3月26日晚間,，浦發(fā)銀行（600000）發(fā)布2020年度報(bào)告,。報(bào)告期內(nèi),，面對(duì)新冠疫情的嚴(yán)重沖擊,，浦發(fā)銀行堅(jiān)定信心,、攻堅(jiān)克難,，圍繞“全面建設(shè)具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo),，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)營發(fā)展,，積極貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略部署與監(jiān)管要求，緊扣“六穩(wěn)”“六保”工作,，立足新發(fā)展階段,、貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)新發(fā)展格局,，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效,。
在更大規(guī)模減費(fèi)讓利的背景下，浦發(fā)銀行2020年的經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)中有進(jìn),。報(bào)告期末集團(tuán)資產(chǎn)總額7.95萬億元,，較上年末增長13.48%；報(bào)告期內(nèi)營業(yè)收入1963.84億元,，同比增長2.99%,；歸屬于母公司股東的凈利潤583.25億元。
主動(dòng)作為,，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
在2020年,，浦發(fā)銀行堅(jiān)持與國家戰(zhàn)略同頻共振，全力支持長三角一體化,、京津冀協(xié)同,、粵港澳大灣區(qū)、上海國際金融中心和自貿(mào)區(qū)建設(shè)等國家重大戰(zhàn)略,，持續(xù)加大重點(diǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)投放,。截至2020年末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)規(guī)模7.95萬億元,，其中貸款總額4.53萬億元,，比上年末增加5080.72億元，增長12.62%,。對(duì)公貸款規(guī)模重返股份制銀行領(lǐng)先地位,。
同時(shí)，浦發(fā)銀行全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí),，制造業(yè),、綠色金融、科技金融,、跨境金融、普惠金融等貸款保持快速增長,。例如,，制造業(yè)中長期貸款增幅55%，首次突破千億大關(guān),，遠(yuǎn)超一般貸款增速,；科技型企業(yè)貸款余額超過2400億元,，較年初增長33%。另外,，浦發(fā)銀行在2020年緊扣“六穩(wěn)”“六保”工作,，積極投身疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市，通過更大規(guī)模的減費(fèi)讓利,，為企業(yè)和個(gè)人客戶解困,，全力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好
在2020年,，浦發(fā)銀行多措并舉，調(diào)結(jié)構(gòu),、穩(wěn)增長成效顯著：三大業(yè)務(wù)板塊營收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,，零售業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)繼續(xù)保持領(lǐng)先。
在負(fù)債端,，截至2020年末,，浦發(fā)銀行集團(tuán)負(fù)債總額7.3萬億元，比上年末增長13.34%,。在規(guī)模增長的同時(shí),，浦發(fā)銀行深入調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，大力壓降高成本負(fù)債,，帶動(dòng)負(fù)債成本持續(xù)下降,。
同時(shí)，浦發(fā)銀行深入經(jīng)營戰(zhàn)略客戶,、大力拓展個(gè)人金融資產(chǎn)及代發(fā),、結(jié)算、托管等業(yè)務(wù),，持續(xù)提升客戶經(jīng)營能級(jí),、迭代商業(yè)模式，進(jìn)一步推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債均衡發(fā)展,。拓寬非息收入來源方面,，在保持投行、結(jié)算,、信用卡,、資管、托管等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的同時(shí),，積極發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù),，基金類代銷規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長，市場影響力不斷提升。2020年,，浦發(fā)銀行非利息凈收入同比增長25.21%,。
