河南商報(bào)記者白雪瑩

近日，河南極端暴雨天氣導(dǎo)致大面積車輛涉水,，但是由于保險(xiǎn)公司接到的理賠報(bào)案過多,，定損人員分身乏術(shù)，導(dǎo)致部分車主等待時(shí)間較久,，不知如何處理涉水車輛,。為此，河南商報(bào)記者采訪了保險(xiǎn)行業(yè)理賠專業(yè)人士,，幫助車主答疑解惑,。

車輛涉水后，請(qǐng)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案

此次降雨集中,，大量積水導(dǎo)致較多車輛涉水,。車輛進(jìn)水大致分三種情況：一是車輛停放在路邊或是地下車庫，由于積水太深導(dǎo)致車輛進(jìn)水,；二是車輛在行駛時(shí),，開進(jìn)積水路段,，導(dǎo)致車內(nèi)進(jìn)水、熄火,，無法前行,；三是車輛被洪水沖走，泡水填滿等,，受損嚴(yán)重,。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒：車輛涉水不要慌，馬上致電保險(xiǎn)公司報(bào)案,。切記,，熄火后不要二次打火, 關(guān)閉所有電器開關(guān)，水退卻后也不要打火啟動(dòng),。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：被保險(xiǎn)人須在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人,，否則造成損失無法確定或擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任,。

為減少不必要的麻煩,，建議大家盡可能在48小時(shí)內(nèi)報(bào)險(xiǎn)。如果由于特殊原因未能及時(shí)報(bào)險(xiǎn),，要及時(shí)拍下現(xiàn)場(chǎng)照片和車輛受損情況,，以便查勘定損專家進(jìn)行定損。

保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后會(huì)派定損員趕赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查,，核實(shí)車輛損失情況,，隨后進(jìn)行下一步的施救。

由于此次暴雨導(dǎo)致鄭州區(qū)域大量汽車出險(xiǎn),，理賠人員緊缺,。“請(qǐng)車主再耐心等待，不會(huì)讓大家等太久,。”中國人保財(cái)險(xiǎn)河南分公司理賠部主管劉玉潔介紹,，目前人保已從全國多地調(diào)派人手支援，全天候處理報(bào)案,，會(huì)盡快聯(lián)系已報(bào)案車主進(jìn)行定損,。若保險(xiǎn)公司無法及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，車主可報(bào)案后將車輛拖至停車場(chǎng)或指定維修機(jī)構(gòu),，等待定損,，保險(xiǎn)公司將按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)全額賠付拖車施救費(fèi)用。

車輛涉水后,，車主如何自測(cè)損失賠償情況,？

車輛被水泡后，保險(xiǎn)公司的工作人員將根據(jù)車輛投保險(xiǎn)種,、保額以及實(shí)際損毀程度進(jìn)行定損理賠,。

如果是2020年9月19號(hào)車險(xiǎn)改革后購買的保險(xiǎn),，新車損險(xiǎn)包含涉水險(xiǎn)，涉水后導(dǎo)致的車輛損壞屬于保險(xiǎn)責(zé)任,。如果買了老條款的保險(xiǎn),，須同時(shí)購買“車損險(xiǎn)”、附加“涉水險(xiǎn)”,，當(dāng)車輛涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)發(fā)生損壞,，才屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

需要注意的是,，車損險(xiǎn)的賠償范圍是原廠配置,，車主自己安裝的配件如高檔坐墊、音響等不在賠償范圍,。

在理賠標(biāo)準(zhǔn)方面，不同保險(xiǎn)公司略有差異,。據(jù)錦泰保險(xiǎn)總公司車險(xiǎn)部理賠管理主管王軍軍介紹,，錦泰保險(xiǎn)將車輛水淹高度從少量進(jìn)水的潮濕到水淹車頂分為六個(gè)等級(jí)，車險(xiǎn)理賠會(huì)考慮三個(gè)方面,，“按照車型,、新車購置價(jià)以及水淹位置來確定定損修復(fù)金額。”

