近日,，泰康人壽發(fā)布的上一年度理賠年報(bào)顯示,，2021年全年，在泰康人壽的108萬件賠付案件中,，醫(yī)療險(xiǎn)共計(jì)100萬件,，占比高達(dá)92.59%,，賠付總金額24億元，占比達(dá)29.63%,。

值得注意的是,，醫(yī)療險(xiǎn)出險(xiǎn)的前五大原因分別為呼吸道感染、惡性腫瘤,、消化系統(tǒng)疾病,、心腦血管疾病及婦科疾病。

它們當(dāng)中的很多疾病有著統(tǒng)一的名字：慢病,。

什么是慢?。?/span>

不同的慢病在地域分布上也存在一定的差異,。以高血壓、腦卒中的地域分布為例：《中國高血壓防治現(xiàn)狀藍(lán)皮書》顯示,，高血壓整體發(fā)病趨勢呈現(xiàn)為以大,、中城市為熱點(diǎn)的島狀分布，北京,、天津,、上海高血壓患病率位列全國前三；Circulation發(fā)布了一張中國卒中地圖,，這項(xiàng)關(guān)于腦血管病流行病學(xué)的專項(xiàng)調(diào)查顯示,，腦卒中的發(fā)病率和死亡率具有明顯的地區(qū)差異，東北地區(qū)最高,，其次為華中地區(qū),，呈現(xiàn)出由北到南的梯度趨勢。

由于慢病相關(guān)癥狀可能需要很長時(shí)間才能呈現(xiàn)出來,，因此也被稱之為“健康殺手”,。其發(fā)生后雖不會(huì)像重大疾病那樣“一招斃命”，但通常很難徹底治愈,。

患病后,，需要長期的服用藥物或者去醫(yī)院就診，一年跑上幾次醫(yī)院,，累計(jì)起來也是一筆不小的支出,，還容易引發(fā)其他并發(fā)癥的出現(xiàn)。

身患慢病可降低患病者的生存質(zhì)量,、導(dǎo)致過早離世,、加重醫(yī)療費(fèi)用。

以人們熟知的糖尿病為例,，身患糖尿病后,，患者身體整體機(jī)能會(huì)造成嚴(yán)重影響，如血管神經(jīng)病變,、血液循環(huán)受阻,、免疫力下降,、體液平衡被破壞,、影響消化系統(tǒng)代謝機(jī)能等,；而且糖尿病晚期還可能導(dǎo)致嚴(yán)重的并發(fā)癥，如壞疽,，尿毒癥,，心衰竭，重者危及生命,。

正如大家所熟知的,，如糖尿病這樣的慢病很多并沒有特效藥，慢病患者只能通過控糖或者其他干預(yù)性藥物維持身體代謝平衡,。

《中國全科醫(yī)學(xué)》發(fā)布的《慢性病管理研究進(jìn)展》中的一組數(shù)據(jù)揭示了慢病管理的重要性和形勢之嚴(yán)峻：預(yù)計(jì)2030年慢性病患者死亡人數(shù)將會(huì)高達(dá)5200萬人,，占總死亡人數(shù)的60%；經(jīng)濟(jì)損失占全球疾病負(fù)擔(dān)的50%,。

根據(jù)《2020年全國醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》公布的數(shù)據(jù),，全國職工醫(yī)保次均住院費(fèi)用已達(dá)12657元。慢病治療成為困擾著家庭和個(gè)人一大難題,。

更值得關(guān)注的是,，慢病其實(shí)離我們并不遙遠(yuǎn)。上述文獻(xiàn)調(diào)研指出,，我國成年人中每十個(gè)人就有一個(gè)患有糖尿病,，每四個(gè)人中有一個(gè)患有高血壓，有不少人帶病生存,、生活質(zhì)量不高,。

值得注意的是，伴隨長達(dá)十幾年甚至數(shù)十年的患病周期,，慢病更加容易被人忽視,。隨著人們健康意識(shí)的不斷提高，越來越多的人開始“看見”慢病,，關(guān)注慢病風(fēng)險(xiǎn),，進(jìn)行積極的慢病管理，并及時(shí)尋求合適的保障——商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),。

