“中信銀行是真正支持民營企業(yè)的銀行”——得潤電子董事長邱建民的評價(jià)發(fā)自肺腑,，其在中信銀行的融資經(jīng)歷,，也鼓舞了身邊一眾扎實(shí)干實(shí)業(yè)的民營企業(yè)家。
在得潤電子流動(dòng)性緊張的迫切時(shí)刻,，中信銀行迅速完成了走訪調(diào)研,、深入交流、專項(xiàng)對接,、量身設(shè)計(jì),，并在一個(gè)月內(nèi)最終確定了組合授信的方案，得潤電子也在堅(jiān)持主業(yè)30年的道路上繼續(xù)堅(jiān)定前行,。
得潤電子的融資故事并不是個(gè)案,。截至2018年三季度末，中信銀行民營企業(yè)貸款余額7315億元,，在對公貸款中占比38%,，近五年復(fù)合增長率6.45%；普惠貸款余額1232億元,，同比增加384億元,。
“秉承服務(wù)實(shí)業(yè)、創(chuàng)新發(fā)展的理念,，中信銀行始終將民營企業(yè)作為重要的服務(wù)對象和業(yè)務(wù)合作伙伴,，致力于打造服務(wù)民營企業(yè)‘最有溫度的銀行’”，中信銀行副行長楊毓表示,。
金融服務(wù)有溫度 民企發(fā)展受鼓舞
改革開放40年來,，民營經(jīng)濟(jì)已成為創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主要領(lǐng)域,、技術(shù)創(chuàng)新的重要主體。概括來說,，民營經(jīng)濟(jì)具有“五六七八九”的特征：民營經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收,，60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果,，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè),，90%以上的企業(yè)數(shù)量。不過,，民營企業(yè)貸款在銀行業(yè)貸款余額中的占比僅為25%左右,，與其在經(jīng)濟(jì)中的比重并不匹配，民企融資難的話題也由此可見,。
深交所上市公司得潤電子,，作為連接器行業(yè)代表性企業(yè)，是海爾,、格力,、美的、聯(lián)想,、華為等大型集團(tuán)的上游供應(yīng)商,，近三年企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的需求迫在眉睫。不過,，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)也遭遇融資難等問題,。
“訂單不斷增長，但是融不到資,，這是我們面臨的最大困難”,，得潤電子董事長邱建民表示，中信銀行在關(guān)鍵時(shí)刻伸出了橄欖枝,，“開始我們擔(dān)心銀行只是說說而已,，實(shí)際上中信銀行速度之快、效率之高令我們震撼,。即使是在幾十年一遇的‘山竹’臺(tái)風(fēng)天氣里,，中信銀行團(tuán)隊(duì)還在加班加點(diǎn)為我們設(shè)計(jì)融資方案。”
“我真切感受到中信銀行對民營企業(yè)的支持力度與決心,，過去很多人誤認(rèn)為銀行是‘雨天收傘’，而我親身經(jīng)歷了中信銀行‘雪中送炭’”,，邱建民表示,，其身邊的民營企業(yè)家們也受到這件事的鼓舞，體會(huì)到監(jiān)管部門,、金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)定支持民營企業(yè)發(fā)展的魄力和決心,。
與得潤電子攜手“戰(zhàn)勝風(fēng)雨”,，僅僅是中信銀行支持民營企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。多年來,，中信銀行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體，積極承擔(dān)支持民營企業(yè)的責(zé)任使命,，助力一大批民營企業(yè)快速成長,。
融資創(chuàng)新一小步 產(chǎn)業(yè)前進(jìn)一大步
民企融資難，其中最難的自然是在民營經(jīng)濟(jì)中處于毛細(xì)血管位置的企業(yè)——龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè),。
在中信銀行合作客戶中,，有兩家服裝企業(yè)的情況十分典型：作為行業(yè)領(lǐng)軍者，這兩家企業(yè)自身的融資難度并不大,，但企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游的供貨商卻急需銀行信貸資金支持,。
“依文集團(tuán)自身的融資可以實(shí)現(xiàn)，但很難有寬裕的流動(dòng)性去支援供應(yīng)商”,，依文集團(tuán)董事長夏華表示,，“而我們的供應(yīng)商確實(shí)在融資問題上遇到了困難。”
改變源自一場極為高效的座談,。今年9月,，夏華帶隊(duì)拜訪中信銀行，與該行董事長李慶萍,、副行長楊毓、胡罡及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行深入交流,。座談會(huì)后,，中信銀行相關(guān)部門高效對接，全面推動(dòng)各項(xiàng)工作落地,。10月初,，中信銀行批復(fù)給予依文集團(tuán)5000萬元授信額度， 而依托于龍頭企業(yè)依文集團(tuán)的信用,，其供應(yīng)商融資成本也從過去8%降至如今5%左右,。
談及之前經(jīng)歷的融資困頓，夏華認(rèn)為,，難在不能充分,、平等地交流，“最難的,，是我們只能夠接受銀行的條件,。我們之前跟其他商業(yè)銀行的支行打交道非常被動(dòng)，支行都是說‘你看看符不符合授信條件’。中信銀行最讓我感動(dòng)的是,，大家坐在一起解決問題,，拿出一個(gè)創(chuàng)新的解決方案，而不是直接生搬一套模型來套用審核,。”
“從最初只能抵押房產(chǎn)貸款,，到如今中信銀行提供的‘流動(dòng)資金貸款+產(chǎn)業(yè)鏈上游工廠的訂單融資’，銀行融資模式創(chuàng)新一小步,，對于實(shí)體產(chǎn)業(yè)尤其是制造業(yè)的推動(dòng)效果將是前進(jìn)一大步”,，夏華感觸頗深。
