認(rèn)清“套路貸” 莫要入陷阱

近日，北京市第二中級人民法院發(fā)布近三年網(wǎng)貸平臺類執(zhí)行案件的相關(guān)數(shù)據(jù),。據(jù)悉,，網(wǎng)貸平臺類案件占比逐年攀升，網(wǎng)貸案被執(zhí)行人的年齡集中在20歲至30歲之間,，多用于個(gè)人消費(fèi),。該院執(zhí)行三庭法官梁立君曾介紹目前“套路貸”主要有5種表現(xiàn)形式：制造民間借貸假象、制造資金走賬流水,、單方制造違約,、惡意壘高借款金額、軟硬兼施惡意討債,。

據(jù)報(bào)道,，今年8月31日，南京一所211大學(xué)的23歲畢業(yè)生許陽（化名）跳樓自殺,，去世前3個(gè)月有34筆網(wǎng)貸申請,。此類大學(xué)生身陷網(wǎng)貸背負(fù)沉重債務(wù)的事件時(shí)有發(fā)生，令人嘆息,。非法校園貸更是“套”深“坑”多,，使許多學(xué)生向其借款后跌入“高利貸”“利滾利”“借新還舊”等陷阱。“非法網(wǎng)貸具有利息高,、手續(xù)費(fèi)高,、信息不透明等弊端，但由于借款門檻低,，極易誘導(dǎo)大學(xué)生在一時(shí)沖動(dòng)下貸款消費(fèi),。”中山大學(xué)社會(huì)學(xué)與人類學(xué)學(xué)院副院長王寧教授接受采訪時(shí)說。

在王寧的學(xué)生中山大學(xué)社會(huì)學(xué)與人類學(xué)學(xué)院碩士潘彥霖看來,，現(xiàn)在的年輕人之所以容易被消費(fèi)狂潮煽動(dòng)，是因?yàn)樗麄冊诔砷L過程中物質(zhì)生活相對豐裕，父母會(huì)盡可能優(yōu)先滿足子女的消費(fèi)需要,，因此年輕人在早期沒有形成節(jié)儉的習(xí)慣,，不能有效地對消費(fèi)欲望進(jìn)行自我約束，長大以后容易在市場營銷和消費(fèi)主義文化的影響下產(chǎn)生透支消費(fèi)行為,。

除了樹立正確的消費(fèi)觀,，普及信用消費(fèi)模式和風(fēng)險(xiǎn)防范意識也是“必修課”。王寧認(rèn)為,，年輕人對消費(fèi)信貸的使用應(yīng)“把握好度”,，控制在個(gè)人承受范圍之內(nèi)，避免陷入“債務(wù)牢籠”,。此外,，要加強(qiáng)對大學(xué)生基礎(chǔ)金融知識的教育，培養(yǎng)學(xué)生的“財(cái)商”,，提高學(xué)生對于風(fēng)險(xiǎn),、信用體系的認(rèn)知，增強(qiáng)防范意識,，尤其是提升對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的辨別能力,。同時(shí)，也要加強(qiáng)對校園貸的監(jiān)管,，防止消費(fèi)信貸領(lǐng)域違法經(jīng)營行為的發(fā)生,。

為凈化市場環(huán)境，早在2017年,，教育部,、人社部等就曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一律暫停開展校園貸業(yè)務(wù),，杜絕網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)生高利放貸,、暴力催收等嚴(yán)重危害大學(xué)生安全的行為。

今年10月21日,，最高人民法院,、最高人民檢察院等印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》中明確表示，違反國家規(guī)定,，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的,，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對象發(fā)放貸款,，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的,，以非法經(jīng)營罪定罪處罰,。專家認(rèn)為,，這是對違規(guī)校園貸的迎頭痛擊。

花錢要理性 借錢走“正道”

艾瑞咨詢發(fā)布的《2018年大學(xué)生消費(fèi)洞察報(bào)告》顯示,，2018年大學(xué)生月均生活費(fèi)超過1400元,，一線城市1800元以上的群體占比最高，有近半大學(xué)生有過分期付款的信貸消費(fèi)行為,。

“我們也不能一味全盤否定校園消費(fèi)信貸,，大學(xué)生群體擁有消費(fèi)信貸需求無可厚非，消費(fèi)信貸可以幫助那些一時(shí)沒有足夠現(xiàn)金,，但迫切需要購買某種產(chǎn)品或服務(wù)的學(xué)生,。”王寧認(rèn)為，校園貸的盛行表明大學(xué)生的確有獲取信貸服務(wù)的需求,，讓商業(yè)銀行,、金融機(jī)構(gòu)為大學(xué)生提供規(guī)范、合法的金融服務(wù),，有助于從根本上解決不良校園貸問題,。

監(jiān)管部門在叫停違規(guī)校園貸的同時(shí)，也為校園消費(fèi)市場打開“正門”：允許商業(yè)銀行和政策性銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,，有針對性地開發(fā)高校助學(xué),、培訓(xùn)、消費(fèi),、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品,。

教育部提醒廣大學(xué)生，花錢要理性,，借錢走“正道”,，如確需貸款，要選擇安全系數(shù)高,、信用口碑好的國家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借貸產(chǎn)品,。

網(wǎng)貸大整治 停業(yè)千余家

“網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治的情況今年發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。大部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)選擇退出停業(yè),，今年已停業(yè)1200多家,。”銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒近日在銀保監(jiān)會(huì)通氣會(huì)上表示，今年以來,，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治工作取得較大進(jìn)展,，截至10月末，全國納入監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)有427家,，比去年末降低60%,，借貸余額下降50%，出借人數(shù)下降55%,。

“下一步,，網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治還是以出清為目標(biāo),，以退出為主要方向，以依法合規(guī)的分類處置為主要手段,。對于正在運(yùn)營的427家機(jī)構(gòu),，年底之前每家都要完成分類處置的路徑，一些資本實(shí)力強(qiáng),，具備一定金融科技基礎(chǔ)及良好內(nèi)控能力的機(jī)構(gòu)，推動(dòng)其主動(dòng)轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)小貸公司,，個(gè)別符合條件的也可以轉(zhuǎn)型為持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),。”李均鋒說。

當(dāng)前,，相關(guān)的清退工作正快速推進(jìn),，多省市分批次公布了停止運(yùn)營的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單。而諸如湖南,、山東,、重慶等地則明確宣布將取締轄區(qū)內(nèi)所有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

“力爭在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)化解,。”央行金融市場司司長鄒瀾日前在第三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)上表示,。

來源：人民日報(bào)海外版、新浪財(cái)經(jīng)
編輯：施尚景 見習(xí)編輯 吳冰