8月30日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016,；H股代碼：01988,，簡稱民生銀行）發(fā)布了2018年中期業(yè)績。2018年上半年,，民生銀行集團(tuán)（包括民生銀行及其附屬公司）實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤296.18億元,，同比增長15.30億元，增幅5.45%,。
2018年上半年,，民生銀行積極應(yīng)對內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的調(diào)整和變化，緊緊圍繞“民營企業(yè)銀行,、科技金融銀行和綜合化服務(wù)銀行”三大戰(zhàn)略定位,，改革轉(zhuǎn)型落地實(shí)施初見成效，風(fēng)險管控和合規(guī)經(jīng)營理念不斷強(qiáng)化,，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定,，盈利水平穩(wěn)步提升，各項業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)現(xiàn)健康平穩(wěn)發(fā)展。
盈利水平穩(wěn)步提升
2018年上半年,，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤296.18億元,，同比增長15.30億元，增幅5.45%,；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和平均總資產(chǎn)收益率分為15.81%,、1.00%；基本每股收益0.68元,，同比增長0.04元,；歸屬于母公司普通股股東每股凈資產(chǎn)8.84元,，比上年末增長0.41元,。
2018年上半年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入754.17億元,，同比增長47.67億元,，增幅6.75%；民生銀行集團(tuán)不斷提高成本精細(xì)化管理水平,，降本增效效果明顯,，成本收入比23.99%，同比下降0.87個百分點(diǎn),。
截至2018年6月末,，民生銀行集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模60,611.43億元，比上年末增長1,590.57億元,，增幅2.69%,。其中，各項貸款余額30,526.58億元,，比上年末增長2,483.51億元,，增幅8.86%；總負(fù)債規(guī)模56,532.99億元,，比上年末增長1,410.25億元,，增幅2.56%，其中各項存款余額31,578.81億元,，比上年末增長1,915.70億元,，增幅6.46%。
2018年上半年,，民生銀行主動調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營策略,，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，取得明顯成效,。資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面,，各項貸款余額（含貼現(xiàn)）在總資產(chǎn)規(guī)模中占比為50.36%，比上年末提高2.85個百分點(diǎn)；小微貸款4,066.04億元,，比上年末增長333.42億元,，增幅8.93%。負(fù)債業(yè)務(wù)方面,，吸收存款余額在總負(fù)債規(guī)模中占比55.86%,，比上年末提高2.05個百分點(diǎn)，其中個人存款占比17.81%,，比上年末提高1.22個百分點(diǎn),。
民生銀行持續(xù)完善內(nèi)控合規(guī)組織體系，加大問題資產(chǎn)清收處置力度,，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定,。截至2018年6月末，民生銀行集團(tuán)不良貸款率1.72%,，比上年末上升0.01個百分點(diǎn),；撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為162.74%、2.81%,，比上年末分別提高7.13個百分點(diǎn),、0.15個百分點(diǎn)。
改革轉(zhuǎn)型全面啟動
2018年上半年,，民生銀行制定并發(fā)布了《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃整體實(shí)施方案》,，進(jìn)一步明確戰(zhàn)略定位和發(fā)展路徑，全面啟動改革轉(zhuǎn)型,，各項業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好,。
一是做強(qiáng)公司金融。扎實(shí)推進(jìn)民企戰(zhàn)略,，全力打造綜合金融服務(wù)體系,，推動公司業(yè)務(wù)向效益增長型發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。截至2018年6月末,，民生銀行對公存款余額25,636.58億元,，比上年末增長1,289.11億元，增幅5.29%,；境內(nèi)有余額對公存款客戶109.26萬戶,，比上年末增加7.98萬戶，增幅7.88%,；對公貸款余額18,775.16億元,，比上年末增長1,778.20億元，增幅10.46%,。
二是做大零售金融,。著力培育“民企生態(tài)圈客群,、小微客群、私銀企業(yè)家客群”三大特色零售客群,，加快線上化,、場景化金融服務(wù)建設(shè)，取得顯著成效,。截至2018年6月末,，民生銀行零售非零客戶達(dá)3,635.62萬戶，比上年末增長175.28萬戶,；管理個人客戶金融資產(chǎn)15,780.87億元,，比上年末增長1,417.27億元，其中零售存款（含小微企業(yè)存款）6,314.18億元,，比上年末增長802.58億元,；零售貸款11,591.72億元，比上年末增長702.54億元,；私人銀行達(dá)標(biāo)客戶的金融資產(chǎn)管理規(guī)模余額3,322.87億元,，比上年末增長254.08億元。
三是做優(yōu)金融市場,。強(qiáng)化同業(yè)客群經(jīng)營，優(yōu)化同業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu),，2018年上半年發(fā)行同業(yè)存單315期,，金額共計5,962.70億元，同比增長74.18%,；有序推進(jìn)資管產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型,，2018年6月末理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.39萬億元；推廣托管綜合金融服務(wù),，托管業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,，2018年6月末資產(chǎn)托管規(guī)模8.22萬億元；貴金屬和外匯交易業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大,。
