11月1日,，習(xí)近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上發(fā)表重要講話，連續(xù)為民營(yíng)企業(yè)加油打氣,，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“一錘定音”,，也為金融機(jī)構(gòu)吃下“定心丸”。當(dāng)前各家金融機(jī)構(gòu)紛紛亮出“十八般武藝”,，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，破解企業(yè)融資難題。
設(shè)置專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu),，下沉服務(wù)重心
“支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，紓解民營(yíng)企業(yè)融資難題，我們不能搞運(yùn)動(dòng),，不下硬指標(biāo),，不擺弄風(fēng)景，要保持戰(zhàn)略定力,，注重長(zhǎng)短結(jié)合,，既要有應(yīng)急之舉，又要有長(zhǎng)遠(yuǎn)之策,，聚焦主業(yè),、練好內(nèi)功，又穩(wěn)又實(shí)走好每一步,，用真情實(shí)干,、真功實(shí)力，與民營(yíng)企業(yè)風(fēng)雨兼程,、共同成長(zhǎng),。”光大銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),。
11月14日，光大銀行第一家普惠專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)——蘇州干將路支行正式掛牌,，一起授牌的還有北京西直門(mén)支行等另9家機(jī)構(gòu),。這是光大銀行以實(shí)際行動(dòng)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的又一重要舉措，為服務(wù)小微企業(yè),、民營(yíng)企業(yè)開(kāi)啟了便利之門(mén),。
據(jù)了解，“普惠金融專(zhuān)營(yíng)支行”是光大銀行依托現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì),，聚焦普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)為小微企業(yè),、民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展授信金額1000萬(wàn)元以下貸款業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu),，以“總行統(tǒng)籌規(guī)劃、分行擇優(yōu)推動(dòng)”為原則,，實(shí)施“業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化,、人員專(zhuān)職化、配置專(zhuān)項(xiàng)化”管理,。
光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，一直以來(lái)光大銀行注重下沉服務(wù)重心，將金融活水引向服務(wù)小微企業(yè),、民營(yíng)企業(yè)“最后一公里”,。去年9月，光大銀行在董事會(huì)設(shè)立普惠金融發(fā)展和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì),，管理層設(shè)立普惠金融管理委員會(huì),；今年5月，成立普惠金融事業(yè)部,，組建了專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì),。從總行層面，系統(tǒng)推進(jìn)普惠金融的政策研究,、業(yè)務(wù)創(chuàng)新,、產(chǎn)品研發(fā)、組織營(yíng)銷(xiāo)等工作,。各分行也都成立了普惠工作委員會(huì)和普惠金融部,。此次授牌“普惠金融專(zhuān)營(yíng)支行”，再次下沉服務(wù)觸角,，延伸網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能,，為支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大提供堅(jiān)實(shí)保障,。
一視同仁,，三年累計(jì)投放小微企業(yè)貸款超萬(wàn)億
“民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)家是我們自己人”,，習(xí)近平總書(shū)記在廣東考察時(shí)提出，“要為民營(yíng)企業(yè),、中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好條件”,。對(duì)此，光大銀行認(rèn)為“我們有感情,、有實(shí)力將這些要求落在實(shí)處,，走在前面”。
據(jù)了解,，35年前中央批準(zhǔn)成立光大的文件中寫(xiě)著“以民營(yíng)身份開(kāi)展業(yè)務(wù),，為中國(guó)改革開(kāi)放引進(jìn)技術(shù)和資金”，嚴(yán)格意義上講,，光大一開(kāi)始也是民營(yíng)企業(yè),，至少是運(yùn)用民營(yíng)企業(yè)的身份、經(jīng)營(yíng)理念和資源在香港這個(gè)舞臺(tái)上為中國(guó)的改革開(kāi)放發(fā)揮作用,。由此可見(jiàn),，光大與民營(yíng)企業(yè)先天有著深厚的淵源關(guān)系。
