“在今天這個(gè)世界上，沒有什么比金融科技的變化更令人振奮,，沒有什么比金融科技的變化以及其摧殘力更令人恐懼,，因?yàn)樗乃俣群鸵?guī)模是如此之快。但是這個(gè)浪潮的到來不可避免,，因?yàn)殡S著天秤幣的出現(xiàn),，全球會(huì)出現(xiàn)數(shù)字貨幣的競(jìng)爭(zhēng)，整個(gè)金融系統(tǒng)又得在這個(gè)基礎(chǔ)上重新再造,。”12月26日,，清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)、原中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng),、IMF副總裁朱民在中原銀行聯(lián)合《財(cái)經(jīng)》雜志共同舉辦的數(shù)字經(jīng)濟(jì)與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型論壇上表示,。
他進(jìn)一步指出，未來五年中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)會(huì)決定未來五十年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),，因?yàn)橹袊?guó)是世界上第二大經(jīng)濟(jì)體,，因此，這也會(huì)決定全世界未來至少二十到二十五年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),。而要順利實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng),，對(duì)中國(guó)而言,，關(guān)鍵一點(diǎn)是要提升服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率。“我們發(fā)現(xiàn),，進(jìn)入2013年以后,，中國(guó)工業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率上升的非常快,，比服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率高30%,。這就是問題，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入服務(wù)業(yè)經(jīng)濟(jì),，未來的十年歷,，中國(guó)每年會(huì)以增長(zhǎng)一個(gè)百分點(diǎn)的速度，服務(wù)業(yè)會(huì)提升到60%到65%的體重,。所以增長(zhǎng)的問題就歸結(jié)為如何提高這個(gè)服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率,。”
在解決上述問題的具體途徑上，朱民認(rèn)為,，中國(guó)將繼續(xù)通過對(duì)外開放,，不斷提高服務(wù)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，由此推動(dòng)經(jīng)濟(jì)走向高收入階段,。“這是中國(guó)的基本的國(guó)策,。所以我們會(huì)繼續(xù)開放，引進(jìn)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng),，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率,。中國(guó)必須也必將會(huì)走入高收入的階段，所以一定會(huì)把服務(wù)業(yè)打開,，一定會(huì)兩條腿走路,，而服務(wù)業(yè)的科技化、金融業(yè)的科技化一定是在這個(gè)里面最為壯觀,，最為激烈的變化和運(yùn)動(dòng)。”
他在論壇上說：我們現(xiàn)在面臨宏觀的一個(gè)最大的挑戰(zhàn)就是我們正在面臨一個(gè)巨大的結(jié)構(gòu)性的變化,，所以我們以前的趨勢(shì)的波動(dòng)變的不重要,，所以如果講未來得話，明年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)高零點(diǎn)幾,，低零點(diǎn)幾根本就不重要,，重要的是我們要面貌這個(gè)結(jié)構(gòu)的變化，這個(gè)結(jié)構(gòu)的變化是未來迎面而來,，所以改變思維方式,，把我們這個(gè)趨勢(shì)和線性的思維方式改成一個(gè)結(jié)構(gòu)的思維方式，這個(gè)特別的重要,，所以我想講一講,，我們中國(guó)經(jīng)濟(jì)根本的一個(gè)結(jié)構(gòu)性的變化,。