史小紅

近年來,，隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，市場對資金的大量需求促成了民間借貸市場的繁榮,。與此同時(shí)，民間借貸市場存在的問題也成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問題之一,。昨日,，大河報(bào)·大河客戶端記者了解到,，全國政協(xié)委員、河南省高級人民法院副院長史小紅建議,，規(guī)范民間借貸,，降低民間借貸利率法定上限，斬?cái)嗝耖g借貸短線高利渠道,，讓“熱錢”轉(zhuǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),。

高利率誘惑，造就民間借貸“亂象”多

一方面是手里有錢,，存銀行覺得利息低,；一方面是急需用錢，銀行貸款貸不出,，兩者往往一拍即合,，成就一單民間借貸。

由于民間借貸利率遠(yuǎn)高于金融機(jī)構(gòu)利率,，月利率3~6分十分常見,，甚至約定一毛、一毛五,、三毛等利率的情況大量存在,。對出借人來說，司法不介入,，即可坐收高利潤,；如果司法介入，年利率24%的上限也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行存款或其他理財(cái)收益,，借款人為此承擔(dān)了巨大的償還利息的壓力,。但實(shí)際上，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營利潤普遍不足以支撐高額融資利息,，民間借貸的高利率也增加了債務(wù)違約機(jī)會(huì),，民間借貸糾紛案件呈高發(fā)態(tài)勢與此不無關(guān)系。

此外,，近年來,，民間借貸由個(gè)人、投資咨詢公司,、擔(dān)保公司,、典當(dāng)行等向“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展。大學(xué)生網(wǎng)貸,、無抵押貸款,、跑路貸等新型借貸方式發(fā)展迅速；出借人為謀取非法利益，采取房屋買賣,、貨物買賣等其他合法外觀隱藏真實(shí)借貸意圖,，一旦涉訴，給查明事實(shí)真相帶來很大困難,。

全國政協(xié)委員,、河南省高級人民法院副院長史小紅介紹，河南法院2018年共受理民間借貸類案件220532件,，比2017年度增加20245件,，占全省民事案件收案數(shù)的比例達(dá)到了20.88%。

適當(dāng)降低民間借貸利率法定上限

史小紅介紹,，民間借貸作為金融借貸的有益補(bǔ)充,，融資的便利性、快捷性,、效率性等方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于金融借貸,，這也是民間借貸市場越來越龐大的一個(gè)重要原因。因此,，必須要高度重視民間借貸市場存在的問題,，對其給予有效引導(dǎo)，使其走上法治化,、規(guī)范化的發(fā)展道路,。

她建議，要突出民間借貸“互助性”本位,，降低民間借貸利率法定上限,。

據(jù)介紹，傳統(tǒng)民間借貸往往基于當(dāng)事人之間的互相信任,，無償性,、“救急”作用的特點(diǎn)明顯，體現(xiàn)著“濟(jì)危扶困”的道義色彩,。但法律允許的高利率的存在,，使民間借貸逐漸異化為資本逐利市場，也是導(dǎo)致民間借貸亂象的根源,。

史小紅建議,，相關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)法律文件，適當(dāng)降低民間借貸利率法定上限,，縮小金融利率與民間借貸利率差,。特別是在經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)存在的背景下，降低民間借貸利率法定上限是降低融資成本,，鼓勵(lì)資本“脫虛向?qū)?rdquo;的有效舉措,。根據(jù)現(xiàn)階段金融融資成本,，建議民間借貸利率的上限調(diào)整為年利率12%~15%，既使民間資本能夠從借貸中獲利,，維護(hù)民間借貸市場的熱度,，增加融資渠道的多樣性；又不至于使民間借貸成本與金融融資成本差距過大,。

此外，她建議,，充分發(fā)揮司法引領(lǐng)作用,，禁止從民間借貸謀取非法高收益；加大宣傳力度,，增強(qiáng)人民群眾對民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)防控意識,。