鄭州銀行幾年來持續(xù)在物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上發(fā)力,，打造了物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)科技支撐平臺五朵云（云交易、云融資,、云物流,、云商、云服務(wù)）,，物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平大幅提升,，其創(chuàng)新模式也得到物流企業(yè)的高度認(rèn)可。

近年來,，針對物流市場,，鄭州銀行依托河南的交通區(qū)位優(yōu)勢和商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，重點鎖定省內(nèi)的批發(fā)商戶和零擔(dān)物流公司,，借助金融科技打造的云物流平臺,，為物流供應(yīng)鏈提供涵蓋支付結(jié)算、資金融通,、運營支持在內(nèi)的多樣性,、綜合化服務(wù)，成效初顯,。

D+0貨款代付助物流公司代收貨款支付提時效

在物流行業(yè)中,，代收貨款現(xiàn)象較為普遍。鄭州銀行以此為切入點,，把物流場景中的物流公司,、發(fā)貨人、收貨人作為服務(wù)對象,，以云物流平臺為依托,，為物流公司、發(fā)貨人,、收貨人提供一攬子的支付結(jié)算和融資服務(wù),，例如貨款代付、應(yīng)收賬款保理,、微秒貸,、一碼付等。此外,，特色物流金融產(chǎn)品保付通,、貨主貸等亦在開發(fā)中。

① 代代收貨款支付的時效難題,。一般而言,，零擔(dān)物流企業(yè)承運司機收到收貨人的貨款或運費資金，需要一定時間（短則1-2天,，長則5-7天）才能將資金最終匯至物流企業(yè)總部,，再由總部交付給發(fā)貨人，而物流企業(yè)現(xiàn)存的多種收款方式,，如現(xiàn)金,、掃碼付款、POS刷卡等,，時常使得資金延時歸集,，加上物流企業(yè)自身有限的資金，對其向發(fā)貨人支付代收貨款的時效提升提出了較大挑戰(zhàn),。

② 云物流貨款代付業(yè)務(wù)應(yīng)勢而生,。針對物流企業(yè)的這一現(xiàn)實難題和迫切需求，鄭州銀行適時推出了云物流貨款代付業(yè)務(wù),。在其貨款代付業(yè)務(wù)中,，最快可以做到D+0。它的優(yōu)勢就在于使用銀行授信資金針對性解決物流公司網(wǎng)點收到貨款和運費與物流公司總部收到貨款和運費兩個時間點之間的資金支付需求,。

云物流貨款代付業(yè)務(wù)具體如何操作

據(jù)掌鏈了解,，D+0代付業(yè)務(wù)主要基于銀行的授信，依托云物流與物流公司TMS系統(tǒng)的對接,，獲取物流運單的全量數(shù)據(jù),，基于運單的實際金額向發(fā)貨人支付代收貨款,，確保了授信資金的專款專用,，加強了業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制,。

有了銀行的授信資金支持，物流企業(yè)在代收貨款和運費資金尚未回流至總部的情況下即可對發(fā)貨人提供D+0級的代收貨款服務(wù),，賺取高額的代收貨款手續(xù)費,。待貨款和運費資金回流至物流企業(yè)總部后，物流企業(yè)可根據(jù)自身資金周轉(zhuǎn)狀況在最后的還款日之前的任何時間進行還款操作,。

具體來說,，物流客戶在鄭州銀行取得授信，并實現(xiàn)客戶TMS系統(tǒng)與鄭州銀行云物流系統(tǒng)對接的基礎(chǔ)上,，以“白條”方式分筆逐次使用信用額度,，隨借隨還、額度循環(huán)使用,。具體產(chǎn)品方案如下：

鄭州銀行云物流貨款代付業(yè)務(wù)模式

① 客戶在鄭州銀行申請授信,。客戶經(jīng)理開展貸前調(diào)查后上報授信方案,，方案中明確額度用途,，專項用于物流企業(yè)向云物流系統(tǒng)推送的特定運單代收貨款的發(fā)放，支持授信額度在指定渠道使用,，支持授信額度使用最長期限按天計算,，單筆用信不超30天。

② 授信審批完成后,，企業(yè)TMS系統(tǒng)與鄭州銀行云物流平臺完成系統(tǒng)對接,，實現(xiàn)客戶運單信息的實時傳輸。

③ 客戶經(jīng)理準(zhǔn)備放款資料,，授信管理部審批,，根據(jù)客戶需求或者業(yè)務(wù)需要，支持分批啟用授信額度,。柜員在前臺激活授信協(xié)議時,，根據(jù)授信協(xié)議審核授信使用渠道和本次啟用授信額度和最大額度。

④ 物流公司根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要,，靈活使用授信額度,，在最后還款日之前自由安排還款計劃。

