眼看就6月底,，這兩天朋友圈流行一個(gè)“我的2020上半年總結(jié)”，特別扎心：有人問“特別不一樣的2020,，這半年你過得怎么樣,？”，有人答“當(dāng)了半年廢物”……

 
正如微博曾經(jīng)有個(gè)超火的話題,，“你怎么度過疫情,，就怎么度過一生”,，聽起來都特別殘酷。

 
疫情影響下的眾生百態(tài),，事實(shí)如此,。疫情是試金石，每個(gè)企業(yè)實(shí)力強(qiáng)弱,、產(chǎn)業(yè)鏈資源整合能力,，各個(gè)城市的社會管理能力都顯露無疑；疫情也是加速器,，人和人,、企業(yè)和企業(yè)、城市和城市之間的差距也將加速拉大,。

 
就保險(xiǎn)業(yè)而言，尤其產(chǎn)險(xiǎn)業(yè),，2020上半年看似波瀾不驚,，但其實(shí)已經(jīng)草蛇灰線地埋下了幾處伏筆，為未來發(fā)展圈劃了藍(lán)圖：

車險(xiǎn)綜合改革雖未正式啟動(dòng),，但《示范型商業(yè)車險(xiǎn)精算規(guī)定（征求意見稿）》已經(jīng)下發(fā),、新版商業(yè)車險(xiǎn)示范條款也在醞釀；

《關(guān)于推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化工作征求意見的函》下發(fā),，提出到2022年,，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn),、信用保證險(xiǎn),、短期意健險(xiǎn)等業(yè)務(wù)線上化要達(dá)到80%；

《加快財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案（2020-2022年）（征求意見稿）》在坊間流傳,，確立三年行動(dòng)整體目標(biāo)為1.7萬億元保費(fèi)收入,，年復(fù)合增長率需達(dá)13.46%。

定價(jià)市場化,，將引導(dǎo)車險(xiǎn)從以往的價(jià)格競爭向以服務(wù)為重心的全方位競爭轉(zhuǎn)變,；業(yè)務(wù)線上化，預(yù)示更便捷的保險(xiǎn)服務(wù),，及傳統(tǒng)渠道格局的大變臉……隨著新世界秩序的建立,，哪些在速朽坍塌，哪些在加速成長,？

可以說,，產(chǎn)險(xiǎn)市場決定了保險(xiǎn)業(yè)的競爭程度和商業(yè)文明，而車險(xiǎn)決定了產(chǎn)險(xiǎn),。在未來車險(xiǎn)的新圖景中,，2020上半年疫情陰云中有一件“小事”值得記錄：截至2020年3月,，平安好車主APP注冊用戶數(shù)已超1億，以近2500萬月活躍用戶位居易觀移動(dòng)應(yīng)用榜單汽車工具類應(yīng)用第一位,。

始于2014年汽車后服務(wù)市場初露崢嶸時(shí),，平安好車主卡位布局，6年發(fā)展,，“車保險(xiǎn),、車服務(wù)、車生活”三大平臺不斷完善進(jìn)化,，以用戶為起點(diǎn),，以科技為支撐，聯(lián)合汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源,，從單一的車險(xiǎn)服務(wù)向出行服務(wù)平臺延伸,。

從車險(xiǎn)出發(fā)，融入到車主,，尤其是青年車主更豐富,、有趣的生活追求，這正是平安好車主的內(nèi)涵邏輯,。正如6月2日,，平安集團(tuán)首檔明星車主音樂微綜藝《加油，再出發(fā)》在全網(wǎng)首發(fā),，歌手樸樹帶領(lǐng)疫情后遭遇不一的青年車主驅(qū)車踏上“平凡之路”,，唱出《在希望的田野上》。

更有溫度,，而不是僅有熱度,，這正是后疫情時(shí)代的你我所需要的底色，也是平安新的誠意,。

01疫情下車的重要性凸顯,，既是物理隔離，也是安全堡壘,，承載了多重生活需求和價(jià)值主張：你在比價(jià)格,，我在死磕服務(wù)

新冠疫情會怎么改變這個(gè)世界，及身處其中的你和我,？

歷史的分水嶺,，一定會帶來巨大的變革，包括生活習(xí)慣的改變,。各行各業(yè)都被裹挾其中,，遭遇極限挑戰(zhàn)。就汽車行業(yè)而言,，疫情影響還需深入分析,。

近期,，J.D. Power（君迪）通過社交媒體發(fā)起了“新冠肺炎疫情對消費(fèi)者購車意愿影響”的小調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，消費(fèi)者出于健康考慮,，購車熱情一定程度上被激發(fā)，當(dāng)然大多數(shù)消費(fèi)者對購車這件事還是相對理性,。

