矩不正,，不可為方；規(guī)不正,，不可為圓,。合規(guī)經(jīng)營，是商業(yè)銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn),、持續(xù)發(fā)展的堅實根基,。
近年來，興業(yè)銀行鄭州分行創(chuàng)新工作思路,，強化內(nèi)控管理,，將合規(guī)文化融入日常經(jīng)營，在全行營造了安全合規(guī)的經(jīng)營環(huán)境,，筑起高質(zhì)量發(fā)展的根基,。
面對日益嚴(yán)峻復(fù)雜的反洗錢工作挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行鄭州分行更是高站位,、嚴(yán)要求，以“合規(guī)致勝,、合規(guī)盈利”理念為引領(lǐng),，扎實推進反洗錢各項工作措施，深入推進反洗錢合規(guī)文化建設(shè),，在2018和2019年度的考核中連續(xù)兩年榮獲人行鄭州中心支行反洗錢分類評級AA級單位,。
制度+技能,，全面提升反洗錢管理水平
洗錢助長了走私、毒品,、黑社會,、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪,，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序,，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽,。作為反洗錢工作的前沿陣地,，金融機構(gòu)識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，對預(yù)防和打擊犯罪活動至關(guān)重要,。
除自建反洗錢監(jiān)測管理系統(tǒng)外,，自2018年6月起，興業(yè)銀行鄭州分行開始采用合規(guī)內(nèi)控手段加強反洗錢監(jiān)測能力建設(shè),，同時加強反洗錢制度建設(shè),，通過宣傳教育培訓(xùn)、業(yè)務(wù)檢查及后評價及問題整改等多舉措增強全員的反洗錢意識和業(yè)務(wù)能力,，練就“火眼金睛”,，提升反洗錢監(jiān)測水平和管理能力。
“興業(yè)銀行鄭州分行把反洗錢工作融入到日常工作中,，嵌入到每個業(yè)務(wù)部門,、業(yè)務(wù)制度及每個產(chǎn)品中，通過合規(guī)內(nèi)控考評,，持續(xù)強化反洗錢工作的落實執(zhí)行,。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
作為內(nèi)控機制建設(shè)的重要方面,，該行不斷加大反洗錢工作的資源投入,，從組織建設(shè)、人員配備等方面積極部署,，并指定業(yè)務(wù)能力強,、專業(yè)知識豐富的人員專門負(fù)責(zé)此項工作，不斷完善反洗錢工作體系,。據(jù)介紹,，除分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組4名專職工作人員外，每個部門,、分支機構(gòu)均設(shè)有反洗錢專職聯(lián)絡(luò)員,，每季度定期召開反洗錢聯(lián)席會，定期組織開展檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改措施,。
“為了讓基層負(fù)責(zé)人清楚反洗錢工作的具體內(nèi)容,，我行將各層級工作內(nèi)容進行逐項分解，并編制了基層負(fù)責(zé)人履職課程表,、明細(xì)表,，指導(dǎo)一線基層機構(gòu)順利開展反洗錢工作。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。
為提升員工的反洗錢知識水平,，該行把反洗錢的規(guī)章制度摘錄編制成小冊子，組織員工學(xué)習(xí)培訓(xùn),，并分序列,、按層級進行線上、線下的反洗錢閉卷考試,，檢驗學(xué)習(xí)成效,，提升專業(yè)能力。
此外,，該行還把人行每年反洗錢工作檢查,、通報問題，及總行對系統(tǒng)內(nèi)各家分行檢查通報問題進行匯總,，逐條對照分解,，及時開展自查自糾。
成效顯著,，兩獲反洗錢“AA”級單位
做好反洗錢工作,，不僅要做好內(nèi)部體制機制建設(shè)，還要做好大眾的宣教工作,。對內(nèi),，興業(yè)銀行鄭州分行強化制度建設(shè)、技能培訓(xùn),，建立起了以系統(tǒng)預(yù)警為基礎(chǔ),，以身份識別、交易分析,、強化盡職調(diào)查為核心的甄別方法,；對外，該行積極開展反洗錢知識宣傳,，通過網(wǎng)點電子屏,、公共宣講活動等普及反洗錢知識。
有了完善的制度標(biāo)準(zhǔn)和知識培訓(xùn)做支撐,，該行在反洗錢工作中取得了明顯的工作成效,。2018年,，該行通過明確工作要求、召開專題會議,、加大宣傳力度、落實責(zé)任等多手段,、多舉措推進受益所有人識別工作的全面開展,；同時，對完成比例較低的支行采取周通報,、周督導(dǎo)等措施全力推進工作落實,。短短1個月后，該行對公客戶受益所有人身份識別比例從之前的8.6%提高到80%以上,。
基于日常反洗錢甄別情況,，該行積極向相關(guān)部門提供違法犯罪活動線索。近期在協(xié)助新鄉(xiāng)進行黑灰產(chǎn)業(yè)治理工作時,，新鄉(xiāng)分行及時發(fā)現(xiàn)可疑線索,，協(xié)助當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門搗毀賭博窩點3個，抓捕犯罪嫌疑人10余人,。
