盈利能力穩(wěn)步提升

凈利息收益率增長(zhǎng)0.46個(gè)百分點(diǎn)

 
對(duì)2018年9月19日正式回A的鄭州銀行來(lái)說(shuō),，2019年是一個(gè)完整的試煉場(chǎng)。

 
年報(bào)顯示,，截至2019年末,，鄭州銀行資產(chǎn)總額達(dá)5004.78億元，較上年末增加343.36億元,，增幅為7.37%,。發(fā)放貸款及墊款本金總額1959.12億元,，同比增長(zhǎng)22.77%,；吸收存款本金總額2892.17億元，同比增長(zhǎng)9.50%,，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步增強(qiáng),。

 
規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)的背后，是各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的支撐,。

 
鄭州銀行在年報(bào)中提到：“2019面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的內(nèi)外部形勢(shì),，我行堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，突出利潤(rùn)導(dǎo)向,、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向,，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民中,，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)逆勢(shì)增長(zhǎng),，打了一場(chǎng)漂亮的‘翻身仗’。”

 
年報(bào)顯示,，報(bào)告期內(nèi),，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入134.87億元，同比增長(zhǎng)20.88%,；利息凈收入達(dá)89.84億元,，同比大增35.25%，占營(yíng)業(yè)收入的66.61%,。

 
2019年,，嚴(yán)監(jiān)管成為新常態(tài)，多家銀行盈利能力收縮成為現(xiàn)實(shí),，鄭州銀行卻實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng),。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利差達(dá)2.28%,，較上年同期增加0.51個(gè)百分點(diǎn),；凈利息收益率為2.16%，較上年同期增加0.46個(gè)百分點(diǎn),；成本收入比為26.46%,，同比下降1.50個(gè)百分點(diǎn),。這三項(xiàng)數(shù)據(jù)的向好提升，折射出鄭州銀行盈利實(shí)力明顯增強(qiáng),。

 
而對(duì)于凈利差及凈利息收益率上升的原因,，鄭州銀行稱主要有兩方面：一是發(fā)放貸款及墊款、應(yīng)收融資租賃款等收益率較高的生息資產(chǎn)規(guī)模及占比增加,，導(dǎo)致生息資產(chǎn)的收益率較上年同期上升,；二是2019年優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)及市場(chǎng)資金面整體寬松，使得付息負(fù)債平均成本率較上年同期下降,。

 
如果說(shuō)經(jīng)營(yíng)能力是銀行遠(yuǎn)航的風(fēng)帆,，那資產(chǎn)質(zhì)量就決定了這艘航船能走多穩(wěn)、走多遠(yuǎn),。

 
年報(bào)顯示,，報(bào)告期內(nèi)，鄭州銀行把加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理擺在全行發(fā)展重要位置,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,、穩(wěn)步壓降超限額授信，加大不良資產(chǎn)清收處置力度,，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善,。截至報(bào)告期末，該行逾期貸款率3.64%,，較上年末降低0.78個(gè)百分點(diǎn),；不良貸款率2.37%，較年初降低0.10個(gè)百分點(diǎn),。資本充足率12.11%,，撥備覆蓋率159.85%，主要指標(biāo)均符合監(jiān)管要求,。

 
得益于經(jīng)營(yíng)管理能力的持續(xù)提升,，鄭州銀行入選英國(guó)《銀行家》2019全球1000家銀行，一級(jí)資本位列第227名,，較2018年上升18名,；榮獲中國(guó)《銀行家》“最佳戰(zhàn)略管理城市商業(yè)銀行”獎(jiǎng)，是河南省唯一上榜城商行,；榮登《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》“2019卓越競(jìng)爭(zhēng)力年度10強(qiáng)”,；在2019“中國(guó)服務(wù)企業(yè)500強(qiáng)”榜單中排第217位，在河南省入圍企業(yè)中位列第二,。

 
精準(zhǔn)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)

小微貸款余額超868億元

 
2019年開(kāi)年,，中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)即為當(dāng)年的金融工作定了調(diào)：深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,。在此背景下,，回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心與本源,，成為金融業(yè)的共識(shí)。作為河南本土金融機(jī)構(gòu),，鄭州銀行更是肩負(fù)使命,，時(shí)刻反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

