近段時間，我國南方地區(qū)持續(xù)強降雨引發(fā)內(nèi)澇,、洪水,、泥石流等自然災(zāi)害,。面對嚴(yán)峻的防汛形勢,，保險業(yè)科技賦能效應(yīng)明顯，成為行業(yè)探索一場實戰(zhàn),。

定量化評估鄱陽湖版本

今年5月,，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確提出,，到2022年，短期健康險,、車險,、意外險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上,。6月,，銀保監(jiān)會下發(fā)的《加快財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020-2022年）》（征求意見稿），從四個方面出發(fā)為財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展制定具體行動方案,，包括行業(yè)向精細(xì)化,、科技化、現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型發(fā)展等,。

某保險公司負(fù)責(zé)人坦言,，保險科技是金融科技的重要應(yīng)用分支，近年來已經(jīng)開始全面賦能傳統(tǒng)保險領(lǐng)域,，促進(jìn)保險服務(wù)提供方式的優(yōu)化升級,，甚至重塑保險市場格局。

例如,，保險公司可以根據(jù)新的市場需求開發(fā)新產(chǎn)品,，并根據(jù)新的數(shù)據(jù)維度和深度進(jìn)行動態(tài)和差異化的產(chǎn)品定價；可以推動保險公司承保核保,、定損理賠,、客戶服務(wù)、風(fēng)控反欺詐等環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)管理模式的變革,；還推動了商業(yè)模式的創(chuàng)新,，滿足不斷增長與動態(tài)變化的保險需求。

在運用“科技+保險”進(jìn)行防災(zāi)減損領(lǐng)域,，保險行業(yè)已有探索和實踐,。

此次江西暴雨洪澇，平安產(chǎn)險借助DRS系統(tǒng),，基于億級歷史災(zāi)害數(shù)據(jù),，對鄱陽湖洪水災(zāi)害進(jìn)行了定量化的風(fēng)險評估與災(zāi)害預(yù)警，篩選重點客戶組織現(xiàn)場防控工作：已完成災(zāi)前預(yù)警通知企業(yè)客戶,、工程項目共計250家,，其中針對重點企業(yè)現(xiàn)場風(fēng)險防控35家；已通過平安好車主APP,、官方微信等線上平臺推送95萬條預(yù)警短信,，并在85個地勢低洼路段設(shè)置警示牌。

據(jù)了解，平安產(chǎn)險自主研發(fā)的DRS鷹眼系統(tǒng),，聚合140億地理,、災(zāi)害、氣象,、保險大數(shù)據(jù),，可以實現(xiàn)承保客戶快速篩選和精確預(yù)警,，以及防災(zāi)減災(zāi)和救援力量精準(zhǔn)投放,。目前，這一系統(tǒng)在巨災(zāi)保險方面?zhèn)戎赜诜罏?zāi)服務(wù)提供：災(zāi)害來臨前,，系統(tǒng)可以對承?？蛻舭l(fā)送災(zāi)害短信預(yù)警，客戶也可以利用系統(tǒng)查詢所在地點的九大自然災(zāi)害評級,，方便提前做出防災(zāi)動作,，減少巨災(zāi)損失。另外,，這一系統(tǒng)已為廣東,、上海等地政府的安責(zé)險、IDI等業(yè)務(wù)提供平臺建設(shè)支持,。

此外,，零曉（北京）科技有限公司創(chuàng)始人馬曉航對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，在保險領(lǐng)域,，遙感數(shù)據(jù)是有應(yīng)用空間的,，比如第一時間對比受災(zāi)前后情況，包括測算面積,、體積等,。這種遙感數(shù)據(jù)，幾年前還只有無人機(jī)能夠達(dá)到,，而現(xiàn)在的衛(wèi)星遙感進(jìn)一步提升了質(zhì)量,，甚至在一定程度上后者是可以替代前者的。

災(zāi)后重建大數(shù)據(jù)賦能

瑞士再保險sigma研究報告顯示,，加強科技運用使得巨災(zāi)保險中的保障方案和賠付,、核保等內(nèi)容更為精確，減少了人工環(huán)節(jié),，節(jié)約了成本,，提高了效率。

比如衛(wèi)星遙感技術(shù),、氣象數(shù)據(jù)的使用讓天氣指數(shù)產(chǎn)品在農(nóng)險等財險領(lǐng)域得以推廣,，讓災(zāi)后快速賠付成為可能,，提高了災(zāi)后重建和恢復(fù)的能力。同時,，物聯(lián)網(wǎng)的普及，對于臺風(fēng),、地震等自然災(zāi)害的管理和防御可能會變得更為精確,。

7月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法（征求意見稿）》指出,，在保險產(chǎn)品開發(fā)和供給上,，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)突發(fā)事件形成的社會風(fēng)險保障需求，及時開發(fā)保險產(chǎn)品,，增加巨災(zāi)保險,、企業(yè)財產(chǎn)保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險,、出口信用保險,、農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務(wù)供給。

此外,，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示,，目前，家庭財產(chǎn)保險,、企業(yè)財產(chǎn)保險是包含洪水責(zé)任的,，但這兩個險種特別是家庭財產(chǎn)保險覆蓋面并不高。未來,，公眾需要提高風(fēng)險管理和保險意識,，保險公司也需要優(yōu)化產(chǎn)品，創(chuàng)新銷售渠道,，提高分散性業(yè)務(wù)的可及性,。

7月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于做好洪澇地質(zhì)災(zāi)害應(yīng)急應(yīng)對及災(zāi)后重建金融支持工作的通知》指出,，進(jìn)一步加大災(zāi)區(qū)信貸支持和保險保障力度,。支持商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)穩(wěn)步拓展企業(yè)財產(chǎn)保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險,、農(nóng)業(yè)保險等保險覆蓋面,，穩(wěn)定小微企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營預(yù)期,。

今年前五月,，保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入2.31萬億元，同比增長5.54%,；賠付支出5149億元,，同比下降1.97%,；業(yè)務(wù)及管理費為2101億元，同比增長1.31%,；保險業(yè)資金運用余額19.69萬億元,，為總資產(chǎn)的89.57%。（王筱）