在持續(xù)壓降風(fēng)險(xiǎn)、提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營能力方面,，截至報(bào)告期末,，浦發(fā)銀行不良貸款余額較上年末減少34.20億元，不良貸款率1.73%,，較上年末下降0.3個(gè)百分點(diǎn),，不良指標(biāo)連續(xù)4個(gè)季度實(shí)現(xiàn)雙降，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持向好趨勢(shì),。另一方面,，浦發(fā)銀行落實(shí)“前瞻精準(zhǔn)”風(fēng)險(xiǎn)觀，推動(dòng)資產(chǎn)高質(zhì)量投放,，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化,。
發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，做大做強(qiáng)長三角主場優(yōu)勢(shì)
《長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》指出,，長三角地區(qū)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍,、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域之一,，在國家現(xiàn)代化建設(shè)大局和全方位開放格局中具有舉足輕重的戰(zhàn)略地位,。《綱要》賦予長三角的戰(zhàn)略定位是：全國發(fā)展強(qiáng)勁活躍增長極,、高質(zhì)量發(fā)展樣板區(qū),、率先基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化引領(lǐng)區(qū)、區(qū)域一體化發(fā)展示范區(qū),、改革開放新高地,。
浦發(fā)銀行作為總部在上海的全國性股份制銀行，自成立之初就以服務(wù)長三角為企業(yè)發(fā)展的重要使命,，堪稱“長三角自己的銀行”,，28年來穩(wěn)扎穩(wěn)打走出一條“深耕長三角，走向全世界”之路,。目前,，依托集團(tuán)擁有的信托、基金,、境外投行,、金融租賃、科技銀行,、貨幣經(jīng)紀(jì)等多牌照優(yōu)勢(shì),，浦發(fā)銀行加大集團(tuán)協(xié)同,，著力推進(jìn)金融改革開放與創(chuàng)新發(fā)展,，將上海主場優(yōu)勢(shì)延伸至整個(gè)長三角區(qū)域,，已成為助力長三角騰飛的一支硬核金融力量。
截至2020年末,，浦發(fā)銀行在長三角區(qū)域內(nèi)人民幣貸款余額1.38萬億元,，存款余額1.74萬億元，存,、貸款余額均列股份制銀行第一位,。
2020年4月，浦發(fā)銀行在同業(yè)中率先成立長三角一體化示范區(qū)管理總部,。目前,，浦發(fā)銀行在三省一市設(shè)立的機(jī)構(gòu)總數(shù)超500家，從業(yè)人員逾萬人,，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋度和服務(wù)能力在股份制銀行中處于領(lǐng)先地位,。
聚焦財(cái)富管理，打造智能化財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)
浦發(fā)銀行堅(jiān)持以“智能,、專業(yè),、匠心”為支點(diǎn)，以全景銀行“全用戶,、全時(shí)域,、全服務(wù)、全智聯(lián)”為藍(lán)圖,，打造智能財(cái)富管理體系,，將AI、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng),、VR等金融科技前沿技術(shù),，創(chuàng)新應(yīng)用于客戶的需求洞察、投研規(guī)劃,、交互陪伴等場景,，打造客戶“財(cái)富管理首選銀行”。
具體而言,，一是在產(chǎn)品管理,、渠道運(yùn)營、智慧營銷,、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面,，已實(shí)現(xiàn)智能數(shù)字化全流程管控,；二是聚焦全景銀行探索客戶經(jīng)營新模式，加大金融服務(wù)向客戶場景的延伸,，提供特色化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),；三是聚焦與頭部公司開展合作，強(qiáng)化集團(tuán)多牌照協(xié)同,，推動(dòng)基金,、信托、保險(xiǎn)等代銷業(yè)務(wù),，助力客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富持續(xù)穩(wěn)健增長,。
截至2020年末，浦發(fā)銀行零售客戶總數(shù)達(dá)到1.18億戶,，管理個(gè)人金融資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)3.13萬億元,。個(gè)人存款余額達(dá)到9390億元?；鸫N業(yè)務(wù)通過加強(qiáng)市場研判,，做優(yōu)“靠浦之選”精品庫，保有規(guī)模突破1500億元,。
鞏固金融市場業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),，“大資管”體系日臻完備
