長期以來，手續(xù)繁,、流程長,、用時久、等待時間長,，是企業(yè)對公開戶的“痛點(diǎn)”,。
自企業(yè)銀行賬戶許可取消以來，興業(yè)銀行鄭州分行緊緊圍繞人行深化“放管服”改革要求,，在賬戶管理上下足功夫,，將提高效率與防范風(fēng)險并重，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)開戶流程,，在總行推出的對公開戶“七步法”中,，將“柜面辦理”環(huán)節(jié)的開戶時長壓縮至20分鐘以內(nèi)，有效提升了客戶體驗(yàn),，切實(shí)增強(qiáng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,。
推廣“七步法”，20分鐘開好對公戶
據(jù)介紹,，興業(yè)銀行“對公開戶七步法”是將對公開戶涉及到的各項(xiàng)工作濃縮到開戶前的“預(yù)約辦理,、盡職調(diào)查、線上核查,、資料初審”,，開戶中的“網(wǎng)點(diǎn)接待、柜面辦理”,，及開戶后的“營銷跟進(jìn)”七個環(huán)節(jié),，客戶經(jīng)理、廳堂人員,、總行后臺等快速聯(lián)動,，以此實(shí)現(xiàn)對公開賬戶開立的高效辦理。
在優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)工作中,，興業(yè)銀行鄭州分行專門成立對公開戶優(yōu)化工作小組,，以“簡”為核心，以“高站位,、高要求”為標(biāo)準(zhǔn),，以“改流程、改系統(tǒng),、改模式”為重點(diǎn),，通過整合條線力量，優(yōu)化系統(tǒng),、規(guī)范操作,、簡化流程,。
該行推出的“賬戶管理機(jī)器人系統(tǒng)”，可自動串聯(lián)工商信息系統(tǒng),、人行賬戶管理系統(tǒng),、核心SGB系統(tǒng)、數(shù)易寶等系統(tǒng),，可實(shí)現(xiàn)相關(guān)信息的自動查詢核實(shí),、異常報警，“這個系統(tǒng)還能對開戶相關(guān)表格自動填寫,、自動打印,，實(shí)現(xiàn)了開戶業(yè)務(wù)流程的自動化，極大地減少了以前柜面人工查詢,、客戶手工填寫等操作之繁,。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
興業(yè)銀行鄭州分行還通過整合表單,，將此前需要填報的12份開戶表單整合壓縮至1份表單,，將12份各類賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議匯總成1冊，減少企業(yè)填寫表單數(shù)量及蓋章數(shù)量,。同時,，在開戶環(huán)節(jié)聯(lián)動開通企業(yè)網(wǎng)銀、興業(yè)管家,、精靈信使等結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)開戶與基本結(jié)算服務(wù)的“一站式”辦理,。
通過這些工作,，該行將柜面戶均開戶時長壓縮至20分鐘內(nèi)，在興業(yè)銀行總行舉辦的對公開戶競賽活動中,， 6,、7月份開戶速度在全行系統(tǒng)內(nèi)名列前三，該行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法也在全行系統(tǒng)內(nèi)推廣學(xué)習(xí),。
強(qiáng)化科技監(jiān)管,，織密賬戶安全防護(hù)網(wǎng)
賬戶辦理時間上的“快”，是以詳盡的調(diào)查為基礎(chǔ)的,。
今年以來,，不斷有關(guān)于“注冊公司容易，銀行開戶變難”的聲音傳出,，這是因?yàn)?，為防范有人利用銀行賬戶進(jìn)行電信詐騙、洗錢,、虛開發(fā)票等違法活動,，銀行在賬戶管理上加強(qiáng)了審核,。在提高企業(yè)開戶效率的同時，興業(yè)銀行鄭州分行加強(qiáng)利用金融科技手段對企業(yè)銀行賬戶進(jìn)行了全生命周期的管理,，全方位地把控企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險,。
為織密賬戶管理安全防護(hù)網(wǎng)，興業(yè)銀行鄭州分行加強(qiáng)條線人員培訓(xùn),，強(qiáng)化部門聯(lián)動,，做到銀行賬戶管理全行“一盤棋”，多次開展全行相關(guān)人員培訓(xùn),，將監(jiān)管要求及制度變化傳達(dá)至每個業(yè)務(wù)人員,。
