當前，我國經濟正由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段轉變,，處在全面轉型升級的關鍵期,。

 019年9月，全球制造業(yè)PMI為48.7%,，連續(xù)第6個月環(huán)比下降,。全球經濟下滑風險持續(xù)，工商企業(yè)受到沖擊,，為應對這種局面,，創(chuàng)新發(fā)展物流與供應鏈金融市場，已正式上升為國家戰(zhàn)略,。

商貿物流+供應鏈金融

商貿物流銀行是供應鏈金融的一部分,。供應鏈金融是近年來很火的一個概念，與傳統(tǒng)金融不同的是,，供應鏈金融更加深入地參與到了供應鏈的每個環(huán)節(jié),，參與者不僅有金融機構、上下游企業(yè),，還有科技金融公司,、電商以及第三方服務公司。

通過金融科技的賦能,，加上對整個供應鏈環(huán)節(jié)的把控,，一方面更精準的讓金融服務實體，一方面也降低資本流動的成本,，這是一件雙贏的事,。

事實上，鄭州銀行早就在商貿物流領域布下“先手棋”,。2016年鄭州銀行就將打造“商貿物流銀行,、中小企業(yè)融資專家、精品市民銀行”作為戰(zhàn)略路徑,，商貿物流銀行更是戰(zhàn)略定位中最核心的定位,。

作為河南省首家、全國第十家上市的城市商業(yè)銀行,，鄭州銀行的地域優(yōu)勢在不斷彰顯,。

 近幾年來，河南省GDP總量一直位居全國第五位,，具備輻射4億人口的市場空間,，更是中原地區(qū)最重要的交通樞紐,，高速公路通車里程連續(xù)多年位居全國第一，其物流和游客吞吐量在中部城市中也是居首位,。這種得天獨厚的區(qū)域優(yōu)勢為鄭州銀行建立商貿物流銀行起到了極大的助力,。

 商貿物流銀行聯(lián)盟的構想是打造一個平臺，這個平臺上有銀行,、有電商,，有行業(yè)龍頭，相互之間協(xié)同發(fā)展,。其中銀行免費為聯(lián)盟提供金融服務科技,，像區(qū)塊鏈、大數據,、物聯(lián)網之類的應用,，通過金融科技賦能，加快實體經濟的升級轉型,，使得信息流,、商流、物流,、資金流的四流合一,，融合發(fā)展。

  商貿物流銀行不僅是供應鏈金融中重要的組成部分,，也是鄭州銀行戰(zhàn)略定位中最核心的定位,。

  打造“五朵云”

　“五朵云”是鄭州銀行著重打造的商貿物流服務體系。“五朵云”,，是指“云物流”“云交易”“云融資”“云商”和“云服務”,，對應的五大功能解決資金流、信息流,、商流,、物流四流合一問題，為鄭州銀行特色物流類產品鏈建設提供強助力,。

　“五朵云”平臺的強內核加上商貿物流銀行聯(lián)盟擴展能力,，二者互相依托、互相助力,，構建了鄭州銀行供應鏈金融服務體系,，為中小銀行發(fā)展供應鏈金融提供借鑒參考，也為廣大供應鏈上下游企業(yè)提供金融解決方案,。

目前,，“五朵云”的云交易、云融資,、云物流,、云商、云服務等平臺均已上線運行,。除此之外,，鄭州銀行正在建設涵蓋國內貿易融資、國際貿易融資,、外幣投資,、外匯資金交易等業(yè)務的供應鏈金融產品體系;構建了4大類別、15個子產品的物流金融產品體系,，精準對接行業(yè)鏈條,。其中，在“云商”平臺上推出核心企業(yè)電子付款憑證——“鼎e信”,，是核心企業(yè)優(yōu)質企業(yè)信用的載體,，可為“云商”平臺上中小微會員企業(yè)提供高效賬款清分、低成本應收賬款轉讓融資等服務,。截至目前,，平臺客戶之一中建某公司已為其上游100多家中小微型供應商“鼎e信”融資，戶均融資金額300萬元,。

在《鄭州銀行2016-2020年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》中,，鄭州銀行表示要將商貿物流銀行建設成為全國銀行業(yè)的標桿，如今規(guī)劃雛形漸現(xiàn),。至于鄭州銀行的“五朵云”功力幾何,，看聯(lián)盟近期發(fā)展成績就是觀察落地效果最直觀的窗口。

在2019年10月18日的“中國商貿物流銀行聯(lián)盟一屆二次會員擴大會議”上,，15家銀行及企業(yè)等通過會議表決加入聯(lián)盟,。至此，該聯(lián)盟副主席單位增至7家,，聯(lián)盟理事單位增至18家,，聯(lián)盟成員達到47家，涵蓋金融機構,、物流,、電商等領域;為促進聯(lián)盟專業(yè)化、特色化發(fā)展,，通過會議表決,，物流、金融科技,、供應鏈金融三個專業(yè)委員會集體成立,。19日召開的2019第四屆中國物流與供應鏈金融峰會暨第三屆中國商貿物流銀行聯(lián)盟峰會還正式發(fā)布了《中國物流與供應鏈金融發(fā)展報告(2019)》《中國商貿物流銀行研究暨行業(yè)發(fā)展報告(2019)》，全面展現(xiàn)我國物流與供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展成果,。