吸引多家物流公司,，得到企業(yè)高度認(rèn)可

（D+0）貨款代付產(chǎn)品推出后,，吸引了河南省多家物流公司。產(chǎn)品上線半月，即完成代付金額900.34萬元,，代付筆數(shù)7199筆,，涉及發(fā)貨人1334戶，代付資金全部沉淀在發(fā)貨人持有的鄭州銀行物流卡,。

零擔(dān)物流C企業(yè)就是眾多受益企業(yè)中的一家,。據(jù)了解,，零擔(dān)物流C企業(yè)是河南省的一家4A級大型零擔(dān)物流企業(yè),，企業(yè)網(wǎng)點覆蓋河南省主要城市。C企業(yè)在為發(fā)貨人提供代收貨款服務(wù)時,，通常先由承運司機收取后再匯集到公司總賬,，然后公司統(tǒng)一對外支付代收貨款。根據(jù)收取代收貨款方式的不同,，資金匯集到總公司存在一定的時差,，一般在貨物簽收后1-5天。因此,，C企業(yè)代收貨款的發(fā)放客觀存在一定的延時,。

對于發(fā)貨人，貨款到賬回收周期越長,，其資金周轉(zhuǎn)效率越低,，資金周轉(zhuǎn)壓力也就越大；貨款資金到賬時間越長,，其資金回籠風(fēng)險就越大,，因為一旦物流企業(yè)跑路，貨款將難以收回,。另外,，使用代收貨款服務(wù)的發(fā)貨人大多為中小企業(yè)，它們大多面臨資金壓力,，對于更高的代收貨款支付時效往往有著強烈的需求,。

對C物流企業(yè)而言，提供差異化的代收貨款發(fā)放服務(wù)雖然能夠增加其市場競爭力,，但該服務(wù)的推出也面臨如下挑戰(zhàn)：首先,，貨款及時發(fā)放減少了代收貨款資金在物流企業(yè)內(nèi)部的留存，沖擊C企業(yè)存款收益,；其次,，由于網(wǎng)點代收資金歸集有一定的時間延遲（POS收款通常T+1到賬、收取現(xiàn)金也需要物流網(wǎng)點到銀行存入再轉(zhuǎn)賬至C企業(yè)總部）,，提供T+1或T+0的貨款到賬服務(wù)將極大考驗C企業(yè)總部的資金運營能力,。

針對發(fā)貨人和以C企業(yè)為代表的廣大零擔(dān)物流企業(yè)對提高代收貨款支付時效的強烈需求，鄭州銀行依托云物流平臺開發(fā)的提高代收貨款支付時效的專項產(chǎn)品“云物流貨款代付”，解決了企業(yè)的痛點,。該產(chǎn)品與傳統(tǒng)的銀行融資產(chǎn)品相比,，需求針對性更強，優(yōu)勢也更加明顯,。

從實際效果來看,，C企業(yè)通過貨款代付業(yè)務(wù)的實施，不僅豐富了代收貨款支付服務(wù)方案,，并具備能力將傳統(tǒng)T+3級代收貨款支付時效提升至T+1級,，甚至D+0級。通過該業(yè)務(wù)的實施,，C企業(yè)的代收貨款支付時效得以提升,，客戶滿意度不斷提高，與此同時C企業(yè)的代收貨款手續(xù)費收益也顯著增長,。

集成多項金融科技,，實現(xiàn)良性互動發(fā)展

科技加持是鄭州銀行“云物流貨款代付”等產(chǎn)品的重要特色之一。據(jù)了解,，其依托的云物流平臺,，集成了多項金融科技產(chǎn)品，實現(xiàn)了“金融+科技”的良性互動式的發(fā)展,。

① 云物流服務(wù)器端部署于招商云（云計算平臺）之上,，借助招商云強大的云計算技術(shù)，云物流服務(wù)器端可得到強大的計算,、存儲,、軟件負載支持。

② 云物流平臺強大的圖像自動識別（OCR）技術(shù),，使得用戶所有的注冊,、認(rèn)證材料均可在線完成識別，注冊用戶無須到實體網(wǎng)點提交相關(guān)認(rèn)證材料既可以快速實現(xiàn)注冊,。

③ 云物流平臺支持?jǐn)?shù)字簽名等網(wǎng)絡(luò)安全控制技術(shù),，客戶端與云物流平臺之間的通信安全性可以得到可靠保證。

新型風(fēng)險控制機制,，增強風(fēng)控水平

鄭州銀行在風(fēng)險防控方面則打造了新型風(fēng)險控制機制,，從而大幅提升了風(fēng)控能力。

云物流貨款代付代付的授信資金具有明確的使用場景,，業(yè)務(wù)真實性容易把控和驗證,，加資金使用期限短、周轉(zhuǎn)速度快以及物流,、信息流,、資金流三流數(shù)據(jù)的交叉驗證，風(fēng)險整體可控。概括起來,，其風(fēng)控保障措施主要有以下三項,。