根據(jù)乘聯(lián)會數(shù)據(jù),，2020年5月廣義乘用車銷量同比增長1.9%，迎來11個(gè)月來的首次同比正增長,。這和2003年“非典”下汽車行業(yè)的表現(xiàn)一致,。2003年非典結(jié)束后，汽車產(chǎn)業(yè)銷量一時(shí)間驟增,，銷量同比增幅達(dá)到了70%,。

相比公共交通，疫情下許多家庭意識到擁有一輛車的重要性,。同時(shí),，根據(jù)J.D. Power（君迪）的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者的購車行為以及對產(chǎn)品及服務(wù)的需求也呈現(xiàn)出一些新變化：用戶對線上購車的興趣逐漸濃厚,，擁車車主對線上車輛問題診斷和遠(yuǎn)程技術(shù)支持等線上服務(wù)的需求增加……

所以結(jié)論是：家庭購車及換車需求被喚醒，但對便捷的線上服務(wù)有更多期待,。而這無疑對服務(wù)商的數(shù)字化能力提出了更高的要求,。

同時(shí)，還有一個(gè)現(xiàn)象,，新車銷量下滑,，車險(xiǎn)保費(fèi)低迷只是疫情影響下的冰山一角，與車主打交道頻次更高的車后市場同樣也是重災(zāi)區(qū),。汽車維修,、保養(yǎng)等每一個(gè)環(huán)節(jié)，都需要大量的服務(wù)人員和門店作為保障,，然而面對疫情帶來的經(jīng)營壓力,，許多4S店、汽配廠,，或苦苦支撐,、或裁員降低成本，有的更是直接關(guān)店,。

隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)的推進(jìn),，車主的用車需求開始變高，但因長時(shí)間停駛,，汽車電池虧電情況多發(fā),，以及出行后的消殺服務(wù)等新需求層出不窮,，但苦于4S店保養(yǎng)維修門店的減少，車主往往難以快速找到解決辦法,。

鑒于此,，“平安好車主”App上線了緊急接電、汽車消毒,、年檢代辦等線上用車服務(wù),，確保用戶全程“零接觸”，降低感染風(fēng)險(xiǎn),，精準(zhǔn)地戳中了特殊時(shí)期用車的痛點(diǎn)和難點(diǎn),。

魔鬼總在細(xì)節(jié)中。正是這些看起來的細(xì)枝末節(jié),，往往能夠更好的贏得客戶青睞,。當(dāng)我們都在關(guān)注疫情期間受封城、限行等影響,，車險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率較同期大幅下降,，應(yīng)不應(yīng)該給消費(fèi)者退費(fèi)或延長保險(xiǎn)期限時(shí)，平安在忙于整合后市場,，死磕用車出行服務(wù),，正所謂“海底撈你學(xué)不會”。

02平安好車主具備“十項(xiàng)全能”,，其受追捧源于平安的技術(shù)積累,，是車險(xiǎn)創(chuàng)新的集大成者，更代表了車險(xiǎn)市場的進(jìn)化升維方向

早在2014年,，汽車后服務(wù)市場初露崢嶸時(shí),，各種如車險(xiǎn)、停車,、查違章等垂直服務(wù)App層出不窮,，平安產(chǎn)險(xiǎn)預(yù)判到未來汽車服務(wù)必然是朝著多場景聚合方向發(fā)展，果斷推出平安好車主App,，在圍繞車險(xiǎn)投保,、理賠保險(xiǎn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，整合提供查違章等服務(wù),，切入在線汽車服務(wù)市場,。

在上線不到一年時(shí)間，App注冊用戶數(shù)便突破1000萬,。2016年,，整合線上線下資源，優(yōu)化線上車主服務(wù),，平安好車主確定了“智能管家級用車服務(wù)平臺”的戰(zhàn)略定位,，為車主提供車輛保險(xiǎn),、車輛理賠、查違章,、便民代辦,、維修保養(yǎng)、車主社區(qū)及資訊分享等便捷服務(wù),。截至2016年10月,，平安好車主APP累計(jì)注冊用戶已突破2400萬。

如果說2017年以前的平安好車主是在專注“整合”,，在各類App目光專注于自己垂直領(lǐng)域時(shí),，平安好車主已經(jīng)涵蓋了所有的車險(xiǎn)及車后服務(wù)功能；那么2017年以后,，平安好車主則更多的是“創(chuàng)造”,。

