在當(dāng)前一系列緩解民企融資難的政策措施陸續(xù)出臺(tái)的背景下,，如何推動(dòng)銀行放下包袱,、輕裝上陣強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，考驗(yàn)著銀行經(jīng)營(yíng)者們的智慧和平衡能力,。
據(jù)了解,，中信銀行在加大民企信貸投放上有過諸多嘗試，目前以供應(yīng)鏈金融為抓手來盤活民企資產(chǎn),，解決融資難和融資貴問題,。從信貸結(jié)構(gòu)上看,，中信銀行民營(yíng)企業(yè)貸款占比已接近40%，三季度末規(guī)模超7300億元,，增長(zhǎng)幅度超300億元,，遠(yuǎn)超同業(yè)水平。
作為一家股份制銀行,，中信銀行在兩年前就已經(jīng)將服務(wù)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個(gè)方向,。在組織架構(gòu)上，該行專門成立了由董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組服務(wù)小微企業(yè)和民企信貸,，也是銀行內(nèi)部最高規(guī)格的領(lǐng)導(dǎo)小組,。
對(duì)于民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的“融資難”“融資貴”，中信銀行從民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的“再定位”給出了破解之道,。中信銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人谷凌云表示,，大部分民營(yíng)企業(yè)都是一些小型企業(yè)，數(shù)量龐大且融資困難,，總結(jié)這些企業(yè)融資難的深層次原因主要有五個(gè)方面：企業(yè)資本少,、居產(chǎn)業(yè)鏈末端缺乏議價(jià)能力、征信體系缺失,、資產(chǎn)難盤活和資金被大企業(yè)占用。
“前三個(gè)因素是客觀存在的,，但是后兩個(gè)因素可以從銀行角度解決,。”谷凌云表示，這也是中信銀行供應(yīng)鏈金融能夠成為抓手的原因,。
谷凌云認(rèn)為,，要解決民營(yíng)企業(yè)融資問題的關(guān)鍵是重新認(rèn)識(shí)這些小企業(yè)的資產(chǎn)、資產(chǎn)的形成過程,，并通過一系列工具盤活這些資產(chǎn),。“以前商業(yè)銀行在信貸中一味強(qiáng)調(diào)抵押物，這類資產(chǎn)的形式往往是房產(chǎn),，不適合民營(yíng)小企業(yè),。在民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資中，銀行應(yīng)更多關(guān)注應(yīng)收賬款,、稅款,，甚至在資產(chǎn)形成過程中的訂單。”
據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》估計(jì),，目前全國(guó)企業(yè)的應(yīng)收賬款規(guī)模在20萬億元以上,。一旦盤活這部分資產(chǎn)，將解決民營(yíng)企業(yè)融資上的很多問題,。
“傳統(tǒng)企業(yè)都是自成體系,，現(xiàn)在則是社會(huì)化大分工,，深入到經(jīng)濟(jì)生活的方方面面。從服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)上看,，要圍繞新興行業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)做扶持,，圍繞供應(yīng)鏈和交易來解決融資問題。”中信銀行公司銀行部兼投資銀行部總經(jīng)理金喜年表示,。
金喜年認(rèn)為,，從銀行角度看，以前供應(yīng)鏈金融推進(jìn)舉步維艱,，一個(gè)關(guān)鍵的問題在于信息不對(duì)稱,；這些年，互聯(lián)網(wǎng)科技的應(yīng)用已能夠?qū)崿F(xiàn)信息流,、物流和資金流的三合一,，信息透明能夠?yàn)殂y行信貸提供安全保障。
“做供應(yīng)鏈金融抓核心企業(yè),，帶動(dòng)性比較強(qiáng),，民營(yíng)小企業(yè)的粘性更高，這也是中信銀行做民企融資的路徑和選擇,。”金喜年稱,。
據(jù)了解，中信銀行以供應(yīng)鏈金融切入民企融資,，是依托大行業(yè),、大客戶、大項(xiàng)目,基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實(shí)的交易,，在控制商流,、信息流、資金流的基礎(chǔ)上,“以大帶小”做深做透中小微企業(yè)客群,，不僅可以降低產(chǎn)業(yè)鏈融資成本,，而且通過線上化、自動(dòng)化等科技手段滿足實(shí)體客戶便捷,、高效的服務(wù)訴求,。供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新項(xiàng)目即采取線上化方式開立電票和辦理融資，項(xiàng)目的落地,，穩(wěn)定了供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)預(yù)期,，穩(wěn)固了產(chǎn)業(yè)鏈合作關(guān)系，大幅提高了供應(yīng)鏈效率,，支持核心企業(yè)提升了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,。
“供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新項(xiàng)目契合中信銀行正在推進(jìn)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。”中信銀行副行長(zhǎng)楊毓稱,。據(jù)了解,，中信銀行2018-2020新三年規(guī)劃明確提出“打造特色化產(chǎn)品服務(wù)體系,，塑造供應(yīng)鏈金融競(jìng)爭(zhēng)力，依托云平臺(tái),、大數(shù)據(jù)等手段,，強(qiáng)化交易銀行線上化服務(wù)能力，提升客戶體驗(yàn)”,，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中,，以交易銀行為抓手的方式有利于中信銀行推進(jìn)公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型持續(xù)升級(jí),、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整,、實(shí)體企業(yè)金融需求日益增長(zhǎng)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)由于具備“產(chǎn)融結(jié)合,、脫虛向?qū)?rdquo;的屬性,，已成為深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、建立現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的核心內(nèi)容和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要引擎,。
