財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展可期

近期,，一些銀行也陸續(xù)提出財(cái)富管理銀行目標(biāo),，角逐大財(cái)富管理，這也印證了光大銀行“一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略具有前瞻性,。有分析認(rèn)為,，財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來(lái)有非常廣闊的發(fā)展空間。第一,，伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)近年來(lái)的高速增長(zhǎng),，我國(guó)居民收入和財(cái)富持續(xù)積累。未來(lái)5年,，據(jù)麥肯錫預(yù)測(cè),，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模將由2020年205萬(wàn)億元提升至2025年332萬(wàn)億元，復(fù)合增速達(dá)10%,。奧緯咨詢則預(yù)測(cè)中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模由2020年182萬(wàn)億元提升至2025年287萬(wàn)億元,，指向未來(lái)5年復(fù)合增速同樣為10%左右。第二,，中國(guó)居民的金融資產(chǎn)占比偏低,，資產(chǎn)配置存在優(yōu)化空間。“80后嬰兒潮”過(guò)后,，隨著人口結(jié)構(gòu)變化,，住房剛需人群已過(guò)階段高點(diǎn)，再加上“房住不炒”定位,，房產(chǎn)投資屬性大幅減弱,，預(yù)計(jì)未來(lái)住房資產(chǎn)占比將緩慢下降，金融資產(chǎn)占比會(huì)逐步提升,。第三,，資管新規(guī)及其配套文件將引導(dǎo)財(cái)富管理行業(yè)更加成熟和規(guī)范。“后疫情”時(shí)代客戶消費(fèi)投資行為的線上化,、場(chǎng)景化趨勢(shì)也催生出新的財(cái)富管理發(fā)展機(jī)遇,。光大銀行表示，未來(lái),，將繼續(xù)圍繞“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景,，在零售金融板塊深化客戶分層分群經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化零售金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升資產(chǎn)配置專業(yè)性,，全市場(chǎng)優(yōu)選產(chǎn)品,，優(yōu)化流程提升客戶體驗(yàn)，發(fā)揮金控集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì),，抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,。

以數(shù)字化轉(zhuǎn)型拓展財(cái)富管理新空間

數(shù)字化浪潮下，個(gè)人客戶對(duì)銀行產(chǎn)品,、服務(wù)和體驗(yàn)都有了更快捷,、更高效、更智能的要求,，更加看重線上化,、多渠道的數(shù)字化體驗(yàn)。作為受金融科技影響最直接,、最深遠(yuǎn)的零售業(yè)務(wù),，探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字賦能的新零售模式,，是零售金融業(yè)務(wù)面對(duì)新時(shí)代新挑戰(zhàn),，推動(dòng)改革發(fā)展的必然選擇,。再加上疫情期間,，到店客戶大幅減少，依托線下網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式受到影響,，線上金融和“非接觸式服務(wù)”需求大幅增加,，數(shù)字化轉(zhuǎn)型更顯迫切。

近年來(lái),，光大銀行秉持“外接場(chǎng)景,、內(nèi)建平臺(tái)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng),、綜合經(jīng)營(yíng)”的基本思路,，積極推動(dòng)該行零售金融覆蓋“全客戶、全渠道,、全產(chǎn)品”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，取得了顯著成效。2021年,，為進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，光大銀行正式啟動(dòng)“1+2+C”零售數(shù)字新基建，以智能營(yíng)銷平臺(tái)為核心,，建設(shè)1個(gè)零售智慧大腦,，做深精準(zhǔn)營(yíng)銷和實(shí)時(shí)旅程營(yíng)銷2種智能營(yíng)銷模式，打通云工作室、對(duì)私客戶經(jīng)理工作臺(tái)（ROP）,、手機(jī)銀行,、短信、遠(yuǎn)程外呼,、機(jī)器人智能外呼等多個(gè)渠道（C）,，構(gòu)建以統(tǒng)一營(yíng)銷策略、統(tǒng)一渠道配置,、統(tǒng)一客戶畫(huà)像,、統(tǒng)一標(biāo)簽體系“四統(tǒng)一”為特征的數(shù)字化零售客戶經(jīng)營(yíng)體系。開(kāi)展數(shù)贏行動(dòng),，在分行層面建立一個(gè)數(shù)字化營(yíng)銷作戰(zhàn)團(tuán)隊(duì),，形成一套標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字化營(yíng)銷打法，打造一批分行特色營(yíng)銷案例,。以客戶生命周期管理計(jì)劃為主線,，做深“模型工廠+精準(zhǔn)線索+ROP外呼”的精準(zhǔn)營(yíng)銷模式。截至2021年上半年末,，新型客戶服務(wù)渠道“云工作室”好友量已達(dá)265萬(wàn)戶,，轉(zhuǎn)發(fā)量114萬(wàn)人次，瀏覽量914萬(wàn)人次,，平臺(tái)累計(jì)上線320多項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù),、6100多篇資訊、1400多個(gè)海報(bào)和權(quán)益活動(dòng),。

