“平時刷卡積攢的積分就怕過期,，自從下載了好興動APP,，隨時隨地都可以用積分消費，太方便了,。”用了多年興業(yè)信用卡的張先生現(xiàn)在時不時就會點開興業(yè)銀行“好興動”APP,。
據(jù)了解, 興業(yè)銀行“好興動”APP通過融合信用卡賬戶全生命周期服務以及零售生活 O2O優(yōu)惠、積分商城,、分期商城等交易場景內(nèi)容,，致力于打造移動金融服務新生態(tài)，滿足客戶日常消費需求,，提升用戶活躍度,。
“好興動”APP只是興業(yè)銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型做深做透客戶服務的一個縮影。近年來,，興業(yè)銀行堅定奉行“科技興行”戰(zhàn)略,，主動擁抱金融科技，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手,，重點推進“安全銀行,、流程銀行、開放銀行,、智慧銀行”建設,，強化“跳出銀行做銀行”理念，加快開放平臺和場景建設,，拓寬獲客渠道,，提升客戶粘性,，構建互聯(lián)網(wǎng)服務“新生態(tài)”，服務觸點從金融到生活場景不斷延伸,。
科技引領 零售銀行邁入場景化時代
手機銀行APP是數(shù)字化時代銀行的門戶,，近年來興業(yè)銀行以客戶服務為核心，認真研究用戶習慣變化,，持續(xù)優(yōu)化手機銀行整體平臺及交易流程,，將服務、經(jīng)營,、轉(zhuǎn)化嵌入業(yè)務流程,，客戶對實用性、便利性的體驗大大提升,。
“原來需要通過多個APP應用分別查看再加總才能了解自己的財富整體情況?，F(xiàn)在只要上了興業(yè)銀行手機銀行多元金融專區(qū)，賬目一次呈現(xiàn),、一目了然,，心中有數(shù)多了。”持有興業(yè)銀行集團多款金融產(chǎn)品的李先生興奮地說,。
數(shù)字化時代單一的金融服務,、割裂的體驗不再能夠滿足客戶需求。興業(yè)銀行通過手機銀行app開設“多元金融”專區(qū),，依托集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢,，為客戶在手機端打造一站式集團網(wǎng)絡金融門戶、滿足客戶多樣化需求,?？蛻舻卿?ldquo;多元金融”專區(qū)，系統(tǒng)即可統(tǒng)一識別客戶身份信息,，輕松享受集銀行,、信托、基金,、消費金融、研究咨詢等為一體的全功能金融服務,。
在生活場景應用方面,，興業(yè)銀行“好興動”APP深度洞察用戶痛點，緊跟消費趨勢,，覆蓋用戶吃,、喝、玩,、樂,、購等生活消費需求,，為消費者帶來實打?qū)嵉膬?yōu)惠。除了飯票電影票,，好興動APP還提供辦卡,、查賬、還款,、借貸,、商城、旅游等一系列功能,，全面銜接生活,、消費與金融，深得用戶青睞,。截至2018年末,，“好興動”APP綁卡用戶超330萬，較年初增長10倍,，活戶率超過90%,。
目前，興業(yè)銀行已建成集網(wǎng)上銀行,、手機銀行,、直銷銀行、微信銀行,、短信銀行于一體的一站式網(wǎng)絡金融服務平臺,，突破時空限制，為超過3000萬客戶提供全天候,、便利安全的網(wǎng)絡金融服務,，年交易筆數(shù)超13億筆，交易金額超萬億元,，網(wǎng)絡金融柜面替代率達97.08%,。客戶隨時隨地都可以享受興業(yè)銀行提供的便利服務,。
B端發(fā)力 解決企事業(yè)單位現(xiàn)實痛點
在對公服務的B端,，興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型同樣不遺余力。針對小微企業(yè)主對于“借助手機隨時隨地便捷支付結算”的對公移動新生態(tài)的強烈需求,，2016年興業(yè)銀行便研發(fā)推出對公移動支付創(chuàng)新產(chǎn)品——興業(yè)管家,。