企業(yè)開戶前，客戶經(jīng)理會按“了解你的客戶”的原則進(jìn)行上門核實(shí),，盡職調(diào)查,。“會到公司的注冊地點(diǎn)，核實(shí)公司名稱,、注冊地址,、主營業(yè)務(wù)等，對于存疑賬戶要求公司提供房屋租金發(fā)票,、水電費(fèi)繳費(fèi)單等,。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。開戶中,，柜面人員履職獨(dú)立,，由雙人負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理初審的材料在相關(guān)系統(tǒng)上查詢對比有無異常。
對于存續(xù)期賬戶,，該行多系統(tǒng),、全方位進(jìn)行賬戶風(fēng)險管理。如,，利用“涉案查控系統(tǒng)”對“自開戶之日起6個月內(nèi)無交易賬戶”數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測,，并對相關(guān)賬戶采取暫停非柜面業(yè)務(wù)的控制措施；通過“會計(jì)風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)”對證照到期日進(jìn)行監(jiān)控,；通過“反洗錢監(jiān)控管理系統(tǒng)”對賬戶存續(xù)期間的交易進(jìn)行檢測分析,，對涉及可疑交易特征的賬戶采取調(diào)高風(fēng)險等級、限制非柜面業(yè)務(wù)結(jié)算,、中止業(yè)務(wù)等管控手段,。
今年以來，在人行與公安部門聯(lián)合發(fā)布的20批涉案銀行賬戶中,，該行保持零新開賬戶涉案的優(yōu)異成績,，與此同時，該行還主動配合公安機(jī)關(guān)加大買賣銀行賬戶犯罪的打擊力度，今年以來共配合公安機(jī)關(guān)成功抓獲犯罪嫌疑人16人次,，為有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動積極貢獻(xiàn)力量,。
自企業(yè)銀行賬戶許可取消以來，興業(yè)銀行鄭州分行緊緊圍繞人行深化“放管服”改革要求,，在賬戶管理上下足功夫,，將提高效率與防范風(fēng)險并重，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)開戶流程,，在總行推出的對公開戶“七步法”中,，將“柜面辦理”環(huán)節(jié)的開戶時長壓縮至20分鐘以內(nèi)，有效提升了客戶體驗(yàn),，切實(shí)增強(qiáng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,。
推廣“七步法”，20分鐘開好對公戶
據(jù)介紹,，興業(yè)銀行“對公開戶七步法”是將對公開戶涉及到的各項(xiàng)工作濃縮到開戶前的“預(yù)約辦理,、盡職調(diào)查、線上核查,、資料初審”,，開戶中的“網(wǎng)點(diǎn)接待、柜面辦理”,，及開戶后的“營銷跟進(jìn)”七個環(huán)節(jié),，客戶經(jīng)理、廳堂人員,、總行后臺等快速聯(lián)動,，以此實(shí)現(xiàn)對公開賬戶開立的高效辦理。
在優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)工作中,，興業(yè)銀行鄭州分行專門成立對公開戶優(yōu)化工作小組,，以“簡”為核心，以“高站位,、高要求”為標(biāo)準(zhǔn),，以“改流程、改系統(tǒng),、改模式”為重點(diǎn),，通過整合條線力量，優(yōu)化系統(tǒng),、規(guī)范操作,、簡化流程,。
該行推出的“賬戶管理機(jī)器人系統(tǒng)”，可自動串聯(lián)工商信息系統(tǒng),、人行賬戶管理系統(tǒng),、核心SGB系統(tǒng)、數(shù)易寶等系統(tǒng),，可實(shí)現(xiàn)相關(guān)信息的自動查詢核實(shí),、異常報警，“這個系統(tǒng)還能對開戶相關(guān)表格自動填寫,、自動打印,，實(shí)現(xiàn)了開戶業(yè)務(wù)流程的自動化，極大地減少了以前柜面人工查詢,、客戶手工填寫等操作之繁,。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