浦發(fā)銀行金融市場業(yè)務(wù)持續(xù)提升在產(chǎn)業(yè)鏈上下游的市場競爭力，并通過產(chǎn)品策略創(chuàng)新,、差異化服務(wù),、打造生態(tài)圈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶提供高價(jià)值增值服務(wù),。截至2020年末,，合作的機(jī)構(gòu)客戶數(shù)累計(jì)突破3000家，15個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)全覆蓋,。不斷提升“浦銀避險(xiǎn)”客戶服務(wù)核心能力,，通過立體化數(shù)字經(jīng)營體系，協(xié)同服務(wù)各類實(shí)體企業(yè)超2.1萬戶,。
在資產(chǎn)管理方面,，浦發(fā)銀行通過前瞻布局，有效整合集團(tuán)各類牌照,，構(gòu)建了“大資管”業(yè)務(wù)體系,。2020年末的理財(cái)產(chǎn)品余額1.25萬億，資產(chǎn)管理規(guī)模在同業(yè)排名前列,，理財(cái)業(yè)務(wù)中間收入位列市場第一梯隊(duì),。
在深化要素市場客群經(jīng)營方面，浦發(fā)銀行的固定收益證券,、貨幣及商品期貨業(yè)務(wù)（FICC）保持市場領(lǐng)先地位,，多項(xiàng)交易規(guī)模保持市場第一,。同時(shí)，浦發(fā)銀行打造智慧資產(chǎn)托管服務(wù)體系,，保持國內(nèi)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資質(zhì)最全,、產(chǎn)品線最豐富的商業(yè)銀行領(lǐng)先地位。截至2020年末,，浦發(fā)銀行資產(chǎn)托管規(guī)模為13.8萬億元,，保持行業(yè)第4位,，其中公募基金托管規(guī)模同比增長75%,，首發(fā)托管規(guī)模3793億元，排名全行業(yè)第2位,。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,，提升科技賦能創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)
隨著數(shù)字科技加速與金融業(yè)務(wù)深度融合，銀行業(yè)智能化,、數(shù)字化服務(wù)的進(jìn)程將進(jìn)一步加快,。浦發(fā)銀行堅(jiān)持以客戶為中心，以場景為切入,，全力推動(dòng)金融服務(wù)“線上化,、數(shù)字化、智能化,、生態(tài)化”,。
作為業(yè)內(nèi)率先提出“開放銀行”理念的銀行，浦發(fā)銀行在2020年進(jìn)一步升級(jí)開放銀行2.0版,，發(fā)布“全景銀行”藍(lán)皮書,、聯(lián)合華為發(fā)布“物的銀行”白皮書、成立“開放金融聯(lián)盟”,，推動(dòng)開放銀行建設(shè)進(jìn)入新階段,。
浦發(fā)銀行持續(xù)推動(dòng)客戶經(jīng)營的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如,，對(duì)于零售個(gè)人客戶,，推出甜橘APP，房貸按揭申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)全流程線上辦理,。對(duì)于公司客戶,，推動(dòng)在線融資服務(wù)，拓展線上服務(wù)渠道,，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)引流打開新客服務(wù)渠道,。面向同業(yè)客戶，持續(xù)完善“E同行”同業(yè)互動(dòng)平臺(tái),新增利率債分銷等在線交易品種,、線上沙龍直播,、同業(yè)問答等生態(tài)場景功能,。
在科技賦能方面，深化智能客服,、遠(yuǎn)程智能銀行,、“浦惠到家”APP、數(shù)字人,、智能風(fēng)控等應(yīng)用,。例如，智能客服的語音識(shí)別率超96%,，服務(wù)占比85%以上,，達(dá)到業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。“浦惠到家”APP將金融和非金融服務(wù)嵌入到衣,、食,、住、行等生活場景,，全方位服務(wù)C端客戶,，賦能服務(wù)B端客戶，截止2020年末,注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到1100萬戶,。
同時(shí),，浦發(fā)銀行持續(xù)加大科技投入，2020年度科技投入57.15億元,，科技人員總數(shù)占比近10%,；已在上海、合肥,、武漢,、成都、西安等五地分行設(shè)立開發(fā)服務(wù)分中心,，在上海,、北京、杭州,、深圳,、新加坡成立創(chuàng)新中心；同時(shí),，與清華大學(xué),、浙江大學(xué)、哈爾濱工業(yè)大學(xué)分別成立聯(lián)合研究中心,，與30家優(yōu)秀IT公司結(jié)成“科技合作共同體”,。
2021年是中國共產(chǎn)黨成立100周年，也是國家“十四五”規(guī)劃開局之年,。浦發(fā)銀行表示,，將高揚(yáng)改革創(chuàng)新之帆,、鼓足攻堅(jiān)克難之勁、篤定決戰(zhàn)決勝之志,，開啟全面建設(shè)具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行新征程,，以實(shí)際行動(dòng)和更優(yōu)異的成績迎接建黨100周年。
來源：浦發(fā)銀行
編輯：李亞鍵
審稿：劉開銀