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)走了一個(gè)世界的奇跡，大家可以看到在1978年的時(shí)候,，我們的人均的GDP只有176美元,，那是如此之低，但是在今天我們已經(jīng)走到了一萬(wàn)美金,，這個(gè)是在人類經(jīng)濟(jì)史上其實(shí)是了不得的事情,，但是大家看到這個(gè)紅線是我們的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，從2010年以后逐漸下滑,，今年滑到6.2%,、6.3%左右，大家都在擔(dān)心明年能夠走多少,，其實(shí)這個(gè)不重要,，因?yàn)橹袊?guó)的體量越來越大，成為世界上第二大經(jīng)濟(jì)體,，增長(zhǎng)的速度逐漸放慢這是很正常的事情,，理解結(jié)構(gòu)是根本的意義，增長(zhǎng)的速度會(huì)放慢的緩放緩,，增長(zhǎng)的質(zhì)量會(huì)逐漸的提高,，這一點(diǎn)特別的重要，是這個(gè)節(jié)點(diǎn)也同時(shí)是特別的重要的一個(gè)節(jié)點(diǎn),，為什么這么說呢?大家可以看到我們把中國(guó)和一系列的國(guó)家比的話,，我們從三千美金走到這一萬(wàn)美金，基本上全世界的國(guó)家都差不多,，走了18年左右,，中國(guó)也是這樣走了18年，但是從一萬(wàn)美金開始,，這個(gè)世界開始分杈,，往上我們有韓國(guó)，有臺(tái)灣省,，逐漸走上高收入的階段,，往下就停滯不前，馬來西亞,、巴西,、墨西哥，一直維持在一萬(wàn)美金的時(shí)期,，50年沒有變化,，所以從這個(gè)意義上來說，這個(gè)節(jié)點(diǎn)又是特別特別的重要,，所以這個(gè)節(jié)點(diǎn)決定如果我們中國(guó)能往上走,，走上這個(gè)高收入增長(zhǎng)階段,，中國(guó)就跨過去了，如果中國(guó)跨不過去,，那可能就循環(huán)在這個(gè)中等收入的階段,，那就所謂的中等收入的陷井，所以從這個(gè)意義上來說,，這個(gè)節(jié)點(diǎn)特別的關(guān)鍵,，我一直說未來五年中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)會(huì)決定未來五十年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，由此,，因?yàn)橹袊?guó)是世界上第二大經(jīng)濟(jì)體,，也會(huì)決定全世界未來至少二十到二十五年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
我是我們國(guó)家十四個(gè)五年計(jì)劃的規(guī)劃委員,，我們討論下一個(gè)規(guī)劃的時(shí)候就特別的關(guān)注這個(gè)節(jié)點(diǎn)的發(fā)展,，我們把全世界的過去案例看，我們發(fā)現(xiàn)在所有這個(gè)節(jié)點(diǎn)往上走的一個(gè)核心的一點(diǎn)是整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化,，大家可以看到農(nóng)業(yè)這是第一塊,，農(nóng)業(yè)的就業(yè)都在下降，農(nóng)業(yè)的GDP的比重都在下降,，工業(yè)特別的有意思,，工業(yè)的就業(yè)是逐漸上升，逐漸下降,，工業(yè)的GDP的比重也是這個(gè)過程,，而唯一逐漸上升的是什么呢?是服務(wù)業(yè)，就在所有的國(guó)家發(fā)展的過程中,，服務(wù)業(yè)的比重是在不斷上升的,。我們看中國(guó)，完全符合這個(gè)規(guī)律,，大家可以看到60年代紅的是農(nóng)業(yè),，農(nóng)業(yè)是從40%左右的GDP，到今天只有10%左右還不到,，工業(yè)從30%漲到50%左右,，現(xiàn)在工業(yè)也就只有40%不到，服務(wù)業(yè)我們從20%多左右漲到現(xiàn)在,，從2014年中國(guó)的服務(wù)業(yè)超過工業(yè),，中國(guó)進(jìn)入服務(wù)業(yè)社會(huì),，今天服務(wù)業(yè)占GDP的52%,，中國(guó)是一個(gè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)，所以中國(guó)和世界發(fā)展的結(jié)構(gòu)的變化是完全一致的,，但是挑戰(zhàn)也在這里,，當(dāng)我們看到整個(gè)的工業(yè),，工業(yè)站GDP的比重在下降，整個(gè)服務(wù)業(yè)的比重在上升的時(shí)候,，我們用工業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率,，這是投入產(chǎn)出比做的，對(duì)比服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率,，我們發(fā)現(xiàn)進(jìn)入2013年,，WTO以后，中國(guó)工業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率上升的非常的快,，所以中國(guó)工業(yè)的生產(chǎn)比服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率高30%,。