182戶中小微企業(yè)受益

疫情期間發(fā)放貸款超百億元

 

2004年10月,，河南省“引金入豫”再下一子,，興業(yè)銀行與河南正式“聯(lián)姻”，成為第六家落地河南的股份制商業(yè)銀行,。16年的深耕細作,，興業(yè)銀行在河南打造了一張?zhí)厣?wù)網(wǎng)絡(luò)和配套服務(wù)機制，這在疫情期間保證了其服務(wù)效能的充分釋放,。



“疫情考驗的不僅是我們戰(zhàn)勝疫情的信心和勇氣,，更是考驗我們守望相助、共克時艱的態(tài)度和能力,。因此，在疫情發(fā)生之后,，我們堅持統(tǒng)籌做好支持疫情防控和助力復(fù)工復(fù)產(chǎn),。”高會向大河報·大河財立方記者表示，疫情暴發(fā)以來,，興業(yè)銀行鄭州分行堅持“三個統(tǒng)一”全力打好這場“金融戰(zhàn)‘疫’”,。


堅持將支持疫情防控與保持平穩(wěn)發(fā)展相統(tǒng)一


由于疫情防控需要，絕大多數(shù)中小微企業(yè)經(jīng)歷了數(shù)月的停工停產(chǎn),，無法正常經(jīng)營,，到期貸款成了大難題。


“基于此,，我們拿出了一系列的措施,，一方面持續(xù)跟蹤存量中小客群的經(jīng)營情況與融資需求，對于受疫情影響出現(xiàn)還款困難的客戶,，提前制定‘一戶一策’的金融服務(wù)預(yù)案,，確保存量中小企業(yè)客群不因疫情影響而‘掉隊’；另一方面多措并舉保證中小客群‘不受傷’,。”高會表示,，在續(xù)貸支持上，興業(yè)銀行鄭州分行對受疫情影響的小微企業(yè)予以延期,、展期或續(xù)貸,；在減費讓利上，對小微企業(yè)受疫情影響而產(chǎn)生的逾期利息和罰息給予減免,，通過適當下調(diào)貸款利率,，并給予適當?shù)恼餍疟Ｗo，支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),。


堅持將加大信貸支持與提升服務(wù)質(zhì)效相統(tǒng)一


據(jù)介紹,，疫情發(fā)生之后，興業(yè)銀行鄭州分行聚焦多個領(lǐng)域精準扶持。例如,，針對支持疫情防控的醫(yī)用物資生產(chǎn)與生活物資保障類的中小企業(yè),，通過簡化辦理流程、納入綠色通道等舉措,，加快信貸投放,；針對疫情防控期間暫時受困的科技型和先進制造類的中小企業(yè)，通過協(xié)調(diào)運用政府風(fēng)險補償政策,、促進集團內(nèi)母子公司聯(lián)動等舉措為企業(yè)提供或擴大信貸支持,，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。


據(jù)統(tǒng)計,，自1月20日至今,，興業(yè)銀行鄭州分行已累計為各類中小微企業(yè)提供信貸支持182戶，金額合計100.73億元,。


堅持將創(chuàng)新融資渠道與降低客戶成本相統(tǒng)一


疫情發(fā)生以來,，興業(yè)銀行鄭州分行不斷加大重點產(chǎn)品的投放，在提供高效便捷融資服務(wù)的同時,，適當降低貸款利率,。例如，在支付結(jié)算工具方面,，加大“興業(yè)管家”推廣力度,，充分發(fā)揮其針對中小企業(yè)“管錢、管事”的金融服務(wù)功能,。在科技金融線上產(chǎn)品應(yīng)用方面,，加大線上“興E貼”、興享票據(jù)池的推廣力度,，實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理足不出戶,，高效快捷；同時加快小微企業(yè)線上融資產(chǎn)品河南與省金融服務(wù)平臺對接進度,，充分利用企業(yè)稅務(wù),、工商、社保等大數(shù)據(jù),，實現(xiàn)“讓信息多跑路,，讓企業(yè)少跑腿”。

