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創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,,鄭銀“闖”出新高度

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2018-08-03  瀏覽次數(shù):13385
核心提示:說(shuō)到創(chuàng)新,,鄭州銀行有一句話:"不創(chuàng)新毋寧死",。



核心提示:

面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),近年來(lái)鄭州銀行認(rèn)真落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管部門(mén)各項(xiàng)要求,,堅(jiān)持“商貿(mào)金融、小微金融,、市民金融”三大特色定位,,圍繞“打基礎(chǔ)、嚴(yán)管理,、打造強(qiáng)力總行,、推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展”工作主線,持續(xù)推進(jìn)各項(xiàng)改革創(chuàng)新,,進(jìn)一步鞏固競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展大跨越、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)大豐收,,并闖出一條創(chuàng)新發(fā)展轉(zhuǎn)型之路,。2018年5月22日,鄭州銀行A股上市申請(qǐng)獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)審會(huì)通過(guò);7月27日,,中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)鄭州銀行首發(fā)申請(qǐng),,即將成為全國(guó)首家“A+H”上市城商行。

固基礎(chǔ):制度改革助力鄭銀創(chuàng)新提質(zhì)增效


說(shuō)到創(chuàng)新,,鄭州銀行有一句話:"不創(chuàng)新毋寧死",。


面對(duì)日益激烈的外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,鄭州銀行對(duì)創(chuàng)新工作進(jìn)行了重新審視和思考,,重新定位創(chuàng)新工作在發(fā)展中的地位,,樹(shù)立危機(jī)意識(shí),積極培育適宜“創(chuàng)新”的制度土壤,,把創(chuàng)新作為鄭州銀行未來(lái)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力,,加強(qiáng)對(duì)全行上下的創(chuàng)新理念改造,完善創(chuàng)新組織架構(gòu),、工作流程,,加大創(chuàng)新資源投入,引導(dǎo)創(chuàng)新工作提質(zhì)增效,。


在架構(gòu)層面:鄭州銀行完善創(chuàng)新了組織架構(gòu),,將創(chuàng)新工作提到戰(zhàn)略高度,在全行召開(kāi)創(chuàng)新大會(huì),,對(duì)全行員工進(jìn)行創(chuàng)新理念改造,。成立由行長(zhǎng)直接負(fù)責(zé)的創(chuàng)新中心,統(tǒng)一協(xié)調(diào)推進(jìn)全行的創(chuàng)新工作,,建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制,,逐步形成反應(yīng)快速、協(xié)同順暢,、靈活高效的創(chuàng)新體系,。同時(shí),,加強(qiáng)了創(chuàng)新工作考核,將創(chuàng)新放在鄭州銀行發(fā)展理念的第一位,,從總部的行領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)始,,對(duì)總行部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)創(chuàng)新考核,,將干部使用與創(chuàng)新工作緊密綁定,。通過(guò)創(chuàng)新發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀人才,逐步淘汰缺乏創(chuàng)新能力的人員,,達(dá)到優(yōu)化提升整體干部隊(duì)伍能力建設(shè)的目的,。其次,加大創(chuàng)新資源投入,,設(shè)立創(chuàng)新專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)用于獎(jiǎng)勵(lì)創(chuàng)新,。


在制度層面:鄭州銀行從創(chuàng)新全流程角度優(yōu)化了創(chuàng)新制度,建立高效明晰的創(chuàng)新管理機(jī)制和權(quán)責(zé)均等的管控,、考核及獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,,強(qiáng)力激發(fā)各部門(mén)及員工創(chuàng)新工作的激情,促進(jìn)高質(zhì)量創(chuàng)新項(xiàng)目的產(chǎn)生,。