這就是問題，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入服務(wù)業(yè)經(jīng)濟(jì),，未來的十年歷,，中國(guó)每年會(huì)以增長(zhǎng)一個(gè)百分點(diǎn)的速度，服務(wù)業(yè)會(huì)提升到60%到65%的體重,，如果服務(wù)業(yè)的比重持續(xù)的低于工業(yè),，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一定下滑，所以增長(zhǎng)的問題就歸結(jié)為我們?cè)趺刺岣哌@個(gè)服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率的問題,，銀行業(yè)也是服務(wù)業(yè),。
所以我們把這個(gè)服務(wù)業(yè)進(jìn)一步看，為什么服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率低,，我們把服務(wù)業(yè)分成兩類,，分成市場(chǎng)化的服務(wù)業(yè)，酒店叫酒店,，金融等等,，和非市場(chǎng)化的，比如說現(xiàn)在的教育,、醫(yī)療,、政府服務(wù)等等，我們發(fā)現(xiàn)非勢(shì)場(chǎng)的勞動(dòng)生產(chǎn)率其實(shí)幾乎2000年以后沒有變化,，增長(zhǎng)非常的緩慢,，但是市場(chǎng)化的勞動(dòng)生產(chǎn)率增長(zhǎng)還是很快的，所以這個(gè)又給了我們看到了一個(gè)機(jī)會(huì),，就是突破口在哪里?我們把中國(guó)市場(chǎng)化的服務(wù)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率比一比,，最前的是美國(guó)，藍(lán)的點(diǎn),，美國(guó)還是很高(圖),，所以中國(guó)競(jìng)爭(zhēng)性的服務(wù)業(yè)，他的勞動(dòng)生產(chǎn)率和世界的趨勢(shì)是一致的，因?yàn)槲覀冊(cè)谶@個(gè)收入水平我們會(huì)逐漸往這個(gè)方向走,，這個(gè)沒有問題,，這是一個(gè)很好的結(jié)果。我們?cè)龠M(jìn)一步往下看,，在金融業(yè),，我們的勞動(dòng)生產(chǎn)率并不低，因?yàn)槲覀兊暮芏嚆y行的利差,，我們的利率水平還是高,，我昨天知道我們中原銀行的凈利差是2%以上，這在國(guó)際上是很高的水平,，這是很了不起的事,，所以我們的金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力還是不錯(cuò)的，我們可以看到我們的商業(yè),、零售,，大家可以看到這個(gè)能力也還是不錯(cuò)的，為什么?我們有電商跟國(guó)際比的話,，所以我們的商業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率也是不錯(cuò)的,，但是我們?cè)偻驴吹脑挘覀兊男畔⒑陀?jì)算機(jī)的服務(wù)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率特別低,，我們幾乎沒有這個(gè)行業(yè),，我們商業(yè)服務(wù)業(yè)包括咨詢業(yè)，我們今天有麥肯錫,，但是我們整個(gè)咨詢業(yè)還是很弱的,，勞動(dòng)也很低，所以我們這個(gè)服務(wù)業(yè)這一類還是跟不上國(guó)際水平的,，特別是我們要看到在健康,，大家可以看到我們?cè)卺t(yī)療健康的勞動(dòng)生產(chǎn)率還是很低，這有制度的因素,，價(jià)格的因素,，我們的教育整個(gè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率和國(guó)際比也很低，順便說一下,，美國(guó)的勞動(dòng)生產(chǎn)率在這里也很低,，因?yàn)槊绹?guó)的大學(xué)的投入是OECD國(guó)家的兩倍，而他的學(xué)生的考試成績(jī)很差,，只有OECD國(guó)家的一半,，所以他的勞動(dòng)生產(chǎn)率也很低。
所以這就給了我們一個(gè)看到未來得圖譜,，未來是一個(gè)向服務(wù)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì),，這個(gè)趨勢(shì)要找到服務(wù)業(yè)的突破點(diǎn)在哪里?這個(gè)突破點(diǎn)就是要把還沒有市場(chǎng)化的服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率提高,，這個(gè)是很重要的，我們政策指定的出發(fā)點(diǎn),，我在后面會(huì)回到這一點(diǎn)。
