2020年經(jīng)濟(jì)形勢波詭云譎,，年初的新冠疫情爆發(fā),，讓金融業(yè)備受考驗。中信銀行高度重視戰(zhàn)略規(guī)劃,，保持戰(zhàn)略定力,，堅定發(fā)展信心，全力推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型增效,，積極防范化解重大風(fēng)險,。2020年報顯示，中信銀行順利完成2018年-2020年規(guī)劃整體目標(biāo)任務(wù),，最佳綜合金融服務(wù)企業(yè)建設(shè)成效顯著,，為下一步發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。
報告期內(nèi),，中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1,947.31億元,，較上年增長3.81%；實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤489.80億元,，較上年增長2.01%,。
關(guān)鍵詞一：提質(zhì)增效
在中信銀行1,947.31億元的營業(yè)收入中，利息凈收入1,505.15億元,，較上年增長2.44%,；實現(xiàn)非利息凈收入442.16億元，較上年增長8.75%,；實現(xiàn)撥備前利潤1,408.46億元,，較上年增長5.27%。為增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力,，中信銀行加大撥備計提力度,，實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤489.80億元。
截至報告期末,，中信銀行不良貸款率1.64%,，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款與不良貸款比例為80.46%,，較上年末下降3.90個百分點(diǎn),；撥備覆蓋率171.68%，較上年末下降3.57個百分點(diǎn),；貸款撥備率2.82%,，較上年末下降0.08個百分點(diǎn),。整體來看，資產(chǎn)質(zhì)量管控有效,。
圍繞支持實體經(jīng)濟(jì)與提高發(fā)展質(zhì)量要求,，中信銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，突出重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放,，加大對普惠金融,、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、民營企業(yè)貸款投放力度,。水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理行業(yè)貸款增量居各行業(yè)之首,。針對疫情影響,，累計投放防疫抗疫類貸款近2,000億元，有力支持相關(guān)企業(yè),，在市場上取得了較好反響,。
提質(zhì)增效的另一個方面，體現(xiàn)在中信銀行“輕資產(chǎn),、輕資本,、輕成本”的三輕發(fā)展戰(zhàn)略。報告期內(nèi),，中信銀行按照“資本約束資產(chǎn)”的理念,，建立資本規(guī)劃與業(yè)務(wù)安排的聯(lián)動機(jī)制，合理安排資產(chǎn)增長,，積極推動資產(chǎn)流轉(zhuǎn),，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)輕資本收入與風(fēng)險權(quán)重“一增一降”,。輕資本業(yè)務(wù)收入增長良好,，咨詢顧問、托管,、理財及代理,、投資收益等主要輕資本收入均實現(xiàn)較好增長；綜合風(fēng)險權(quán)重壓降效果顯著,，較上年下降3.95個百分點(diǎn),。
在質(zhì)量提升結(jié)構(gòu)優(yōu)化的基礎(chǔ)上，中信銀行規(guī)模增長勢頭依舊表現(xiàn)良好,。截至報告期末,，中信銀行資產(chǎn)總額75,111.61億元，較上年末增長11.27%；貸款及墊款總額（不含應(yīng)計利息）44,733.07億元,，較上年末增長11.89%,；客戶存款總額（不含應(yīng)計利息）45,283.99億元，較上年末增長12.12%,。
關(guān)鍵詞二：創(chuàng)新協(xié)同
翻開中信銀行2020年業(yè)績報告,，其中創(chuàng)新協(xié)同模式成為一大亮點(diǎn)。
中信銀行以系統(tǒng)為支撐,，做強(qiáng)協(xié)同業(yè)務(wù)管理，通過匯聚中信集團(tuán)各子公司的拳頭產(chǎn)品和協(xié)同資源,，建立標(biāo)準(zhǔn)化的線上協(xié)同對接流程和管理模式,，提升用戶體驗，全力打造高產(chǎn)能,、高效能,、高賦能的協(xié)同管理系統(tǒng)。聚焦資本市場,，為業(yè)務(wù)經(jīng)營提供有力支撐,。
在企業(yè)端，聯(lián)合中信證券,、中信建投證券繼續(xù)深入營銷擬上市,、上市企業(yè)客戶，制定中信綜合服務(wù)方案,；在個人端,，聯(lián)合集團(tuán)金融子公司打造協(xié)同大單品，高度重視高凈值客群的深度維護(hù),，提升中信在財富管理市場的影響力,。通過整合中信集團(tuán)資源，中信銀行從客戶投融資需求出發(fā),，搭建“大綜合融資”“大資產(chǎn)管理”品牌,，加快輕資本轉(zhuǎn)型。
報告期內(nèi),，中信銀行依托中信集團(tuán)協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略,，協(xié)同工作邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，協(xié)同品牌效應(yīng)持續(xù)提升,，公司銀行業(yè)務(wù)協(xié)同潛力得到巨大釋放,。聯(lián)合中信證券、中信建投證券,、中信信托,、中信保誠人壽以及中信金融租賃、百信銀行、信銀國際,、信銀投資共落地992個協(xié)同項目,，截至報告期末，累計為客戶提供聯(lián)合融資金額10,782.07億元,，托管中信集團(tuán)其他金融子公司的資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)8,457.72億元,。
