4月28日,，興業(yè)銀行發(fā)布了2019年年報和2020年一季報,。報告顯示，截至2019年末,，該行總資產(chǎn)7.15萬億元,，同比增長6.47%，營業(yè)收入1813.08億元,，同比增長14.54%,，歸屬于母公司股東凈利潤658.68億元,，同比增長8.66%，不良貸款率1.54%,，較年初下降0.03個百分點,，且連續(xù)三年下降。2020年一季度保持平穩(wěn)增長“韌性”,，總資產(chǎn)7.41萬億元,，較年初增長3.73%，營業(yè)收入單季首次突破500億元達502.58億元,，同比增長5.54%,，歸屬于母公司股東凈利潤209.85億元，同比增長6.75%,，不良率繼續(xù)下降0.02個百分點至1.52%,，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好。

規(guī)模,、質(zhì)量,、效益穩(wěn)步協(xié)調(diào)發(fā)展，進一步提亮了高質(zhì)量發(fā)展成色,。2019年興業(yè)銀行加權(quán)風險資產(chǎn)增速同比下降1.44個百分點,，輕資產(chǎn)、輕資本運營態(tài)勢邊際向好,；非息凈收入同比增長25.05%，在營業(yè)收入占比達43.20%,；不良貸款率,、關(guān)注貸款比率、逾期欠息率“三降”,，且逾期60天,、90天以上貸款與不良貸款之比分別為84%、78%,，保持行業(yè)較低水平,，撥貸比3.07%，撥備覆蓋率199.13%,，均處于行業(yè)較高水平,。

不斷優(yōu)化的經(jīng)營成色不僅折射出興業(yè)銀行“商行+投行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的選擇正確，也是對股東,、市場和投資者的有力回報,。惠譽上調(diào)興業(yè)銀行評級至投資級,，明晟（MSCI）將該行環(huán)境,、社會及公司治理（ESG）評級提升為A級,，為國內(nèi)銀行中最高級別。該行在全球銀行1000強,、世界500強的排名也分別躍升至第23位,、213位。

 
結(jié)構(gòu)更均衡

企金,、零售,、同業(yè)與金融市場“三足鼎立”

2019年，興業(yè)銀行圍繞“商行+投行”戰(zhàn)略布局,，持續(xù)深化自身供給側(cè)改革,，進一步推進資產(chǎn)負債表調(diào)整優(yōu)化，實現(xiàn)了三年“三個一萬億”的華麗轉(zhuǎn)身：貸款與2016年末相比增加1.36萬億元,，非標債權(quán)投資持續(xù)壓降相比2016年末減少1.26萬億元,，存款與2016年末相比增加1.06萬億元，同業(yè)負債依賴度逐步下降,，2019年末同業(yè)負債占比21.80%,，較2016年末下降12.89個百分點。

過去一年,，該行繼續(xù)做強做精主業(yè),，全年存款、貸款增量,、增幅皆位居同類型銀行前列,，存貸款已占“半壁江山”。貸款全年增加5074億元,，較年初增長17.29%,，在總資產(chǎn)中占比達48.16%，較上年末提高4.45個百分點,；存款較年初增加4556億元,，增長13.79%，在總負債中占比達56.99%,，較上年末提高4.04個百分點,。今年一季度資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，貸款占比進一步升至48.96%,，存款進一步升至57.89%,。

主要流動性指標繼續(xù)向好，年末集團流動性比例75.53%,，流動性覆蓋率179.64%,，凈穩(wěn)定資金比例104.57%，均符合監(jiān)管要求，處于歷史最好狀態(tài),。

收入結(jié)構(gòu)方面,，利息和非息凈收入“雙輪并進”。一方面,，發(fā)揮高收益資產(chǎn)發(fā)掘構(gòu)建優(yōu)勢,，加大主動負債品種和期限調(diào)整力度，凈利差,、凈息差實現(xiàn)“雙升”,，同比分別提高10個、11個BP,，利息凈收入同比增長7.66%,，首次突破1000億元。另一方面,，錨定輕資本,、輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型方向，大力發(fā)展非息業(yè)務(wù),，非息凈收入同比增長25.05%,，領(lǐng)跑同類型銀行，在營業(yè)收入中占比達43.20%,，較上年提高3.63個百分點,。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，零售業(yè)務(wù)貢獻度進一步提升,，企金,、零售、同業(yè)與金融市場“三足鼎立”,。零售客戶綜合金融資產(chǎn)余額突破2萬億元,，個人貸款余額突破1萬億元，儲蓄存款余額突破6000億元,，凈營運收入占全行營業(yè)收入比重達32.78%，占比較2018年提高4.44個百分點,。