作為光大集團(tuán)的“頂梁柱”,，光大銀行始終秉承金融報(bào)國(guó)之心,，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為己任，把民營(yíng)企業(yè)當(dāng)成“親密伙伴”,，相互扶持,、互惠共贏。有數(shù)據(jù)顯示,，近三年光大銀行累計(jì)投放小微企業(yè)貸款超過(guò)萬(wàn)億元,。特別是今年，光大銀行進(jìn)一步加大了對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度,，截至到9月末,，民營(yíng)企業(yè)貸款余額3863億元，比年初增長(zhǎng)495億元,，占全部貸款增量的39%,，貸款增速13%。
習(xí)近平總書(shū)記在講話中說(shuō),，我們的企業(yè)遇到了“市場(chǎng)的冰山,、融資的高山、轉(zhuǎn)型的火山”,，但這些都是“發(fā)展中的困難,、前進(jìn)中的問(wèn)題、成長(zhǎng)中的煩惱,，一定能在發(fā)展中得到解決”,。企業(yè)發(fā)展遇到問(wèn)題,，是最正常不過(guò)的事情，但不能“一朝被蛇咬,，十年怕井繩”,，更不能因?yàn)闀簳r(shí)出現(xiàn)困難了，就停貸,、抽貸,、壓貸、斷貸,，這在本質(zhì)上是放棄市場(chǎng),、放棄發(fā)展。
企業(yè)興,，經(jīng)濟(jì)方興,，金融才興。前不久,，光大集團(tuán)、光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬提出,，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展,，要做到四個(gè)“一視同仁”、“三個(gè)提倡”要求,，主動(dòng)解決困難,、主動(dòng)回應(yīng)熱點(diǎn)、主動(dòng)上門(mén)服務(wù),，以實(shí)際行動(dòng)堅(jiān)決貫徹黨中央國(guó)務(wù)院決策部署,，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。剛剛到任的光大銀行黨委副書(shū)記葛海蛟也表示要鼎力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，為民企融資紓困解難,，為經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定和社會(huì)發(fā)展做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。
百戶計(jì)劃,，吹響服務(wù)民企的“號(hào)角”
在當(dāng)前黨中央,、國(guó)務(wù)院對(duì)發(fā)展民營(yíng)企業(yè)做出一系列安排的背景下，光大銀行提出,，要在貸款,、債券投資、債券發(fā)行,、供應(yīng)鏈融資等方面走在前面,。 特別是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍、民營(yíng)企業(yè)集中區(qū)域的分行,，要立足區(qū)域資源優(yōu)勢(shì),，發(fā)揮自身特色,，提升綜合服務(wù)能力，拓寬民營(yíng)企業(yè)合作的廣度和深度,。
11月6日,，光大集團(tuán)、光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬帶隊(duì)到浙江調(diào)研民營(yíng)企業(yè),，先后與萬(wàn)向集團(tuán),、螞蟻金服、富通集團(tuán)進(jìn)行工作會(huì)談,，并簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,。
近期，光大銀行啟動(dòng)“百戶計(jì)劃”,，計(jì)劃簽約合作100家優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè),，以實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。
一位光大銀行服務(wù)多年的民營(yíng)客戶表示：“習(xí)近平總書(shū)記的講話振奮人心,，打消了我們民營(yíng)企業(yè)家的顧慮,，句句講到了心坎上，就像打了一針強(qiáng)心劑,，讓大家對(duì)發(fā)展更有信心了,。光大銀行作為我最信任的老朋友，每在我最需要的時(shí)候,，總在背后給予支持,，為我們解困加油，幫我們奪關(guān)闖隘”,。
另有民企負(fù)責(zé)人坦言：“我與光大銀行打交道有十多年了,，風(fēng)風(fēng)雨雨相互見(jiàn)證了各自成長(zhǎng)。我的企業(yè)能由小做大做強(qiáng)做優(yōu),，很多時(shí)候來(lái)自光大銀行的援助之手,。這次習(xí)總書(shū)記講話后，光大銀行第一時(shí)間來(lái)到我們企業(yè),，就企業(yè)發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行交流,，我明顯感覺(jué)到，雙方的合作更實(shí)了,，關(guān)系更近了,，更像是一家人了”。
“大數(shù)據(jù)”,、“供應(yīng)鏈”,、“線上化”合力提升合作效能
在業(yè)務(wù)發(fā)展上，光大銀行認(rèn)為,，“大數(shù)據(jù)”“供應(yīng)鏈”“線上化”是發(fā)展普惠金融的三大利器,。
