華夏銀行今日公布了2019年年度報(bào)告。2019年，華夏銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央重大決策部署,、重大戰(zhàn)略舉措和監(jiān)管要求,，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、防控金融風(fēng)險(xiǎn),、深化金融改革三大任務(wù)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)和新發(fā)展理念,，深化落實(shí)發(fā)展規(guī)劃,，加快改革創(chuàng)新，有效應(yīng)對(duì)內(nèi)外形勢(shì)變化,，全面完成年度經(jīng)營目標(biāo),。

2019年，華夏銀行業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長,，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步向好,。截至2019年末，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到30,207.89億元，較上年末增加3,402.09億元,，增長12.69%,，比上年同期快5.85個(gè)百分點(diǎn)，增速為近三年最快,；貸款總額18,726.02億元,，較上年末增加2,590.86億元，增長16.06%,；存款總額16,564.89億元,，較上年末增加1,639.97億元，增長10.99%,。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入847.34億元,，同比增長17.32%，較上年同期快8.52個(gè)百分點(diǎn),；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤219.05億元，同比增長5.04%,。全行經(jīng)營保持平穩(wěn),、結(jié)構(gòu)持續(xù)改善、動(dòng)能加快形成,、后勁不斷增強(qiáng),，呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì),。繼2018年股票定向增發(fā)后,，該行2019年又成功發(fā)行400億元永續(xù)債，資本充足率提升至13.89%,，創(chuàng)歷史新高，為業(yè)務(wù)發(fā)展夯實(shí)了資本基礎(chǔ),。報(bào)告期末,，華夏銀行一級(jí)資本和總資產(chǎn)分別位列英國《銀行家》全球千家銀行第56和67位，較上一年度分別提升9位和3位,；位列美國《福布斯》年度上市公司2000強(qiáng)第265位,，較上一年度提升24位。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善 經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升

2019年,，華夏銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,，發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力顯著增強(qiáng)，成本管理取得成效,，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升,。聚焦“輕型化”運(yùn)行，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債平衡管理,，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)逐步改善：信貸結(jié)構(gòu)注重把握產(chǎn)業(yè)調(diào)整,、主流經(jīng)濟(jì)和行業(yè)發(fā)展方向,，調(diào)整信貸政策，嚴(yán)格企業(yè)評(píng)估,，分析潛在風(fēng)險(xiǎn),，幫助困難企業(yè)紓困，信貸結(jié)構(gòu)更加合理,，信貸投放向重點(diǎn)區(qū)域傾斜取得成效,；存款結(jié)構(gòu)注重提升基礎(chǔ)性存款和較低成本存款占比，統(tǒng)籌基礎(chǔ)型存款彈性考核與高成本存款剛性管理,，優(yōu)化存款分類管理,，平衡規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)改善與成本管理,，一般性存款增速為近六年最快,。加強(qiáng)成本費(fèi)用控制，全行營業(yè)費(fèi)用同比增速較營業(yè)收入同比增速低7.2個(gè)百分點(diǎn),；成本收入比30.59%,，同比下降1.99個(gè)百分點(diǎn)。

體制機(jī)制改革深入推進(jìn) 發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)

報(bào)告期內(nèi),，華夏銀行以體制機(jī)制改革為抓手,，統(tǒng)籌推進(jìn)全行主要工作，取得積極成效,。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革穩(wěn)步推進(jìn),，按照“專業(yè)化、集約化”和“針對(duì)性更強(qiáng),、邊界更清晰,、人員更精簡”的要求，完成組織架構(gòu),、部門職責(zé),、人員安排和配套機(jī)制等多層次的整合優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的全面覆蓋,。營銷機(jī)制改革逐步深化,，公司金融板塊以“商行+投行”的模式統(tǒng)籌各條線資源,；零售金融板塊建立大零售聯(lián)席聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制,，搭建板塊數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，全面推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,。運(yùn)營管理體制改革有序推進(jìn),，深度實(shí)施以客戶為中心的運(yùn)營管理流程重構(gòu)，運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督轉(zhuǎn)型、智能柜臺(tái)推廣等任務(wù)全面完成,，集約化,、智能化的運(yùn)營體系正在加快形成。激勵(lì)約束機(jī)制不斷完善,，績效考核突出價(jià)值貢獻(xiàn),、戰(zhàn)略執(zhí)行、資產(chǎn)質(zhì)量管控,、單產(chǎn)水平等核心導(dǎo)向,，市場化導(dǎo)向更加清晰。