1+1＞2

“商行+投行”轉(zhuǎn)型成效更加突顯

2019年,，興業(yè)銀行堅定耕耘“商行+投行”戰(zhàn)略，通過研究,、科技,、風控、協(xié)同“四大”賦能,，打通投資和融資渠道,，持續(xù)提升客戶全生命周期、全產(chǎn)品覆蓋的綜合金融服務(wù)能力,，更好滿足實體經(jīng)濟多樣化,、個性化金融需求,，在與客戶相伴成長、提高金融資源配置效率中邁入轉(zhuǎn)型發(fā)展新天地,。

投行依托商行龐大的客戶和渠道資源,，構(gòu)建“大投行、大資管,、大財富”業(yè)務(wù)版圖,，走向更加廣闊的舞臺。非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷5200億元,，繼續(xù)蟬聯(lián)全市場首位,，資產(chǎn)流轉(zhuǎn)同比增長超九成，并購融資,、權(quán)益投資等取得新突破,。持續(xù)打造“債券銀行”，全年投資地方債1196億元,、信用債2540億元,、境外美元債401億元，推進投研,、投承,、投銷一體化建設(shè)，提高債券投資,、交易,、流轉(zhuǎn)能力，做市商地位不斷鞏固,。資管業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進,，理財子公司順利開業(yè)，非保本理財規(guī)模1.33萬億元,，符合資管新規(guī)的凈值型理財產(chǎn)品規(guī)模位居市場前列,，普益標準綜合理財能力連續(xù)10個季度排名第一。資產(chǎn)托管規(guī)模突破12萬億元,，產(chǎn)品只數(shù)保持行業(yè)第一,，結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，估值類產(chǎn)品占比持續(xù)提升,。把握匯率市場化和LPR改革機遇,，代客FICC業(yè)務(wù)快速增長，成為非息收入的重要支點,。全年財富類產(chǎn)品銷售近6.4萬億元,，大投行、大資管、大財富更加協(xié)調(diào),。

商行發(fā)揮投行豐富金融功能持續(xù)增強客戶綜合服務(wù)能力,，發(fā)展根基更加堅實。企業(yè)金融客戶經(jīng)營體系逐步完善,，客戶較年初增長11.91%,，對公存款突破3萬億元，綠色金融提前一年完成“兩個一萬”目標,，供應(yīng)鏈金融融資余額增長115%,，翻番至2495億元。零售金融發(fā)力財富與私行業(yè)務(wù),，客戶較年初增長13.64%,，財富類產(chǎn)品累計銷售5.6萬億元，同比增長6.83%,，私行客戶數(shù)突破4萬戶,，較年初增長31.39%。同業(yè)金融持續(xù)打造以“結(jié)算清算+托管”為支撐,、“投行+金融市場”和“投資+財富管理”為切入點的新商業(yè)模式,，客戶覆蓋率超90%，非銀資金管理云平臺實現(xiàn)證券資金結(jié)算量累計14.80萬億元,，銀銀平臺銷售各項金融產(chǎn)品規(guī)模超7800億元,。

科技煥發(fā)新動能

場景拓展與生態(tài)互聯(lián)風生水起

在銀行轉(zhuǎn)型“下半場”，金融科技成為最大變量,，深刻改變甚至顛覆銀行傳統(tǒng)的展業(yè)模式,、服務(wù)模式、運營模式等,。此次疫情更是大大加速了人們生產(chǎn)生活方式和商業(yè)模式的變遷,，“零接觸”服務(wù)或?qū)⒊蔀槌B(tài)。

近年來,，興業(yè)銀行持續(xù)加大科技投入,，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“安全銀行,、流程銀行,、開放銀行、智慧銀行”,。2019年信息科技投入35.65億元,，較上年大幅增長24.66%,。據(jù)了解,，該行科技投入上不封頂，未來預計將進一步增加。

為建立與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的敏捷組織形態(tài),，興業(yè)銀行進一步深化金融科技體制機制改革,，將總行科技研發(fā)力量打包注入科技子公司，擴編專業(yè)隊伍,，實行更為市場化的激勵約束機制,，同時以強化中臺為核心，建立業(yè)務(wù)科技聯(lián)合開發(fā)緊密型工作機制,，形成“集中—分布”式組織架構(gòu),，旨在讓科技走向前臺、貼近市場,、貼近客戶,，迸發(fā)創(chuàng)新活力。

