“當(dāng)前,，龐大的‘黑灰產(chǎn)’也是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙迅猛發(fā)展的幕后推手，為詐騙集團(tuán)提供大量公民個(gè)人信息,、手機(jī)卡,、銀行卡以及洗錢套現(xiàn)、市場(chǎng)營銷,、技術(shù)支撐等服務(wù)”,。
“僅2020年上半年，公安機(jī)關(guān)偵破的多起販賣‘兩卡’專案中,，抓獲的犯罪嫌疑人多達(dá)成百上千人,、繳獲“兩卡”數(shù)量有的以噸計(jì)”。
可見,，電話卡,、銀行卡成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源,。2020年10月10日，國務(wù)院組織召開會(huì)議,，部署即日起在全國開展“斷卡”行動(dòng),。在國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議上，決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡銀行卡違法犯罪,。
那么,，什么是“斷卡”行動(dòng)？“斷卡”行動(dòng)與我有關(guān)嗎,？“斷卡”行動(dòng)中,，我們要做些什么？中信銀行帶領(lǐng)我們一起來了解一下,。
一,、斷卡行動(dòng)
（一）什么是“斷卡”行動(dòng)？
“斷卡”行動(dòng)就是要通過控制電話卡和銀行卡,，堅(jiān)決鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的滋生土壤,。
（二）“斷卡”行動(dòng)斷的是什么卡？
1.手機(jī)卡：三大運(yùn)營商的手機(jī)卡,、虛擬運(yùn)營商的電話卡,、物聯(lián)網(wǎng)卡。
2.銀行卡：個(gè)人銀行卡,、對(duì)公賬戶及結(jié)算卡,、非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，即微信,、支付寶等第三方支付,。
（三）為什么要實(shí)施“斷卡”行動(dòng)？
1.危害特別大,。當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的一大根源就是因?yàn)殡娫捒?、銀行卡的管理失控。每年因遭受電信詐騙的案例不勝枚舉,，對(duì)社會(huì)治安和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全造成了嚴(yán)重威脅,。
2.打擊工作的迫切需要。“實(shí)名不實(shí)人”的電話,，不但會(huì)被犯罪分子用來實(shí)施電信詐騙,，還會(huì)用來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)販毒,，這些錢大部分都是通過買賣的銀行卡,、對(duì)公賬戶或者第三方支付賬戶走賬，難以追查和打擊,，給我國金融安全,、社會(huì)治安造成了嚴(yán)重威脅,。
3.“斷卡”時(shí)機(jī)已成熟。2016年9月起,，人民銀行,、公安部、工信部以及最高檢,、最高法已出臺(tái)多個(gè)關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的文件及法律解釋,，均提及嚴(yán)管銀行卡、電話卡的措施,，為“斷卡”行動(dòng)的實(shí)施鋪平了政策道路,。
（四）“斷卡”行動(dòng)針對(duì)哪些人？
1.開卡團(tuán)伙,。自行或者經(jīng)組織前往銀行,、營業(yè)廳或者通過信息化手段開辦銀行卡、電話卡的人員（俗稱“卡農(nóng)”）,，以及金融機(jī)構(gòu),、運(yùn)營商內(nèi)部利用管理漏洞大批量開設(shè)電話卡、銀行卡或者為開設(shè)提供便利的“內(nèi)鬼”,。
2.帶隊(duì)團(tuán)伙,。誘騙或者組織他人開辦電話卡、銀行卡的團(tuán)伙,，這類團(tuán)伙經(jīng)常以“掃村”,、“掃校”的方式誘騙村民、大學(xué)生辦卡,，性質(zhì)十分惡劣,。
3.收卡團(tuán)伙主要是接收帶隊(duì)團(tuán)伙手機(jī)卡、電話卡的團(tuán)伙,，這些人又稱“卡頭”,。有些物流公司、公司的員工也參與收卡,。
4.販卡團(tuán)伙,。主要是接受全國各地收卡團(tuán)伙辦理的電話卡,、銀行卡,，層層販賣賺取差價(jià)的人員。
（五）“斷卡”行動(dòng)重點(diǎn)整治的重點(diǎn)區(qū)域和行業(yè),？
1.重點(diǎn)地區(qū),。一是“涉案”兩卡較多的開辦地、戶籍地,；二是“涉案”兩卡被郵寄或被攜帶出境的中轉(zhuǎn)地,。
2.重點(diǎn)行業(yè),。重中之重即為金融行業(yè)，主要包括各銀行網(wǎng)點(diǎn),、第三方支付機(jī)構(gòu),。
二、“斷卡”行動(dòng)與我有關(guān)嗎
