術(shù)在變
財產(chǎn)險市場在變,。到2025年,，中國財產(chǎn)險市場規(guī)模預(yù)計翻番，個人非車險和團險將是新的增長來源,。過去財產(chǎn)險的市場機會以個人車險為主,，但未來5年，整個車險市場將面臨拐點,，甚至出現(xiàn)負增長,。長期看，主要有四大趨勢：一是新車增速放緩,，共享替代私有,；二是，費改和車聯(lián)網(wǎng)帶來精準計價引起單均下降,；三是,，汽車安全功能加強帶來綜合出險率降低；四是,，車聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新,，按里程或駕使行為計價(PAYD, PHYD)的保險產(chǎn)品誕生等。
雖然個人車險放緩,，但另一個細分市場個人非車險將會呈蓬勃發(fā)展態(tài)勢,，以健康險、意外險為主的個非車險業(yè)務(wù)商機龐大,。比如,，在政策支持和引導(dǎo)、人口老齡化以及疫情催化等多重因素影響下,，健康險將迎來爆發(fā)性增長,；疫情后報復(fù)式消費及更多的休閑出行帶來意外險的增長。此外，線上消費帶來退貨運費險,、快遞服務(wù)險等電商場景下新的責(zé)任險的發(fā)展,；租房市場發(fā)展帶來新的財產(chǎn)保險的購買場景，促進家財險提升,。
與此同時,，團體車險、責(zé)任險以及數(shù)據(jù)化推動的新基建所帶來的市場機會,，將是每一個財產(chǎn)險公司團體業(yè)務(wù)需要重點關(guān)注的對象,。客貨運車隊逐漸規(guī)?；?、專業(yè)化、出行物流整合,、共享出行推動團車保險市場持續(xù)發(fā)展,；監(jiān)管立法、訴訟成本上升,、民生熱點促進責(zé)任險增長；5G,、工業(yè)物聯(lián)網(wǎng),、智能電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施投資，數(shù)據(jù)風(fēng)險,、網(wǎng)絡(luò)安全等新風(fēng)險的產(chǎn)生都為團體類保險帶來機會,。
客戶在變。數(shù)字生活,、去中介化,、粉絲經(jīng)濟等時代新特征的出現(xiàn)，使得消費者更頻繁地觸網(wǎng),。根據(jù)公開數(shù)據(jù)分析,，全國有10億網(wǎng)民，微信每日在線時長85分鐘,、抖音60分鐘,、B站78分鐘、直播30分鐘,。每人每天與網(wǎng)站,、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)互動的在線時長平均為7.2個小時。與數(shù)字化經(jīng)濟相比,，傳統(tǒng)的財產(chǎn)險經(jīng)營模式存在與消費者的觸達方式少,、接觸頻率低等弊端。以車險為例,，投保環(huán)節(jié)的觸達是1年1次,，出險理賠的觸達是4年1次,。整理來看，車險客戶與財產(chǎn)險公司的互動時長每年大概僅有120分鐘,。這意味著財產(chǎn)險公司必須改變跟客戶的互動方式,，提升客戶體驗，讓產(chǎn)品和服務(wù)融入客戶的生活場景,。
對手在變,。跨界選手成為傳統(tǒng)財產(chǎn)險公司新的競爭對手,，高科技,、互聯(lián)網(wǎng)類企業(yè)正以各種各樣的方式迅速介入財產(chǎn)險市場，用互聯(lián)網(wǎng)方式經(jīng)營保險業(yè)務(wù),，這些企業(yè)具有非常強的去中間化,、去中心化商業(yè)模式，顛覆產(chǎn)業(yè)鏈和成本鏈,；同時,，以流量、用戶體驗為導(dǎo)向,，能夠在非常短的時間內(nèi)快速獲客,。根據(jù)BCG全球金融業(yè)收入影響預(yù)測，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進入傳統(tǒng)行業(yè)后,，整個行業(yè)收入將會面臨10-20%的萎縮,。很多互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進入傳統(tǒng)行業(yè)后，核心并不在于引領(lǐng)行業(yè),，而是提升用戶體驗,，增強與客戶的互動。與此同時,，現(xiàn)有傳統(tǒng)企業(yè)大概會失去30-50%的市場份額,。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進入傳統(tǒng)企業(yè)后,，對于傳統(tǒng)企業(yè)的市場地位和市場盈利空間將形成非常大的挑戰(zhàn),。
技術(shù)在變。技術(shù)發(fā)展瞬息萬變,，即使行業(yè)領(lǐng)先的企業(yè)也會因忽視新技術(shù)發(fā)展而被顛覆,，不管是柯達、諾基亞還是以前的讀者文摘,，包括現(xiàn)在特斯拉所面臨的行業(yè)挑戰(zhàn)等,。每個行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)最后隕落的原因不在于被市場上另一個企業(yè)所取代，而是因為忽視新興技術(shù)發(fā)展而被過去看似不相干的企業(yè)所顛覆。
全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型的5大抓手：銷售,、運營,、管理、科技,、組織
在郭曉濤看來,，財產(chǎn)險公司需要轉(zhuǎn)變過去的經(jīng)營觀念、銷售方式,、運營方式及決策方式,。
具體而言，一是經(jīng)營觀念的轉(zhuǎn)變,。要從傳統(tǒng)的以渠道為王,、產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)向用戶和客戶導(dǎo)向，多思考如何滿足客戶的需求,。
二是銷售方式的轉(zhuǎn)變,。從傳統(tǒng)的人海戰(zhàn)術(shù)、銷售靠經(jīng)驗,、獲客靠關(guān)系轉(zhuǎn)向銷售團隊,、產(chǎn)品與客戶需求精準匹配，用數(shù)據(jù)的平臺,、智慧化的經(jīng)營方式為隊伍賦能,，為他們提供最好的支持、最好的幫助,。
