在當前一系列緩解民企融資難的政策措施陸續(xù)出臺的背景下,，如何推動銀行放下包袱、輕裝上陣強化對民營企業(yè)的金融服務,，考驗著銀行經(jīng)營者們的智慧和平衡能力,。
據(jù)了解，中信銀行在加大民企信貸投放上有過諸多嘗試,，目前以供應鏈金融為抓手來盤活民企資產(chǎn),，解決融資難和融資貴問題。從信貸結(jié)構(gòu)上看,，中信銀行民營企業(yè)貸款占比已接近40%,，三季度末規(guī)模超7300億元，增長幅度超300億元,，遠超同業(yè)水平,。
作為一家股份制銀行，中信銀行在兩年前就已經(jīng)將服務小微企業(yè)和民營企業(yè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個方向,。在組織架構(gòu)上,，該行專門成立了由董事長為組長的領導小組服務小微企業(yè)和民企信貸，也是銀行內(nèi)部最高規(guī)格的領導小組,。
對于民營企業(yè)和小微企業(yè)的“融資難”“融資貴”,，中信銀行從民營企業(yè)資產(chǎn)的“再定位”給出了破解之道。中信銀行普惠金融部負責人谷凌云表示,，大部分民營企業(yè)都是一些小型企業(yè),，數(shù)量龐大且融資困難，總結(jié)這些企業(yè)融資難的深層次原因主要有五個方面：企業(yè)資本少,、居產(chǎn)業(yè)鏈末端缺乏議價能力,、征信體系缺失,、資產(chǎn)難盤活和資金被大企業(yè)占用。
“前三個因素是客觀存在的,，但是后兩個因素可以從銀行角度解決,。”谷凌云表示，這也是中信銀行供應鏈金融能夠成為抓手的原因,。
谷凌云認為，要解決民營企業(yè)融資問題的關鍵是重新認識這些小企業(yè)的資產(chǎn),、資產(chǎn)的形成過程,，并通過一系列工具盤活這些資產(chǎn)。“以前商業(yè)銀行在信貸中一味強調(diào)抵押物,，這類資產(chǎn)的形式往往是房產(chǎn),，不適合民營小企業(yè)。在民營企業(yè)和小微企業(yè)融資中,，銀行應更多關注應收賬款,、稅款，甚至在資產(chǎn)形成過程中的訂單,。”
據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》估計,，目前全國企業(yè)的應收賬款規(guī)模在20萬億元以上。一旦盤活這部分資產(chǎn),，將解決民營企業(yè)融資上的很多問題,。
“傳統(tǒng)企業(yè)都是自成體系，現(xiàn)在則是社會化大分工,，深入到經(jīng)濟生活的方方面面,。從服務民營經(jīng)濟上看，要圍繞新興行業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)做扶持,，圍繞供應鏈和交易來解決融資問題,。”中信銀行公司銀行部兼投資銀行部總經(jīng)理金喜年表示。
金喜年認為,，從銀行角度看,，以前供應鏈金融推進舉步維艱，一個關鍵的問題在于信息不對稱,；這些年,，互聯(lián)網(wǎng)科技的應用已能夠?qū)崿F(xiàn)信息流、物流和資金流的三合一,，信息透明能夠為銀行信貸提供安全保障,。
“做供應鏈金融抓核心企業(yè)，帶動性比較強,，民營小企業(yè)的粘性更高,，這也是中信銀行做民企融資的路徑和選擇,。”金喜年稱。
據(jù)了解,，中信銀行以供應鏈金融切入民企融資,，是依托大行業(yè)、大客戶,、大項目,基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實的交易,，在控制商流、信息流,、資金流的基礎上,“以大帶小”做深做透中小微企業(yè)客群,，不僅可以降低產(chǎn)業(yè)鏈融資成本，而且通過線上化,、自動化等科技手段滿足實體客戶便捷,、高效的服務訴求。供應鏈金融創(chuàng)新項目即采取線上化方式開立電票和辦理融資,，項目的落地,，穩(wěn)定了供應商的生產(chǎn)經(jīng)營預期，穩(wěn)固了產(chǎn)業(yè)鏈合作關系,，大幅提高了供應鏈效率,，支持核心企業(yè)提升了市場競爭力。
“供應鏈金融創(chuàng)新項目契合中信銀行正在推進的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,。”中信銀行副行長楊毓稱,。據(jù)了解，中信銀行2018-2020新三年規(guī)劃明確提出“打造特色化產(chǎn)品服務體系,，塑造供應鏈金融競爭力,，依托云平臺、大數(shù)據(jù)等手段,，強化交易銀行線上化服務能力,，提升客戶體驗”，在供應鏈金融業(yè)務中,，以交易銀行為抓手的方式有利于中信銀行推進公司業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,。
隨著我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型持續(xù)升級、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整,、實體企業(yè)金融需求日益增長,，供應鏈金融業(yè)務由于具備“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)?rdquo;的屬性,，已成為深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,、建立現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的核心內(nèi)容和服務實體經(jīng)濟的重要引擎。