中信銀行公司銀行部兼投資銀行部總經(jīng)理金喜年表示,，銀行在與企業(yè)的合作過程中,，基于企業(yè)的需求不斷創(chuàng)新。銀行是與企業(yè)緊密走在一起,，而不僅是提供融資產(chǎn)品,。
對于與中信銀行合作的未來，夏華也有自己的期許,。“依文集團(tuán)大概有476家工廠,，下游對接‘10萬+’個(gè)中小賣家，我們希望透過金融創(chuàng)新模型,，讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資金良性運(yùn)轉(zhuǎn),。”
海瀾集團(tuán)與中信銀行合作始于2002年。2017年,，中信銀行提出與海瀾集團(tuán)的合作要不限于一般公司授信業(yè)務(wù),，要以海瀾集團(tuán)供應(yīng)鏈融資為突破口，圍繞上下游供應(yīng)鏈設(shè)計(jì)合作方案,。最近一個(gè)月,，中信銀行已經(jīng)審批了海瀾集團(tuán)推薦的12家供應(yīng)商，合計(jì)1.2億元授信額度,。
從落地效果看,，供應(yīng)商資金流動(dòng)性大大增強(qiáng)，更主動(dòng),、更及時(shí)地為海瀾集團(tuán)供貨,，甚至主動(dòng)降低原材料產(chǎn)品價(jià)格，以期能持續(xù)獲得海瀾集團(tuán)和中信銀行的支持,，而海瀾集團(tuán)則通過降低消費(fèi)終端售價(jià)的形式實(shí)現(xiàn)口碑和市場的雙贏,。
“傳統(tǒng)的中小企業(yè)融資普遍面臨抵押物不足、信息不對稱,、授信難價(jià)格高等難題,。以供應(yīng)鏈金融切入,，基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實(shí)的交易,，通過線上開立電票等方式,，幫助供應(yīng)商提前實(shí)現(xiàn)銷售，降低核心企業(yè)采購成本,，提高供應(yīng)鏈效率,。這一創(chuàng)新有助于穩(wěn)定供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營預(yù)期，支持核心企業(yè)提升市場競爭力,，最大程度發(fā)揮銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用”,，中信銀行副行長楊毓表示。
念念不忘必有回響 服務(wù)實(shí)體成績閃光
近日,，多個(gè)國家部委陸續(xù)出臺(tái)積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新和服務(wù)中小微企業(yè),、民營經(jīng)濟(jì)等一系列政策舉措，期待能幫助民營企業(yè)紓困,、解困,。作為“有溫度的銀行”，中信銀行再一次走在了前面,。
中信銀行積極響應(yīng)國家號(hào)召,，緊抓發(fā)展契機(jī)，加緊推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，積極落實(shí)有關(guān)民營企業(yè)座談會(huì)指示精神,，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，著力解決好民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難題,。
事實(shí)上,，對中信銀行而言，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命,，是引導(dǎo)資金流向社會(huì)最需要的地方,，精準(zhǔn)滴灌到最急需金融服務(wù)的民營企業(yè)和小微企業(yè)。為此,，該行成立了由董事長擔(dān)任組長的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組,，設(shè)立23個(gè)聯(lián)合工作組，出臺(tái)近40項(xiàng)制度,，加快政策落地,。在總行設(shè)立普惠金融一級部，在重點(diǎn)分行開展業(yè)務(wù)試點(diǎn),，并加快普惠金融支行和專營支行建設(shè),。
目前，中信銀行服務(wù)民營企業(yè)的成績單可謂熠熠閃光,。截至2018年9月末,，中信銀行民營企業(yè)貸款余額7315億元、占比38%，近五年復(fù)合增長率6.45%,，高于銀行業(yè)平均水平,。
11月29日，中信銀行在杭州召開支持民營企業(yè)發(fā)展座談會(huì),，邀請二十多家民營企業(yè),，面對面溝通民營企業(yè)金融服務(wù)需求，并推出支持民營企業(yè)發(fā)展的十四項(xiàng)舉措,，從加強(qiáng)政策保障,，提升服務(wù)能力、提高服務(wù)效率,、提升服務(wù)質(zhì)量等多個(gè)方面,，切實(shí)助力民營企業(yè)健康發(fā)展。
“不唯大小,、不唯行業(yè)”,，中信銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人谷凌云表示，中信銀行的普惠金融貸款完全按照全行統(tǒng)一的授信政策執(zhí)行,，全面支持處于不同成長周期的民營企業(yè),。
此外，中信銀行在服務(wù)民營企業(yè)方面還有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢,，其母公司中信集團(tuán)是國內(nèi)屈指可數(shù)的全牌照金控公司之一,，金融與實(shí)業(yè)并舉，在若干細(xì)分領(lǐng)域都占有市場優(yōu)勢,。就金融領(lǐng)域來看,，中信集團(tuán)在證券、基金,、信托,、期貨四個(gè)子行業(yè)都頗有建樹；就產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域來看,，中信集團(tuán)在多個(gè)領(lǐng)域的控股子公司都是行業(yè)龍頭,。未來，中信銀行通過打造“融資+結(jié)算+投行”金融服務(wù)體系,，為民企提供一站式,、綜合化金融服務(wù)。