在管理層面:鄭州銀行建立了創(chuàng)新業(yè)務(wù)評(píng)審小組,,以“專業(yè)審查、集中評(píng)審,、獨(dú)立表決”為原則,,負(fù)責(zé)對(duì)創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)行基礎(chǔ)審查、立項(xiàng)評(píng)審,、驗(yàn)收審查,,配合開(kāi)展創(chuàng)新項(xiàng)目后評(píng)估等工作,在現(xiàn)有資源下確保創(chuàng)新項(xiàng)目的立項(xiàng)質(zhì)量,。同時(shí),,對(duì)全行創(chuàng)新項(xiàng)目形成三級(jí)梯次創(chuàng)新管理模式,,對(duì)應(yīng)匹配創(chuàng)新資源,,促進(jìn)創(chuàng)新資源的效用最大化。除此之外,,制定了鄭州銀行創(chuàng)新工作協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制,,對(duì)于重大創(chuàng)新項(xiàng)目全方位進(jìn)行立項(xiàng)審議,有效加快創(chuàng)新項(xiàng)目的審查和立項(xiàng)速度,。最后,,強(qiáng)化了創(chuàng)新項(xiàng)目的過(guò)程管理,對(duì)每一項(xiàng)創(chuàng)新項(xiàng)目制定項(xiàng)目推進(jìn)計(jì)劃,,并明確考核標(biāo)準(zhǔn),,按月進(jìn)行督導(dǎo),,按季進(jìn)行KPI考核認(rèn)定,同時(shí)規(guī)范項(xiàng)目驗(yàn)收,,形成創(chuàng)新管理閉環(huán),。


在實(shí)施層面:建立戰(zhàn)略課題研究機(jī)制和創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,為創(chuàng)新“強(qiáng)基融智”,。鄭州銀行把戰(zhàn)略課題研究和創(chuàng)新工作緊密結(jié)合,,通過(guò)研究積累創(chuàng)新基礎(chǔ),利用研究成果引導(dǎo)創(chuàng)新發(fā)展,,在全行營(yíng)造濃厚的學(xué)習(xí)研究氛圍,。通過(guò)建立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,確保創(chuàng)新項(xiàng)目的有效性和適用性;運(yùn)用敏捷迭代開(kāi)發(fā)模式,,推動(dòng)全行創(chuàng)新項(xiàng)目的快速推進(jìn);持續(xù)追蹤前沿金融科技的發(fā)展趨勢(shì),,為深入創(chuàng)新提供技術(shù)儲(chǔ)備和前瞻性研究;優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程和用戶體驗(yàn),持續(xù)升級(jí)改造現(xiàn)有系統(tǒng),。


鄭州銀行金融研究院副院長(zhǎng),、創(chuàng)新中心主任賀根慶博士介紹:“目前,創(chuàng)新已然深植于鄭州銀行的發(fā)展戰(zhàn)略,、業(yè)務(wù)流程,、產(chǎn)品服務(wù)等方方面面,形成了以實(shí)驗(yàn)室建設(shè)為主,,業(yè)務(wù)部門(mén)創(chuàng)新和創(chuàng)新對(duì)外合作為輔“雙輪驅(qū)動(dòng)”的新局面,,成為了鄭州銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,踐行普惠金融的有力抓手,。”


重創(chuàng)新:特色定位推動(dòng)鄭銀高速發(fā)展

“不求規(guī)模最大,,但求做出特色,實(shí)現(xiàn)服務(wù)更優(yōu),、形成錯(cuò)位經(jīng)營(yíng),。”這是鄭州銀行近年來(lái)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的主題。


“總行大特色,、支行小特色”的倡導(dǎo)下,,鄭州銀行采取特色化經(jīng)營(yíng)策略,走差異化發(fā)展路徑,,將商貿(mào)物流銀行建設(shè)作為區(qū)別同業(yè)經(jīng)營(yíng)特色的顯著標(biāo)識(shí),,以更好地服務(wù)當(dāng)?shù)亍⒎?wù)小微,、服務(wù)居民,。