① 物流企業(yè)TMS系統(tǒng)與鄭州銀行云物流系統(tǒng)對接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián),，確保運單信息實時推送至鄭州銀行,、單筆支付指令與系統(tǒng)中相應(yīng)運單的代收貨款金額一一對應(yīng)，鄭州銀行對運單的物流,、信息流,、資金流的掌控有助于控制授信資金的真實使用。

② 物流企業(yè)需將鄭州銀行對公結(jié)算賬戶設(shè)置為其物流網(wǎng)點代收資金的歸集賬戶,。

③ 云物流系統(tǒng)統(tǒng)計每日代收貨款發(fā)放量（筆數(shù)和總金額）,，支持當(dāng)日代收貨款發(fā)放量低于指定值時，向風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和分支行客戶經(jīng)理和行長發(fā)送風(fēng)險提示,，要求客戶經(jīng)理及時進行貸后檢查。

諸多創(chuàng)新亮點,，精準(zhǔn)解決物流企業(yè)痛點

相較于傳統(tǒng)的銀行融資產(chǎn)品,，云物流貨款代付通過與物流公司系統(tǒng)對接和資金使用限制，確保授信資金的定向使用,，精準(zhǔn)解決了物流企業(yè)的痛點,。

① 提高物流企業(yè)代收貨款支付的時效和效率。物流企業(yè)受制于自身資金實力,，難以提高代收貨款的支付時效,，而云物流貨款代付的支持，可幫助物流企業(yè)提供D+0級的代收貨款服務(wù),，通過提高代收貨款支付時效而獲取高額的代收貨款手續(xù)費,。該產(chǎn)品通過與物流企業(yè)的TMS系統(tǒng)直連，無需繁瑣的文件導(dǎo)入,、導(dǎo)出操作即可在業(yè)務(wù)端發(fā)起代收貨款支付,，對外支付效率更高。

② 緩解物流企業(yè)融資難,。我國零擔(dān)物流企業(yè)尚處于行業(yè)的變革期,，市場競爭異常激烈，銀行對于輕資產(chǎn)運營的零擔(dān)物流企業(yè)融資普遍持謹(jǐn)慎態(tài)度,，貸款難成為行業(yè)常態(tài),。云物流貨款代付與物流企業(yè)的TMS系統(tǒng)對接，實時掌控物流運單情況,，依靠對融資業(yè)務(wù)物流,、信息流、資金流的把控為零擔(dān)物流企業(yè)進行融資。風(fēng)控模式的提升,，有助于鄭州銀行提高對零擔(dān)物流企業(yè)放款的積極性,。

③ 降低物流企業(yè)的融資成本,。物流企業(yè)使用云物流貨款代付，隨借隨還,，使用方便,，而且物流企業(yè)僅需對已使用資金按天支付利息而無需對全部授信額度支付利息，節(jié)省物流企業(yè)的利息成本,。另外,，D+0代付支持物流企業(yè)在使用授信資金的當(dāng)天還款,，若當(dāng)天還款，物流企業(yè)則不用支付任何利息,。

【關(guān)于鄭州銀行】

① 首開國內(nèi)城商行“A+H”股上市先河,。鄭州銀行是在鄭州市48家城市信用合作社基礎(chǔ)上于1996年11月注冊成立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，2009年10月正式更名為鄭州銀行股份有限公司,。鄭州銀行于2015年12月在香港聯(lián)交所主板掛牌上市,，是河南省首家、全國第十家上市的城市商業(yè)銀行,。2018年9月，又順利在深交所掛牌上市,，首開國內(nèi)城商行“A+H”股上市先河。

② 發(fā)力物流與供應(yīng)鏈金融,，打造物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)科技支撐平臺五朵云。作為一家本土金融機構(gòu)“守土有責(zé)”,，鄭州銀行確立了“商貿(mào)金融、市民金融,、小微金融”的“三大特色定位”,，將物流與供應(yīng)鏈金融作為全行戰(zhàn)略進行推進,，堅持走特色化、差異化發(fā)展之路,，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展,。

在商貿(mào)物流銀行戰(zhàn)略的指引下，近年來鄭州銀行持續(xù)在物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上著重發(fā)力,，打造了物流與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)科技支撐平臺五朵云（云交易,、云融資、云物流,、云商,、云服務(wù)），組建了五朵云平臺的總行級專職運營部門交易銀行二部,、構(gòu)建并完善了物流與供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系,，業(yè)已形成對交通物流、商貿(mào)大消費,、先進制造,、醫(yī)療健康、食品農(nóng)業(yè),、政府事業(yè)六大行業(yè)較為全面的服務(wù)能力,，物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平顯著提升。（劉玲）