興業(yè)管家以小微企業(yè)這一金融服務的“長尾”客群為切入點，實現(xiàn)對公小微客戶隨時隨地完成單位內(nèi)部事務審批,、即時通訊,、轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶管理及其他各種銀行服務，財務人員無須頻繁往來于單位銀行間,，企業(yè)財務主管可實時授權,、管理公司銀行賬戶，降低企業(yè)銀行營運管理成本,，提高業(yè)務辦理效率和客戶體驗,，真正意義上“將對公支付業(yè)務的全流程都搬到了手機上”，讓對公客戶像個人客戶一樣方便使用手機移動支付,。
此外,，針對初創(chuàng)期的小微企業(yè)更宜進行權益融資等特點，興業(yè)管家近期上線“芝麻開花·興投資”投融資線上對接交流服務平臺,，助力廣大優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)與全國各類VC/PE機構實現(xiàn)精準高效對接,，企業(yè)一旦入駐，興業(yè)銀行可同步提供“開戶,、結算,、理財、信貸”等一站式金融服務,，通過平臺成功引入投資的融資人,，興業(yè)銀行集團將優(yōu)先跟投跟貸，獲得了科創(chuàng)企業(yè)和專業(yè)機構投資人的廣泛認可,。
同時,，興業(yè)銀行通過積極構造智慧城市，近三年來,，在醫(yī)療,、旅游、交通,、政務,、教育、社區(qū)等行業(yè),，逐步推廣智慧城市場景服務新模式,，以完善的交易場景應用，滿足各類機構客戶需求的同時,，也為居民的醫(yī)療,、教育、出游等提供了便利高效服務,。截至2018年末,，智慧醫(yī)療簽約醫(yī)院客戶499戶，上線客戶362戶,，上線客戶中三級以上醫(yī)院占比40%；智慧旅游已與國內(nèi)373個旅游景區(qū)、1681家涉旅企業(yè)達成合作,，服務消費者超過7300萬人次,；智慧交通上線客戶1371戶，服務消費者超過4100萬人次,。
堅守風險底線 守護好客戶“錢袋子”
安全是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎,，是銀行安身立命之本，在為客戶提供金融科技便利性的同時,，商業(yè)銀行必須守住安全底線,。
2018年9月，興業(yè)銀行某支行接到客戶李女士的反饋：無法通過手機銀行對某個賬戶進行跨行轉(zhuǎn)賬,。后經(jīng)興業(yè)銀行排查確認,，不僅目標賬戶列于風控系統(tǒng)黑名單中，而且李女士先前接到的電話實際上是詐騙電話,。
這正是興業(yè)銀行通過實時風險監(jiān)控成功防范風險,、幫助客戶避免經(jīng)濟損失的一個案例。其背后的功臣正是該行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務實時風險監(jiān)控系統(tǒng),，該系統(tǒng)基于大數(shù)據(jù)的高效數(shù)據(jù)處理,、機器學習等技術在智能風控體系建設中的探索與應用，已覆蓋21個主要業(yè)務系統(tǒng)的86個業(yè)務場景,，監(jiān)控網(wǎng)絡金融業(yè)務交易總筆數(shù)超十億筆,，有效防控包括虛假批量注冊和登錄、盜卡支付轉(zhuǎn)賬,、洗錢等在內(nèi)的各類風險,，阻斷高風險業(yè)務58.7萬筆、涉及資金5.2億元,，有效地守護了客戶的“錢袋子”,。
安全也是生產(chǎn)力，由于風險降低,，客戶賬戶后端支付通道限額得到大幅提升,，資金量增長了8倍。
目前,，興業(yè)銀行已將安全基因融入信息系統(tǒng)建設全生命周期和銀行工作的各方面,，全面提升重點領域的風險監(jiān)測預警和安全防護能力。
如該行子公司興業(yè)數(shù)金公司通過對票據(jù)市場發(fā)展現(xiàn)狀及參與主體核心需求的深入分析,，研發(fā)推出“執(zhí)劍人”票據(jù)見證代管系統(tǒng),，將電票流轉(zhuǎn)中的信息流、資金流,、票據(jù)流逐一匹配,，形成線上閉環(huán)交易,，幫助實體企業(yè)在票據(jù)流轉(zhuǎn)交易中安全實現(xiàn)票款兌付功能。
同時,，該行持續(xù)加大基礎設施和安全運營能力建設,，已形成4地7機房的一體化運維體系，主數(shù)據(jù)中心和其他數(shù)據(jù)中心并行為客戶提供服務,，兼顧災備需要與業(yè)務系統(tǒng)的分布式部署,，形成大規(guī)模、低成本,、可信度高的運營支撐,。