打造商貿(mào)物流標(biāo)桿銀行是鄭州銀行的核心發(fā)展戰(zhàn)略,而今這一戰(zhàn)略的推進(jìn)層層遞進(jìn),,卓有成效。一是創(chuàng)新產(chǎn)品持續(xù)豐富,商貿(mào)物流產(chǎn)品體系再擴(kuò)容,。其中“五朵云”互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是鄭州銀行打造商貿(mào)物流銀行的有力推手。五朵云,,是指“云物流”“云交易”“云融資”“云商”和“云服務(wù)”,對(duì)應(yīng)的五大功能解決資金流,、信息流,、商流、物流四流合一問(wèn)題,,為鄭州銀行特色物流類產(chǎn)品鏈建設(shè)提供強(qiáng)助力,。目前,鄭州銀行已建成了涵蓋國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資,、國(guó)際貿(mào)易融資,、外幣投資、外匯資金交易(含外匯衍生品交易)等業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系;構(gòu)建了4大類別,、15個(gè)子產(chǎn)品的物流金融產(chǎn)品體系,,精準(zhǔn)對(duì)接行業(yè)鏈條。二是主攻六大行業(yè),,行業(yè)聚焦持續(xù)提升,。目前,鄭州銀行精準(zhǔn)鎖定交通物流,、商貿(mào)大消費(fèi),、食品農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造,、醫(yī)療健康,、政府事業(yè)六大行業(yè),研制全鏈條,、全方位解決方案,,上線資金存管、云融資,、銀企直聯(lián)等系統(tǒng),,為行業(yè)企業(yè)上下游、交易對(duì)手和合作伙伴設(shè)計(jì)全方位解決方案,,提升商貿(mào)金融占比,。


2018年4月1日,鄭州銀行主發(fā)起成立“首屆中國(guó)商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟”,,首批“朋友圈”成員包括微眾銀行、江蘇銀行,、阿里巴巴,、騰訊,、京東、蘇寧,、順豐等22家金融機(jī)構(gòu),、10余家著名物流和電商企業(yè)。鄭州銀行黨委書(shū)記,、董事長(zhǎng)王天宇表示,,聯(lián)盟將聚集廣泛的金融資源,借助大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等新技術(shù),,打造“智慧平臺(tái)”,聚焦解決會(huì)員企業(yè)的難點(diǎn),、痛點(diǎn)問(wèn)題,,力推實(shí)現(xiàn)商貿(mào)物流金融領(lǐng)域“商流、物流,、資金流,、信息流”的四流合一,推進(jìn)商貿(mào)物流金融模式的創(chuàng)新發(fā)展,,催生形成新型商業(yè)業(yè)態(tài),,從而變中取勝。


打造小微企業(yè)首選合作銀行,。2006年開(kāi)始,,鄭州銀行率先在河南成立了小企業(yè)信貸部、小企業(yè)金融事業(yè)部,,以及擁有獨(dú)立牌照的小企業(yè)金融服務(wù)中心;推出“簡(jiǎn)單派”小微金融品牌,,以“簡(jiǎn)單”為核心,實(shí)現(xiàn)小微信貸電子化流程,、無(wú)紙化審查審批;在河南首推個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款,、專利權(quán)質(zhì)押貸款,以及無(wú)抵押,、無(wú)擔(dān)保,、放款快的“小額寶”貸款產(chǎn)品,首批入選河南省科技廳“科技貸”合作銀行,,小微金融創(chuàng)新和改革領(lǐng)跑省內(nèi)同業(yè),,打造了機(jī)構(gòu)專營(yíng)、產(chǎn)品專屬,、品牌專業(yè)的小微金融服務(wù)體系,。與此同時(shí),鄭州銀行積極為小微企業(yè)減費(fèi)讓利,降低融資成本,。如減免原由客戶承擔(dān)的房屋抵押登記費(fèi),、押品價(jià)值評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用;不盲目抽貸、壓貸,、斷貸,,推出“接著貸”產(chǎn)品,著力解決小微企業(yè)“倒貸”問(wèn)題;“簡(jiǎn)單派”小微貸款品牌日益得到社會(huì)和公眾認(rèn)可,。連續(xù)六年完成“三個(gè)高于”目標(biāo),,被銀監(jiān)會(huì)評(píng)為“2012至2015年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。


