近年來，“非法集資”經(jīng)常出現(xiàn)在各大媒體報道中,，甚至有許多案件就發(fā)生在我們自己的身邊,，往往涉案金額大，牽涉人員多,，觸目驚心,。非法集資的套路有多深？為什么會有那么多人前赴后繼地跳入非法集資的陷阱,？我們?nèi)绾尾拍苷J清非法集資的“廬山真面目”,？為幫助廣大人民群眾深刻認識非法集資的特征與危害，防范非法集資違法犯罪行為,，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）從非法集資的定義、基本特征和非法集資人的法律責任等幾個方面做了梳理,，供大家學習和防范,。

非法集資定義和基本特征

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備三個要件：

未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，即非法性,。國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監(jiān)會,、中國證監(jiān)會,，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款,、公開發(fā)行證券、公開募集基金,、銷售保險等）,，都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。

許諾還本付息或者給予其他投資回報,，即利誘性,。非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益,。

向不特定對象吸收資金,，即社會性。 “不特定對象”即社會公眾,。按照最高人民法院《司法解釋》規(guī)定,，未向社會公開宣傳,，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資,。

非法集資人的法律責任

再來看一下非法集資人的法律責任,。非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》第176條規(guī)定,，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑,，并處罰金,。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金,，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員,，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為,，在提起公訴前積極退贓退賠,，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰,。

《刑法》第192條規(guī)定,，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資,，數(shù)額較大的,，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn),。

單位犯前款罪的,，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,，依照前款的規(guī)定處罰,。

《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責任主體的法律責任?！稐l例》第三十條規(guī)定：對非法集資人,，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款,。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè),，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證,、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人,、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責任,。第三十一條規(guī)定，對非法集資協(xié)助人,，由處置非法集資牽頭部門給予警告,，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責任,。《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人,、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金,。

中國人壽提醒廣大人民群眾：主動遠離非法集資,，共同守護美好生活！

來源：中國人壽

編輯：李亞鍵

審核：劉開銀