確立“三區(qū),、兩線,、多點(diǎn)”區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略 
     積極服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)

2019年，華夏銀行圍繞國家戰(zhàn)略深化金融服務(wù),，持續(xù)完善區(qū)域發(fā)展布局,，確定了“三區(qū)、兩線,、多點(diǎn)”區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,，有效支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。持續(xù)深化“京津冀金融服務(wù)主辦行”建設(shè),，積極服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和京津冀協(xié)同發(fā)展,，全力推進(jìn)冬奧會(huì)、大興機(jī)場,、京雄高速等重點(diǎn)項(xiàng)目,，成為相約北京系列賽事鉆石合作伙伴，通州,、雄安分行相繼批籌,，區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)布局基本形成，京津冀地區(qū)貸款余額5,236.62億元,，同比增長27.96%,；深度融入長三角和粵港澳大灣區(qū)國家戰(zhàn)略建設(shè)，加大資源傾斜力度,，明確發(fā)展定位和發(fā)展措施；報(bào)告期末,，京津冀,、長三角、粵港澳大灣區(qū)“三區(qū)”貸款余額占比64.50%,，較上年末增長22.74%,。圍繞“一帶一路”倡議，牢牢抓住“兩線”發(fā)展機(jī)遇，積極圍繞當(dāng)?shù)刂髁鹘?jīng)濟(jì)加大金融服務(wù)力度,。根據(jù)其他各地區(qū)域戰(zhàn)略布局,，堅(jiān)持融入地方主流經(jīng)濟(jì)，加快“多點(diǎn)”區(qū)域發(fā)展,，提升各地分行在當(dāng)?shù)氐氖袌龇蓊~,。此外，香港分行取得香港金管局頒發(fā)的銀行牌照,，聯(lián)通境內(nèi)外市場的能力得到有效增強(qiáng),。 

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)加快 重點(diǎn)業(yè)務(wù)成效顯著

2019年，華夏銀行堅(jiān)持發(fā)揮公司金融基本盤作用,，大力推進(jìn)零售金融戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)，持續(xù)打造綠色金融品牌,，主要業(yè)務(wù)發(fā)展成效顯著,。公司金融方面，深化“商業(yè)銀行+投資銀行”服務(wù)模式,，以綜合產(chǎn)品服務(wù)方案為抓手,，提升綜合金融服務(wù)能力；聚焦核心客戶和戰(zhàn)略客戶,，持續(xù)加強(qiáng)與地方政府及重點(diǎn)企業(yè)的“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作,，支持地方主流經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，戰(zhàn)略重點(diǎn)客戶合作覆蓋率較上年提高2.13個(gè)百分點(diǎn),。零售金融方面,，深入推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，零售金融服務(wù)體系不斷完善,，業(yè)務(wù)占比逐步提升,；大力發(fā)展個(gè)人線上貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人線上貸款余額較上年末增長217.08%,；專項(xiàng)費(fèi)用支持ETC業(yè)務(wù)推廣，ETC簽約客戶較上年末增長33.30%,；持續(xù)加強(qiáng)個(gè)人存款組織工作,，個(gè)人存款余額較上年末增長14.09%。普惠金融方面,，持續(xù)加強(qiáng)“中小企業(yè)金融服務(wù)商”品牌建設(shè),，全力支持小微企業(yè)發(fā)展。全力給予民營小微企業(yè)資源傾斜,，服務(wù)民營,、小微企業(yè)“量增價(jià)降”,，“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額增長18.27%，連續(xù)多年完成小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核指標(biāo),。綠色金融方面,，持續(xù)加強(qiáng)綠色金融國際合作，世界銀行全球最大儲(chǔ)能項(xiàng)目成功落地,；積極踐行ESG理念,，首批簽署聯(lián)合國《負(fù)責(zé)任銀行原則》；綠色信貸余額增長40.82%,，榮獲銀行業(yè)協(xié)會(huì)“最佳綠色金融成效獎(jiǎng)”,、美國環(huán)球金融雜志“最佳綠色能源發(fā)展銀行”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展 發(fā)展新動(dòng)能快速提升