2017年，平安好車主上線安全管家功能,，開啟車主大數(shù)據(jù)的全新應(yīng)用,。利用UBI技術(shù)及數(shù)據(jù)優(yōu)勢，安全管家核心功能模塊“平安行”擁有去噪算法,、駕駛員DNA分析,、異常駕駛判斷等7項(xiàng)核心技術(shù)，可根據(jù)車主意愿記錄駕駛行為,，并對不良駕駛行為作出風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及提示,，提供駕駛行為改進(jìn)方案。

截至2017年10月,，平安好車主APP以超4200萬注冊用戶、超900萬月活躍用戶持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè),；2018年月活突破1000萬,，2019年突破2000萬。截至目前,，平安好車主注冊用戶已實(shí)現(xiàn)從千萬級到億的飛躍,。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，截至2019年末,，國內(nèi)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)诉_(dá)4.35億人,，以此計(jì)算，平均每4個(gè)司機(jī)中,，就有1個(gè)人在用“平安好車主”,。

這么多人在用“手指”投票，不得不說,，平安好車主在幾個(gè)關(guān)鍵問題上把握得準(zhǔn)：線上化,，服務(wù)至上,，客戶體驗(yàn)，數(shù)據(jù)積累,。

線上化——監(jiān)管部門對車險(xiǎn)市場的頂層設(shè)計(jì)發(fā)生了變化,，嚴(yán)查費(fèi)用價(jià)格戰(zhàn)，傳統(tǒng)的車險(xiǎn)模式失效,，提出車險(xiǎn)線上銷售的目標(biāo)比例至80%,；車險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)化的契機(jī)一直都有，但都是緩慢改變,，新冠疫情后出現(xiàn)了明顯的加速助推,。

服務(wù)至上——車險(xiǎn)曾有超過20多年的價(jià)格戰(zhàn)歷史，拼費(fèi)用成為主流,，服務(wù)沒有得到應(yīng)有地位,；長期看，箭在弦上的車險(xiǎn)費(fèi)改必然引導(dǎo)車險(xiǎn)市場轉(zhuǎn)向以服務(wù)為重心的全方位競爭,，車后服務(wù)能力成為競爭關(guān)鍵,。

客戶體驗(yàn)——面對互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭沖擊，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司當(dāng)以客戶體驗(yàn)為中心,，苦練內(nèi)功自救,，需要技術(shù)升級和體驗(yàn)提升雙輪驅(qū)動(dòng)，提供深度,、垂直,、專業(yè)的服務(wù)來提升消費(fèi)者的獲得感和價(jià)值感。

數(shù)據(jù)積累——利用大數(shù)據(jù)對車主駕駛行為的管理,、預(yù)警,，既一定程度上降低了賠付，也真正發(fā)揮了保險(xiǎn)業(yè)事前風(fēng)險(xiǎn)防控的功能和作用,。

目前來看,，平安好車主可以說是代表了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水準(zhǔn)上限，用好了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)工具,，保險(xiǎn)業(yè)才能稱得上金融服務(wù)業(yè),。

從車保險(xiǎn)、車服務(wù),，進(jìn)化升維到車生活,、車生態(tài)，形成“渠道—產(chǎn)品—服務(wù)”的閉環(huán),，包括以客戶的服務(wù)和體驗(yàn)為導(dǎo)向,，全面貫通用車全生命周期，科技賦能做到一站式服務(wù)。

不單純收保費(fèi),，而是圍繞服務(wù)打通客戶消費(fèi)環(huán)節(jié),，是一種慢工出細(xì)活，也是金融保險(xiǎn)業(yè)中的”實(shí)體經(jīng)濟(jì)”,。從這個(gè)意義上,，平安好車主也可以說是保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新探索的集大成者。

從產(chǎn)品創(chuàng)新,、到渠道創(chuàng)新,，從架構(gòu)創(chuàng)新、到文化創(chuàng)新,，但顯然,，和整體社會發(fā)展大背景相適應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)+或者+互聯(lián)網(wǎng)化的創(chuàng)新才是重頭戲,，保險(xiǎn)業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)的靠攏才使得保險(xiǎn)公司有了多種可能,。

應(yīng)對流量巨頭沖擊，直達(dá) C端用戶,，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的武功大多已經(jīng)過時(shí),，就好像七傷拳練到最后傷了自己。周伯通老來悟出左右互搏,，洪七公老了再學(xué)九陰真經(jīng),，哪怕是反派金輪法王，都能在失敗之后再學(xué)龍象般若功,，只要肯學(xué),，老兵不死，俠客重生,。

老兵不死,。也是一種加油，再出發(fā),！（王筱）