當(dāng)前,，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪花樣不斷翻新,形勢更趨嚴(yán)峻復(fù)雜,。 

作為鄭州銀行唯一一家小微專營機(jī)構(gòu)的鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心，在工作上堅(jiān)持服務(wù)與風(fēng)控并重,，不僅堅(jiān)決落實(shí)總行各項(xiàng)部署,，扎實(shí)推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范與治理,，同時(shí)更是不斷做好個(gè)人和中小微企業(yè)的開戶服務(wù)工作,。今年以來,，個(gè)人開戶數(shù)量較去年同期增長31000戶，但涉案賬戶數(shù)量在該行占比從初期的6.98%,，下降至2.86%,，下降明顯。企業(yè)開戶數(shù)量較去年同期增長300余戶,，并持續(xù)保持“零涉案”,。

提升風(fēng)險(xiǎn)識別能力，嚴(yán)守賬戶管理第一道關(guān) 

治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,，把好銀行開戶關(guān)是其中關(guān)鍵一環(huán),。

鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心堅(jiān)持“一把手負(fù)責(zé)制”，總經(jīng)理多次牽頭組織召開涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)工作會議,，研究部署涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化賬戶服務(wù)工作,，內(nèi)設(shè)部門運(yùn)營管理部作為牽頭部門,，保持高度的政治站位,，成立專門業(yè)務(wù)小組,，苦練專業(yè)基本功。通過上總行學(xué)習(xí),、下支行調(diào)研,，結(jié)合政策變化和支行實(shí)際工作需求，持續(xù)完善“涉案賬戶防控方案”,，確保下轄17家網(wǎng)點(diǎn)柜面人員準(zhǔn)確掌握開戶要求,、精準(zhǔn)識別潛在風(fēng)險(xiǎn)，有效把控賬戶開立第一道關(guān),。 

8月10日12時(shí)許,，小企業(yè)金融服務(wù)中心下轄某小微支行接待一名開卡客戶劉某，同行還有一名年齡相仿的女士,。經(jīng)辦柜員查看劉某身份證地址為河南某地市農(nóng)村地區(qū),，便對客戶信息9要素進(jìn)行了詳細(xì)的詢問，劉某均能對答如流,。然而正因?yàn)槠鋵Υ疬^于流利,、詳細(xì)，仿佛是刻意準(zhǔn)備好的,，疑似對銀行當(dāng)前的開戶要求和流程比較了解,，事先早有準(zhǔn)備，反而引起了經(jīng)辦柜員的警覺,，而一旁的隨行女士一直緊緊跟在身旁,。經(jīng)辦柜員將信息傳遞給網(wǎng)點(diǎn)主任，網(wǎng)點(diǎn)主任憑借日常訓(xùn)練有素的默契,，立刻心領(lǐng)神會,，找借口將隨行女士支開。經(jīng)辦柜員趁機(jī)加大了對劉某的風(fēng)險(xiǎn)識別,，并在交流過程中加入電信詐騙需承擔(dān)法律責(zé)任的宣傳,。隨行人員察覺到支行工作人員的警惕，以太麻煩為由,，放棄開戶,，慌張離開。網(wǎng)點(diǎn)主任立即將搜集到的信息反饋給所屬區(qū)反詐中心和小企業(yè)金融服務(wù)中心運(yùn)營部,，請求擴(kuò)散信息,，聯(lián)防聯(lián)控，在數(shù)月后的涉案賬戶通報(bào)中,，得知劉某的涉案信息,。 

嚴(yán)把開戶質(zhì)量關(guān),，防范不法分子有機(jī)可乘，這種故事每天都在鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心下轄網(wǎng)點(diǎn)不停上演,。通過風(fēng)險(xiǎn)賬戶特征梳理,、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、聯(lián)防聯(lián)控成功案例分享,、運(yùn)營管理崗現(xiàn)場幫扶等措施,，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心從開戶端有效防范了涉案賬戶的新增，同時(shí)加大對存量賬戶的排查力度,，建立排查臺賬,，落實(shí)賬戶全生命周期管理，對存量賬戶實(shí)現(xiàn)有效管控,。 