同時，中信銀行堅持貫徹國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,，全力推動京津冀,、長三角、粵港澳重點(diǎn)項目建設(shè),。報告期內(nèi),，中信銀行聯(lián)合集團(tuán)旗下多家子公司投資徐工混改項目金額達(dá)17.56億元，持續(xù)賦能實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,；與仲愷高新區(qū)政府在基礎(chǔ)設(shè)施及產(chǎn)業(yè)園區(qū)設(shè)計,、投融資、建設(shè),、運(yùn)營等諸多方面開展合作,，以“產(chǎn)融協(xié)同+融資融智”模式服務(wù)高新區(qū)政府及區(qū)內(nèi)國資企業(yè)。
報告期內(nèi),，中信銀行依托中信集團(tuán)綜合金融服務(wù)優(yōu)勢,，有效配置、整合各類資源,，與集團(tuán)內(nèi)15家子公司在零售銀行業(yè)務(wù)客戶共享,、產(chǎn)品共創(chuàng)、渠道共建,、營銷共聯(lián),、品牌共塑等方面展開76項合作，實現(xiàn)量,、質(zhì)雙向突破,。
關(guān)鍵詞三：打造價值“生態(tài)圈”
2020年，中信銀行公司業(yè)務(wù)客戶一體化建設(shè)扎實推進(jìn),，戰(zhàn)略客戶“聯(lián)營模式”,、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、汽車金融,、交易銀行,、普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，債券承銷,、結(jié)售匯,、國際收支,、跨境人民幣等業(yè)務(wù)繼續(xù)領(lǐng)跑市場。
與此同時,，中信銀行零售業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造能力顯著提升,，經(jīng)營體系繼續(xù)升級，數(shù)字化能力進(jìn)一步提升,，客戶規(guī)模邁上億級臺階,，零售管理資產(chǎn)規(guī)模超2萬億元，營業(yè)凈收入占比由2017年末35.42%提升到41.79%,。金融市場業(yè)務(wù)市場化經(jīng)營能力持續(xù)增強(qiáng),，實現(xiàn)營收214.66億元，中收126.35億元,。
報告期內(nèi),，中信銀行制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體規(guī)劃和全面系統(tǒng)的實施方案，推進(jìn)從技術(shù)應(yīng)用,、模式創(chuàng)新、流程再造到組織重塑的全流程,、系統(tǒng)性變革,，助推數(shù)字化治理體系完善和數(shù)據(jù)治理能力提升。加大前沿科技對銀行發(fā)展引領(lǐng)和業(yè)務(wù)變革趨勢的研究,，以金融科技能力為永續(xù)動能,，提升產(chǎn)品和服務(wù)競爭力，驅(qū)動業(yè)務(wù)和運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型,，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動型業(yè)務(wù)發(fā)展模式,。
在前臺方面，中信銀行零售金融業(yè)務(wù)持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，堅持科技創(chuàng)新,、智慧發(fā)展，強(qiáng)化5G,、AI,、大數(shù)據(jù)等金融科技的業(yè)務(wù)支撐能力，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，完善數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶經(jīng)營及服務(wù)體系建設(shè),。
零售金融業(yè)務(wù)是考驗銀行價值服務(wù)的關(guān)鍵。通過推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，布局線下戰(zhàn)場,，中信銀行持續(xù)打造“生態(tài)+社交”的新型網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)，并加快企業(yè)微信平臺建設(shè),，提升微信生態(tài)客戶經(jīng)營能力,，上線自研版財富小站,。推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)與信用卡客戶經(jīng)營、理財,、中收,、風(fēng)險等業(yè)務(wù)融合，創(chuàng)新打造5G全I(xiàn)P開放式服務(wù)平臺,，重塑信用卡客戶經(jīng)營模式,；搭建并完善具有自主知識產(chǎn)權(quán)的“AI+”智能平臺，已經(jīng)可以提供智能外呼,、聲紋識別,、語音導(dǎo)航等服務(wù)，并持續(xù)深化業(yè)務(wù)場景應(yīng)用,，AI機(jī)器人已應(yīng)用于信用卡審批,、催收、營銷等200余個業(yè)務(wù)場景,。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型在公司銀行業(yè)務(wù)層面也顯示出了驅(qū)動效應(yīng),。報告期內(nèi)，中信銀行利用鏈?zhǔn)将@客和產(chǎn)品獲客模型拓展新客1.28萬戶,，帶動存款538.71億元,；提升存量客戶10.81萬戶，帶動存款增長762.74億元,。
來源：中信銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉開銀