小微企業(yè),，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中數(shù)量龐大、最具活力的組成部分,，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長,、擴(kuò)大就業(yè)機(jī)會(huì)、激發(fā)市場活力等方面發(fā)揮著重要作用,，正所謂“小微活,，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興”,。

而金融支持,，是小微企業(yè)發(fā)展的“源頭活水”,，是激發(fā)小微企業(yè)活力,、助推小微企業(yè)成長的重要力量。

多年來,，中信銀行鄭州分行深耕中原,，秉持“以客戶為中心”,，憑借專業(yè)專注的服務(wù)精神，扎根小微企業(yè),、三農(nóng),、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域,，扶助客戶汲取源源不斷地成長動(dòng)力,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供積極支持。2017年末,，中信銀行鄭州分行小微企業(yè)貸款余額265.14億元,，較年初增長22.58億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)2711戶,。

建普惠金融體系 為小微企業(yè)發(fā)展“護(hù)航”

為支持并推動(dòng)小微企業(yè)的迅速發(fā)展,，2016年，中信銀行鄭州分行在原有組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步升級(jí)小微企業(yè)金融服務(wù)體系,，按照總行戰(zhàn)略部署，結(jié)合區(qū)域特色,，打造出了“專營機(jī)構(gòu),、專有流程、專業(yè)隊(duì)伍,、專屬產(chǎn)品,、專門體系、專項(xiàng)資源”為一體的“六專”經(jīng)營體系,。

2018年,，中信銀行鄭州分行在方萍行長部署下，正式成立普惠金融一級(jí)部,，專職負(fù)責(zé)普惠金融小微企業(yè)業(yè)務(wù),，并按照“集約化、全流程”的原則,，著力打造集中審查,、集中審批、集中放款,、集中貸后管理“四個(gè)集中”的小微信貸中后臺(tái)運(yùn)營平臺(tái),，提高業(yè)務(wù)辦理效率。

多年來,，中信銀行鄭州分行堅(jiān)持以客戶為中心,，立足小微客戶零售化的特性和“短、頻,、快”的客戶服務(wù)需求,，運(yùn)用先進(jìn)科技手段,，為小微企業(yè)客戶提供“個(gè)人+法人”“融資+結(jié)算+投行+資產(chǎn)管理”“線下+線上”的全面綜合解決方案，以緩解小微企業(yè)融資難問題,。

在服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展過程中,，中信銀行鄭州分行不斷創(chuàng)新，通過市場細(xì)分明確目標(biāo)客戶,，整合科技,、授信、財(cái)務(wù),、人力,、客戶等內(nèi)部資源，以及政府資源,、數(shù)據(jù)資源,、社會(huì)資源等外部資源，集中全行力量和智慧,，打造具有中信特色的普惠金融服務(wù)體系,，全面提升普惠金融的服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，不斷提高普惠金融業(yè)務(wù)的覆蓋率,、可得性和滿意度,。

持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新 為小微企業(yè)發(fā)展賦能

小微企業(yè)融資難，是傳統(tǒng)金融的痛點(diǎn),。

2017年以來,，中信銀行鄭州分行針對(duì)小微企業(yè)融資痛點(diǎn)，從行業(yè)特點(diǎn),、業(yè)務(wù)模式,、擔(dān)保方式等維度入手，重點(diǎn)圍繞“鏈,、政,、線、網(wǎng)”,，不斷創(chuàng)新,，推出了一系列更加貼合小微金融客戶需求的專屬產(chǎn)品。

“鏈”：積極支持和批量開發(fā)家電,、醫(yī)藥,、食品和飲料等“衣、食,、住,、行”行業(yè)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)。如針對(duì)連續(xù)正常納稅的小微企業(yè)推出的“小微企業(yè)銀稅貸”,，解決了無抵押物問題,；對(duì)有房產(chǎn)抵押的小微企業(yè),，推出“小微企業(yè)房產(chǎn)抵押授信”,，一年以內(nèi)可采用分期還款,、按月付息到期還本、一次性還本付息,、隨借隨還等多種還款方式，“小微企業(yè)法人房產(chǎn)按揭貸款”金額可達(dá)3000萬元,，貸款期限最長10年，較好滿足了小微企業(yè)的資金需求,。