四是做亮網(wǎng)絡(luò)金融,。充分應(yīng)用新興金融科技，積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新模式,，升級網(wǎng)絡(luò)金融平臺,，市場份額繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。截至2018年6月末,，直銷銀行客戶數(shù)1,511.47萬戶,，管理金融資產(chǎn)1,479.76億元，分別比上年末增長420.02萬戶和432.30億元,；個人電子銀行客戶數(shù)4,283.75萬戶,，比上年末增加442.56萬戶,，2018年上半年交易筆數(shù)12.54億筆，交易金額8.60萬億元,，客戶交易活躍度穩(wěn)居同業(yè)前列,。
五是做好綜合化經(jīng)營。穩(wěn)步推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)布局,，有效發(fā)揮境外業(yè)務(wù)平臺作用,，增強(qiáng)跨境金融服務(wù)能力，持續(xù)提升國際業(yè)務(wù)競爭力和影響力,。2018年上半年,，香港分行實(shí)現(xiàn)凈利潤6.77億元，同比增長26.54%,；民生商銀國際控股有限公司（簡稱“民銀國際”）實(shí)現(xiàn)凈利潤1.35億元,，同比增長75.32%。
六大亮點(diǎn)精彩紛呈
2018年上半年,，民生銀行全力推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型,，切實(shí)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，改革成效進(jìn)一步顯現(xiàn),，六大亮點(diǎn)精彩紛呈。
一是改革轉(zhuǎn)型加快推進(jìn),。2018年上半年,，民生銀行全面啟動改革轉(zhuǎn)型，扎實(shí)踐行“3+3+5”重點(diǎn)業(yè)務(wù)策略,，即直銷銀行,、小微金融、投資銀行,，信用卡,、供應(yīng)鏈金融、資管業(yè)務(wù),，以及做強(qiáng)公司金融,、做大零售金融、做優(yōu)金融市場,、做亮網(wǎng)絡(luò)金融,、做好綜合化經(jīng)營，建立了涵蓋風(fēng)險,、科技,、交叉銷售、集中運(yùn)營等方面的10項保障機(jī)制,，持續(xù)提升發(fā)展質(zhì)量和效益,，致力于成為一家特色鮮明,、價值成長、持續(xù)創(chuàng)新的標(biāo)桿性銀行,。
二是差異化競爭力不斷提升,。公司業(yè)務(wù)聚焦民企戰(zhàn)略，打造“場景化的交易銀行,、定制化的投資銀行,、便捷化的線上銀行和綜合化的財富管理銀行”；扎實(shí)開展客群經(jīng)營,，穩(wěn)步提升民企服務(wù)能力,，力爭成為優(yōu)質(zhì)民企的主辦行。零售業(yè)務(wù)依托“民企生態(tài)圈”,，打造特色核心客群,，為民營企業(yè)及企業(yè)家提供有效率、有質(zhì)量,、有溫度,、有深度的服務(wù)。
三是資負(fù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,。民生銀行按照資管新規(guī)等監(jiān)管要求,，努力推動存款增長，同時優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),，緩釋資本壓力,；制定高效的資本策略、科學(xué)的定價策略和穩(wěn)健的流動性策略,，進(jìn)一步提升資產(chǎn)負(fù)債及財務(wù)資源精準(zhǔn)配置能力。
四是各類風(fēng)險有效防控,。打造適應(yīng),、引領(lǐng)、推動和保障業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險管理體系,，重塑風(fēng)險文化,；分層構(gòu)建內(nèi)控合規(guī)組織體系，持續(xù)優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)部,、法律事務(wù)部,、審計部等部門職責(zé)；完善支持戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險管理舉措,，不斷提升對流動性,、市場、操作,、合規(guī),、聲譽(yù)風(fēng)險的管控水平,。
五是重點(diǎn)業(yè)務(wù)推進(jìn)良好。公司金融方面,，民企戰(zhàn)略穩(wěn)步落地,，客群經(jīng)營日漸深入；交易銀行數(shù)字化持續(xù)升級,；投資銀行強(qiáng)化資本市場業(yè)務(wù)推動,。零售金融方面，財富管理加快轉(zhuǎn)型,，小微金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長,，信用卡客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著。金融市場方面,，資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有序推進(jìn),，托管業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，票據(jù)專營業(yè)務(wù)模式初見成效,。網(wǎng)絡(luò)金融方面,，平臺建設(shè)持續(xù)優(yōu)化，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)快速增長,，直銷銀行保持行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢,。
六是管理能力顯著提升。持續(xù)提升財務(wù)精細(xì)化管理水平,，進(jìn)一步提升投入產(chǎn)出效率,；持續(xù)推進(jìn)渠道智能化，夯實(shí)渠道經(jīng)營基礎(chǔ),；圍繞戰(zhàn)略需求,，不斷升級人力資源管理；建設(shè)法治民生,，提升依法經(jīng)營水平,；推動運(yùn)營變革，做好戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的支撐服務(wù),。
展望未來,，民生銀行表示，該行將緊密圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、防范化解金融風(fēng)險,、深化金融改革三大任務(wù)，堅持穩(wěn)健經(jīng)營,，推動改革轉(zhuǎn)型,，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極培育新利潤增長點(diǎn),，增強(qiáng)風(fēng)險防控能力,，努力夯實(shí)管理基礎(chǔ),，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
編輯： 呂珊