據(jù)了解，中信銀行在加大民企信貸投放上有過諸多嘗試,，目前以供應鏈金融為抓手來盤活民企資產(chǎn),，解決融資難和融資貴問題。從信貸結(jié)構(gòu)上看,，中信銀行民營企業(yè)貸款占比已接近40%,，三季度末規(guī)模超7300億元，增長幅度超300億元,，遠超同業(yè)水平,。
作為一家股份制銀行，中信銀行在兩年前就已經(jīng)將服務小微企業(yè)和民營企業(yè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個方向,。在組織架構(gòu)上,，該行專門成立了由董事長為組長的領導小組服務小微企業(yè)和民企信貸，也是銀行內(nèi)部最高規(guī)格的領導小組,。
對于民營企業(yè)和小微企業(yè)的“融資難”“融資貴”,，中信銀行從民營企業(yè)資產(chǎn)的“再定位”給出了破解之道。中信銀行普惠金融部負責人谷凌云表示,，大部分民營企業(yè)都是一些小型企業(yè),，數(shù)量龐大且融資困難，總結(jié)這些企業(yè)融資難的深層次原因主要有五個方面：企業(yè)資本少,、居產(chǎn)業(yè)鏈末端缺乏議價能力,、征信體系缺失,、資產(chǎn)難盤活和資金被大企業(yè)占用。
“前三個因素是客觀存在的,，但是后兩個因素可以從銀行角度解決,。”谷凌云表示，這也是中信銀行供應鏈金融能夠成為抓手的原因,。
谷凌云認為，要解決民營企業(yè)融資問題的關鍵是重新認識這些小企業(yè)的資產(chǎn),、資產(chǎn)的形成過程,，并通過一系列工具盤活這些資產(chǎn)。“以前商業(yè)銀行在信貸中一味強調(diào)抵押物,，這類資產(chǎn)的形式往往是房產(chǎn),，不適合民營小企業(yè)。在民營企業(yè)和小微企業(yè)融資中,，銀行應更多關注應收賬款,、稅款，甚至在資產(chǎn)形成過程中的訂單,。”
據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》估計,，目前全國企業(yè)的應收賬款規(guī)模在20萬億元以上。一旦盤活這部分資產(chǎn),，將解決民營企業(yè)融資上的很多問題,。
“傳統(tǒng)企業(yè)都是自成體系，現(xiàn)在則是社會化大分工,，深入到經(jīng)濟生活的方方面面,。從服務民營經(jīng)濟上看，要圍繞新興行業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)做扶持,，圍繞供應鏈和交易來解決融資問題,。”中信銀行公司銀行部兼投資銀行部總經(jīng)理金喜年表示。
金喜年認為,，從銀行角度看,，以前供應鏈金融推進舉步維艱，一個關鍵的問題在于信息不對稱,；這些年,，互聯(lián)網(wǎng)科技的應用已能夠?qū)崿F(xiàn)信息流、物流和資金流的三合一,，信息透明能夠為銀行信貸提供安全保障,。
“做供應鏈金融抓核心企業(yè)，帶動性比較強,，民營小企業(yè)的粘性更高,，這也是中信銀行做民企融資的路徑和選擇,。”金喜年稱。
據(jù)了解,，中信銀行以供應鏈金融切入民企融資,，是依托大行業(yè)、大客戶,、大項目,基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實的交易,，在控制商流、信息流,、資金流的基礎上,“以大帶小”做深做透中小微企業(yè)客群,，不僅可以降低產(chǎn)業(yè)鏈融資成本，而且通過線上化,、自動化等科技手段滿足實體客戶便捷,、高效的服務訴求。供應鏈金融創(chuàng)新項目即采取線上化方式開立電票和辦理融資,，項目的落地,，穩(wěn)定了供應商的生產(chǎn)經(jīng)營預期，穩(wěn)固了產(chǎn)業(yè)鏈合作關系,，大幅提高了供應鏈效率,，支持核心企業(yè)提升了市場競爭力。
“供應鏈金融創(chuàng)新項目契合中信銀行正在推進的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,。”中信銀行副行長楊毓稱,。據(jù)了解，中信銀行2018-2020新三年規(guī)劃明確提出“打造特色化產(chǎn)品服務體系,，塑造供應鏈金融競爭力,，依托云平臺、大數(shù)據(jù)等手段,，強化交易銀行線上化服務能力,，提升客戶體驗”，在供應鏈金融業(yè)務中,，以交易銀行為抓手的方式有利于中信銀行推進公司業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,。
隨著我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型持續(xù)升級、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整,、實體企業(yè)金融需求日益增長,，供應鏈金融業(yè)務由于具備“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)?rdquo;的屬性,，已成為深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,、建立現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的核心內(nèi)容和服務實體經(jīng)濟的重要引擎。