不過,，他也坦言,，疫情也暴露出銀行現(xiàn)有經(jīng)營模式的諸多問題，對銀行是挑戰(zhàn),，也是機遇,。目前興業(yè)銀行鄭州分行正快馬加鞭上線小微企業(yè)線上融資業(yè)務(wù)系統(tǒng),，系統(tǒng)上線后，將極大提高小微企業(yè)金融服務(wù)效率,。


“鄭科貸”“糧儲貸”……

興業(yè)銀行鄭州分行有點不一樣

 

作為全國12家股份制商業(yè)銀行之一,，興業(yè)銀行1988年誕生于中國改革開放前沿——福建省福州市。它是經(jīng)國務(wù)院,、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業(yè)銀行之一,，也是中國首家赤道銀行（即在項目融資中采納赤道原則的銀行），全球銀行30強,、世界企業(yè)500強,。可以說,，綠色金融,、同業(yè)金融是這家銀行的特色代名詞。

不過,，在此次采訪過程中,，大河報·大河財立方記者了解到了興業(yè)銀行鄭州分行的另一面：“向上”開拓，打造“鄭科貸”優(yōu)質(zhì)合作銀行,，目前鄭州區(qū)域業(yè)務(wù)量同業(yè)第一；“向下”扎根,，創(chuàng)設(shè)“糧儲貸”產(chǎn)品深度介入河南糧食產(chǎn)業(yè)鏈,，高效滿足河南省糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各類金融需求。

“與國有大行相比,，我們在規(guī)模上不占優(yōu)勢,，因此貸款范圍不能像胡椒面一樣撒的太開，而要通過產(chǎn)品創(chuàng)新,，聚焦河南省的食品加工,、先進制造業(yè)等重點行業(yè)與重點領(lǐng)域，以及潛力巨大的科技型企業(yè),，打造細分領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢,，做精做透。”高會說,。

以科技型中小微企業(yè)為例,，長期以來，科技型中小微企業(yè)具有高成長,、輕資產(chǎn),、無抵押的經(jīng)營特性，傳統(tǒng)銀行貸款產(chǎn)品很難適用,，因此普遍面臨融資難題,。而與沿海發(fā)達城市相比，河南省的科技創(chuàng)新基礎(chǔ)薄弱，相關(guān)企業(yè)數(shù)量較少,，更是亟需各方的大力扶持,。

基于此，鄭州市科技局按照“政府引導(dǎo),、市場運作,、專業(yè)管理、風(fēng)險共擔(dān)”的原則,，設(shè)立市級風(fēng)險準備金,，實行專戶管理，用于對合作銀行為科技型中小企業(yè)發(fā)放的貸款發(fā)生的損失給予損失補償,。興業(yè)銀行鄭州分行就是“鄭科貸”的8家合作銀行之一,。


“小微企業(yè)門類眾多，在有限的資金支持下,，我們一定要聚焦到最有利于國計民生的重要產(chǎn)業(yè)中去,，這是我們大力推行‘鄭科貸’的初衷。”高會向大河報·大河財立方記者表示,，為更好推動落實“鄭科貸”業(yè)務(wù),，興業(yè)銀行鄭州分行動員了全行力量，設(shè)立了專門的服務(wù)機制與團隊,；同時建立了內(nèi)部盡職免責(zé)機制與獎勵機制,，讓客戶經(jīng)理敢做科技型小微企業(yè)業(yè)務(wù)。


截至目前,，興業(yè)銀行鄭州分行辦理的“鄭科貸”業(yè)務(wù)已落地15筆,，合計1.13億元；已批待放款5筆,，合計2600萬元,；在審12筆、8300萬元,，正在收集資料11筆,，合計8500萬元，推廣進度位居鄭州市科技局8家合作銀行前列,。

在服務(wù)糧食收儲領(lǐng)域,，興業(yè)銀行鄭州分行也成了開創(chuàng)者。

河南是農(nóng)業(yè)大省,，每年夏糧,、秋糧收購時節(jié)，各糧食收儲企業(yè)都需要大量資金支持,。2017年,，該行與原河南省糧食局達成合作協(xié)議,，為省內(nèi)糧食收儲企業(yè)提供短期流動資金支持，高效滿足河南省糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各類金融需求,。

