矩不正,，不可為方,；規(guī)不正，不可為圓,。合規(guī)經(jīng)營,，是商業(yè)銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)、持續(xù)發(fā)展的堅實(shí)根基,。
近年來,，興業(yè)銀行鄭州分行創(chuàng)新工作思路，強(qiáng)化內(nèi)控管理,，將合規(guī)文化融入日常經(jīng)營,，在全行營造了安全合規(guī)的經(jīng)營環(huán)境，筑起高質(zhì)量發(fā)展的根基,。
面對日益嚴(yán)峻復(fù)雜的反洗錢工作挑戰(zhàn),，興業(yè)銀行鄭州分行更是高站位、嚴(yán)要求,，以“合規(guī)致勝,、合規(guī)盈利”理念為引領(lǐng)，扎實(shí)推進(jìn)反洗錢各項工作措施,，深入推進(jìn)反洗錢合規(guī)文化建設(shè),，在2018和2019年度的考核中連續(xù)兩年榮獲人行鄭州中心支行反洗錢分類評級AA級單位。
制度+技能,，全面提升反洗錢管理水平
洗錢助長了走私,、毒品、黑社會,、貪污賄賂,、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序,，破壞社會公平競爭,，甚至影響國家聲譽(yù)。作為反洗錢工作的前沿陣地,，金融機(jī)構(gòu)識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金,，對預(yù)防和打擊犯罪活動至關(guān)重要。
除自建反洗錢監(jiān)測管理系統(tǒng)外,，自2018年6月起,，興業(yè)銀行鄭州分行開始采用合規(guī)內(nèi)控手段加強(qiáng)反洗錢監(jiān)測能力建設(shè)，同時加強(qiáng)反洗錢制度建設(shè),，通過宣傳教育培訓(xùn),、業(yè)務(wù)檢查及后評價及問題整改等多舉措增強(qiáng)全員的反洗錢意識和業(yè)務(wù)能力,，練就“火眼金睛”，提升反洗錢監(jiān)測水平和管理能力,。
“興業(yè)銀行鄭州分行把反洗錢工作融入到日常工作中,，嵌入到每個業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)制度及每個產(chǎn)品中,，通過合規(guī)內(nèi)控考評,，持續(xù)強(qiáng)化反洗錢工作的落實(shí)執(zhí)行。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,。
作為內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的重要方面,，該行不斷加大反洗錢工作的資源投入，從組織建設(shè),、人員配備等方面積極部署,，并指定業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、專業(yè)知識豐富的人員專門負(fù)責(zé)此項工作,，不斷完善反洗錢工作體系,。據(jù)介紹，除分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組4名專職工作人員外,，每個部門,、分支機(jī)構(gòu)均設(shè)有反洗錢專職聯(lián)絡(luò)員，每季度定期召開反洗錢聯(lián)席會,，定期組織開展檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改措施,。
“為了讓基層負(fù)責(zé)人清楚反洗錢工作的具體內(nèi)容,，我行將各層級工作內(nèi)容進(jìn)行逐項分解，并編制了基層負(fù)責(zé)人履職課程表,、明細(xì)表,，指導(dǎo)一線基層機(jī)構(gòu)順利開展反洗錢工作。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。
為提升員工的反洗錢知識水平,，該行把反洗錢的規(guī)章制度摘錄編制成小冊子，組織員工學(xué)習(xí)培訓(xùn),，并分序列,、按層級進(jìn)行線上、線下的反洗錢閉卷考試,，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)成效,，提升專業(yè)能力。
此外,，該行還把人行每年反洗錢工作檢查,、通報問題,，及總行對系統(tǒng)內(nèi)各家分行檢查通報問題進(jìn)行匯總，逐條對照分解,，及時開展自查自糾,。
成效顯著，兩獲反洗錢“AA”級單位
做好反洗錢工作,，不僅要做好內(nèi)部體制機(jī)制建設(shè),，還要做好大眾的宣教工作。對內(nèi),，興業(yè)銀行鄭州分行強(qiáng)化制度建設(shè),、技能培訓(xùn)，建立起了以系統(tǒng)預(yù)警為基礎(chǔ),，以身份識別,、交易分析、強(qiáng)化盡職調(diào)查為核心的甄別方法,；對外,，該行積極開展反洗錢知識宣傳，通過網(wǎng)點(diǎn)電子屏,、公共宣講活動等普及反洗錢知識,。
有了完善的制度標(biāo)準(zhǔn)和知識培訓(xùn)做支撐，該行在反洗錢工作中取得了明顯的工作成效,。2018年,，該行通過明確工作要求、召開專題會議,、加大宣傳力度,、落實(shí)責(zé)任等多手段、多舉措推進(jìn)受益所有人識別工作的全面開展,；同時,，對完成比例較低的支行采取周通報、周督導(dǎo)等措施全力推進(jìn)工作落實(shí),。短短1個月后,，該行對公客戶受益所有人身份識別比例從之前的8.6%提高到80%以上。
基于日常反洗錢甄別情況,，該行積極向相關(guān)部門提供違法犯罪活動線索,。近期在協(xié)助新鄉(xiāng)進(jìn)行黑灰產(chǎn)業(yè)治理工作時，新鄉(xiāng)分行及時發(fā)現(xiàn)可疑線索,，協(xié)助當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門搗毀賭博窩點(diǎn)3個,，抓捕犯罪嫌疑人10余人。
近兩年,，興業(yè)銀行鄭州分行共向人民銀行上報重點(diǎn)可疑交易報告5份,，向公安機(jī)關(guān)報案并立案偵查6起,，為受害者挽回?fù)p失80余萬元，有效打擊了偷稅騙稅,、貪污受賄,、地下錢莊、集資詐騙,、網(wǎng)絡(luò)賭博等洗錢犯罪行為,。
