5月6日,，光大銀行在手機(jī)銀行APP正式上線“財(cái)富體檢”功能，向客戶提供在線“資產(chǎn)檢視+資產(chǎn)配置”的創(chuàng)新服務(wù),。

據(jù)悉，光大銀行“財(cái)富體檢”模型經(jīng)過(guò)歷史數(shù)據(jù)回測(cè),，積累大量數(shù)據(jù)與客戶案例,。在此基礎(chǔ)上，通過(guò)科學(xué)的模型,、完善的測(cè)評(píng)機(jī)制,，“財(cái)富體檢”功能可對(duì)客戶的財(cái)富狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，讓客戶全面了解自己的財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)狀況,，從而有針對(duì)性地調(diào)整資產(chǎn)配比,。

該功能以“財(cái)富避險(xiǎn)”為理念，通過(guò)“四步走”,，對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行掃描,、計(jì)算和評(píng)價(jià)，提供更直觀,、更科學(xué),、更易懂的配置方案：第一步“客戶問(wèn)診”,，了解客戶資產(chǎn)配置情況及風(fēng)險(xiǎn)承受為財(cái)富避險(xiǎn)和保值而服務(wù)，力求為客戶的財(cái)富管理提供個(gè)性化的科學(xué)配置建議,；第二步“財(cái)富檢視”計(jì)算客戶財(cái)富體檢值和財(cái)富健康水平,；第三步“配置建議”，以標(biāo)普家庭四象限展示客戶資產(chǎn)配置結(jié)果和增持,、減持建議,；最后一步“客戶導(dǎo)診”也尤為關(guān)鍵，針對(duì)配置建議進(jìn)行產(chǎn)品和理財(cái)經(jīng)理信息展示,，讓客戶快捷便利地獲取線上線下一體化服務(wù),，讓財(cái)富更“健康”。

記者了解到,，43歲的公務(wù)員杜女士就是光大銀行“財(cái)富體檢”的受益者,。她年薪14萬(wàn)，資產(chǎn)有50多萬(wàn),，屬于“穩(wěn)健型”客戶,。通過(guò)“財(cái)富體檢”，杜女士卻發(fā)現(xiàn)看似穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況下隱藏著風(fēng)險(xiǎn),。杜女士處于離異狀態(tài),，孩子未成年，未來(lái)面臨持續(xù)而巨大的教育支出,。因此,，理財(cái)經(jīng)理建議她將部分固定收益類(lèi)投資轉(zhuǎn)投權(quán)益類(lèi)投資，增加現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)以備不時(shí)之需,，同時(shí)配置保險(xiǎn)產(chǎn)品以防意外,。通過(guò)“財(cái)富體檢”和理財(cái)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置方案，杜女士提升了整體財(cái)富安全性,，風(fēng)險(xiǎn)防范能力大大增強(qiáng),。

與此相反，今年28歲的劉先生是典型的“平衡型”客戶,，年薪二十萬(wàn),，資產(chǎn)不到十萬(wàn)，大部分資產(chǎn)拿來(lái)進(jìn)行股票投資,。通過(guò)“財(cái)富體檢”,，理財(cái)經(jīng)理結(jié)合劉先生的情況提醒他，最好適當(dāng)減持權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品投資,，加大固收類(lèi)產(chǎn)品投資比例,，并適當(dāng)增加保險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品。通過(guò)調(diào)整,，劉先生同樣大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn),，增加了生活保障,，為他將來(lái)成家立業(yè)做好“財(cái)富”上的準(zhǔn)備。

據(jù)了解,，在“普益標(biāo)準(zhǔn)”日前發(fā)布的“2018年銀行理財(cái)能力年度排行榜”上,，光大銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理能力上位列全國(guó)性銀行第一名。該行嚴(yán)格的風(fēng)控體系可為客戶理財(cái)提供有效的避險(xiǎn)支撐,。同時(shí),，通過(guò)歷史客戶對(duì)配置模型回測(cè)的結(jié)果顯示，該模型可助力客戶獲得穩(wěn)健的投資回報(bào),，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)避險(xiǎn),。

光大銀行零售業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，光大銀行全新上線的“財(cái)富體檢”功能不但將成為客戶發(fā)掘財(cái)富隱患,、防范財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的警示燈,，為客戶財(cái)富保駕護(hù)航，也將為該行實(shí)現(xiàn)“一流財(cái)富管理銀行”的目標(biāo)提供助力引擎,。