據(jù)介紹,，2019年，興業(yè)銀行鄭州分行“糧儲貸”落地29戶,，金額合計6.96億元,。今年“糧儲貸”業(yè)務(wù)已正式啟動，目前已對接首批意向客戶36戶,。

中小微企業(yè)貸款余額較年初新增43億元

下一步如何走

 

破解中小微企業(yè)融資難題并非一蹴而就,，如何建立扶持中小微企業(yè)的長效機制？下一步將如何走,？高會分享了他的看法,，總結(jié)來看，主要有三大方面：一是貫徹政策指引,，將中小微企業(yè)金融服務(wù)融入全行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略,；二是加強組織推動，推動中小微企業(yè)客戶服務(wù)體系改革落地,；三是立足中小微企業(yè)的特點和實際需求,，不斷創(chuàng)新推廣信貸融資產(chǎn)品。

“中小微企業(yè)是落實我行‘三大攻堅戰(zhàn)’,、落地‘商行+投行’戰(zhàn)略部署,、建設(shè)結(jié)算型、投資型,、交易型銀行的主要載體。因此,，興業(yè)銀行鄭州分行始終將企業(yè)發(fā)展態(tài)勢,、客戶需求作為重要遴選標準，將中小微企業(yè)滿意度作為‘以客戶為中心’理念落地的判斷依據(jù),，不斷提升服務(wù)質(zhì)效,。”

高會表示，接下來興業(yè)銀行鄭州分行將對不同的企業(yè)差異化精準施策,。例如,，對于中型企業(yè)，配置一對一的專屬客戶經(jīng)理,，加大客戶需求挖掘力度,，力爭成為其主辦銀行；對于小微客戶,，構(gòu)建“線上+線下”的立體服務(wù)體系,，線上以客服中心,、網(wǎng)銀和“興業(yè)管家”等互聯(lián)網(wǎng)結(jié)算工具、服務(wù)平臺為主,，線下建立無貸戶客戶經(jīng)理專業(yè)序列,，由大堂經(jīng)理、無貸戶客戶經(jīng)理,、柜員提供“三位一體”服務(wù),，擴大客戶覆蓋面，確保服務(wù)精準度,。同時不斷完善激勵考核制度建設(shè),，通過傾斜資源、落實盡職免責(zé)建立“敢貸,、愿貸,、能貸”的中小企業(yè)服務(wù)團隊。

與此同時,，工欲善其事,，必先利其器。興業(yè)銀行鄭州分行將從多個方面推動產(chǎn)品創(chuàng)新,。例如,，擴大“稅易融”“交易貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”等信用、準信用產(chǎn)品在中小微企業(yè)的使用范圍,；向中小微企業(yè)提供“連連貸”“循環(huán)貸”“誠易貸”等產(chǎn)品,，對符合條件的中小微企業(yè)到期貸款以無還本續(xù)貸方式給予轉(zhuǎn)貸，有效延長客戶資金使用期限,；充分發(fā)揮綠色金融優(yōu)勢,，向更多民營企業(yè)提供排污權(quán)質(zhì)押、收費權(quán)質(zhì)押,、未來收益權(quán)質(zhì)押融資等服務(wù),，助力其綠色發(fā)展；加強與地方政府,、擔(dān)保公司,、保險公司等機構(gòu)合作，積極創(chuàng)設(shè)多方風(fēng)險共擔(dān)產(chǎn)品,，形成服務(wù)民營企業(yè)合力,；加速科技賦能，推進中小微企業(yè)線上產(chǎn)品開發(fā)與建設(shè)進度,，全面護航中小微企業(yè)發(fā)展,。


值得一提的是，多年來,，興業(yè)銀行鄭州分行在扶持中小微企業(yè)方面持續(xù)發(fā)力,。截至4月末,，全行中小微企業(yè)貸款余額209.91億元，較年初新增43.37億元,；其中監(jiān)管考核口徑普惠型小微企業(yè)貸款（企金類）余額14.15億元,，年度新增額位居興業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)第一名。（裴熔熔）