興業(yè)銀行鄭州分行還通過整合表單,，將此前需要填報的12份開戶表單整合壓縮至1份表單,，將12份各類賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議匯總成1冊，減少企業(yè)填寫表單數(shù)量及蓋章數(shù)量,。同時,，在開戶環(huán)節(jié)聯(lián)動開通企業(yè)網(wǎng)銀、興業(yè)管家,、精靈信使等結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)開戶與基本結(jié)算服務(wù)的“一站式”辦理,。
通過這些工作,，該行將柜面戶均開戶時長壓縮至20分鐘內(nèi)，在興業(yè)銀行總行舉辦的對公開戶競賽活動中,， 6,、7月份開戶速度在全行系統(tǒng)內(nèi)名列前三，該行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法也在全行系統(tǒng)內(nèi)推廣學(xué)習(xí),。
強(qiáng)化科技監(jiān)管,，織密賬戶安全防護(hù)網(wǎng)
賬戶辦理時間上的“快”，是以詳盡的調(diào)查為基礎(chǔ)的,。
今年以來,，不斷有關(guān)于“注冊公司容易，銀行開戶變難”的聲音傳出,，這是因?yàn)?，為防范有人利用銀行賬戶進(jìn)行電信詐騙、洗錢,、虛開發(fā)票等違法活動,，銀行在賬戶管理上加強(qiáng)了審核,。在提高企業(yè)開戶效率的同時，興業(yè)銀行鄭州分行加強(qiáng)利用金融科技手段對企業(yè)銀行賬戶進(jìn)行了全生命周期的管理,，全方位地把控企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險,。
為織密賬戶管理安全防護(hù)網(wǎng)，興業(yè)銀行鄭州分行加強(qiáng)條線人員培訓(xùn),，強(qiáng)化部門聯(lián)動,，做到銀行賬戶管理全行“一盤棋”，多次開展全行相關(guān)人員培訓(xùn),，將監(jiān)管要求及制度變化傳達(dá)至每個業(yè)務(wù)人員,。
企業(yè)開戶前，客戶經(jīng)理會按“了解你的客戶”的原則進(jìn)行上門核實(shí),，盡職調(diào)查,。“會到公司的注冊地點(diǎn)，核實(shí)公司名稱,、注冊地址,、主營業(yè)務(wù)等，對于存疑賬戶要求公司提供房屋租金發(fā)票,、水電費(fèi)繳費(fèi)單等,。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。開戶中,，柜面人員履職獨(dú)立,，由雙人負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理初審的材料在相關(guān)系統(tǒng)上查詢對比有無異常。
對于存續(xù)期賬戶,，該行多系統(tǒng),、全方位進(jìn)行賬戶風(fēng)險管理。如,，利用“涉案查控系統(tǒng)”對“自開戶之日起6個月內(nèi)無交易賬戶”數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測,，并對相關(guān)賬戶采取暫停非柜面業(yè)務(wù)的控制措施；通過“會計(jì)風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)”對證照到期日進(jìn)行監(jiān)控,；通過“反洗錢監(jiān)控管理系統(tǒng)”對賬戶存續(xù)期間的交易進(jìn)行檢測分析,，對涉及可疑交易特征的賬戶采取調(diào)高風(fēng)險等級、限制非柜面業(yè)務(wù)結(jié)算,、中止業(yè)務(wù)等管控手段,。
今年以來，在人行與公安部門聯(lián)合發(fā)布的20批涉案銀行賬戶中,，該行保持零新開賬戶涉案的優(yōu)異成績,，與此同時，該行還主動配合公安機(jī)關(guān)加大買賣銀行賬戶犯罪的打擊力度，今年以來共配合公安機(jī)關(guān)成功抓獲犯罪嫌疑人16人次,，為有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動積極貢獻(xiàn)力量,。