一位銀行業(yè)首席分析師表示,，我國財富管理行業(yè)未來十年仍將保持10%以上的年均增長，預計2030年行業(yè)規(guī)模有望達到254萬億元,，其中頭部機構有望獲得更快的增長速度,。目前，中國財富管理行業(yè)資產管理規(guī)模超百萬億元,，增速為全球之最,。
面對廣闊的市場前景，大資管行業(yè)百舸爭流,，銀行,、保險、券商,、信托等金融機構紛紛下海搶占市場,。在如此激烈的市場競爭之下，招商銀行和中信銀行是如何脫穎而出的？
招行中信興業(yè)位列三甲
很顯然,，在國民財富穩(wěn)步增長和資管行業(yè)深化改革的大背景下,，財富管理被認為是中國銀行業(yè)未來十年的重大發(fā)展機遇之一。招商銀行,、中信銀行等頭部銀行對此無疑有更為深刻的理解與認識,。
截至2020年底，中國共有超過4000家的內資商業(yè)銀行,。普益標準以2020年下半年為觀察期,，從品牌與資本實力、產品線競爭力,、財富服務能力,、業(yè)務發(fā)展程度和財富科技實力五個維度對銀行財富管理機構(主要包括銀行零售部和私人銀行部）進行考察，以銀行通過公開渠道披露的信息,、反饋的動態(tài)問卷作為數據來源,。
在財富管理能力排名前100的內資商業(yè)銀行中，包括全國性銀行18家（國有銀行6家,，股份制商業(yè)銀行12家）,，區(qū)域性銀行82家（城市商業(yè)銀行63家，農村金融機構19家）,。而在這100家內資商業(yè)銀行之中,，招商銀行和中信銀行雙星閃耀，這并非偶然,。
2020上半年,，招行零售AUM（管理客戶總資產）半年增量7692億元，增速10.26%,，總量突破8萬億大關,。被媒體譽為“一哥”的招行私人銀行，AUM達2.5萬億元,，且戶均資產達2743萬元,，仍是唯一規(guī)模超過2萬億的私行，遠超同業(yè),。
業(yè)內人士分析稱,，招行業(yè)績如此亮眼與其在客群增長的同時抓住了外部市場機遇，推動受托理財,、代理基金等業(yè)務不無關系,。
在招行身后，中信銀行也正“快馬加鞭”,，加速趕超,。該行零售AUM規(guī)模在2019年均首次突破2萬億,，是繼招行之后第二家站上這一臺階的股份制銀行。
2020年,，中信銀行財富管理業(yè)務凈值化轉型步伐加快,，個人凈值型理財產品銷量同比增長22%，存量規(guī)模占比72%,，較上年末提升9個百分點,。同時，中信銀行著力于為高凈值客戶提供綜合金融解決方案,，家族信托累計規(guī)模年新增127億元,，市場份額占比達15%，排名同業(yè)前列,。
截至2020年底,，該行私人銀行客戶已突破5萬戶，管理資產規(guī)模超過6800億元,。
財富管理是這樣煉成的
財富管理猶如一場“攻防戰(zhàn)”,，既要不斷獲取新的優(yōu)質客戶，又要留住老客戶,，需要銀行做到全方位“以客戶為中心”,，這并非易事。
對于招商銀行,、中信銀行等頭部銀行而言,，完備的財富管理體系、強大的品牌力,、廣泛的客群渠道以及多元化產品服務能力,，是其能抓住財富管理大機遇的關鍵所在。
不僅如此,，在金融科技對銀行經營所帶來的顛覆中,，零售銀行領域的影響更為明顯。如火如荼的數字化,，從各個環(huán)節(jié)改變了財富管理,，也成為銀行財富管理決勝未來競爭的關鍵點,。與此同時,，以客戶為中心的資產配置時代全面來臨，招商銀行,、中信銀行等頭部銀行紛紛加快推進財富管理平臺化建設,，從產品為導向轉型為以客戶為導向。
除此之外,，中信銀行在財富管理服務方面擁有一個得天獨厚的優(yōu)勢——依托中信集團全牌照綜合金融服務資源,。中信集團旗下有比較齊全的金融門類,，集團內共有15家金融子公司，在產業(yè)鏈上還投資不同行業(yè)的企業(yè),，既可實現融融協同,，也可實現產融協同。中信銀行依托中信集團綜合金融平臺,，可與兄弟公司如中信證券,、中信建投、中信信托,、華夏基金,、中信保誠基金、中信保誠保險等頭部金融機構聯手,，共同為客戶打造專業(yè),、智慧、開放,、有溫度的財富管理體系,。
2020年12月31日，中信銀行全新升級“中信幸福財富”品牌,，這正是中信銀行依托集團資源,，抓住戰(zhàn)略性機遇，發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢,，履行社會責任,，促進全體人民共同富裕的一次再出發(fā)。
“中信幸福財富”在推進品牌升級的同時,，逐步實現三大方面整合：一是搭建國內一流的“中信幸福財富”專家團隊,；二是聯合為“中信幸福財富”客戶提供全委托基金投顧服務；三是通過集團“優(yōu)享+”平臺,，在集團內部打通“中信幸福財富”客戶服務標準和基礎權益體系,。
中信銀行相關負責人在“中信幸福財富”品牌發(fā)布會上表示：“2021年是‘十四五’規(guī)劃的開局之年，‘中等收入群體顯著擴大’,、‘全體人民共同富裕取得更為明顯的實質性進展’,，一系列全新的表述，已列入國家‘十四五’規(guī)劃和2035年遠景目標,。如何滿足人們對美好生活的向往,，是值得財富管理行業(yè)深思的課題。”（井瀛英）
來源：中信銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉開銀