所以因?yàn)檫@個(gè)原因,，大家可以看到,，中央最近制定了一系列的改革開放的政策，總書記去年四月份博鰲宣布,，我們金融業(yè)全面的對(duì)外開放,，銀行、證券,、保險(xiǎn),、基金，過去的一年里摩根打通進(jìn)來了,，花旗進(jìn)來了,，瑞士銀行進(jìn)來了，馬上第三方支付PIPY進(jìn)來了,，金融業(yè)的開放通過過門打開提高服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,，與此同時(shí)，不但是金融業(yè),，整個(gè)醫(yī)療整個(gè)教育,，現(xiàn)在是一個(gè)全面開放的過程。不斷在醫(yī)療和教育,，最近把電力,、民航、鐵路,、石油,、天然氣公共行業(yè)的服務(wù)部分全國(guó)放開，把醫(yī)療,、教育,、文化、互聯(lián)網(wǎng),、商貿(mào),、物流等領(lǐng)域全部放開，這個(gè)是據(jù)我觀察到四十年以來,，中國(guó)最大的一次改革和開放,。為什么?就是要通過開放引進(jìn)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，來提高我們服務(wù)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力,，由此能夠推動(dòng)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)走向高收入的階段,。因?yàn)檫@是一個(gè)核心的瓶頸，所以這個(gè)決心是很大的，我一直跟外國(guó)人說,，不要以為我們這個(gè)是一時(shí)的政治,，這是中國(guó)的基本的國(guó)策。所以我們會(huì)繼續(xù)的開放往來前走,，引進(jìn)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng),，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率。
但是,，因?yàn)檫@個(gè)世界發(fā)展是如此之快,，所以單純的改革開放現(xiàn)在看來還不夠，在改革開放的同時(shí)我們發(fā)現(xiàn) 提高服務(wù)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率最為關(guān)鍵的是提高他的科技含量,，所以兩條腿走路,，第一條改革開放引進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),，第二條科技、數(shù)字化,、智能化。所以從這個(gè)意義上,，我們國(guó)家把人工智能發(fā)展規(guī)劃作為一個(gè)重大的國(guó)家的戰(zhàn)略,。明年要同步達(dá)到先進(jìn)水平,，我們?cè)诶碚撋希诋a(chǎn)業(yè)發(fā)展上都有詳細(xì)的考慮,，到整個(gè)的2030年,，我們希望在人工智能方面能在世界領(lǐng)先，中國(guó)人工智能在世界上是有競(jìng)爭(zhēng)能力的,，是可以一拼的,。人工智能在往上走，我在深圳市政府做人工智能的深圳發(fā)展戰(zhàn)略,，因?yàn)槲沂且粋€(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家，我考慮的是宏觀的結(jié)果,，所以我一直也在想，人工智能的宏觀效果究竟有多大?5G出現(xiàn)了,，5G有了這個(gè)基本的基礎(chǔ)設(shè)施以后,，人工智能跑起來我覺得這個(gè)世界是真的變了，所以第二個(gè)戰(zhàn)略科技加快5G的建設(shè),，我們通常一個(gè)G的建設(shè),，4G的建設(shè)都是五年，我們整個(gè)的4G,，中國(guó)是370萬(wàn)個(gè)4G的基站,，占全球4G基站的54%，中國(guó)是世界上唯一的一個(gè)4G的國(guó)家,，我們到美國(guó)去下了飛機(jī)以后你們會(huì)發(fā)現(xiàn),，在當(dāng)?shù)剡€是3G,，而我們國(guó)家已經(jīng)全部4G了,，所以下一步我們看能不能盡快5G普及起來。
按照五年的周期,，我們本來準(zhǔn)備是從明年開始比較大規(guī)模的啟動(dòng)5G,，2021年幾乎是全面的啟動(dòng)，然后在2023年左右把中國(guó)變成一個(gè)5G國(guó)家,。但是5G是有核心競(jìng)爭(zhēng)力的,，所以現(xiàn)在準(zhǔn)備加快這個(gè)速度，我們準(zhǔn)備在兩年到兩年半的時(shí)間里完成5G的鋪設(shè),，這是一個(gè)了不得的決定,，也就是說明年在主要的城市覆蓋5G，在2021年基本上把國(guó)內(nèi)5G給覆蓋,，5G覆蓋了跑什么?