發(fā)揮金控集團(tuán)協(xié)同發(fā)展優(yōu)勢(shì)

整合資源,、協(xié)同發(fā)展是金融控股集團(tuán)的最大優(yōu)勢(shì)與價(jià)值潛力。2018年初,，光大集團(tuán)提出建設(shè)具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流金融控股集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)及E-SBU戰(zhàn)略,。所謂E-SBU戰(zhàn)略，也可以稱為“生態(tài)圈戰(zhàn)略”,，就是在重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元（SBU, Strategic Business Unit）的基礎(chǔ)上,，發(fā)揮光大綜合經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融合作優(yōu)勢(shì)，引入生態(tài)圈（Ecosphere）,、數(shù)字化（Electronic）要素,，體現(xiàn)一個(gè)光大特色（Everbright）的協(xié)同發(fā)展新模式。按照整體部署,，在集團(tuán)六大生態(tài)圈中,，由光大銀行牽頭構(gòu)建財(cái)富生態(tài)圈。

通過(guò)財(cái)富生態(tài)圈賦能,，一是帶來(lái)更加豐富的金融+非金融產(chǎn)品,，為個(gè)人客戶提供一站式綜合服務(wù)。目前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,，集團(tuán)內(nèi)協(xié)同有利于圍繞客戶需求痛點(diǎn)開(kāi)展多元化產(chǎn)品創(chuàng)新,。二是拓寬了客戶服務(wù)場(chǎng)景和觸達(dá)渠道，增強(qiáng)了客戶服務(wù)的便利性,。以旅游場(chǎng)景為例,，光大銀行協(xié)同中青旅等頭部旅游出行合作方，打造了“魅力中國(guó)”品牌,，推出了一系列包含交通,、旅游產(chǎn)品、酒店住宿的活動(dòng),，帶動(dòng)旅游出行消費(fèi)提升,，也獲得了當(dāng)?shù)卣目隙ê椭С帧Ｔ僖责B(yǎng)老場(chǎng)景為例,，光大銀行協(xié)同光大保險(xiǎn),、光大養(yǎng)老等子公司和頭部康養(yǎng)企業(yè)，全面布局養(yǎng)老金三大支柱,，構(gòu)建高端養(yǎng)老,、城心養(yǎng)老、普惠養(yǎng)老三級(jí)養(yǎng)老社區(qū)體系,，把“光大所長(zhǎng)”與“國(guó)家,、人民所需”有效結(jié)合。

踐行個(gè)人圈層的“管理財(cái)富 服務(wù)民生”企業(yè)使命,，從1999年陽(yáng)光卡面世,，2004年首家推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品,2011年推出私人銀行業(yè)務(wù),，到近期財(cái)富客戶突破100萬(wàn)戶,，零售AUM突破2萬(wàn)億元，光大銀行零售金融從無(wú)到有,、從小到大,，經(jīng)歷了各個(gè)時(shí)期的變革和市場(chǎng)的洗禮，已經(jīng)積累形成了全國(guó)性股份制商業(yè)銀行較為完備,、科學(xué),，并體現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行管理發(fā)展內(nèi)涵的完整體系。作為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)創(chuàng)者,、財(cái)富管理銀行戰(zhàn)略的先行者,，我們相信，光大銀行的大財(cái)富管理之路未來(lái)可期,。（劉江浩）

    編輯：李亞鍵
    審稿：梁燕