 
記者注意到,，在該行公司貸款,、個(gè)人貸款及票據(jù)貼現(xiàn)三大貸款類型中，公司貸款規(guī)模最大,。截至報(bào)告期末,，該行公司貸款總額1245.66億元，占發(fā)放貸款及墊款總額的63.58%,，較上年末增加人民幣167.04億元,，增幅為15.49%。對(duì)于其原因,，鄭州銀行稱主要是由于該行緊密圍繞“商貿(mào)金融、小微金融,、市民金融”三大特色定位,，持續(xù)致力于滿足快速發(fā)展的批發(fā)和零售業(yè)資金需求及發(fā)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)所致。

 
作為該行三大特色定位之一,，小微金融關(guān)乎實(shí)體經(jīng)濟(jì)最廣泛的參與主體,。在2019年，鄭州銀行打出了扶持小微企業(yè)的“組合拳”,，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效,。例如，單獨(dú)配置資源,，組建專營(yíng)團(tuán)隊(duì),；建設(shè)小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)，延伸服務(wù)深度,；推出“微秒貸”“E稅融”“線上優(yōu)先貸”“鄭科貸”等多個(gè)專項(xiàng)產(chǎn)品,，擴(kuò)大小微企業(yè)覆蓋面。

 
截至報(bào)告期末,，全行小微貸款余額達(dá)868.69億元,，其中單戶授信總額人民幣1000萬(wàn)元（含本數(shù)）以下小微企業(yè)貸款余額280.87億元，較年初增長(zhǎng)23.07%,，高于全行各項(xiàng)貸款增速0.43個(gè)百分點(diǎn),；貸款戶數(shù)65260戶，較年初增加8819戶,，圓滿完成“兩增兩控”的監(jiān)管目標(biāo),。

 
與此同時(shí),，該行制定了民營(yíng)企業(yè)扶持“白名單”，推出了“科技貸”“扶貧貸”及保證保險(xiǎn)貸款等扶貧貸款產(chǎn)品,。截至報(bào)告期末,，該行涉農(nóng)貸款404.61億元，產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款發(fā)生額2.83億元,，助力10095名建檔立卡貧困人口成功脫貧,。

 
除了幫扶民營(yíng)小微企業(yè)外，該行在2019年還頻頻向地市下沉,，主動(dòng)融入國(guó)家“一帶一路”,、河南“三區(qū)一群”、鄭州國(guó)家中心城市建設(shè),，先后與省內(nèi)12家地市,、區(qū)縣政府深化合作，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入“金融活水”,。

 
特色定位提升差異化競(jìng)爭(zhēng)能力

商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟已發(fā)展會(huì)員48家

 
隨著金融業(yè)改革深入推進(jìn),，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)逐漸白熱化，如何定位與發(fā)揮獨(dú)有特色,，成為脫穎而出的關(guān)鍵,。

 
2019年11月9日，在中國(guó)地方AMC創(chuàng)新發(fā)展論壇暨地方AMC論壇2019年第三次聯(lián)絡(luò)員會(huì)議現(xiàn)場(chǎng),，河南省政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任孫新雷就曾一針見(jiàn)血點(diǎn)出金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)：“金融業(yè)要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展,，必須要秉持競(jìng)爭(zhēng)中合作的原則，保持產(chǎn)品與服務(wù)的差異性,。”

 
與這一論點(diǎn)不謀而合,，鄭州銀行自2015年開(kāi)始便搶先布局，確立了“商貿(mào)金融,、小微金融,、市民金融”三大特色業(yè)務(wù)定位，以特色化發(fā)展打造核心競(jìng)爭(zhēng)力,。

 
如今,，這一布局已卓有成效。

 
年報(bào)顯示,，除小微金融外,，鄭州銀行借助鄭州市作為國(guó)家重要綜合交通樞紐、國(guó)家中心城市,、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)核心城市的區(qū)位優(yōu)勢(shì),，結(jié)合省市資源稟賦，深入推進(jìn)“商貿(mào)物流標(biāo)桿銀行”建設(shè)。當(dāng)前,，云商,、云物流、云交易,、云融資,、云服務(wù)“五朵云”平臺(tái)已全部上線；中國(guó)商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟發(fā)展會(huì)員48家,，涵蓋物流,、大消費(fèi)、金融科技,、金融同業(yè)等機(jī)構(gòu),，設(shè)立了物流專業(yè)委員會(huì)、金融科技專業(yè)委員會(huì),、供應(yīng)鏈金融專業(yè)委員會(huì)三個(gè)專委會(huì),，共建商貿(mào)金融生態(tài)圈，“商貿(mào)物流金融”在全國(guó)已初顯頭角,。