因?yàn)檫@是一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施,，所以我們工信部連續(xù)發(fā)布物聯(lián)網(wǎng)政策，就是利用5G的規(guī)模速度和實(shí)驗(yàn),，把物聯(lián)網(wǎng)的體系建起來,，今年以來我們發(fā)布了一系列的政策,，我們目標(biāo)是在明年IPV6，明年IPV6會(huì)超過美國(guó),，我們會(huì)做跨行業(yè)的平臺(tái),，我們會(huì)把國(guó)家的標(biāo)識(shí)識(shí)別的中心，找一百個(gè)企業(yè)做試點(diǎn),，這是了不得的大事,，我們?cè)谧亩加惺帐謾C(jī)，全球70億自人口,，40億有手機(jī),，但是物聯(lián)網(wǎng)是千億級(jí)、萬(wàn)億級(jí)的,，這個(gè)未來和今天手機(jī)的移動(dòng)是不可比的規(guī)模,，所以國(guó)家下決心了，人工智能,、5G,、物聯(lián)網(wǎng)，把中國(guó)真的建成一個(gè)智能經(jīng)濟(jì),，國(guó)家把基礎(chǔ)設(shè)施打好,，所以在這個(gè)基礎(chǔ)上這個(gè)社會(huì)就真的變了。然后在5G工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)下一步,，推動(dòng)工業(yè)設(shè)備上云,，推動(dòng)云體系，當(dāng)然更重要的是探索成熟的商業(yè)模式,，這個(gè)就需要企業(yè)來不斷的摸索,，不斷的看這個(gè)未來怎么走。
我們看人工智能走到今天,，其實(shí)已經(jīng)走的很遠(yuǎn)了,，我做了一張智能的金字塔，在這個(gè)智能的金字塔里面,，大家可以看到計(jì)算和記憶力今天已經(jīng)全部數(shù)字化了,，沒有人和計(jì)算器比誰(shuí)算的快，感知世界和聽知,，這是人的根本的能力,，小孩生下來就能感覺到東西，聽到東西,，今天基本上數(shù)字化了,，我們計(jì)算機(jī)視覺也好，其他也好,，我們?nèi)ヂ犚粓?chǎng)張學(xué)友的演唱會(huì),，抓幾個(gè)壞人,，現(xiàn)在這個(gè)事情也變的很普通。現(xiàn)在去機(jī)場(chǎng)刷臉很普遍,，現(xiàn)在機(jī)器已經(jīng)能夠把人的最基本的感知功能代替了,，但是往上走，計(jì)劃和決策機(jī)器現(xiàn)在做的很好,，多品種優(yōu)化,，現(xiàn)在人工智能做的很好，飛機(jī)場(chǎng)大雪延誤了幾百個(gè)航班,，機(jī)器兩個(gè)小時(shí)智能化,，但是機(jī)器有沒有認(rèn)知我們不知道，現(xiàn)在人工智能最大的問題他是關(guān)聯(lián)性,，他不是因果性,，有沒有認(rèn)知現(xiàn)在不知道，再往上走我們不知道人工智能有沒有創(chuàng)造力,，我用了愛因斯坦的公示,，他會(huì)不會(huì)出個(gè)一般愛因斯坦,，我們不知道,，再往上走人工智能有沒有智慧?比如說中國(guó)人講禪宗，河南是一個(gè)禪宗的大地方,，禪宗有頓悟,，機(jī)器會(huì)不會(huì)也有頓悟，我們不知道,，但是我想說的就是這紙式的人工智能,，現(xiàn)有的技術(shù)已經(jīng)有極其廣泛的應(yīng)用，我們現(xiàn)在基本上已經(jīng)把人的右腦的邏輯的順序的直觀的分析的部分把他基本上數(shù)字化了,，現(xiàn)在唯一做不到的是不知道他的藝術(shù)畫面,，自由，比如說情緒,，比如說發(fā)脾氣是怎么來的?我們還不知道,。我在深圳的時(shí)候，我把現(xiàn)有的人工智能的技術(shù),，做了十個(gè)模塊,，這十個(gè)模塊的第一組就是機(jī)器視覺，語(yǔ)音感知和自然語(yǔ)言處理,，這個(gè)是現(xiàn)在用的最普遍的,，第二個(gè)就是搜索、預(yù)測(cè),、規(guī)劃,，現(xiàn)在用的非常的普遍,，比如說輪胎在沒有爆以前告訴你你要換輪胎了，比如說飛機(jī)的發(fā)動(dòng)機(jī)在他已經(jīng)出現(xiàn)問題之前告訴你,，你要對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)行維修,，第三個(gè)就是對(duì)云聲音進(jìn)行操作和控制，現(xiàn)在的無人機(jī),，包括未來的無人駕駛,，我們已經(jīng)通過神經(jīng)可以操縱機(jī)器，只是不知道未來機(jī)器會(huì)不會(huì)操縱人,，這十個(gè)模塊,，現(xiàn)在基本上技術(shù)成熟，拿來就可以用,，所以從這個(gè)意義上來說,，5G技術(shù)的普及性特別的高，5G的實(shí)踐性大大的提高,，機(jī)器反應(yīng)比人快,，這就使得遠(yuǎn)程的醫(yī)療手續(xù)成為可能，不然的話你這邊下一個(gè)命令,，等到幾秒鐘到的話,，這邊的人流血可能就死掉了，這就使得智能醫(yī)療,，人工智能都成為可能,，這兩樣?xùn)|西加起來，第一次看到這個(gè)世界形成了物理世界和虛擬世界融合,，在物理世界上我們通過機(jī)器人,，通過機(jī)器人的機(jī)器數(shù)字化操作，通過得到武術(shù)的感應(yīng)的數(shù)據(jù),，物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入大數(shù)據(jù),，大數(shù)據(jù)在虛擬的社會(huì)經(jīng)過人工智能的優(yōu)化存儲(chǔ)，優(yōu)化以后重新回到物理世界,，操縱和改變物理世界,，這個(gè)世界真的變了。