光大銀行通過(guò)依托小微企業(yè)現(xiàn)有物流,、賬款、退稅等數(shù)據(jù),，形成自身數(shù)據(jù)庫(kù),，把數(shù)據(jù)應(yīng)用于銀行對(duì)小微企業(yè)融資的全流程，發(fā)揮數(shù)據(jù)最大價(jià)值,。同時(shí),，光大銀行主動(dòng)對(duì)接工商、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)信息,，通過(guò)大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)進(jìn)行客戶分析與模型篩選，為客戶精準(zhǔn)畫(huà)像,，實(shí)施精準(zhǔn)服務(wù),。還利用大數(shù)據(jù)搭建風(fēng)險(xiǎn)防控模型，通過(guò)適時(shí)監(jiān)控,、數(shù)據(jù)分析,，提供智能決策，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控,。
在大數(shù)據(jù)應(yīng)用的支持下,，光大銀行遵循“多渠道、批量化,、低成本”原則，通過(guò)對(duì)接核心企業(yè)系統(tǒng)數(shù)據(jù),、資金定向支付,、核心企業(yè)進(jìn)行連帶責(zé)任擔(dān)保或回購(gòu)擔(dān)保等形式,，積極開(kāi)發(fā)上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè),，構(gòu)建起多層次“金融+渠道+場(chǎng)景”的服務(wù)體系，形成普惠金融業(yè)務(wù)生態(tài)圈,。
大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融,，是發(fā)展小微業(yè)務(wù)、支持民營(yíng)企業(yè)的必由之路和正確選擇,，這一觀點(diǎn)得到業(yè)內(nèi)人士廣泛認(rèn)可,。業(yè)界較為熟悉的，如2016年光大銀行廣州分行與中山市政府,、保險(xiǎn)公司,、評(píng)估機(jī)構(gòu)等單位合作，共同推出了“中山市科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款”,，引入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,，給無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的中小微型高新技術(shù)企業(yè)帶來(lái)福音,。2017年，該項(xiàng)目作為破解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押難題的標(biāo)桿性項(xiàng)目,，獲得國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局高度認(rèn)可,，還作為案例在遼寧、山東,、廣東,、四川等省份推廣。同年,，光大銀行中山分行以322件專(zhuān)利質(zhì)押奪得全國(guó)專(zhuān)利質(zhì)權(quán)人第一名,。
此外，光大銀行的鉑濤酒店加盟商融資項(xiàng)目,、海天塑機(jī)項(xiàng)目,、金正大項(xiàng)目、傲農(nóng)網(wǎng)項(xiàng)目,、科保貸項(xiàng)目等等,，生產(chǎn)力和影響力也正在逐步顯現(xiàn)。
光大銀行還加快了線上化產(chǎn)品的推進(jìn)步伐,。8月末,，“陽(yáng)光e微貸”正式上線。該產(chǎn)品突破傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念,，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維,，把互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和信貸業(yè)務(wù)有效結(jié)合,，將信貸業(yè)務(wù)化繁為簡(jiǎn),，通過(guò)分析企業(yè)和企業(yè)主結(jié)算及資產(chǎn)信息，讓信息不對(duì)稱(chēng),、缺少抵質(zhì)押擔(dān)保而難以獲取貸款的小微企業(yè),，在短時(shí)間內(nèi)即可完成線上貸款全流程?？蛻艨?ldquo;隨時(shí)支取,，隨借隨還”，不僅從效率上解決了小微企業(yè)燃眉之急,，還從根本上降低了企業(yè)融資成本,。
服務(wù)小微企業(yè)，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,，需要全社會(huì)共同努力。光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將圍繞打造一流財(cái)富管理銀行的戰(zhàn)略愿景,，推進(jìn)“敏捷,、科技、生態(tài)”轉(zhuǎn)型,，不斷創(chuàng)新機(jī)制與模式,，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資結(jié)構(gòu),，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí),，為實(shí)現(xiàn)與民營(yíng)企業(yè)的合作共贏，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn),。