當前，電信網絡詐騙新型違法犯罪花樣不斷翻新,形勢更趨嚴峻復雜。
作為鄭州銀行唯一一家小微專營機構的鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心,，在工作上堅持服務與風控并重，不僅堅決落實總行各項部署,，扎實推進電信網絡詐騙防范與治理,，同時更是不斷做好個人和中小微企業(yè)的開戶服務工作。今年以來,，個人開戶數(shù)量較去年同期增長31000戶,，但涉案賬戶數(shù)量在該行占比從初期的6.98%，下降至2.86%,，下降明顯,。企業(yè)開戶數(shù)量較去年同期增長300余戶，并持續(xù)保持“零涉案”,。
提升風險識別能力,，嚴守賬戶管理第一道關
治理電信網絡詐騙，把好銀行開戶關是其中關鍵一環(huán),。
鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心堅持“一把手負責制”,，總經理多次牽頭組織召開涉案賬戶風險防控相關工作會議，研究部署涉案賬戶風險防控和優(yōu)化賬戶服務工作,，內設部門運營管理部作為牽頭部門,，保持高度的政治站位，成立專門業(yè)務小組,，苦練專業(yè)基本功,。通過上總行學習、下支行調研,，結合政策變化和支行實際工作需求,，持續(xù)完善“涉案賬戶防控方案”，確保下轄17家網點柜面人員準確掌握開戶要求,、精準識別潛在風險,，有效把控賬戶開立第一道關。
8月10日12時許,，小企業(yè)金融服務中心下轄某小微支行接待一名開卡客戶劉某,，同行還有一名年齡相仿的女士。經辦柜員查看劉某身份證地址為河南某地市農村地區(qū),，便對客戶信息9要素進行了詳細的詢問,，劉某均能對答如流。然而正因為其對答過于流利,、詳細,，仿佛是刻意準備好的,，疑似對銀行當前的開戶要求和流程比較了解，事先早有準備,，反而引起了經辦柜員的警覺,，而一旁的隨行女士一直緊緊跟在身旁。經辦柜員將信息傳遞給網點主任,，網點主任憑借日常訓練有素的默契,，立刻心領神會，找借口將隨行女士支開,。經辦柜員趁機加大了對劉某的風險識別,，并在交流過程中加入電信詐騙需承擔法律責任的宣傳。隨行人員察覺到支行工作人員的警惕,，以太麻煩為由,，放棄開戶，慌張離開,。網點主任立即將搜集到的信息反饋給所屬區(qū)反詐中心和小企業(yè)金融服務中心運營部,，請求擴散信息，聯(lián)防聯(lián)控,，在數(shù)月后的涉案賬戶通報中,，得知劉某的涉案信息。
嚴把開戶質量關,，防范不法分子有機可乘,，這種故事每天都在鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心下轄網點不停上演。通過風險賬戶特征梳理,、人員業(yè)務培訓,、聯(lián)防聯(lián)控成功案例分享、運營管理崗現(xiàn)場幫扶等措施,，鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心從開戶端有效防范了涉案賬戶的新增,，同時加大對存量賬戶的排查力度，建立排查臺賬,，落實賬戶全生命周期管理,，對存量賬戶實現(xiàn)有效管控。
在賬戶排查上,，最困難的就是如何解決排查效率和排查質量的統(tǒng)一,。針對這個難題，鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心運營管理部成功探索出VLookup函數(shù)比對方式,，將新開賬戶排查工作量由“全員一天”縮短到“一個人10分鐘”,，不僅排查的效率大大提升，排查的質量也非常精準,，實現(xiàn)了效率和質量的統(tǒng)一,。
服務與風險兩手抓,，不搞“一刀切”
鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心堅持雙向管理，堅決落實鄭州銀行總行優(yōu)化服務與防范風險并重要求,，對異常開戶情況嚴格把控，主動核實,，對合規(guī)合理的客戶開戶提供足夠的便利服務,，幫客戶排憂解難，切實履行職責,，承擔金融責任,。
作為小微專營機構，鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心下轄小微支行以前多被指認為專門辦理小微企業(yè)開戶的銀行,，故經轉介上門開戶的小微企業(yè)及個體商戶非常多,。這種情況雖然大大加重了柜面業(yè)務壓力，但鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心要求各網點堅決執(zhí)行總行優(yōu)化賬戶服務工作要求,，不推不脫,。一方面通過培訓提升柜面人員業(yè)務素質，縮短業(yè)務辦理時間,，提高開戶效率,；另一方面自我加壓，加大對下轄網點的檢查督導力度,，明訪,、暗訪相結合，及時糾正不當行為,。
截止11月30日,，鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心中心下轄支行企業(yè)新開賬戶保持每月150余戶，較去年同期增幅57%,，個人新開賬戶保持每月3000余戶,，較去年同期增幅15.94%，助力“放管服”政策有效落實,。
開展金融知識宣傳,，提高群眾金融獲得感
面對當前的開戶詐騙層出不窮的情況，鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心積極行動,，開展各種形式的金融知識宣傳普及活動,。
為保證下轄支行準確理解優(yōu)化賬戶與風險防控各項要求，鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心運營管理部部門員工實行“包干制”,，分別定期前往下轄網點開展現(xiàn)場宣講答疑幫扶工作,，確保“小微企業(yè)和流動性群體等開戶問題”有效落實，推動網點在 “優(yōu)化營商環(huán)境”上發(fā)揮更大作用,。
與此同時,，鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心各網點工作人員積極深入到周邊社區(qū),、商鋪、園區(qū)開展“全民反詐,、支付為民,、開戶不難、反詐拒賭,、安全支付”等系列專題宣傳活動,。自今年以來，各網點累計宣傳80余次,，走訪社區(qū)110多個,，觸達群眾近萬人。在有效幫助網點周邊群眾了解銀行賬戶服務相關流程,、政策的同時,，增強了群眾的電信詐騙防范意識，提高了群眾自我防護能力,，幫人民群眾守住了“錢袋子”,。
鄭州銀行小企業(yè)金融服務中心在鄭州銀行總行的領導下，把賬戶管理作為“密切聯(lián)系群眾”的“連心橋”,，以保證賬戶安全為前提,，全力為人民群眾提供更加優(yōu)質、便利,、高效的服務,。
來源：鄭州銀行
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