這個(gè)世界變化最大的一點(diǎn)就是在這整個(gè)過程里,，不需要人的干預(yù),，機(jī)器是完全在不斷的學(xué)習(xí)，自動(dòng)的迭代,，速度比人都快,。在這個(gè)意義上來說，這個(gè)不斷優(yōu)化的過程,，這個(gè)物理世界和虛擬世界不斷交匯和融通的過程在根本上把這個(gè)世界改了,。這就是為什么我們的網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)在能做得如此之快,，如此之好的很重要的原因。所以有了5G和人工智能以后,，他會(huì)催生兩大重大的產(chǎn)業(yè),，第一個(gè)是智能機(jī)器，智能軟硬件等等,，這是科技產(chǎn)業(yè),。
第二個(gè)是輔能產(chǎn)業(yè)，就是能夠把農(nóng)業(yè),、工業(yè),、物流等等全部金融業(yè)，下一步的智能化,。所以我們看到AI+5G加在一起的話,，這是我們?nèi)N最根本的技術(shù)，計(jì)算機(jī)視覺,，自然語(yǔ)言處理和物聯(lián)網(wǎng),，這三種技術(shù)我們可以看到在未來的五到十年里，在根本上改變我們幾乎所有的行業(yè),。所以我們逐漸的把我們生產(chǎn)的前沿往外推,，我們?cè)?G的時(shí)候基本上有移動(dòng)電商，有移動(dòng)社交,，我們有騰訊在這里,，阿里在這邊,，今天處在這個(gè)地方,，可傳載的設(shè)備，智能語(yǔ)音,，5G進(jìn)一步推到外面,，車聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng),、無人駕駛,、無人工廠、遠(yuǎn)程醫(yī)療等等,。所以從服務(wù)業(yè)來說這個(gè)改變是很大,，智能教育、智能醫(yī)療,、智能健康養(yǎng)老,、這個(gè)是人工智能應(yīng)用最廣泛的和最根本的場(chǎng)景，智能教育大家用的很多,，大家可以看到人工智能的應(yīng)用隨著5G的擴(kuò)展可以系統(tǒng)性和全國(guó)覆蓋的是智能教育,。
智能家居服務(wù)：這個(gè)在日本已經(jīng)變的越來越普遍,，因?yàn)槟挲g化，而我們也正在進(jìn)入一個(gè)老齡化的社會(huì),，智能醫(yī)療從影像識(shí)別,、診斷、智慧醫(yī)療的發(fā)展非常的快,，我把我們國(guó)家的人工智能的醫(yī)療企業(yè)做了一張圖譜,，這一張圖譜上我們可以看到大量的企業(yè)在遠(yuǎn)程預(yù)防，比如說高血壓,、比如說糖尿病等等,，遠(yuǎn)程檢視做的非常的活躍，醫(yī)療影像識(shí)別,，現(xiàn)在是對(duì)肝癌,、乳腺癌的識(shí)別手段和醫(yī)生不相上下，現(xiàn)在醫(yī)療方案可以把全世界最新的醫(yī)療方案帶給每一個(gè)人,，藥物開發(fā),，這個(gè)也是用的很多，現(xiàn)在用的最少的是醫(yī)院的運(yùn)營(yíng)優(yōu)化和銷售,，而這個(gè)恰恰是人工智能的一個(gè)長(zhǎng)項(xiàng),，為什么?因?yàn)轶w制，因?yàn)樗€沒有市場(chǎng)化,，所以隨著現(xiàn)在醫(yī)院的下放,，醫(yī)院的市場(chǎng)化改革進(jìn)展非常的快，所以這一步會(huì)迅速的趕上,，醫(yī)療是一個(gè)很大事,，在東軟，我們可以看到他通過建立大數(shù)據(jù)的平臺(tái),，因?yàn)橹袊?guó)的人多,，所以中國(guó)人的腫瘤人的數(shù)據(jù)規(guī)模就很大，他用的五個(gè)醫(yī)院的腫瘤數(shù)據(jù),，建立了世界上第一個(gè)腫瘤分析和應(yīng)用平臺(tái),，這是了不得的事情，比如說東軟把診斷標(biāo)準(zhǔn)化,，每個(gè)醫(yī)生配置一臺(tái)這樣的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的設(shè)備,，就能根據(jù)每個(gè)人病人的什么病，迅速的知道今天世界最新的診斷是什么?這就是我剛才講到的診斷,，所以國(guó)內(nèi)這一方面也在改進(jìn),，改的很厲害。新一代的服務(wù)機(jī)器人正在起來，從陪伴機(jī)器人,，掃地機(jī)器人,，代步機(jī)器人陪伴，而且機(jī)器人可以組隊(duì),，可以聯(lián)合,，這個(gè)正在起來。
