| 四級分類掛鉤業(yè)務(wù)

貢獻(xiàn)行業(yè)超八成保費的保險中介渠道的重要性不言而喻,，同時，中介機(jī)構(gòu)的崛起也在促進(jìn)保險行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)銷分離,，例如,，頭部中介機(jī)構(gòu)憑借成熟的銷售團(tuán)隊，協(xié)助核保理賠等綜合服務(wù)能力有效減輕中小保險公司壓力,，促進(jìn)行業(yè)分工,，活躍并拓展了市場。

不過,，一些資本快速入場或剛剛轉(zhuǎn)型的中小保險中介機(jī)構(gòu)仍面臨諸多挑戰(zhàn),，例如：銷售團(tuán)隊速成培訓(xùn)不規(guī)范,，造成一定程度的銷售誤導(dǎo)，為日后理賠服務(wù)和消費者權(quán)益保障埋下隱患,；與保險公司相比,，中介門檻相對較低，尤其是各行業(yè)收購牌照轉(zhuǎn)型而來的機(jī)構(gòu)頗多,，大多缺乏專業(yè)的管理團(tuán)隊和成熟的保險經(jīng)營經(jīng)驗,，不尊重保險業(yè)務(wù)規(guī)律、成本居高,、盈利能力差,，依靠融資燒錢度日問題凸顯。

如何從源頭規(guī)避上述問題,，監(jiān)管部門似乎找到了答案,。接近監(jiān)管的人士向北京商報記者表示，銀保監(jiān)會相關(guān)部門正在制定關(guān)于保險中介機(jī)構(gòu)的分級分類管理辦法,，以規(guī)范保險中介機(jī)構(gòu)發(fā)展,、獎優(yōu)罰劣，該辦法預(yù)計在年后出臺,。

上述人士透露道,，該辦法將采用分級分類進(jìn)行管理，相關(guān)維度涉及公司治理水平,、合規(guī)管理水平,、業(yè)務(wù)品質(zhì)、受處罰情況,、機(jī)構(gòu)開設(shè)時間和股東更替時間,、經(jīng)營存續(xù)時間和規(guī)模、注冊資本和牌照屬性以及牌照所屬地監(jiān)管部門的打分情況等,。

同時,，監(jiān)管部門還將對保險中介機(jī)構(gòu)中的專業(yè)中介和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照ABCD類進(jìn)行分級打分，其中A類最高,、D類最低,，不同評級對應(yīng)的監(jiān)管范圍不同。

上述接近監(jiān)管的人士預(yù)計,，分級分類管理辦法有望掛鉤最新出爐的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》,。如評級為A類的保險中介機(jī)構(gòu)才可以與第三方營銷宣傳機(jī)構(gòu)合作；評級為B類的只能開展自營互聯(lián)網(wǎng)平臺的業(yè)務(wù),；而評級為C和D類的則沒有資格開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),。

“這是在確認(rèn)‘機(jī)構(gòu)持牌、人員持證’這一底線,，以及圈定多項準(zhǔn)入條件后,，分級分類管理辦法有望再次提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻,。”該人士補(bǔ)充道。

數(shù)據(jù)顯示,，我國保險中介機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大,。截至2018年底，中國市場有2647家保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu),，其中保險中介集團(tuán)5家,，全國性保險代理公司240家，區(qū)域性保險代理公司1550家,，保險經(jīng)紀(jì)公司499家,，已備案保險公估公司353家。此外,，中國市場還有約3.2萬家保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu),，兼業(yè)代理網(wǎng)點22萬余家。由此可見,，加強(qiáng)對保險中介機(jī)構(gòu)的管理勢在必行,。

 

| 利好頭部中介公司

“分級分類管理將有利于規(guī)范行業(yè)秩序,，促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)分工,，有利于有實力的頭部企業(yè)實現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展,；有利于促進(jìn)行業(yè)產(chǎn)銷分離,，推動專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)開拓市場，保險公司則可以更專注于產(chǎn)品開發(fā),、費用厘定,、風(fēng)險管理。”分析人士指出,。

的確,，如分級分類管理辦法實施，在實際運(yùn)行過程中,，并非所有的中介機(jī)構(gòu)都能獲得做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的機(jī)會,，新設(shè)機(jī)構(gòu)和評級較低的機(jī)構(gòu)都不能開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)或不能與第三方平臺合作營銷引流，這無疑讓頭部中介機(jī)構(gòu)獲得了更大的權(quán)限和競爭優(yōu)勢,。中小機(jī)構(gòu)和不達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu),，則面臨著收縮業(yè)務(wù)或者轉(zhuǎn)向更加細(xì)分領(lǐng)域市場的未來。