近兩年,，興業(yè)銀行鄭州分行共向人民銀行上報重點可疑交易報告5份，向公安機關(guān)報案并立案偵查6起,，為受害者挽回?fù)p失80余萬元,，有效打擊了偷稅騙稅、貪污受賄,、地下錢莊,、集資詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等洗錢犯罪行為,。
因在反洗錢工作上的突出表現(xiàn),，2018年和2019年，興業(yè)銀行鄭州分行連續(xù)兩年榮獲當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X分類評級AA級單位,，在鄭州轄區(qū)32家銀行業(yè)金融機構(gòu)中名列前茅,。
強化落地執(zhí)行，合規(guī)文化融入日常經(jīng)營
目前,，反洗錢工作已融入到興業(yè)銀行鄭州分行的合規(guī)內(nèi)控考評中,，且比例逐漸提升，在2020年考核中占比已達9%,，評價指標(biāo)提升至22項,。
不止反洗錢，興業(yè)銀行鄭州分行的整體合規(guī)內(nèi)控工作在全行系統(tǒng)內(nèi)也處于領(lǐng)先水平,。合規(guī)內(nèi)控,，是指銀行的所有活動與所適用的所有法律法規(guī)相一致,，涉及到每個業(yè)務(wù)部門、每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),、每個員工的言行舉止及生活動態(tài),。
近些年，興業(yè)銀行通過一系列活動加強合規(guī)機制建設(shè),，在行內(nèi)開展“啄木鳥行動”,，凈化員工隊伍。自2017年開始,，在全行開展“興航程”活動,，每年一個主題、每年持續(xù)提升,。如2017年興航程“合規(guī)內(nèi)控提升年”,、2018年興航程“合規(guī)內(nèi)控強化執(zhí)行年”、2019年興航程“合規(guī)經(jīng)營示范年”,、2020年興航程“制度與治理年”,。借助“興航程”活動，興業(yè)銀行鄭州分行多角度,、全方位強化,、規(guī)范合規(guī)工作。
“在興業(yè)銀行鄭州分行,，‘一把手’重視內(nèi)控合規(guī)不是只停留在口頭上,，而是落在實實在在的行動上，全行已形成一把手抓合規(guī),、一把手講合規(guī),、一把手查合規(guī)、一把手首問責(zé)等機制,。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,，內(nèi)控合規(guī)工作的扎實推進，各級機構(gòu)一把手是關(guān)鍵,，興業(yè)銀行鄭州分行劉健行長今年年初就帶頭參與了“一把手講合規(guī)”活動,。
為在日常工作中強化內(nèi)控合規(guī)的落地執(zhí)行，該行還組織經(jīng)營機構(gòu)“一把手”閉卷考試,，考場設(shè)在分行會議室,，分行一把手親自監(jiān)考，可見重視程度非同一般,。
通過一系列工作舉措,，興業(yè)銀行鄭州分行逐漸建立起了“一把手重視、有錯必罰,；一罰到底,、堅決執(zhí)行”的合規(guī)常態(tài),，在全行自上而下形成“知敬畏、存戒懼,、守底線”的合規(guī)文化氛圍,。
創(chuàng)新工作思路，先進經(jīng)驗被推廣應(yīng)用
在日常合規(guī)工作中,，興業(yè)銀行鄭州分行創(chuàng)新思路,，摸索出諸多先進做法。
“抓關(guān)鍵少數(shù),、管絕大多數(shù)”，該行建立起“一把手”問責(zé)制,，一把手抓合規(guī),、一把手講合規(guī)、一把手首問責(zé),；編制基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人合規(guī)內(nèi)控履職手冊,、履職記錄本、檢查監(jiān)督手冊等資料,，指導(dǎo)基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人按規(guī)矩辦事,；設(shè)置合規(guī)內(nèi)控履職后評價環(huán)節(jié)，督促基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人落實合規(guī)內(nèi)控各項工作,。
工作中嚴(yán)格落實興業(yè)銀行員工“十三條禁令”,，并對員工八小時外“生活圈”、“社交圈”異常行為進行監(jiān)督,，對違規(guī)行為,、違規(guī)員工給予不同處罰；對員工的管理,，從入職審查,、履職監(jiān)控，到離職排查,、去向跟蹤等覆蓋到員工職業(yè)生涯的全生命周期,。
在日常工作中，該行創(chuàng)立了“檢查,、處罰,、整改、后評價”為一體的內(nèi)控檢查機制,，將檢查結(jié)果與評先評優(yōu)掛鉤,。通過“飛行檢查”等手段，強化對業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和員工行為的監(jiān)管,，對發(fā)現(xiàn)的問題嚴(yán)肅處理并協(xié)助整改,、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn),，并通過整改“回頭看”方式檢查整改效果。嚴(yán)格落實“四個不放過”,，問題產(chǎn)生根源不查清不放過,、問題整改不到位不放過、責(zé)任人不處罰不放過,、警示教育不開展不放過,。
通過這些工作，興業(yè)銀行鄭州分行強化了合規(guī)流程管理,，保證了業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展,，有效阻截了行內(nèi)風(fēng)險隱患，合規(guī)內(nèi)控考評連續(xù)多次在全行系統(tǒng)中排名第一,，不少管理經(jīng)驗和先進做法得到總行的肯定與表揚,，并在系統(tǒng)內(nèi)推廣應(yīng)用。（河南商報記者白雪瑩）