“一般10萬左右的家庭轎車腳踏板底板以下水淹,，損失基本維持在5000元以內(nèi),，水淹高度超過座椅坐墊或者更高位置就需要根據(jù)車型、車價(jià)等具體確認(rèn)損失,。”王軍軍說,。

人保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)理賠也有三個(gè)指標(biāo)，據(jù)劉玉潔介紹,，人保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)理賠從泡水時(shí)間,、水淹位置及車型三個(gè)方面判斷，“一般來說,，如果水位到達(dá)車輛儀表盤,、泡水超過48小時(shí)，我們建議按全損處理,。”

劉玉潔表示,，如果車輛報(bào)廢，新的保險(xiǎn)條款將根據(jù)保額賠付,。如果購買的是改革前的保險(xiǎn),，則需要先評(píng)估車輛實(shí)際價(jià)值，也就是新車購置價(jià)減去折舊價(jià)之后的價(jià)值,，車輛實(shí)際價(jià)值小于保額的,，按照車輛實(shí)際價(jià)值賠付,，車輛實(shí)際價(jià)值大于保額的，則按照保額賠付,。

涉水車輛如何修理,？

報(bào)案后，保險(xiǎn)公司將對(duì)車輛進(jìn)行定損,，由保險(xiǎn)公司或救援公司將受災(zāi)車輛轉(zhuǎn)移到國家認(rèn)可的二類以上修理廠進(jìn)行維修,。待修理廠、被保險(xiǎn)人,、保險(xiǎn)公司三方共同確定具體損失費(fèi)用后,，保險(xiǎn)公司再行賠付。

“目前,，鄭州市的維修站修復(fù)承載量已達(dá)到極限,，普通綜合性修理廠尚有一定承載空間，車主可自行聯(lián)系或由保險(xiǎn)公司協(xié)助聯(lián)系信譽(yù)度較高,、有較高口碑的一般綜合性修理廠,，快速拆檢、快速維修,，可最大程度上降低后期的車輛故障風(fēng)險(xiǎn),，并與施工維修廠確認(rèn)維修工期及維修質(zhì)量并簽訂維修協(xié)議確保自身利益。”王軍軍介紹,，錦泰保險(xiǎn)沒有指定車主維修機(jī)構(gòu),，車主可按自己的維修意愿確定維修地點(diǎn)。

不過,，有些保險(xiǎn)公司對(duì)出險(xiǎn)車輛有指定處理地點(diǎn),，具體可咨詢投保保險(xiǎn)企業(yè)。

若車輛損失嚴(yán)重,，達(dá)到報(bào)廢等級(jí),，車輛無需再進(jìn)行維修。保險(xiǎn)公司一般會(huì)給予定全損理賠,，即扣除車輛折舊后的估值或保額予以理賠,。王軍軍介紹，被定為全損的車輛,，若還有殘余價(jià)值,，保險(xiǎn)公司將委托拍賣公司進(jìn)行拍賣，賠償款將分為殘值款和保險(xiǎn)賠償兩部分,。車主需準(zhǔn)備車輛登記證書,、購車發(fā)票、鑰匙,、行駛證,、交強(qiáng)險(xiǎn)保單,、車主身份證明以及保險(xiǎn)公司、第三方殘值商的協(xié)議書等必備文件,。

若車輛殘值為0,，且經(jīng)保險(xiǎn)公司確認(rèn)沒有修復(fù)價(jià)值，車主可將車輛做報(bào)廢處理,，并持報(bào)廢證明等手續(xù)前往車管所辦理車輛注銷手續(xù),。

兩種情況，保險(xiǎn)公司拒賠

目前處于汛期,，提醒車主,，涉水車在以下兩種情況下，保險(xiǎn)公司將拒絕賠償,。其一是未年檢車輛不予賠償,，其二是涉水熄火后強(qiáng)行二次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)不予賠償。

編輯：李亞鍵 

審核：劉鶴洋