近年來,,互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)加速融合,,使得金融行業(yè)踏上了全新的征程。
中信銀行積極擁抱金融科技,,于2018年1月推出了有溫度的人工智能投資顧問服務(wù)——“信智投”,,為用戶提供“有信”“有智”的基金投資解決方案。
人工智能+人腦運(yùn)營,,實(shí)現(xiàn)多資產(chǎn)配置
基金是個人投資者借助專業(yè)投研力量,,低成本參與資本市場的重要途徑,但是資本市場卻存在一種常見現(xiàn)象:產(chǎn)品賺錢、客戶賺不到錢,。據(jù)統(tǒng)計,,2005年~2017年的13年間普通股票型基金指數(shù)僅3年出現(xiàn)虧損,10年取得正收益,。但是普通投資者往往在市場上漲后申購基金,,市場大跌時匆忙贖回,支付追漲殺跌的行為罰金,。同時,,資本市場各大類資產(chǎn)漲跌輪動明顯,多資產(chǎn)配置尤為重要,。然而普通投資者的資金和投資經(jīng)驗(yàn)有限,,難以獨(dú)立實(shí)現(xiàn)多資產(chǎn)配置。“信智投”的推出,,是將“人工智能+人腦運(yùn)營”方式結(jié)合,借助大數(shù)據(jù)分析,、量化金融模型以及專家智慧,,能夠更加精準(zhǔn)地把握客戶需求,使用戶體驗(yàn)不斷趨于人性化,、便捷化,、精準(zhǔn)化,讓財富管理服務(wù)更具智慧,、更懂客戶,、更有溫度。
精選匹配投資方案,, “一鍵式”完整服務(wù)
“信智投”是中信銀行在代理基金銷售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,,融合大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型以及投研專家智慧,,智能分析客戶的風(fēng)險承受能力,,從市場4000多只基金中精選38家基金公司的200只產(chǎn)品進(jìn)入基金池,為客戶推薦匹配其風(fēng)險承受能力的公募基金組合投資方案,,客戶確認(rèn)后可實(shí)現(xiàn)基金組合的“一鍵購買”,。同時,,“信智投”還為客戶提供“一鍵式”追加購買、定投,、贖回,、調(diào)倉優(yōu)化、投資月報等售后服務(wù),,讓客戶的基金投資更快捷,、更省心。“信智投”從投資前,、投資中,、投資后三個階段分析客戶投資痛點(diǎn),并根據(jù)客戶畫像,,基于目標(biāo)風(fēng)險策略,,為客戶提供一套完整的基金投資解決方案。
借助金融科技手段,,形成特色財富管理
中信銀行“信智投”主要有四大亮點(diǎn):
一是“信智投”的投資理念是“懂投資,、更懂你”,中信銀行致力于做有溫度的智能投顧產(chǎn)品,,最終目的是為客戶創(chuàng)造美好生活,。
二是“雙腦智投”,“信智投”采用的是“人類智慧+人工智能”的“雙腦引擎”模式,,既有投研專家前瞻性市場分析和底層產(chǎn)品專業(yè)調(diào)研,,又運(yùn)用大數(shù)據(jù)、投資模型,、智能算法彌補(bǔ)人類在計算能力上的不足,。
三是用戶體驗(yàn)上的“大道至簡”,“信智投”從4000余只基金中精選基金組合,,將推薦的資產(chǎn)配置組合直接推送給用戶,,由用戶決策、一鍵購買并享受后續(xù)服務(wù),。
四是“信智投”從投資組合的視角審視投資,,發(fā)揮組合投資降低波動的特性,幫助客戶達(dá)成長期投資的目標(biāo),。人工智投產(chǎn)品的開發(fā),,是中信銀行長期以來在金融科技領(lǐng)域積極探索的階段性成果,推出有溫度的智能投顧——“信智投”,,目標(biāo)就是以智能投顧為突破,,通過3年時間,將中信銀行的財富管理服務(wù)打造成為服務(wù)客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量,、市場口碑均居業(yè)內(nèi)前列的特色品牌,。
財富管理業(yè)務(wù)是未來零售業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎,新的技術(shù)可以降低成本和門檻,,互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的融合則為零售業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了新改變和機(jī)遇,。中信銀行主動參與到金融業(yè)的變革中,積極擁抱金融科技,,采用大數(shù)據(jù)技術(shù)更好篩選產(chǎn)品,,同時聯(lián)合華夏基金為投資決策提供人工的前瞻性智慧,借助金融科技手段,,以高度產(chǎn)品化的服務(wù)形態(tài),、以完全標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)形式、以全流程線上化的服務(wù)渠道,,實(shí)現(xiàn)用戶自主式投資全過程,,將專業(yè)的財富管理服務(wù)普惠到更廣泛的投資者。
(市場有風(fēng)險,,基金投資需謹(jǐn)慎)
編輯:河南商報 李佳
來源:河南商報網(wǎng)