“從此次分級分類新規(guī)制定的趨勢來看,，或?qū)ヂ?lián)網(wǎng)保險頭部中介公司呈現(xiàn)利好態(tài)勢,。”一位保險經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人也表示，頭部平臺管理眾多的合作三方機(jī)構(gòu),，作為抓手可以維持合規(guī)穩(wěn)定經(jīng)營,，確保行業(yè)秩序和規(guī)范,；同時，在市場環(huán)境中,，連接用戶與保險公司尤其是中小保險公司,，在合規(guī)的前提下起到活躍市場的作用；此外,，頭部平臺本身由于經(jīng)營范疇特性,、資源優(yōu)勢、先發(fā)優(yōu)勢,，自身正在成為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)主體,。

不過，也有第三方平臺負(fù)責(zé)人向記者透露稱,，目前保險營銷類自媒體機(jī)構(gòu)數(shù)千家,，大多活躍在今日頭條、抖音,、快手,、微信等平臺，按照互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)以及此次的新規(guī)定,，不少自媒體平臺或面臨多項指標(biāo)無法達(dá)標(biāo),，尤其是在銷售行為的管束上，此輪監(jiān)管后,，一些自媒體平臺空間受限,，由此像今日頭條等大型平臺也會受此影響進(jìn)行改革。此外,，預(yù)計中小保險自媒體平臺將集中選擇銷售服務(wù)能力強(qiáng)的中介機(jī)構(gòu)合作,，以確保自身收入不受影響，而新轉(zhuǎn)型的一些大型流量平臺背后雖有持牌機(jī)構(gòu),，但自身銷售和服務(wù)能力較弱,，將面臨較大影響和大額投入進(jìn)行系統(tǒng)和團(tuán)隊建設(shè)。

據(jù)了解,，360金融,、東方財富網(wǎng)、周大福均在今年拿下保險經(jīng)紀(jì)牌照,，水滴公司,、美團(tuán)網(wǎng)、今日頭條,、同花順等在近兩年拿到了保險中介牌照,。“如果新設(shè)一年的機(jī)構(gòu)不能從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，以及近期股權(quán)變動將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)評分甚至評級下降,，雖然將影響保險中介牌照的交易熱度,，不過,，也有助于遏制資本的盲目進(jìn)場。”上述保險經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人表示,，“不過,，對于騰訊、阿里等拿牌照時間久,、本身具有巨大流量的平臺影響不大,。”

| 分級風(fēng)暴不止于此

除了保險中介機(jī)構(gòu)，在中介渠道的監(jiān)管中,，針對保險代理人的分級分類管理辦法或正在醞釀中,。繼今年3月，銀保監(jiān)會下發(fā)文件,，要求保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員開展執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核整頓工作后,，今年11月，監(jiān)管部門曾向14家產(chǎn)壽險公司發(fā)出《關(guān)于調(diào)研保險銷售從業(yè)人員分級分類管理情況的函》,，用于了解保險銷售從業(yè)人員分級分類管理情況,。

例如，調(diào)研的具體內(nèi)容包括各公司針對從業(yè)人員銷售產(chǎn)品的分級分類管理情況及相關(guān)制度,，包括銷售不同產(chǎn)品的資質(zhì),、測試、培訓(xùn),、業(yè)務(wù)管理要求等,；各公司對保險銷售從業(yè)人員分級分類監(jiān)管的政策建議,；各公司針對從業(yè)人員從業(yè)狀況的分類管理情況及相關(guān)制度,，包括誠信記錄、獎懲記錄,、業(yè)務(wù)品質(zhì)管理等,。

代理人的“清虛工程”落地，保險中介機(jī)構(gòu)分級分類管理后,，另一位接近監(jiān)管的人士也向北京商報記者透露,，新設(shè)一年的保險中介機(jī)構(gòu)一律從D類開始，連續(xù)兩年評D的機(jī)構(gòu)則更有可能面臨勸退,，新設(shè)機(jī)構(gòu)在合規(guī)經(jīng)營上壓力頗大,。對此，有保險經(jīng)紀(jì)公司高管表示,，此舉意在形成完整的退出機(jī)制,，規(guī)范中介機(jī)構(gòu)管理。

“當(dāng)前,，已有大量經(jīng)營短期險種尤其是車險的保險中介機(jī)構(gòu)退出,，很多中介機(jī)構(gòu)選擇向長期險轉(zhuǎn)型,。”接近監(jiān)管的人士預(yù)計，尾部退出機(jī)制,，對于經(jīng)營混亂,、盈利能力差的中小中介機(jī)構(gòu)來說是必然面對的結(jié)果，花錢買保費是對社會資源的極大浪費,，不能通過主體業(yè)務(wù)盈利持續(xù)良性發(fā)展的企業(yè)最后將退出保險的歷史舞臺,。

（來源：北京商報 編輯：吉倩倩 見習(xí)編輯 王紅春）