上述成績單見證了鄭州銀行的強蓄力,，也將為新一年發(fā)展提供更高起點,。

機遇與挑戰(zhàn)

在2019第四屆中國物流與供應鏈金融峰會暨第三屆中國商貿物流銀行聯(lián)盟峰會上，中國商貿物流銀行聯(lián)盟主席,、鄭州銀行黨委書記,、董事長王天宇致辭表示，經過一年多的積累發(fā)展,，商貿物流銀行聯(lián)盟運作機制不斷成熟,，聯(lián)盟成員日益壯大“，五朵云”平臺完成上線,。萬事俱備,，下一步就是落地生根、開花結果,，讓聯(lián)盟真正發(fā)揮作用,。

他指出，本次聯(lián)盟的主題是創(chuàng)新,、融合,、賦能、共贏,，這是“五朵云”平臺的強內核加上商貿物流銀行聯(lián)盟擴展能力,，二者互相依托、互相助力,，構建了鄭州銀行供應鏈金融服務體系,。

今后聯(lián)盟的發(fā)展方向。聯(lián)盟有銀行,、有電商平臺,，有行業(yè)龍頭，匯聚了金融商貿領軍企業(yè),，今后將共同打造銀企協(xié)同平臺,，免費為聯(lián)盟平臺提供金融服務科技，深入拓展人工智能,、區(qū)塊鏈,、大數據、物聯(lián)網等的應用,，加速金融科技賦能,，創(chuàng)新商業(yè)模式和業(yè)態(tài)，發(fā)揮聯(lián)盟成員互補優(yōu)勢,，加快信息流,、商流、物流、資金流的四流合一,，融合發(fā)展互利共贏,。

目前中小銀行發(fā)展供應鏈金融仍處在初始階段，也存在一些問題,，鄭州銀行黨委副書記,、行長申學清在峰會上做出如下總結,。

一是區(qū)域性限制,。中小銀行多為地方性銀行，除少數外,，不能跨區(qū)域設立機構,。而供應鏈核心企業(yè)及其上下游大多遍布全國。單靠一家銀行,，較難把控異地業(yè)務風險,，也很難為全鏈條企業(yè)提供優(yōu)質服務。

二是難以滿足個性化需求,。當前大多數供應鏈金融平臺,，提供面向所有行業(yè)的產品，缺少針對行業(yè)的個性化細分產品,，難以滿足不同行業(yè),、不同企業(yè)的差異化需求。

三是產品同質化易導致價格戰(zhàn),。核心企業(yè)是發(fā)展供應鏈金融的關鍵,，也是稀缺資源。當前各家銀行依托核心企業(yè)推出的供應鏈金融平臺及產品具有相似性,，其中部分大型銀行資金成本低,、授信利率低，中小銀行不具備利率競爭優(yōu)勢,，對業(yè)務開展不利,。

四是對科技水平要求較高。相比于五大行和全國性商業(yè)銀行,，城商行科技實力普遍薄弱,，難以獨立開發(fā)出供應鏈金融平臺，需要從外部購買技術,，不利于打造區(qū)別于其他銀行的核心科技競爭力,。

今年以來，國務院,、銀保監(jiān)會相繼出臺了一系列政策措施,，大力提倡發(fā)展供應鏈金融，支持中小企業(yè)融資,。供應鏈金融迎來了新的發(fā)展機遇,，如何抓住供應鏈金融的發(fā)展機遇,，實現(xiàn)自身發(fā)展和服務中小企業(yè)的雙贏，毫無疑問,，在這方面,，鄭州銀行已經走在了前列。鄭州銀行“五朵云”平臺將逐個擊破供應鏈金融發(fā)展中存在的問題以及行業(yè)客戶的難點,、痛點,，持續(xù)為鄭州銀行發(fā)起成立的中國商貿物流銀行聯(lián)盟提供切實高效的業(yè)務工具，下一步,，中國商貿物流銀行聯(lián)盟也將繼續(xù)擴大與相關領域核心企業(yè)的合作,，吸收全國知名城商行、農商行,、信托公司,、基金公司、券商等金融機構,，以及前50大電商企業(yè),、前50大物流企業(yè)、300-500家上市公司的加入,，真正實現(xiàn)互利共贏,，助推我國供應鏈金融行業(yè)的高質量發(fā)展。

在政策以及金融科技的支持下,，供應鏈金融迎來了新的發(fā)展機遇,。多重賦能下，“新鄭銀”在路上,。（吳靜  沈曉旭）