（一）影響日常生活,。由于個(gè)人信息泄露,、身份證遺失等情況，我們每個(gè)人都有可能被人冒充并辦理銀行卡,、電話卡,，而一旦“斷卡”行動(dòng)完全實(shí)施，按照規(guī)定,，涉案的單位和個(gè)人將會(huì)面臨嚴(yán)重懲戒,，影響日常生活！
（二）懲戒措施
凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租,、出借,、出售、購買個(gè)人銀行賬戶,、企業(yè)對(duì)公賬戶的單位或個(gè)人,，人民銀行將聯(lián)合公安機(jī)關(guān)對(duì)相關(guān)人員實(shí)施懲戒。
1.信用懲戒,。人民銀行會(huì)將相關(guān)違法違紀(jì)信息錄入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,，并納入個(gè)人征信報(bào)告，在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請(qǐng),。
2.限制業(yè)務(wù),。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）等文件，重點(diǎn)懲戒對(duì)象包括：對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租,、出借,、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者,；假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶,。
對(duì)以上對(duì)象實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶的非柜面業(yè)務(wù)和支付賬戶的所有業(yè)務(wù)，且不得新開立銀行賬戶和支付賬戶,。也就是說,，相關(guān)單位和個(gè)人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機(jī)存取款、不能使用網(wǎng)銀,、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬,，不能刷卡購物，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付,。
3.嚴(yán)管賬戶,。銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個(gè)人新開賬戶,。懲戒期滿申請(qǐng)開戶的，銀行和支付機(jī)構(gòu)將加大審核力度,。
4.刑事處罰,。非法買賣個(gè)人銀行賬戶和單位賬戶，還可能涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪,、妨害信用卡管理罪,、買賣國家機(jī)關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪,，甚至構(gòu)成詐騙罪,，可能給個(gè)人帶來牢獄之災(zāi)。
通過抓獲一大批非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙,、整治一大批“兩卡”違法犯罪猖獗的重點(diǎn)地區(qū),、懲戒一大批“兩卡”違法失信人員，全力斬?cái)喾欠ㄩ_辦販賣“兩卡”產(chǎn)業(yè)鏈,，堅(jiān)決鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪滋生的土壤,。
三、“斷卡”行動(dòng)中,，我們要做些什么
（一）保護(hù)好個(gè)人信息,，謹(jǐn)防泄漏。
（二）不能出租,、出售,、出借個(gè)人銀行卡，電話卡,，身份證等個(gè)人信息,。
（三）不能假冒或借用他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶等。
（四）如發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息泄露或發(fā)現(xiàn)相關(guān)犯罪現(xiàn)象及時(shí)報(bào)警,。
中信銀行建議：有身份證遺失經(jīng)歷,、前期電話卡或者銀行卡有異常情況的人，抽空去查詢名下是否有不知情的電話卡或者銀行卡存在,，以免被當(dāng)作“違法犯罪嫌疑人”進(jìn)行打擊,、懲戒，影響個(gè)人生活,。
總而言之,，“斷卡”行動(dòng)與我們每個(gè)人息息相關(guān)，每個(gè)人有責(zé)任和義務(wù)參與其中,，盡綿薄之力有效消除電信詐騙滋生土壤,，切實(shí)保障自身合法財(cái)產(chǎn)不受侵犯,。(井瀛英)
來源：中信銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