這份輕松源自浙商銀行基于供應(yīng)鏈上下游打造的應(yīng)收款鏈平臺(tái),。像興盛包裝這樣的中小企業(yè)通過(guò)該平臺(tái),，可以“借用”供應(yīng)鏈上大企業(yè)的信用獲得銀行融資,。這種運(yùn)用供應(yīng)鏈融資來(lái)串聯(lián)起大公司和小企業(yè)的模式，正逐漸成為紓解中小企業(yè)融資難題的有效方式,。
供應(yīng)鏈上的共同煩惱
萬(wàn)億級(jí)的應(yīng)收賬款難盤活
興盛包裝主營(yíng)紙箱輔料,，為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的滌綸制造商恒力化纖供貨，銷售金額占公司銷售收入逾四成,。
此前,，興盛包裝與恒力化纖多以商票結(jié)算，結(jié)算周期長(zhǎng),、票據(jù)盤活難,。“大企業(yè)給的訂單資金占?jí)汗镜牧鲃?dòng)資金，拖久了,，企業(yè)受不了,。”企業(yè)負(fù)責(zé)人回憶說(shuō)，流動(dòng)資金緊張時(shí),，想向銀行貸款,，又苦于沒(méi)有合適的擔(dān)保抵押。
這類煩心事是國(guó)內(nèi)不少小微企業(yè)的共同煩惱,。有數(shù)據(jù)顯示,，截至2018年末,，我國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款總額已達(dá)14.3萬(wàn)億元，占主營(yíng)收入的比重為13.99%,，應(yīng)收賬款的平均回收期47.4天,。應(yīng)收賬款的滯壓，給國(guó)內(nèi)企業(yè)尤其是中小企業(yè)帶來(lái)資金難題和流動(dòng)性困擾,。
大河有水小河滿
銀行開出供應(yīng)鏈金融良方
紓解中小企業(yè)融資難,，激活應(yīng)收賬款是關(guān)鍵。此前中共中央辦公廳,、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》指出,，商業(yè)銀行要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流,、信息流,、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無(wú)需抵押擔(dān)保的訂單融資,、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資,。
浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)正是為破解這一難題而搭建的。平臺(tái)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)解決應(yīng)收賬款登記,、確權(quán)等難題,，把應(yīng)收賬款變?yōu)殡娮又Ц督Y(jié)算和融資工具，通過(guò)轉(zhuǎn)化供應(yīng)鏈核心企業(yè)的銀行授信,，幫助上下游中小企業(yè)盤活應(yīng)收賬款,。
在興盛包裝所處的恒力化纖供應(yīng)鏈商圈中，恒力化纖采用“付款人簽發(fā),、承兌”模式向興盛包裝等其他供應(yīng)商簽發(fā)應(yīng)收款,，并利用自己“閑置”的授信額度，向銀行申請(qǐng)保兌,。和不易盤活周轉(zhuǎn)的商票不同,，供應(yīng)商們通過(guò)這一平臺(tái)上收到的應(yīng)收款，可以在浙商銀行直接變現(xiàn)或提用短期貸款,，并且這一切都可以在線完成,。
科技+金融+行業(yè)
疏通應(yīng)收賬款“堰塞湖”
恒力化纖開通應(yīng)收款鏈平臺(tái)的半年多來(lái)，已有近30家來(lái)自上海,、江蘇,、浙江的上下游企業(yè)加入供應(yīng)鏈商圈，累計(jì)簽發(fā),、保兌金額9000萬(wàn)元,，提用小企業(yè)短期貸款近5000萬(wàn)元，幫助中小供應(yīng)商獲取較低成本融資的同時(shí)，也使核心企業(yè)恒力化纖的供應(yīng)鏈關(guān)系得到進(jìn)一步梳理和鞏固,。
“應(yīng)收款鏈平臺(tái)是浙商銀行打造平臺(tái)化服務(wù)銀行的重要?jiǎng)?chuàng)新,。它可以幫助上下游的中小企業(yè)盤活應(yīng)收賬款。今后,，浙商銀行將繼續(xù)創(chuàng)新金融科技應(yīng)用,，構(gòu)建‘科技+金融+行業(yè)’綜合服務(wù)平臺(tái)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。”浙商銀行行長(zhǎng)徐仁艷說(shuō),。
數(shù)據(jù)顯示,，截至2019年3月末,，浙商銀行為1600多家供應(yīng)鏈核心企業(yè)搭建應(yīng)收款鏈平臺(tái)，幫助其上下游的7000多家企業(yè)融通了1000多億元資金,，有效疏通了應(yīng)收賬款滯壓的資金“堰塞湖”,，把金融活水引向了廣大中小企業(yè)。