在賬戶排查上,，最困難的就是如何解決排查效率和排查質(zhì)量的統(tǒng)一。針對這個(gè)難題,，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心運(yùn)營管理部成功探索出VLookup函數(shù)比對方式,，將新開賬戶排查工作量由“全員一天”縮短到“一個(gè)人10分鐘”，不僅排查的效率大大提升,，排查的質(zhì)量也非常精準(zhǔn),，實(shí)現(xiàn)了效率和質(zhì)量的統(tǒng)一。 

服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)兩手抓,，不搞“一刀切” 

鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心堅(jiān)持雙向管理,，堅(jiān)決落實(shí)鄭州銀行總行優(yōu)化服務(wù)與防范風(fēng)險(xiǎn)并重要求，對異常開戶情況嚴(yán)格把控,，主動核實(shí),，對合規(guī)合理的客戶開戶提供足夠的便利服務(wù)，幫客戶排憂解難,，切實(shí)履行職責(zé),，承擔(dān)金融責(zé)任。

作為小微專營機(jī)構(gòu),，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心下轄小微支行以前多被指認(rèn)為專門辦理小微企業(yè)開戶的銀行,，故經(jīng)轉(zhuǎn)介上門開戶的小微企業(yè)及個(gè)體商戶非常多。這種情況雖然大大加重了柜面業(yè)務(wù)壓力,，但鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心要求各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)決執(zhí)行總行優(yōu)化賬戶服務(wù)工作要求,，不推不脫。一方面通過培訓(xùn)提升柜面人員業(yè)務(wù)素質(zhì),，縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間,，提高開戶效率；另一方面自我加壓,，加大對下轄網(wǎng)點(diǎn)的檢查督導(dǎo)力度,，明訪,、暗訪相結(jié)合，及時(shí)糾正不當(dāng)行為,。

截止11月30日,，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心中心下轄支行企業(yè)新開賬戶保持每月150余戶，較去年同期增幅57%,，個(gè)人新開賬戶保持每月3000余戶,，較去年同期增幅15.94%,，助力“放管服”政策有效落實(shí),。 

開展金融知識宣傳，提高群眾金融獲得感 

面對當(dāng)前的開戶詐騙層出不窮的情況,，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心積極行動,，開展各種形式的金融知識宣傳普及活動。 

為保證下轄支行準(zhǔn)確理解優(yōu)化賬戶與風(fēng)險(xiǎn)防控各項(xiàng)要求,，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心運(yùn)營管理部部門員工實(shí)行“包干制”,，分別定期前往下轄網(wǎng)點(diǎn)開展現(xiàn)場宣講答疑幫扶工作，確保“小微企業(yè)和流動性群體等開戶問題”有效落實(shí),，推動網(wǎng)點(diǎn)在 “優(yōu)化營商環(huán)境”上發(fā)揮更大作用,。 

與此同時(shí)，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心各網(wǎng)點(diǎn)工作人員積極深入到周邊社區(qū),、商鋪,、園區(qū)開展“全民反詐、支付為民,、開戶不難,、反詐拒賭、安全支付”等系列專題宣傳活動,。自今年以來,，各網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)宣傳80余次，走訪社區(qū)110多個(gè),，觸達(dá)群眾近萬人,。在有效幫助網(wǎng)點(diǎn)周邊群眾了解銀行賬戶服務(wù)相關(guān)流程、政策的同時(shí),，增強(qiáng)了群眾的電信詐騙防范意識,，提高了群眾自我防護(hù)能力，幫人民群眾守住了“錢袋子”,。 

鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心在鄭州銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)下,，把賬戶管理作為“密切聯(lián)系群眾”的“連心橋”，以保證賬戶安全為前提,，全力為人民群眾提供更加優(yōu)質(zhì),、便利,、高效的服務(wù)。 

來源：鄭州銀行 

編輯：李亞鍵 

審核：白雪瑩