打造讓群眾獲得感滿滿的市民銀行,。只需用手指輕輕一掃,,便輕松完成在自動(dòng)存取款機(jī)上的存款、取款,、查詢等自助業(yè)務(wù),。讓群眾走進(jìn)任何一家鄭州銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),都仿佛走進(jìn)了“奇妙屋”,。“奇妙屋”正是鄭州銀行打造的市民金融品牌,,包括“妙銀行”與“奇生活”兩大核心內(nèi)容。“妙銀行”為市民提供便捷,、智能的金融服務(wù),,推出一系列集信用卡、消費(fèi)金融,、智慧銀行,、“金梧桐”理財(cái)?shù)裙δ艿娜湕l產(chǎn)品;同時(shí)擁有手機(jī)銀行、智能柜臺(tái),、生物識(shí)別技術(shù),、云閃付等十多項(xiàng)功能的服務(wù),客戶體驗(yàn)流暢高效,。“奇生活”則覆蓋了市民從生活繳費(fèi),、醫(yī)療掛號(hào)、日常出行到上學(xué)繳費(fèi)等20幾種功能齊全的代繳業(yè)務(wù),,市民日常的水電氣暖,、ETC等繳費(fèi)均可一站式辦理。正是這樣的“匠心獨(dú)具”,,換來(lái)了鄭州銀行市民金融建設(shè)的有聲有色,。


強(qiáng)推進(jìn):強(qiáng)力總行建設(shè)推進(jìn)鄭銀邁上新高度


俗話說(shuō):“火車(chē)跑得快,全靠車(chē)頭帶”,,匯總近幾年鄭州銀行強(qiáng)力總行建設(shè)的心得:作風(fēng)建設(shè),,首先是一大亮點(diǎn),,借鑒延安整風(fēng)運(yùn)動(dòng)以及群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)的形式,鄭州銀行對(duì)總行作風(fēng)問(wèn)題進(jìn)行了一系列教育和整治工作,。四年來(lái),,通過(guò)民主評(píng)議,、民主生活會(huì),、專題辯論賽、新聞發(fā)布會(huì)等方式,,努力整治“不敢擔(dān)當(dāng),、本位主義、功利思想,、不思進(jìn)取”的四風(fēng)問(wèn)題,,跨部門(mén)協(xié)作不暢問(wèn)題和思想不解放問(wèn)題,每年一個(gè)新主題,,每年一種新形式,,在交流中統(tǒng)一了思想、讓干部員工接受了思想洗禮,,取得了顯著效果,。


其次,強(qiáng)力總行建設(shè)成為推動(dòng)全行工作的抓手,。一方面,,提升了總行引領(lǐng)能力、支撐能力,、服務(wù)能力,。另一方面,強(qiáng)力總行建立了督辦機(jī)制,、季度聯(lián)席會(huì)機(jī)制,、分支行劃片包干機(jī)制,督導(dǎo)全行性工作部署順利開(kāi)展,,及時(shí)反饋解決分支行困難,,更有助于全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。


最后,,強(qiáng)力總行建設(shè)開(kāi)啟了研究業(yè)務(wù)和工作的新時(shí)代,,強(qiáng)力總行建設(shè)與全行經(jīng)營(yíng)管理工作有機(jī)融合??梢钥偨Y(jié)的說(shuō):鄭州銀行堅(jiān)持發(fā)展和作風(fēng)建設(shè)兩手抓,、兩手硬,不僅促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展,,還通過(guò)作風(fēng)建設(shè),,鍛煉隊(duì)伍,、凝聚人心、弘揚(yáng)正氣,,為全行發(fā)展?fàn)I造風(fēng)清氣正的良好氛圍,,這是強(qiáng)力總行建設(shè)的一個(gè)亮點(diǎn),也是鄭州銀行經(jīng)營(yíng)管理的一大特色,。


深耕中原,,厚積薄發(fā);因勢(shì)利導(dǎo),,乘勢(shì)而為,。借助河南省和鄭州區(qū)域及產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì),鄭州銀行主打“商貿(mào)金融,、小微金融,、市民金融”特色定位、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,,不斷提高與落實(shí)強(qiáng)力總行建設(shè),,和“雙輪驅(qū)動(dòng),三主軸十舉措”戰(zhàn)略以及“三再三支撐”總要求,,為鄭州銀行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展提供動(dòng)能和保障,。未來(lái),鄭州銀行將一如既往地堅(jiān)守戰(zhàn)略定位,,順應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要,,為發(fā)展成為最受信賴、最具價(jià)值的一流銀行而不懈努力,。