 
在市民金融方面,，鄭州銀行積極探索大數(shù)據(jù)用例營(yíng)銷模型應(yīng)用，聚焦工會(huì)卡,、貴賓,、工資代發(fā)等重點(diǎn)客群開(kāi)展特色營(yíng)銷，創(chuàng)新開(kāi)展項(xiàng)目制,、訓(xùn)練營(yíng)等新型零售隊(duì)伍培訓(xùn)模式，零售營(yíng)銷成果不斷擴(kuò)大,。截至報(bào)告期末,，該行儲(chǔ)蓄存款余額955.87億元，較上年末增加158.71億元,，增幅19.91%,；累計(jì)發(fā)行借記卡607.04萬(wàn)張，較上年末增加75.86萬(wàn)張,。2019年,，共拓展新客戶52萬(wàn)個(gè)，同比增長(zhǎng)11.4%,。

 
銀行業(yè)“下半場(chǎng)”

鄭州銀行準(zhǔn)備這樣交出新答卷

 
2019年,，互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)等行業(yè)加速分化與淘汰,，銀行業(yè)也步入了“下半場(chǎng)”,。對(duì)于深處中原腹地的鄭州銀行來(lái)說(shuō)，2020年應(yīng)該如何走？這份年報(bào)給出了答案,，總結(jié)來(lái)看主要有三個(gè)方面,。

 
一是把握中原城市群、鄭州國(guó)家中心城市,、鄭州航空港區(qū)和“一帶一路”核心樞紐建設(shè)等重大戰(zhàn)略機(jī)遇,，深入推進(jìn)“商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)融資專家,、精品市民銀行”特色定位,。

 
具體來(lái)看，在商貿(mào)金融方面,，在業(yè)務(wù)上量,、打造亮點(diǎn)方面做文章，重點(diǎn)抓好云商,、云物流,、云融資建設(shè)，健全商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟服務(wù)和交流機(jī)制,，通過(guò)“云商”賦能,，增加聯(lián)盟業(yè)務(wù)落地量，擴(kuò)大聯(lián)盟影響,。在市民金融方面,，以客戶需求為中心打造爆款產(chǎn)品，用好信用卡,、渠道,、信貸等手段，打造綜合金融服務(wù)模式,，聚焦重點(diǎn)客群,、地市和縣域市場(chǎng)開(kāi)展差異化營(yíng)銷，著力提升睡眠戶等長(zhǎng)尾客群貢獻(xiàn),。在小微金融方面,，堅(jiān)持“定位好客群，聚焦好產(chǎn)品”,，加快產(chǎn)品研發(fā)及迭代,，確保完成“兩增兩控”目標(biāo)；持續(xù)強(qiáng)化大數(shù)據(jù)應(yīng)用,，建設(shè)覆蓋貸前,、貸后、催收各環(huán)節(jié)的閉環(huán)預(yù)警體系,，織密小微業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng),。

 
二是聚焦區(qū)域特色新興產(chǎn)業(yè),，圍繞節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù),、生物,、高端裝備制造、新能源,、新材料,、新能源汽車等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新相關(guān)產(chǎn)品,，提升相關(guān)服務(wù)水平,，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的精準(zhǔn)切入，培育優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),。

 
三是圍繞數(shù)字化做文章,，繼續(xù)深化與國(guó)內(nèi)知名科技企業(yè)合作，增強(qiáng)大數(shù)據(jù)運(yùn)用能力,，提高精準(zhǔn)營(yíng)銷,、智能風(fēng)控能力，著力形成全要素,、多領(lǐng)域,、高效益的金融與科技深度融合發(fā)展格局。

 
對(duì)于2020年,，鄭州銀行在年報(bào)中用這樣一句話來(lái)定位：“2020年,，是鄭州銀行五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，更是為高質(zhì)量發(fā)展補(bǔ)短板,、提效能的關(guān)鍵之年,。本行將以‘建設(shè)優(yōu)秀城商行’為工作目標(biāo)，凝心聚力,、迎難而上,，堅(jiān)定不移將高質(zhì)量發(fā)展向縱深推進(jìn)。”

 
根植鄭州,、鼎立中原，鄭州銀行如何圓滿交出2020年答卷,，值得期待,。（鄭銀）