商業(yè)保險(xiǎn)已成為醫(yī)療支出不可或缺的重要補(bǔ)充

 基本醫(yī)療保險(xiǎn)幾乎人人參與,，人們通常也稱它“社保”或“醫(yī)保”,，是國家為我們提供的一種普惠性保險(xiǎn)，覆蓋的范圍很廣,、參保門檻很低,。

根據(jù)國家醫(yī)保局公布的數(shù)據(jù)：截至2020年底,，全國社保參保人數(shù)13.61億人，參保率穩(wěn)定在95%以上,。

但是,，社保的保障也存在一定的局限性，理賠過程中要考慮起付線及封頂線的限制,，有些在社保報(bào)銷范圍內(nèi)的費(fèi)用不能得到100%報(bào)銷,，個(gè)人需要承擔(dān)一定的比例。而對于社保報(bào)銷范圍外的費(fèi)用,，則完全不承擔(dān)保障,。

以泰康人壽公布的數(shù)據(jù)為例，2021年度泰康客戶醫(yī)療花費(fèi)58億元,，社保報(bào)銷25.6億元,，社保支付占比僅為44.15%。

所以,，僅僅依靠社保,，人們可以獲得的保障是有限的。社保提供的只是低水平的“保”而不是“包”,，無法保障全部的醫(yī)療費(fèi)用支出,，將有過半的醫(yī)療費(fèi)用需要我們自行承擔(dān)。

配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),，特別是包含社保外藥品費(fèi)用和診療費(fèi)用的足額醫(yī)療險(xiǎn),，已經(jīng)成了越來越多人選擇的方案。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有效緩解“醫(yī)療通脹”

我們只需每年交納幾百元至一千多元的保費(fèi)，就能獲得最高幾百萬元的保障,。

如果被保險(xiǎn)人不幸因意外事故或者在等待期后患病去醫(yī)院就診,，產(chǎn)生符合合同約定的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在扣除約定的免賠額后,，會(huì)按照約定的賠付比例給付保險(xiǎn)金,。

同時(shí)，我們還可以選擇搭配小額醫(yī)療保險(xiǎn),，對于百萬醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額以下的費(fèi)用,，也能提供保障。

總體而言,，中老年人隨著年齡的增長身體狀況會(huì)隨之下降,，可以根據(jù)自己的身體狀況和保險(xiǎn)公司的核保要求，選擇合適的險(xiǎn)種,，保障范圍以盡量涵蓋高發(fā)的惡性腫瘤為首選,。

值得強(qiáng)調(diào)的是,，泰康人壽在經(jīng)營過程中敏銳洞察用戶需求的變換，不斷推出創(chuàng)新型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

在業(yè)內(nèi)通常的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)基礎(chǔ)上,，泰康人壽擴(kuò)展保障范圍涵蓋合作醫(yī)院的特需醫(yī)療及國際部，并給客戶提供了“健康保險(xiǎn)+健康服務(wù)”的全病程管理,。我們養(yǎng)成良好生活習(xí)慣,，就有機(jī)會(huì)享受保費(fèi)折扣。不幸罹患部分疾病,，還可享受后續(xù)保費(fèi)豁免責(zé)任！

總的來說,，配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),，可以極大地緩解我們對于可能發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用的壓力。

例如2021年泰康人壽客戶花費(fèi)的58億醫(yī)療費(fèi)用中,，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)支付金額25.99億元,，占比高達(dá)44.82%，超過了社保的報(bào)銷比例,。

所以,，應(yīng)對疾病風(fēng)險(xiǎn)，特別是慢病,，配置商業(yè)醫(yī)療保障方案十分重要,！

此外，除了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),，重大疾病保險(xiǎn)也是非常值得入手的一類健康險(xiǎn)產(chǎn)品,。只有在參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，配足,、配齊商業(yè)健康保險(xiǎn),，才能在長壽時(shí)代下身心無憂！

來源：泰康人壽

編輯：韓歌

審稿：梁燕