物流,，這又是一個(gè)巨大的場(chǎng)景,，又是服務(wù)業(yè)，大家可以看到之前的物流幾乎都是人,，今天的物流全部是機(jī)器,，墮馬式機(jī)器，搬運(yùn)式機(jī)器,，分揀都是機(jī)器,，現(xiàn)在的智慧物流，中原現(xiàn)在在做物流金融,，這是特別聰明的想法,，因?yàn)槲锪鳂I(yè)是一個(gè)巨大的產(chǎn)業(yè)，我們都知道滿街快遞小哥,，但是我們可能不知道,，快遞小哥今天在中國(guó)如此的發(fā)達(dá)，他只占整個(gè)物流業(yè)的空間的7%,，大家想想這個(gè)物流業(yè)的產(chǎn)業(yè)有多大,，物流業(yè)占GDP的15%，所以這是一個(gè)了不得的場(chǎng)景,，了不得的潛力,，所以物流業(yè)是一個(gè)很大的未來。
金融,，今天我們也在講金融,，2000年,，我在瑞士銀行,，美國(guó)紐約南部一個(gè)交易大廳照的相，一千個(gè)人,，24小時(shí)全球交易,，我真是羨慕，中國(guó)銀行業(yè)是一個(gè)外匯銀行,，我想中國(guó)銀行什么時(shí)候有這樣一個(gè)交易大廳?15年以后,，人去樓空，為什么?被機(jī)器取代了，世界一流的交易中心被機(jī)器取代了,，金融科技今天遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只是第三方支付,，他是交易，他是執(zhí)行,，他是理財(cái),，他是貸款，他是融資,，所以那個(gè)交易消廳就完全消失了,，所以金融科技對(duì)金融業(yè)的七個(gè)基本的共，存款,、貸款,、支付、融資,、投資管理,、保險(xiǎn)整個(gè)的信息的管理發(fā)生了根本的顛覆。而且金融科技也正在顛覆現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu),，因?yàn)樗呀鹑跈C(jī)構(gòu)從一個(gè)內(nèi)生的封閉的系統(tǒng)打開成一個(gè)外生的,，開放的市場(chǎng)上的合作的系統(tǒng)，這個(gè)對(duì)銀行的挑戰(zhàn)是巨大的,，昨天我在和王行長(zhǎng),、竇董事長(zhǎng)溝通的時(shí)候，我在聽到他們說考慮把銀行作為一個(gè)開放平臺(tái),，我覺得這個(gè)是很厲害的,，因?yàn)榻鹑诳萍际前呀鹑跇I(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈拉長(zhǎng)拉細(xì)打開，垂直切分進(jìn)去,，如果還是封閉就跟不上,，非因?yàn)樗颜麄€(gè)內(nèi)生的生產(chǎn)的過程，變成了一個(gè)外生的市場(chǎng)化的過程,，整個(gè)的經(jīng)營(yíng)理念,，整個(gè)的組織框架，整個(gè)的文化都得在根本上由此改變,，這是我兩年前講的話,，我今天看這個(gè)概念仍然存在。
所以從今天來說,，這是剛才講到的十大人工智能的技術(shù),，我們已經(jīng)在銀行普遍的看到這個(gè)十大技術(shù)的應(yīng)用，已經(jīng)幾乎成熟和完美,，在公司私人銀行投資等等,，在中臺(tái),、前臺(tái)和后臺(tái)，現(xiàn)在已經(jīng)走的非常的快,，所以人工智能在銀行的應(yīng)用應(yīng)該是非常有前景的,。在這里我舉幾個(gè)比較具體的比如說銀行的例子，第一個(gè)智能化解決銀行的獲客的問題,，他能夠從海量的客戶里面把他找到他需要的客戶,，他不見面能夠通過生物特征的識(shí)別，他沒有抵押,，沒有咨詢,，他能夠用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，最后能跨地域,，所以這個(gè)金融科技就是通過大海撈針的辦法,，能夠解決一個(gè)客戶的咨詢問題，現(xiàn)在看這來這個(gè)模式也已經(jīng)很普遍,。
智能,，從數(shù)據(jù)開始，我們通過第三方合作數(shù)據(jù),，公開數(shù)據(jù)等等,，行為建模，通過行為建模完全是機(jī)器人,，給用戶畫像,，通過用戶畫像實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)核定，現(xiàn)在基本上技術(shù)成熟,，螞蟻金服發(fā)一筆貸款三分鐘,，不用任何人的干預(yù)，現(xiàn)在我們中原銀行發(fā)小微貸款基本上也能做到這個(gè)速度,，所以風(fēng)控是金融科技的一個(gè)特別重要的可以應(yīng)用的場(chǎng)合,，但是在這個(gè)過程里，整個(gè)的金融科技的核心的關(guān)鍵點(diǎn)我看是三個(gè)點(diǎn)：第一個(gè)是場(chǎng)景化的獲客,，你獲客不再是你一個(gè)一個(gè)的單獨(dú)的分組,，而是根據(jù)場(chǎng)景來分的，所以竇董事長(zhǎng)昨天說了,，他搞農(nóng)民的融資,，搞物流的融資，搞中小企業(yè)的融資,，符合這個(gè)概念,，這是場(chǎng)景化獲客，場(chǎng)景化的獲客下一步是標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)控,，現(xiàn)在大家這個(gè)難點(diǎn)是在于你能看到場(chǎng)景，你能知道場(chǎng)景的痛點(diǎn)，你能解決這個(gè)問題,，標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控好一點(diǎn),，這個(gè)技術(shù)相對(duì)成熟，但是第三個(gè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)非常的難,，就是把前端的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和中后臺(tái)的風(fēng)控和后臺(tái)整個(gè)的管理全部連載一起,，數(shù)據(jù)鏈在一起，能夠回到我前面講的物理世界和虛擬世界自動(dòng)的迭代生成,，現(xiàn)在看來最難的是在這一點(diǎn),。