“政”：借助政府對(duì)小微企業(yè)的扶持政策,，開展金融服務(wù),。如根據(jù)政府采購中標(biāo)通知書或合同,，以政府財(cái)政支付資金為主要還款來源為小微企業(yè)提供“政府采購貸款”,，以基金作為主要風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的“小微企業(yè)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款”,，授信金額最高1000萬元,。

“線”：對(duì)于有交易數(shù)據(jù),、模式清晰,、風(fēng)險(xiǎn)可控的小微企業(yè)目標(biāo)客群，創(chuàng)新基于大數(shù)據(jù)的線上化產(chǎn)品,。如小微企業(yè)貸款線上“隨借隨還”業(yè)務(wù),，借款人在有效期和額度范圍內(nèi)通過電子渠道隨時(shí)自助辦理借款和還款，以滿足其短期,、快捷,、便利融資需求；以及“普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)貸”“普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化增信貸”等,，最大限度的為小微企業(yè)提供高效便利的金融服務(wù),。

“網(wǎng)”，線上化模式開展小額信用貸款業(yè)務(wù),。如依托客戶結(jié)算信息,，通過建立模型,、數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,，開展的“信E貸”；依托稅務(wù)數(shù)據(jù)開發(fā)“銀稅貸”、依托海關(guān)數(shù)據(jù)開發(fā)“銀關(guān)貸”,、依托煙草總局開展“銀煙貸”等,；線上化模式優(yōu)化服務(wù)手段的小微企業(yè)貸款線上“隨借隨還”業(yè)務(wù)功能。

截至10月末,，單戶授信金額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額40.93億元,、3921戶,，分別較年初增加84%、67%,。

專屬金融服務(wù) 做小微企業(yè)的“貼心人”

近年來,，中信銀行鄭州分行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融為己任,，聚焦核心風(fēng)控措施,，強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，在客戶群體樹立了良好的口碑,，也贏得了社會(huì)各界廣泛贊譽(yù),。

“感謝中信銀行提供及時(shí)的資金扶持，幫我順利渡過難關(guān),。”張先生經(jīng)營了一家科技公司，曾因資金問題陷入發(fā)展困境,。在中信銀行鄭州高新區(qū)支行工作人員的幫助下,，張先生的企業(yè)渡過了困難期，如今呈現(xiàn)出了良好的發(fā)展勢頭,。

據(jù)了解,，鄭州市高新區(qū)是高新技術(shù)企業(yè)的集聚地,，擁有11家上市公司,、71家新三板掛牌公司，為讓這些企業(yè)在“家門口”享受到中信銀行便捷的小微金融服務(wù),，中信銀行小企業(yè)金融專營支行——中信銀行鄭州高新區(qū)支行就坐落在此,。

中信銀行小企業(yè)金融專營支行,，配備有小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專職主管行長和小企業(yè)專職客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì),，專職為小微企業(yè)提供高效的金融服務(wù)。

據(jù)了解,，目前中信銀行鄭州分行成立有專門的普惠金融部,，允許77家支行網(wǎng)點(diǎn)開展普惠金融業(yè)務(wù),，打造了普惠金融業(yè)全流程集中運(yùn)營平臺(tái),，努力為小微企業(yè)健康發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),。相信,，今后會(huì)有越來越多的小微企業(yè)可以享受到中信銀行便捷的專屬金融服務(wù)。

普澤于民,，惠益于生,。中信銀行鄭州分行接下來將繼續(xù)認(rèn)真貫徹落實(shí)《中信銀行普惠金融發(fā)展規(guī)劃方案》，致力于完善普惠金融組織架構(gòu)建設(shè),、優(yōu)化普惠金融制度,、流程等，不斷創(chuàng)設(shè)貼合市場,、滿足客戶需求的小微企業(yè)融資產(chǎn)品,，創(chuàng)新營銷模式,，做深做透普惠金融業(yè)務(wù),，為支持河南實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更多貢獻(xiàn),。