“當(dāng)前，龐大的‘黑灰產(chǎn)’也是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙迅猛發(fā)展的幕后推手,，為詐騙集團(tuán)提供大量公民個人信息,、手機(jī)卡、銀行卡以及洗錢套現(xiàn),、市場營銷,、技術(shù)支撐等服務(wù)”。
“僅2020年上半年,，公安機(jī)關(guān)偵破的多起販賣‘兩卡’專案中,，抓獲的犯罪嫌疑人多達(dá)成百上千人、繳獲“兩卡”數(shù)量有的以噸計”,。
可見,，電話卡、銀行卡成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源,。2020年10月10日,，國務(wù)院組織召開會議，部署即日起在全國開展“斷卡”行動,。在國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議上,，決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡銀行卡違法犯罪。
那么,，什么是“斷卡”行動,？“斷卡”行動與我有關(guān)嗎？“斷卡”行動中,，我們要做些什么,？中信銀行帶領(lǐng)我們一起來了解一下。
一,、斷卡行動
（一）什么是“斷卡”行動,？
“斷卡”行動就是要通過控制電話卡和銀行卡，堅(jiān)決鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的滋生土壤,。
（二）“斷卡”行動斷的是什么卡,？
1.手機(jī)卡：三大運(yùn)營商的手機(jī)卡、虛擬運(yùn)營商的電話卡,、物聯(lián)網(wǎng)卡,。
2.銀行卡：個人銀行卡、對公賬戶及結(jié)算卡,、非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶,，即微信,、支付寶等第三方支付。
（三）為什么要實(shí)施“斷卡”行動,？
1.危害特別大,。當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的一大根源就是因?yàn)殡娫捒āy行卡的管理失控,。每年因遭受電信詐騙的案例不勝枚舉,，對社會治安和人民群眾財產(chǎn)安全造成了嚴(yán)重威脅。
2.打擊工作的迫切需要,。“實(shí)名不實(shí)人”的電話，不但會被犯罪分子用來實(shí)施電信詐騙,，還會用來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博,、網(wǎng)絡(luò)販毒，這些錢大部分都是通過買賣的銀行卡,、對公賬戶或者第三方支付賬戶走賬,，難以追查和打擊，給我國金融安全,、社會治安造成了嚴(yán)重威脅,。
3.“斷卡”時機(jī)已成熟。2016年9月起,，人民銀行,、公安部、工信部以及最高檢,、最高法已出臺多個關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的文件及法律解釋,，均提及嚴(yán)管銀行卡、電話卡的措施,，為“斷卡”行動的實(shí)施鋪平了政策道路,。
（四）“斷卡”行動針對哪些人？
1.開卡團(tuán)伙,。自行或者經(jīng)組織前往銀行,、營業(yè)廳或者通過信息化手段開辦銀行卡、電話卡的人員（俗稱“卡農(nóng)”）,，以及金融機(jī)構(gòu),、運(yùn)營商內(nèi)部利用管理漏洞大批量開設(shè)電話卡、銀行卡或者為開設(shè)提供便利的“內(nèi)鬼”,。
2.帶隊(duì)團(tuán)伙,。誘騙或者組織他人開辦電話卡、銀行卡的團(tuán)伙,，這類團(tuán)伙經(jīng)常以“掃村”,、“掃校”的方式誘騙村民,、大學(xué)生辦卡，性質(zhì)十分惡劣,。
3.收卡團(tuán)伙主要是接收帶隊(duì)團(tuán)伙手機(jī)卡,、電話卡的團(tuán)伙，這些人又稱“卡頭”,。有些物流公司,、公司的員工也參與收卡。
4.販卡團(tuán)伙,。主要是接受全國各地收卡團(tuán)伙辦理的電話卡,、銀行卡，層層販賣賺取差價的人員,。
（五）“斷卡”行動重點(diǎn)整治的重點(diǎn)區(qū)域和行業(yè),？
1.重點(diǎn)地區(qū)。一是“涉案”兩卡較多的開辦地,、戶籍地,；二是“涉案”兩卡被郵寄或被攜帶出境的中轉(zhuǎn)地。
2.重點(diǎn)行業(yè),。重中之重即為金融行業(yè),，主要包括各銀行網(wǎng)點(diǎn)、第三方支付機(jī)構(gòu),。
二,、“斷卡”行動與我有關(guān)嗎
（一）影響日常生活。由于個人信息泄露,、身份證遺失等情況,，我們每個人都有可能被人冒充并辦理銀行卡、電話卡,，而一旦“斷卡”行動完全實(shí)施,，按照規(guī)定，涉案的單位和個人將會面臨嚴(yán)重懲戒,，影響日常生活,！
（二）懲戒措施
凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借,、出售,、購買個人銀行賬戶、企業(yè)對公賬戶的單位或個人,，人民銀行將聯(lián)合公安機(jī)關(guān)對相關(guān)人員實(shí)施懲戒,。
1.信用懲戒。人民銀行會將相關(guān)違法違紀(jì)信息錄入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并納入個人征信報告,，在一定時間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請,。
2.限制業(yè)務(wù)。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號）等文件,，重點(diǎn)懲戒對象包括：對公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租,、出借、出售,、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者,；假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶。
對以上對象實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶的非柜面業(yè)務(wù)和支付賬戶的所有業(yè)務(wù),，且不得新開立銀行賬戶和支付賬戶,。也就是說，相關(guān)單位和個人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機(jī)存取款,、不能使用網(wǎng)銀,、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物,，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付。
3.嚴(yán)管賬戶,。銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個人新開賬戶,。懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機(jī)構(gòu)將加大審核力度,。
4.刑事處罰,。非法買賣個人銀行賬戶和單位賬戶，還可能涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪,、妨害信用卡管理罪,、買賣國家機(jī)關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪,，甚至構(gòu)成詐騙罪,，可能給個人帶來牢獄之災(zāi),。
通過抓獲一大批非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙,、整治一大批“兩卡”違法犯罪猖獗的重點(diǎn)地區(qū)、懲戒一大批“兩卡”違法失信人員,，全力斬斷非法開辦販賣“兩卡”產(chǎn)業(yè)鏈,，堅(jiān)決鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪滋生的土壤。
三,、“斷卡”行動中,，我們要做些什么
（一）保護(hù)好個人信息，謹(jǐn)防泄漏,。
（二）不能出租,、出售,、出借個人銀行卡，電話卡,，身份證等個人信息,。
（三）不能假冒或借用他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶等。
（四）如發(fā)現(xiàn)個人信息泄露或發(fā)現(xiàn)相關(guān)犯罪現(xiàn)象及時報警,。
中信銀行建議：有身份證遺失經(jīng)歷,、前期電話卡或者銀行卡有異常情況的人，抽空去查詢名下是否有不知情的電話卡或者銀行卡存在,，以免被當(dāng)作“違法犯罪嫌疑人”進(jìn)行打擊,、懲戒，影響個人生活,。
總而言之,，“斷卡”行動與我們每個人息息相關(guān)，每個人有責(zé)任和義務(wù)參與其中,，盡綿薄之力有效消除電信詐騙滋生土壤,，切實(shí)保障自身合法財產(chǎn)不受侵犯。(井瀛英)
來源：中信銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