據(jù)了解,，中信銀行在加大民企信貸投放上有過諸多嘗試，目前以供應(yīng)鏈金融為抓手來盤活民企資產(chǎn),，解決融資難和融資貴問題,。從信貸結(jié)構(gòu)上看,，中信銀行民營(yíng)企業(yè)貸款占比已接近40%，三季度末規(guī)模超7300億元,，增長(zhǎng)幅度超300億元,，遠(yuǎn)超同業(yè)水平。
作為一家股份制銀行,，中信銀行在兩年前就已經(jīng)將服務(wù)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個(gè)方向,。在組織架構(gòu)上，該行專門成立了由董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組服務(wù)小微企業(yè)和民企信貸,，也是銀行內(nèi)部最高規(guī)格的領(lǐng)導(dǎo)小組,。
對(duì)于民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的“融資難”“融資貴”，中信銀行從民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的“再定位”給出了破解之道,。中信銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人谷凌云表示,，大部分民營(yíng)企業(yè)都是一些小型企業(yè)，數(shù)量龐大且融資困難,，總結(jié)這些企業(yè)融資難的深層次原因主要有五個(gè)方面：企業(yè)資本少,、居產(chǎn)業(yè)鏈末端缺乏議價(jià)能力、征信體系缺失,、資產(chǎn)難盤活和資金被大企業(yè)占用。
“前三個(gè)因素是客觀存在的,，但是后兩個(gè)因素可以從銀行角度解決,。”谷凌云表示，這也是中信銀行供應(yīng)鏈金融能夠成為抓手的原因,。
谷凌云認(rèn)為,，要解決民營(yíng)企業(yè)融資問題的關(guān)鍵是重新認(rèn)識(shí)這些小企業(yè)的資產(chǎn)、資產(chǎn)的形成過程,，并通過一系列工具盤活這些資產(chǎn),。“以前商業(yè)銀行在信貸中一味強(qiáng)調(diào)抵押物，這類資產(chǎn)的形式往往是房產(chǎn),，不適合民營(yíng)小企業(yè),。在民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資中，銀行應(yīng)更多關(guān)注應(yīng)收賬款,、稅款,，甚至在資產(chǎn)形成過程中的訂單。”
據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》估計(jì),，目前全國(guó)企業(yè)的應(yīng)收賬款規(guī)模在20萬億元以上,。一旦盤活這部分資產(chǎn)，將解決民營(yíng)企業(yè)融資上的很多問題,。
“傳統(tǒng)企業(yè)都是自成體系,，現(xiàn)在則是社會(huì)化大分工,，深入到經(jīng)濟(jì)生活的方方面面。從服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)上看,，要圍繞新興行業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)做扶持,，圍繞供應(yīng)鏈和交易來解決融資問題。”中信銀行公司銀行部兼投資銀行部總經(jīng)理金喜年表示,。
金喜年認(rèn)為,，從銀行角度看，以前供應(yīng)鏈金融推進(jìn)舉步維艱,，一個(gè)關(guān)鍵的問題在于信息不對(duì)稱,；這些年，互聯(lián)網(wǎng)科技的應(yīng)用已能夠?qū)崿F(xiàn)信息流,、物流和資金流的三合一,，信息透明能夠?yàn)殂y行信貸提供安全保障。
“做供應(yīng)鏈金融抓核心企業(yè),，帶動(dòng)性比較強(qiáng),，民營(yíng)小企業(yè)的粘性更高，這也是中信銀行做民企融資的路徑和選擇,。”金喜年稱,。
據(jù)了解，中信銀行以供應(yīng)鏈金融切入民企融資,，是依托大行業(yè),、大客戶、大項(xiàng)目,基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實(shí)的交易,，在控制商流,、信息流、資金流的基礎(chǔ)上,“以大帶小”做深做透中小微企業(yè)客群,，不僅可以降低產(chǎn)業(yè)鏈融資成本,，而且通過線上化、自動(dòng)化等科技手段滿足實(shí)體客戶便捷,、高效的服務(wù)訴求,。供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新項(xiàng)目即采取線上化方式開立電票和辦理融資，項(xiàng)目的落地,，穩(wěn)定了供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)預(yù)期,，穩(wěn)固了產(chǎn)業(yè)鏈合作關(guān)系，大幅提高了供應(yīng)鏈效率,，支持核心企業(yè)提升了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,。
“供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新項(xiàng)目契合中信銀行正在推進(jìn)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。”中信銀行副行長(zhǎng)楊毓稱,。據(jù)了解,，中信銀行2018-2020新三年規(guī)劃明確提出“打造特色化產(chǎn)品服務(wù)體系,，塑造供應(yīng)鏈金融競(jìng)爭(zhēng)力，依托云平臺(tái),、大數(shù)據(jù)等手段,，強(qiáng)化交易銀行線上化服務(wù)能力，提升客戶體驗(yàn)”,，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中,，以交易銀行為抓手的方式有利于中信銀行推進(jìn)公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型持續(xù)升級(jí),、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整,、實(shí)體企業(yè)金融需求日益增長(zhǎng)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)由于具備“產(chǎn)融結(jié)合,、脫虛向?qū)?rdquo;的屬性,，已成為深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、建立現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的核心內(nèi)容和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要引擎,。