興業(yè)銀行在場景拓展與生態(tài)互聯(lián)上齊發(fā)力,，推動F端引領(lǐng),、B端G端支撐、C端并進的開放銀行逐步落地開花,。F端,，為550家非銀金融機構(gòu)上線資金管理云平臺，與372家中小銀行建立核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)合作,，機構(gòu)投資交易平臺注冊金融機構(gòu)達1472家,，互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺“錢大掌柜”注冊客戶1437萬戶，通過“財富云”攜手16家省級農(nóng)信聯(lián)社向農(nóng)村地區(qū)供給優(yōu)質(zhì)理財服務(wù),，逐漸形成涵蓋科技,、投資、交易,、資管,、財富的開放金融生態(tài)圈。B端G端,，自主研發(fā)的小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)上線,，金服云平臺實現(xiàn)“萬企登云”，“智慧城市”著力打造醫(yī)療,、教育,、交通、住建行業(yè)場景生態(tài)圈,，交易金額近萬億元,；C端，上線新版手機銀行,，有效客戶突破3100萬,，較年初增長22.71%,，信用卡“好興動”App年度新增綁卡用戶825萬。

依托科技支持,，興業(yè)銀行業(yè)務(wù)線上化,、云上化步伐進一步加快。2019年末,，網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率95.35%,。疫情發(fā)生后，率先推出同業(yè)金融線上綜合服務(wù)方案,，全面推進供應(yīng)鏈金融,、票據(jù)、財富銷售等業(yè)務(wù)線上辦理,、云端服務(wù),。一季度，累計為企業(yè)提供線上供應(yīng)鏈融資2367億元,，代銷各類零售財富產(chǎn)品同比增長24%,，代理類業(yè)務(wù)收入同比增長58.53%，理財,、基金,、保險線上交易筆數(shù)在全渠道占比超過90%。

守正篤實

傾力服務(wù)實體彰顯金融國企擔當

興業(yè)銀行持續(xù)加大對先進制造業(yè)等領(lǐng)域的信貸支持,，2019年投向?qū)嶓w行業(yè)融資余額15182億元,，其中，制造業(yè)貸款余額3548億元,，對公信貸占比19.71%,，余額、占比均位居同類型銀行第一,，且資產(chǎn)質(zhì)量良好,，不良率最低；非信貸方面,，承銷實體企業(yè)債務(wù)融資工具3174億元,，投資實體企業(yè)債券1067億元；通過表外理財供給實體企業(yè)融資余額4812億元,。

中小企業(yè),、民營企業(yè)客戶增長跑出加速度，產(chǎn)品服務(wù)體系更加完善,，普惠金融服務(wù)覆蓋率,、可得性和滿意度全面提升。2019年末,，民營企業(yè)貸款客戶2.43萬戶,，貸款余額7388.35億元,，較年初增長15.37%，對公信貸占比約40%,；普惠型小微企業(yè)貸款客戶5.64萬戶，貸款余額1260億元,，同比分別增長56.67%,、37.01%，超額完成“兩增兩控”監(jiān)管要求,。

變綠水青山為金山銀山,，興業(yè)銀行發(fā)揮綠色金融領(lǐng)先優(yōu)勢，聚焦綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū),、“一帶一路”,、長江大保護、雄安新區(qū)等重點區(qū)域,，“融資+融智”推動我國綠色金融體系建設(shè)和綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,，為打好污染防治攻堅戰(zhàn)輸送源源不斷的“金融活水”。到2019末,，累計為19454家企業(yè)提供綠色融資22232.42億元,，提前超額實現(xiàn)融資余額、客戶數(shù)“兩個一萬”中期目標,。

決戰(zhàn)脫貧攻堅,，興業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)扶貧、渠道扶貧,、產(chǎn)品扶貧,、定點扶貧和教育扶貧協(xié)同發(fā)力，探索具有興業(yè)特色,、行之有效的可持續(xù)金融扶貧模式,。2019年農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額7724億元，精準扶貧貸款余額合計145.29億元,，較年初增長20.08%,，帶動和服務(wù)建檔立卡貧困人數(shù)約13萬人。

新冠肺炎疫情發(fā)生后,，興業(yè)銀行集團累計向湖北等地區(qū)捐款捐物合計金額近6000萬元,，同時通過設(shè)立專項信貸規(guī)模、開辟業(yè)務(wù)綠色通道,、減費讓利,、無還本續(xù)貸、優(yōu)化線上服務(wù)等方式綜合施策,，攜手打贏疫情防控阻擊戰(zhàn),，支持經(jīng)濟社會平穩(wěn)發(fā)展,。截至目前，該行為支持疫情防控和復工復產(chǎn)提供信貸支持超過300億元,，主承銷疫情防控債超過160億元,。（杜紅濤）