附:鄭州銀行創(chuàng)新大事記


2005年10月8日:與長(zhǎng)通物流合作推出國(guó)內(nèi)物流業(yè)首張聯(lián)名卡--商通卡,。


2006年11月:成立全省首家小企業(yè)信貸部。


2007年11月:推出全省首筆專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),。


2008年12月:全省首推“法人按揭貸款”業(yè)務(wù),。


2009年4月:全省首家成立小企業(yè)金融事業(yè)部。


2009年12月:全省法人金融機(jī)構(gòu)首家發(fā)行次級(jí)債券6.9億元補(bǔ)充資本金,。


2010年5月:鄭州銀行首支自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品金梧桐鼎誠(chéng)1號(hào)成功發(fā)行,。


2011年9月:與鄭州人社局聯(lián)合推出具有金融支付功能社保卡“鄭州市社會(huì)保障·市民卡”,。


2012年9月:成為新證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法頒布后首家獲得代銷(xiāo)資格,、首家落地的城商行。


2013年7月:成為省內(nèi)首家獲得外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的法人銀行,。


2014年4月:鄭州銀行博士后科研工作站正式成立,,成為省內(nèi)首家、全國(guó)第七家設(shè)立博士后科研工作站的城商行,。


2014年5月:針對(duì)個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主省內(nèi)首次與第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)合作推出“小額寶”業(yè)務(wù),。


2014年6月:成為河南省內(nèi)首家獲得信用卡發(fā)卡資格的城商行,。


2014年7月4日:成為國(guó)內(nèi)首批獲得市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的基礎(chǔ)成員的城商行之一。


2014年7月16日:成為省內(nèi)首家獲得跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)資格的法人金融機(jī)構(gòu),。


2014年10月23日:商鼎信用卡正式發(fā)行,。


2015年12月23日 :香港聯(lián)交所主板上市(股票代碼為6196.HK),成為河南省首家登陸香港資本市場(chǎng)的銀行機(jī)構(gòu),。


2016年5月6日 :成為河南省首家獲批開(kāi)辦信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格的法人銀行機(jī)構(gòu),。


2016年5月26日 :獲得非金融企業(yè)債務(wù)融資工具B類主承銷(xiāo)業(yè)務(wù)
資格

2016年10月12日:獲得開(kāi)放式理財(cái)業(yè)務(wù)資格,開(kāi)創(chuàng)了全省法人銀行業(yè)先河,。


2016年9月21日 :發(fā)行上交所首單由銀行主導(dǎo)且提供增信的貿(mào)易融資資產(chǎn)支持證券化產(chǎn)品“中意1號(hào)”,。


2016年12月27日:河南省法人銀行機(jī)構(gòu)首單信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品—“鼎信2016年第一期信貸資產(chǎn)支持證券”薄記發(fā)行,。


2017年6月15日:成功獲得基礎(chǔ)類金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格,,成為全省首家獲此資格的法人銀行。


2017年6月29日:金融科技實(shí)驗(yàn)室正式揭牌成立,。


2017年8月28日:獲得利率互換(IRS)交易資格,。


2017年9月7日:完成第一期30億元綠色金融債券發(fā)行。


2017年10月14日:鄭州銀行博士后科研工作站獲準(zhǔn)獨(dú)立招收博士后研究人員,,成為河南省首家也是目前唯一具有博士后獨(dú)立招收資格的博士后科研工作站,。


2017年10月18日 :成功發(fā)行河南省首單、全國(guó)城商行第三單11.91億美元境外優(yōu)先股,。


2017年11月6日 :獲準(zhǔn)批成為銀行間外匯市場(chǎng)衍生品會(huì)員,。


2017年12月28日 :獲得財(cái)政部2018—2020年記賬式國(guó)債承銷(xiāo)團(tuán)成員資格。


2018年2月11日 :獲批債務(wù)融資工具B類獨(dú)立主承銷(xiāo)商資格,。

2018年4月1日:主發(fā)起成立“首屆中國(guó)商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟”,。

2018年5月20日:“新一代信息系統(tǒng)”上線。


2018年5月22日:A股上市申請(qǐng)獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)審會(huì)審批通過(guò),,有望成為全國(guó)首家A+H上市城商行,。


2018年6月28日:成功接入“中國(guó)票據(jù)交易系統(tǒng)”。


2018年7月27日:中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)鄭州銀行首發(fā)申請(qǐng),。

 
 
 

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