為了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，助力小微企業(yè)快速成長,，中國工商銀行不僅在融資業(yè)務(wù)方面響應(yīng)中央號召，提供豐富多樣的融資產(chǎn)品,，解決小微企業(yè)“融資難,、融資貴”的問題，更是致力于作為普惠金融綜合服務(wù)提供商,，向小微企業(yè)提供全方位的金融服務(wù),。在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，工商銀行前瞻地把握金融科技發(fā)展趨勢,，加快推動科技與業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新,，針對小微企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，專門推出了工銀小微金融服務(wù)平臺,?；?ldquo;整合、創(chuàng)新,、開放”的建設(shè)理念,，小微平臺打通行內(nèi)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)，聚合工商注冊,、對公便捷開戶,、支付結(jié)算、財(cái)務(wù)管理,、投資理財(cái),、小微e管、網(wǎng)絡(luò)融資等各類產(chǎn)品,，并打通對公和個(gè)人賬戶,，從而為企業(yè)的開辦創(chuàng)立、交易保證,、資金周轉(zhuǎn),、投資增值、經(jīng)營分析等提供線上線下一體化，對公個(gè)人一體化的全流程金融服務(wù),，從產(chǎn)品,、場景、渠道等多維度推動互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融的融合發(fā)展,。

工銀小微金融平臺主要具備六大功能特點(diǎn)：

一是整合小微企業(yè)金融需求,，提供統(tǒng)一入口平臺。小微平臺將小微企業(yè)需要的服務(wù)整合在一起,，并同時(shí)提供了企業(yè)手機(jī)銀行和個(gè)人手機(jī)銀行兩個(gè)入口,。與此同時(shí)，根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營特征及結(jié)算習(xí)慣,，小微平臺在經(jīng)個(gè)人賬戶持有人授權(quán)確認(rèn)后,，可以將其用于企業(yè)經(jīng)營的個(gè)人賬戶與企業(yè)賬戶一同管理，并通過圖表的方式清晰,、全面的展現(xiàn)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債分析和經(jīng)營情況分析,，信息更加直觀、完整,、準(zhǔn)確,。

二是便捷開戶，有效解決企業(yè)開戶慢,、開戶難問題,。“便捷開戶”服務(wù)可以代理企業(yè)辦理工商注冊、受理企業(yè)線上預(yù)約開戶申請,，具備四大特點(diǎn)：一是企業(yè)注冊全程由銀行專業(yè)人員代辦,，簡化企業(yè)手續(xù)、注冊更加便利,；二是賬戶開戶線上線下一體化辦理,，線上提交預(yù)約申請，自主選擇心儀賬號,、基礎(chǔ)產(chǎn)品和開戶網(wǎng)點(diǎn),，線下面簽、開戶一站式處理,；三是掃描企業(yè)執(zhí)照二維碼獲取工商信息,、視頻錄制確認(rèn)開戶意愿、人臉識別確認(rèn)法人身份全部通過手機(jī)完成,，既提升了客戶體驗(yàn),，又強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)控制；四是柜面操作更加簡便,，客戶來網(wǎng)點(diǎn)一次即可辦理完成,，更加便捷,。

三特點(diǎn)是創(chuàng)新推出小微e管，為企業(yè)間交易提供增信,。“小微e管”是為解決小微企業(yè)交易過程中的資信問題,，專門創(chuàng)新研發(fā)的開放化、場景化支付保證服務(wù),，可廣泛應(yīng)用于物流,、貿(mào)易、房產(chǎn),、旅游,、環(huán)保、教育,、中介等多種行業(yè),，降低交易風(fēng)險(xiǎn)，提升企業(yè)信譽(yù),。企業(yè)和其交易對手在交易過程中的資金可以存放在工商銀行的保證金賬戶中,，在交易完成后經(jīng)雙方確認(rèn)再進(jìn)入到收款人的賬戶,，從而提升交易的安全性,。業(yè)務(wù)投產(chǎn)之后，場景不斷豐富,、提煉,，現(xiàn)已提供了四種交易模式，支持訂單管理,、收付退款,、中介審批和在線查詢等需求。

四是優(yōu)化支付結(jié)算流程,、方便對公和個(gè)人賬戶聯(lián)動,。一是優(yōu)化支付結(jié)算流程，整合行內(nèi)匯款與跨行匯款辦理流程,，簡化客戶在線操作,；二是公私賬戶統(tǒng)一結(jié)算，在個(gè)人賬戶持有人授權(quán)確認(rèn)后,，能夠?qū)€(gè)人賬戶用于小微企業(yè)日常經(jīng)營支付,，由此能夠獲取到的小微企業(yè)支付結(jié)算信息更加完整，對客戶的評價(jià)更加全面,；三是即將新增對公賬戶二維碼支付和指紋識別功能,，提升企業(yè)的支付結(jié)算效率和客戶體驗(yàn)。

五是提供財(cái)務(wù)管理模塊,，方便企業(yè)的經(jīng)營管理需求,。為了支持小微企業(yè)的經(jīng)營需求,，幫助小微企業(yè)降低經(jīng)營成本、提升工作效率,，小微平臺不光提供金融服務(wù),，還能為企業(yè)的財(cái)務(wù)管理提供支持。移動端代發(fā)工資操作更加便利,、靈活,，企業(yè)財(cái)務(wù)人員能隨時(shí)隨地編輯、發(fā)起代發(fā)工資,。與用友公司合作,，通過云服務(wù)方式，提供完整的日記賬,、應(yīng)收賬款,、費(fèi)用管理、一鍵報(bào)稅等會計(jì)記賬服務(wù)和在線開立和管理電子發(fā)票的服務(wù),。

六是滿足企業(yè)線上投融資需求,。針對小微企業(yè)對于資金的高流動性需求，小微平臺的“投資理財(cái)”模塊可提供面向小微企業(yè)的專屬理財(cái)服務(wù),。一是在平臺提供了7×24小時(shí)實(shí)時(shí)購買,、贖回的理財(cái)產(chǎn)品，協(xié)助企業(yè)更為靈活便捷的管理和配置資金,。二是增強(qiáng)操作體驗(yàn),，能夠靈活組合查詢條件，定制篩選出符合自身需求的理財(cái)產(chǎn)品,，便于小微企業(yè)結(jié)合自身需要購買產(chǎn)品,。三是在小微平臺的首頁面上，還能在推薦理財(cái)欄目發(fā)現(xiàn)和購買最新上線的理財(cái)產(chǎn)品,。

“網(wǎng)絡(luò)融資”模塊提供網(wǎng)貸通,、網(wǎng)上質(zhì)押貸款、網(wǎng)上票據(jù)池質(zhì)押融資等網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù),，支持小微企業(yè)在線發(fā)起貸款申請,、查詢審批情況和貸款金額、提款和還款操作等,。后續(xù)還將支持“開戶貸”,、“結(jié)算貸”和“稅務(wù)貸”等數(shù)據(jù)驅(qū)動、主動授信,、一鍵即貸的新型網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品,。

工商銀行持續(xù)關(guān)注小微企業(yè)的金融需求，不斷對小微平臺進(jìn)行迭代優(yōu)化和豐富完善,，從而更好的服務(wù)小微,、發(fā)展普惠,，為推動中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級和改善社會民生做出新的貢獻(xiàn)。（蔣紅升）