“守住錢袋子,，護(hù)好幸福家”。今年6月是第八個(gè)防范非法集資宣傳月。為提高公眾防范非法集資的識(shí)別能力,，中信銀行鄭州分行線上線下聯(lián)動(dòng)，組織開展了形式多樣的宣傳教育活動(dòng),，教大家識(shí)別非法集的常見類型,，還為廣大市民盤點(diǎn)了非法集資的常見套路以及市民如何避免“踩坑”。
非法集資四部曲,，畫餅造勢(shì)吸金跑路
“非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定,，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，它的社會(huì)危害性很大,，市民一定要擦亮眼睛,。”中信銀行鄭州分行工作人員提醒市民，參與非法集資,，法律不保護(hù),，政府不買單。
據(jù)介紹,，非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,，表現(xiàn)形式多樣，主要包括債權(quán),、股權(quán),、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類,。其主要表現(xiàn)有以下幾種形式：一,，借種植養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā),、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資,；二，以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券,、彩票,、投資基金等權(quán)利憑證或以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資,；三,，通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資,；四,，通過會(huì)員卡、會(huì)員證,、席位證,、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；五,，以商品銷售與返租,、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員,、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資,；六，利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,，如“電子商鋪”,、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資,；七,，對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資,；八，利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資,；九,，利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
無論哪種形式,，典型非法集資活動(dòng)一般都有“四部曲”：畫餅,，造勢(shì)，吸金,，跑路,。集資參與人往往遭受慘重的經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸,。
擦亮眼睛,，這幾種情況要警惕
不法分子為引誘群眾上當(dāng)受騙,，達(dá)到非法集資目的，通常采取一些手段騙取群眾信任,。比如裝點(diǎn)公司門面,，營造實(shí)力假象，編造投資項(xiàng)目打消群眾疑慮,、承諾高額回報(bào),，編造“致富”神話等。
中信銀行鄭州分行工作人員提醒市民,，日常生活中如果遇到以下幾種向公眾集資的情況,，請(qǐng)務(wù)必提高警惕：
1、以“看廣告,、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的,；
2、以境外投資股權(quán),、期權(quán)、外匯,、貴金屬等為幌子的,；
3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老,、“以房”養(yǎng)老等為幌子的,；
4、以私募入股,、合伙辦企業(yè)為幌子,，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；
5,、以投資虛擬貨幣,、區(qū)塊鏈等為幌子的；
6,、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的,；
7、在街頭,、商場(chǎng),、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>
8、以組織考察,、旅游,、講座等方式招攬老年群眾的；
9,、“投資,、理財(cái)”公司,、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
10,、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶,、境外賬戶繳納投資款的。
防范錦囊,，“四看三思等一夜”
避免非法集資陷阱,，首先，不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”,、高息“理財(cái)”,，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)；其次不被小禮品打動(dòng),，不接收“先返息”之類的誘餌,，第三要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，不與銀行,、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議,。
如何防范非法集資？中信銀行鄭州分行客戶經(jīng)理建議市民試試“四看三思等一夜”法,。
“四看”,，一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn),。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保,、無風(fēng)險(xiǎn),、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容,。三看經(jīng)營模式,，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性,、資金的投向去向,、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,，是不是主要面向老年人等特定群體,。
“三思”，一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情,。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律,。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
“等一夜”,。遇到相關(guān)投資集資類宣傳,，一定要避免頭腦發(fā)熱,，先征求家人和朋友意見，拖延一晚再?zèng)Q定,。（河南商報(bào)記者白雪瑩 通訊員章世剛 蔡瑞琳）