三是運營方式的轉(zhuǎn)變。線下作業(yè)效率低,，流程端到端中有非常多的斷點,，因此可以通過運營的線上化、自動化和智能化,，對運營流程進行端到端的全面改造,，提升運營效率，降低運營成本,，同時減少運營流程風(fēng)險,。
四是管理和決策方式的轉(zhuǎn)變。從傳統(tǒng)的靠經(jīng)驗,、逐層管理,、多重反復(fù)轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，用系統(tǒng)直達的方式穿透到最前線,，讓前線“打仗”的人可以呼喚“炮火”,，后線的“炮火”可以準確地幫助到前線，直達現(xiàn)場。
如何實現(xiàn)以上四個方面的轉(zhuǎn)型,，郭曉濤認為,，財產(chǎn)險公司需要通過銷售、運營,、管理,、科技及組織五大抓手，實施全面變革,。
在銷售層面,，核心是建立統(tǒng)一全渠道的營銷平臺，打造渠道和隊伍的線上化平臺,。將銷售團隊和總部進行全面的線上化連接,，同時用AI銷售助手為前端的隊伍賦能，能夠更精準有效地服務(wù)客戶,。同時,，重塑銷售流程，先服務(wù)再銷售,。從以前簡單的談銷售改變?yōu)橄冉o客戶提供好服務(wù),。
在運營層面，需要實現(xiàn)全業(yè)務(wù)全流程100%線上化,，打通斷點流程,；打造智能化作業(yè)平臺，全面輸出中臺專業(yè)能力,，為客戶及前線銷售提供綜合解決方案,。在管理層面，橫向聯(lián)合,，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動的大中臺,，由“多點對接到聯(lián)合決策”的方式，實現(xiàn)敏捷前瞻,；縱向打通,，通過機構(gòu)平臺化，由“逐級督導(dǎo)到總部決策直達”,，實行對一線全面實時跟蹤,，能夠預(yù)測和幫助隊伍進行現(xiàn)場決策。
在科技層面,，進行共享能力中臺建設(shè),，打造AI智能引擎，實現(xiàn)客戶洞察,、智能交互,、智慧經(jīng)營等,。其中最核心的是數(shù)據(jù)化體系的構(gòu)建，即通過建立數(shù)據(jù)倉庫,，將產(chǎn)品數(shù)據(jù),、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等全部標簽化，即時即用,，為前端的系統(tǒng)平臺,、業(yè)務(wù)中臺提供強有力的支撐。
在組織層面,，通過平臺替代層級,，真正構(gòu)建“平臺+數(shù)據(jù)”型的敏捷組織，促進所有業(yè)務(wù)團隊聚焦客戶洞察和經(jīng)營,，形成“大中臺+靈活小前臺”模式,，以客戶需求為導(dǎo)向，設(shè)置敏捷的產(chǎn)品團隊,，用數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營,。
平安產(chǎn)險開啟全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型
談及平安產(chǎn)險的轉(zhuǎn)型，郭曉濤表示,，從平安產(chǎn)險的轉(zhuǎn)型經(jīng)驗來看,，正是以“金融＋科技”“數(shù)據(jù)+平臺”模式，開啟全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,。
基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動”維度回溯,，平安產(chǎn)險先后經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：1.0系統(tǒng)化時代，做信息化,；2.0集中化時代,，推動數(shù)據(jù)后臺與服務(wù)器集中；3.0數(shù)據(jù)化時代,，搭建內(nèi)部新一代系統(tǒng),，逐步移動化和數(shù)據(jù)化；4.0智能化時代,，構(gòu)建智慧大腦，按照馬明哲董事長的要求實現(xiàn)先知,、先覺,、先行，也就是提前看到問題,、提前發(fā)現(xiàn)問題根源,、提前行動，依托“金融+科技”“金融+生態(tài)”,，打造速度優(yōu)勢,、組織優(yōu)勢,、生態(tài)優(yōu)勢和成本優(yōu)勢，更加靈活地應(yīng)對市場的變化,、客戶需求的變化,。
以平安產(chǎn)險4.0時代為例。核心是以客戶為中心,，實現(xiàn)智能營銷-智能定價-智能作業(yè)-智能風(fēng)控-智能理賠-智能經(jīng)營,，同時以智慧大腦為平臺進行端到端的業(yè)務(wù)賦能。比如智慧營銷,，我們基于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),，千人千面精準觸達，可以精準服務(wù)平安好車主的1億+用戶,，通過智能推薦引擎,，車險投保方案一次詢價成功率由27%提升至70%。
在智能作業(yè)方面,，平安產(chǎn)險打造了六大機器人,，實現(xiàn)“聽說讀想做”5大能力，不管是理賠環(huán)節(jié),、與客戶的互動環(huán)節(jié),，還是客服環(huán)節(jié)，通過NLP服務(wù)平臺,、ASR,、OCR等新的科技應(yīng)用，真正實現(xiàn)產(chǎn)品流程,、運營流程端到端的優(yōu)化,，從而實現(xiàn)效率的提升。舉一個智能作業(yè)“報價”的例子,，過去要經(jīng)過6.7次重復(fù)報價,，銷售-承保-保單服務(wù)的整個配送流程需要2天，現(xiàn)在通過作業(yè)機器人,，僅需識別客戶-智能報價-支付出單3步,，1次報價成功。
財產(chǎn)險公司數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型刻不容緩,。郭曉濤表示,，未來，平安產(chǎn)險通過“V字型”變革模式,，從愿景,、場景梳理流程到從指標體系、流程重構(gòu)再到組織重塑,，實現(xiàn)敏捷轉(zhuǎn)型,，不斷推動數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,。（王筱）