最近，受領(lǐng)導(dǎo)委托我在做我們國(guó)家的金融科技的調(diào)研,，我把國(guó)內(nèi)的所有的金融科技企業(yè)都跑了一遍,，我發(fā)現(xiàn)最難的還在這一點(diǎn)，我們?cè)诰植康目梢砸粔K一塊的做,，但是把他全部做成數(shù)字化的運(yùn)營(yíng)確實(shí)不太容易,，從因?yàn)橐饬x上來說，人工智能的升級(jí)的三大核心能力,，就是場(chǎng)景開發(fā)與合作能力,，場(chǎng)景有了他確實(shí)不明確，你要看到他,，要開發(fā)他需要智慧,，而且往往一個(gè)人做不成，要合作,，所以場(chǎng)景開發(fā)和合作能力很重要,，比如說中原銀行做物流，你要合作,，第一個(gè)就是這是一個(gè)開放平臺(tái)的概念,，數(shù)據(jù)整合分析能力，這個(gè)相對(duì)技術(shù)成熟,，通過大數(shù)據(jù)的分析,，數(shù)字開發(fā)與運(yùn)營(yíng)能力，就是我剛才講的第三點(diǎn)是比較難的,，這是組織機(jī)構(gòu)的變化,，數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)，以及分析的能力,，整個(gè)的運(yùn)行,。但是一個(gè)更大的挑戰(zhàn)正在到來，那就是天秤幣的挑戰(zhàn),，美國(guó)的天秤幣給所有的科技金融提出一個(gè)最大的挑戰(zhàn),，我天秤幣之前講的金融的科技都是微觀的事情比如說小微貸款,，比如說獲客，比如說風(fēng)險(xiǎn)金融,，但是天秤幣他是跨境支付,，他是國(guó)際，第二個(gè)他有四種貨幣做籃子,，他是穩(wěn)定幣,，他可能是一種新的國(guó)際貨幣，第三個(gè)更重要因?yàn)樗菂^(qū)塊鏈,，他今天是聯(lián)盟鏈,，每明天走到一個(gè)公有鏈，在天秤幣的框架下所有的一切你爺爺留戀給你的祖?zhèn)骷覍?，都可以在網(wǎng)上交易的,，這個(gè)世界完全完全變了，我們講稱之為聯(lián)盟鏈和公有鏈的兩層框架,，央行貨幣在其中,，他是由貨幣然后金融科技在其間，這是只舉了一個(gè)天秤幣,，我沒有舉別的例子,，但是有很多的其他的例子可用，這是一個(gè)完全性的金融生態(tài),，這是一個(gè)完全性的宏觀框架,，在這個(gè)意義上，這個(gè)世界就真的變了,。
在今天這個(gè)世界上沒有比金融科技的變化更令人振奮,，在今天這個(gè)世界上，沒有不比金融科技的變化以及他的摧殘力更令人恐懼,，因?yàn)樗乃俣群鸵?guī)模是如此之快,。但是這個(gè)浪潮的到來不可避免，因?yàn)殡S著天秤幣的出現(xiàn),，全球會(huì)出現(xiàn)數(shù)字貨幣,，組圈數(shù)字貨幣的競(jìng)爭(zhēng)，全球會(huì)出現(xiàn)這一張圖未來得宏觀金融的框架,，整個(gè)金融系統(tǒng)又得在這個(gè)基礎(chǔ)上重新再造,。世界就如此的精彩，就如此的挑戰(zhàn),，所以未來的金融機(jī)構(gòu)也一定是跟我前面講到的是數(shù)字世界和物理世界的融合,，然后我們有金融服務(wù)商，我們甚至不叫他銀行,，我們不叫他基金,、債券,，我們騰訊也在做金融服務(wù)商，中原是金融服務(wù)商,，招商是金融服務(wù)商,，然后通過所有的數(shù)字的過程最終得到客戶,，滿足客戶的體驗(yàn)得到客戶的收入,，服務(wù)客戶，這跟前面講的過程,，我前面講物理世界和虛擬世界融合是一樣,，而這個(gè)過程是在云上完成的。所以這個(gè)是我們即將面臨的未來,。這個(gè)世界變的無比的精彩,，而且變化的速度和規(guī)模是如此的巨大，如此的不可抗拒,，我覺得這個(gè)是精彩的地方,，這也是挑戰(zhàn)的地方，中國(guó)正在這個(gè)時(shí)點(diǎn)上從一萬(wàn)美金走向1萬(wàn)五千美金,，中國(guó)必須也必將會(huì)走入高收入的階段,，所以一定會(huì)把服務(wù)業(yè)打開，所以一定會(huì)兩條腿走路,，改革開放科技化,，通過兩條腿的辦法走路，把中國(guó)的經(jīng)濟(jì)推上整個(gè)的高收入的階段,，而服務(wù)業(yè)的科技化,、金融業(yè)的科技化一定是在這個(gè)里面最為壯觀，最為激烈的變化和運(yùn)動(dòng),。(李冉）