因在反洗錢工作上的突出表現(xiàn)，2018年和2019年,，興業(yè)銀行鄭州分行連續(xù)兩年榮獲當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X分類評級AA級單位,，在鄭州轄區(qū)32家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中名列前茅。
強(qiáng)化落地執(zhí)行,，合規(guī)文化融入日常經(jīng)營
目前,，反洗錢工作已融入到興業(yè)銀行鄭州分行的合規(guī)內(nèi)控考評中，且比例逐漸提升,，在2020年考核中占比已達(dá)9%,，評價指標(biāo)提升至22項。
不止反洗錢,，興業(yè)銀行鄭州分行的整體合規(guī)內(nèi)控工作在全行系統(tǒng)內(nèi)也處于領(lǐng)先水平,。合規(guī)內(nèi)控，是指銀行的所有活動與所適用的所有法律法規(guī)相一致,，涉及到每個業(yè)務(wù)部門,、每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、每個員工的言行舉止及生活動態(tài),。
近些年,，興業(yè)銀行通過一系列活動加強(qiáng)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，在行內(nèi)開展“啄木鳥行動”,，凈化員工隊伍。自2017年開始,，在全行開展“興航程”活動,，每年一個主題、每年持續(xù)提升,。如2017年興航程“合規(guī)內(nèi)控提升年”,、2018年興航程“合規(guī)內(nèi)控強(qiáng)化執(zhí)行年”、2019年興航程“合規(guī)經(jīng)營示范年”,、2020年興航程“制度與治理年”,。借助“興航程”活動，興業(yè)銀行鄭州分行多角度,、全方位強(qiáng)化,、規(guī)范合規(guī)工作,。
“在興業(yè)銀行鄭州分行，‘一把手’重視內(nèi)控合規(guī)不是只停留在口頭上,，而是落在實(shí)實(shí)在在的行動上,，全行已形成一把手抓合規(guī)、一把手講合規(guī),、一把手查合規(guī),、一把手首問責(zé)等機(jī)制。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,，內(nèi)控合規(guī)工作的扎實(shí)推進(jìn),，各級機(jī)構(gòu)一把手是關(guān)鍵，興業(yè)銀行鄭州分行劉健行長今年年初就帶頭參與了“一把手講合規(guī)”活動,。
為在日常工作中強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)的落地執(zhí)行,，該行還組織經(jīng)營機(jī)構(gòu)“一把手”閉卷考試，考場設(shè)在分行會議室,，分行一把手親自監(jiān)考,，可見重視程度非同一般。
通過一系列工作舉措,，興業(yè)銀行鄭州分行逐漸建立起了“一把手重視,、有錯必罰；一罰到底,、堅決執(zhí)行”的合規(guī)常態(tài),，在全行自上而下形成“知敬畏、存戒懼,、守底線”的合規(guī)文化氛圍,。
創(chuàng)新工作思路，先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)被推廣應(yīng)用
在日常合規(guī)工作中,，興業(yè)銀行鄭州分行創(chuàng)新思路,，摸索出諸多先進(jìn)做法。
“抓關(guān)鍵少數(shù),、管絕大多數(shù)”,，該行建立起“一把手”問責(zé)制，一把手抓合規(guī),、一把手講合規(guī),、一把手首問責(zé)；編制基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人合規(guī)內(nèi)控履職手冊,、履職記錄本,、檢查監(jiān)督手冊等資料，指導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按規(guī)矩辦事；設(shè)置合規(guī)內(nèi)控履職后評價環(huán)節(jié),，督促基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人落實(shí)合規(guī)內(nèi)控各項工作,。
工作中嚴(yán)格落實(shí)興業(yè)銀行員工“十三條禁令”，并對員工八小時外“生活圈”,、“社交圈”異常行為進(jìn)行監(jiān)督,，對違規(guī)行為、違規(guī)員工給予不同處罰,；對員工的管理,，從入職審查、履職監(jiān)控,，到離職排查,、去向跟蹤等覆蓋到員工職業(yè)生涯的全生命周期。
在日常工作中,，該行創(chuàng)立了“檢查,、處罰、整改,、后評價”為一體的內(nèi)控檢查機(jī)制,，將檢查結(jié)果與評先評優(yōu)掛鉤。通過“飛行檢查”等手段,，強(qiáng)化對業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和員工行為的監(jiān)管,，對發(fā)現(xiàn)的問題嚴(yán)肅處理并協(xié)助整改、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),，并通過整改“回頭看”方式檢查整改效果,。嚴(yán)格落實(shí)“四個不放過”，問題產(chǎn)生根源不查清不放過,、問題整改不到位不放過,、責(zé)任人不處罰不放過、警示教育不開展不放過,。
通過這些工作,，興業(yè)銀行鄭州分行強(qiáng)化了合規(guī)流程管理，保證了業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展,，有效阻截了行內(nèi)風(fēng)險隱患,，合規(guī)內(nèi)控考評連續(xù)多次在全行系統(tǒng)中排名第一，不少管理經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)做法得到總行的肯定與表揚(yáng),，并在系統(tǒng)內(nèi)推廣應(yīng)用,。（河南商報記者白雪瑩）
