黨的十九大報告中提到,，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力,，發(fā)展普惠金融，是黨和國家交給大型銀行的一個政治任務,。積極踐行國家普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略,，突出小微金融戰(zhàn)略定位，通過各種舉措切實做好普惠金融服務工作,，是社會各界的共同責任,。
踐行普惠金融，服務實體經(jīng)濟,，民生銀行一直在行動,。自開業(yè)以來，民生銀行始終以支持實體經(jīng)濟發(fā)展,，有效降低實體企業(yè)的融資成本為工作要求,。民生銀行鄭州分行認真致力于發(fā)展普惠金融服務，服務實體經(jīng)濟,。截止2021年5月,，該行累計為河南省普惠金融市場主體投放貸款近1600億元。
一,、優(yōu)化續(xù)授信流程,，緩解小微企業(yè)“續(xù)貸難”
加大無還本續(xù)貸業(yè)務發(fā)放比例，減輕小微企業(yè)還本金的壓力。同時進一步簡化續(xù)授信手續(xù),、開通“自助轉(zhuǎn)期”功能,，客戶通過手機銀行即可完成續(xù)貸，客戶只需在線下發(fā)起申請,，審批結(jié)束后,，通過線上渠道發(fā)放一筆貸款，結(jié)清銀行已有貸款本金,，即可完成續(xù)授信流程,，無縫解決客戶的用款需求，為客戶降低綜合成本,。
二,、創(chuàng)新抵質(zhì)押形式，化解貸款申請“擔保難”
為進一步幫助中小企業(yè)解決融資困難,，提升小微客群融資的便利性,，中國民生銀行鄭州分行依賴強大的后臺數(shù)據(jù)與科技系統(tǒng)加強線上金融服務，加大線上融資產(chǎn)品的推廣力度,，積極優(yōu)化申請流程,，提升融資效率及貸款辦理的便捷性。
納稅網(wǎng)樂貸為中國民生銀行鄭州分行一種線上信用貸款產(chǎn)品,，最快5分鐘即可獲取授信額度,，無抵押、零人工,、零費用,，可以在線申請、在線自助簽約,、在線自助提款,。除此之外，中國民生銀行鄭州分行經(jīng)營性微貸也可以實現(xiàn)零等待,、零抵押,、零擔保，滿足客戶隨時隨地,、靈活支用,、便捷還款的需要。
鄭州某醫(yī)藥器械有限公司負責人張先生在獲得納稅網(wǎng)樂貸貸款額度后,，解決了企業(yè)流動資金的臨時短缺,，對民生銀行的產(chǎn)品及服務表示高度認可：“不用抵押擔保，審批,、簽約,、還款都能線上操作,，為我們這樣的小微企業(yè)提供了很大的方便，節(jié)省了很大的成本和時間,，這就是我們最需要的融資服務”,。
三、落實減費讓利,，努力降低企業(yè)融資成本
中國民生銀行鄭州分行綜合運用多種舉措降低小微企業(yè)融資成本,，積極優(yōu)化調(diào)整貸款利率、調(diào)整貸款還款方式及變更還款計劃等業(yè)務流程,，大大提升了受理效率,。一是主動給予客戶降利息，截至5月31日,，中國民生銀行鄭州分行小微信貸利率較年初下降0.64%,，累計較疫情前下調(diào)小微貸款利率2.27%。二是中國民生銀行鄭州分行通過發(fā)放小微紅包方式,，抵扣客戶貸款利息,，可為客戶減免利息支出。三是嚴格遵守監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)的“七不準四公開,、兩禁兩限”相關(guān)要求,，有關(guān)貸款的費用，例如押品評估費,、抵押登記費,、公證費等由行內(nèi)承擔。四是針對還款困難小微客戶,，積極主動減免利罰息,。
四,、豐富授信產(chǎn)品,，服務更廣泛的小微企業(yè)群體
持續(xù)優(yōu)化中國民生銀行鄭州分行現(xiàn)有產(chǎn)品，通過差異化定價,、多樣化還款方式,、差異化授信，采用高抵,、保證,、信用等方式進一步優(yōu)化產(chǎn)品組合。下一步通過供應鏈上下游,、政采貸,、再擔保等業(yè)務模式豐富產(chǎn)品貨架，為市場提供更多產(chǎn)品選擇,。
另外中國民生銀行鄭州分行將持續(xù)優(yōu)化線上融資產(chǎn)品,，加大線上融資渠道建設(shè)，以線上融資的便捷性及高效性獲得更多的小微客戶。線上融資渠道冗減線下評估,、中介服務等環(huán)節(jié),，進一步降低小微客戶融資成本。
五,、積極主動對接,，確保金融服務效率全面提升
小微普惠金融服務效率提升方面，中國民生銀行鄭州分行一是主積極配合鄭州市不動產(chǎn)中心,，加快推進“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)抵押登記”,，全面提升金融效率，優(yōu)化電子權(quán)證辦理流程,，提升客戶服務體驗,，制定開發(fā)中國民生銀行鄭州分行不動產(chǎn)抵押登記業(yè)務的“云速押”模式。依托政府“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)抵押登記”推進工作,，通過政府平臺系統(tǒng)數(shù)據(jù)及業(yè)務流程優(yōu)化,，實現(xiàn)押品申請、登記,、送件,、取證、入庫,、出庫,、注銷全流程、差異化的線上處理,，提高抵押放款服務時效,，實現(xiàn)最快T+0日完成入押放款的押品管理模式。二是與河南省稅務局合作,，共同搭建“銀稅互動”便民金融服務平臺,，目前已實現(xiàn)數(shù)據(jù)直連。