報(bào)告期內(nèi),，華夏銀行以改革創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展,，新興動(dòng)能正在形成重要支撐。金融市場業(yè)務(wù)完善共同營銷機(jī)制,，加大高收益資產(chǎn)配置力度,，規(guī)模增長46%，收入大幅提升,；投行業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長77%,，債券承銷規(guī)模和中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到歷史最高水平。貿(mào)易金融業(yè)務(wù)大力發(fā)展信用證,、結(jié)售匯等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù),，國際結(jié)算量、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)量均創(chuàng)歷史新高,。信用卡業(yè)務(wù)整合數(shù)據(jù)資源,，加強(qiáng)交叉銷售，業(yè)務(wù)收入同比增長15%,。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)加快凈值型產(chǎn)品創(chuàng)新步伐,，擴(kuò)大ESG品牌影響力，理財(cái)產(chǎn)品余額增長39%,，非保本理財(cái)產(chǎn)品余額快速增長,。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)加強(qiáng)總分行聯(lián)動(dòng)營銷,，托管規(guī)模較年初增長32%,，增速在同業(yè)中排名第一，總收入同比增長12%,，增速在同業(yè)中排名第二,。華夏金融租賃公司資產(chǎn)規(guī)模突破1000億元,，利潤貢獻(xiàn)進(jìn)一步提高,。

風(fēng)險(xiǎn)管控力度持續(xù)加強(qiáng) 內(nèi)控合規(guī)建設(shè)進(jìn)一步深化

報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控力度,，不斷深化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)建設(shè),，為有質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理機(jī)制,，在標(biāo)本兼治上下功夫,，信用,、市場,、操作、流動(dòng)性,、聲譽(yù),、科技等風(fēng)險(xiǎn)管理措施逐步深化，強(qiáng)化授信業(yè)務(wù)過程管理及貸后管理,，細(xì)化準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),，優(yōu)化授信結(jié)構(gòu)，初步建立自主開發(fā)的線上貸款風(fēng)控模型,。加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控力度,，靈活采用現(xiàn)金清收、貸款重組,、債權(quán)轉(zhuǎn)讓,、以資抵債、債轉(zhuǎn)股,、核銷等多種手段,，清收處置不良和逾欠貸款；嚴(yán)控新增逾欠工作扎實(shí)推進(jìn),，新增客戶和業(yè)務(wù)質(zhì)量保持良好,，為有質(zhì)量的發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。報(bào)告期末,，逾期貸款余額和占各項(xiàng)貸款的比例較上年末實(shí)現(xiàn)雙降,，不良貸款率1.83%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn),。強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)建設(shè),，深入開展“合規(guī)管理提升年”活動(dòng)，鞏固治理亂象成果,，切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),，持續(xù)提升合規(guī)管理水平。

全面深入實(shí)施金融科技戰(zhàn)略 金融科技引領(lǐng)作用持續(xù)加強(qiáng)

報(bào)告期內(nèi),，華夏銀行深入實(shí)施金融科技戰(zhàn)略,，科技賦能成效明顯,，金融科技引領(lǐng)作用持續(xù)加強(qiáng)。重點(diǎn)工程有序推進(jìn),，大數(shù)據(jù),、人工智能、信貸業(yè)務(wù)線上化,、生物識(shí)別應(yīng)用場景等一批基礎(chǔ)應(yīng)用平臺(tái)已經(jīng)形成,，刷臉支付、ETC總對(duì)總,、賀歲幣預(yù)約發(fā)行業(yè)務(wù)成功投產(chǎn),。創(chuàng)新項(xiàng)目孵化速度加快，設(shè)立金融科技創(chuàng)新基金,，推廣敏捷研發(fā)機(jī)制,，投產(chǎn)量達(dá)歷史最高。線上渠道持續(xù)完善,，上線手機(jī)銀行5.0和首款企業(yè)移動(dòng)金融服務(wù)APP—企業(yè)手機(jī)銀行,，服務(wù)功能和客戶體驗(yàn)較大提升，手機(jī)銀行客戶數(shù)增長22.61%,，網(wǎng)絡(luò)金融動(dòng)賬交易筆數(shù)同比增長27.36%,；持續(xù)完善企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，投產(chǎn)智能服務(wù)基礎(chǔ)平臺(tái),，搭建私有云平臺(tái),，科技服務(wù)業(yè)務(wù)和管理的能力提升。刷臉支付在股份制同業(yè)中第一批上線,，作為唯一一家股份制承辦行承辦央行紀(jì)念幣線上預(yù)約業(yè)務(wù),，數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效。開放銀行項(xiàng)目穩(wěn)步推進(jìn),，積極研究產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)融結(jié)合方案,，構(gòu)建融合、融通,、融智的價(jià)值創(chuàng)造新模式,。（李妍慧）