開業(yè)13年以來,，民生銀行鄭州分行在涉及小微,、雙創(chuàng)、扶貧和涉農(nóng)等領(lǐng)域,，通過采取不同的政策措施,，在普惠金融工作中取得了較好的成效：
（一）小微信貸方面。13年來,，中國民生銀行鄭州分行累計為三萬余戶小微商戶發(fā)放小微貸款1500億元,，普惠型小微個人貸款余額長期位于股份制銀行第一位。
今年以來,，累計為120為小微客戶主動提升貸款額度1.4億元,；共辦理無還本續(xù)貸業(yè)務719筆,，共計10.3億元。
（二）為困難企業(yè)開啟綠色通道,。綜合運用借新還舊,、調(diào)整還款方式、展期等方式幫助小微企業(yè)紓困,，截至5月31日,，當年辦理延期還款474筆，涉及貸款金額6.8億元,，為困難小微企業(yè)辦理重整貸款611筆,，金額7.3億元；累計為還款困難小微企業(yè)客戶減免利罰息368萬元,。
（三）中國民生銀行鄭州分行運用多種舉措降低小微企業(yè)融資成本,。今年以來，累計為1515位小微客戶共計17.9億貸款下調(diào)小微貸款,，小微信貸利率較年初下降0.64%,；通過發(fā)放小微紅包方式，抵扣客戶貸款利息,，共計贈送1.6萬個小微紅包,，共計可為小微客戶減免利息支出16萬元。
當然,，發(fā)展普惠金融不是一朝一夕之功,，在今后的發(fā)展過程中，民生銀行鄭州分行也將一如既往堅持金融服務大眾的普惠性質(zhì),，結(jié)合行內(nèi)行外實際情況,，進一步完善自身作為后續(xù)發(fā)力點，發(fā)展普惠金融,，服務實體經(jīng)濟,。一是強化系統(tǒng)建設(shè)。通過“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)抵押登記”,，優(yōu)化電子權(quán)證辦理流程,，全面提升金融效率,，提升客戶服務體驗,。優(yōu)化小微貸款業(yè)務內(nèi)部流程，加強前中后各個環(huán)節(jié)的協(xié)同,，為客戶進一步提供高效,、便捷、優(yōu)質(zhì)的融資體驗,。二是提升獲客效率,。加大市場營銷力度,，加強與政府平臺的合作，通過金融服務共享平臺,、銀稅智通車,、信豫融、豫正貸等平臺積極獲客,，與推送的小微企業(yè)進行聯(lián)絡(luò),，對于符合中國民生銀行鄭州分行貸款政策的小微客戶進行授信，對于暫不符合條件的客戶給予指導,，培養(yǎng)小微客群,。做好公私聯(lián)動、加大產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務的開展批量獲客,。三是強化風險管理,。中國民生銀行鄭州分行將持續(xù)加大對小微問題資產(chǎn)集中清收力度，多平臺,、多方式開展清收處置工作,，有序清收化解存量問題資產(chǎn)，多舉措應用,，嚴控新增貸款資產(chǎn)質(zhì)量,，扭轉(zhuǎn)小微問題資產(chǎn)包袱沉重的被動局面。同時有效落實監(jiān)管要求,，繼續(xù)對受疫情影響客戶通過延期付息,、主動續(xù)授信、調(diào)整還款期限等多種措施,，對小微貸款做到了“應延盡延”,，緩解小微企業(yè)資金壓力，全力做好小微金融服務工作,，確保小微金融高質(zhì)量發(fā)展,。四是落實盡職免責。完善小微信貸激勵機制,，不良貸款容忍度實行彈性化管理,。加強業(yè)務流程的系統(tǒng)化管理，適當提高對風險的考核容忍度,，主動體現(xiàn)“公平,、公正”及“處罰與教育相結(jié)合”的制度原則。簡化小微不良貸款責任認定流程,，與盡職免責工作相結(jié)合,，采取批量化、標準化作業(yè),，建立模型化審核機制,，結(jié)合實際和產(chǎn)品特征,，細分、量化業(yè)務環(huán)節(jié)盡職標準,，劃定問責和盡職免責的量化標準,，減少人為主動判斷的因素，為盡職免責實施提供行之有效的操作規(guī)范和制度保障,。
中國民生銀行已將發(fā)展普惠金融作為未來的發(fā)展戰(zhàn)略重點,，民生銀行鄭州分行也將不忘初心，時刻關(guān)注小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展狀況,，始終堅持“為民而生,、與民共生”，以新產(chǎn)品,、新服務與特別舉措,，提供高效、便捷的普惠金融支持,，響應國家“金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟”的號召,，加大普惠金融投放力度，為普惠金融的發(fā)展貢獻一份民生的力量,。
來源：中國民生銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