融資難、融資貴等問題,，長期困擾著諸多中小微企業(yè),。供應鏈金融將單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，讓銀行敢貸,、能貸,、愿貸，從根本上變革了風險管理模式,。
作為服務中小企業(yè)的新探索,，近年來，興業(yè)銀行鄭州分行積極創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務,，從應收賬款,、訂單、票據(jù)等多種交易信息入手,，借助核心企業(yè)信用,，為其上下游企業(yè)提供融資服務。今年以來,，該行已累計為轄內(nèi)企業(yè)提供各類線上供應鏈融資350多億元,，有力支持了中小微企業(yè)的發(fā)展。
“鏈”上民生,，助力復工復產(chǎn)
所謂供應鏈金融,，實質是圍繞供應鏈條上的一家核心企業(yè)，通過管理其上下游的資金流,、物流來為整條產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)授信,。
受疫情影響，許多企業(yè)特別是中小企業(yè)銷售回款受影響,，現(xiàn)有資金難周轉,，無法正常復工復產(chǎn)。興業(yè)銀行鄭州分行充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,，積極強化對核心企業(yè)的支持力度,，優(yōu)化其上下游企業(yè)的產(chǎn)品服務，通過“興享”供應鏈融資平臺提供票據(jù)在線融資,、“興享票據(jù)池”,、應收賬款在線融資等多種方式，全力支持轄內(nèi)中小企業(yè)復工復產(chǎn)穩(wěn)發(fā)展。
電力供應是保障居民生活及企業(yè)生產(chǎn)的重要支持,。疫情期間,，如何向上游煤炭供應商支付貨款、保障物資供應,，依托自身信用優(yōu)勢幫助上游中小供應商順利復工復產(chǎn),，成為大唐安陽發(fā)電有限責任公司關心關注的問題。
了解到該企業(yè)需求后,，興業(yè)銀行鄭州分行第一時間與其聯(lián)合梳理上游供應商名單,，逐一進行服務對接，特事特辦,，在5天內(nèi)快速完成8家供應商客戶的賬戶開立,、資料收集、業(yè)務審批等流程,，共發(fā)放融資資金5000萬元,，助力企業(yè)復工復產(chǎn)。
自今年2月以來,，該行已累計辦理在線銀承及貼現(xiàn)業(yè)務250多億元,，國內(nèi)信用證近45億元，累計為近400家企業(yè)解決了疫情防控及復工復產(chǎn)期間的融資需求,。
“鏈”起醫(yī)療,，支持疫情防控
疫情期間，醫(yī)藥企業(yè)成為防控的堅實后盾,。然而,，隨著疫情防控的持續(xù)推進，越來越多的醫(yī)藥企業(yè)面臨資金流回籠,、票據(jù)變現(xiàn)等經(jīng)營痛點,。
為更好服務防疫企業(yè)，興業(yè)銀行鄭州分行積極行動,，通過“興享單證通”國內(nèi)信用證在線融資等供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務,，幫助包括華潤河南醫(yī)藥、國藥等在內(nèi)的醫(yī)藥供應鏈企業(yè)實現(xiàn)全流程線上融資,，順利渡過難關。
疫情防控關鍵階段,，河南商丘一家醫(yī)藥貿(mào)易企業(yè)卻面臨著藥品采購支付難題,。因常年向其上游供應商批量采購藥品，為緩解付款壓力,，雙方協(xié)商選擇開立國內(nèi)信用證方式支付貨款,。受疫情管控影響，身處豫東的該藥企，無法赴鄭州辦理業(yè)務,。得知情況后,，該行及時為其開通了“興享單證通”國內(nèi)信用證線上融資服務。隨后,，藥企財務人員通過企業(yè)網(wǎng)銀提交申請并線上簽署融資合同,。審核確認后，興業(yè)銀行鄭州分行快速為其開出國內(nèi)信用證,，解決了藥企融資的燃眉之急,。
截至目前，該行累計為省內(nèi)各類醫(yī)藥流通企業(yè)發(fā)放各項融資近70億元,，全力保障醫(yī)療,、醫(yī)用物資供應。
“鏈”接糧企,，保障原糧收購
糧食收購期間,，糧食企業(yè)資金需求量大,但單個企業(yè)的授信額度有限，導致企業(yè)面對低廉的原糧價格卻無力收購,。
“優(yōu)糧優(yōu)信”供應鏈金融服務平臺是國內(nèi)首例“區(qū)塊鏈+金融服務+糧食”的深度融合與創(chuàng)新的應用平臺,。該平臺通過區(qū)塊鏈技術和物聯(lián)網(wǎng)技術，實現(xiàn)糧食產(chǎn)業(yè)全流程可視化,，著力解決糧食產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)融資難,、銀行風控難、部門監(jiān)管難等問題,，推動我省農(nóng)業(yè)供給側結構性改革,。
作為一家深耕糧食領域多年的銀行，興業(yè)銀行鄭州分行在該平臺建設中發(fā)揮了積極作用,，依托成熟的銀企直聯(lián)產(chǎn)品,，提供了一套符合授信業(yè)務流程和管理要求的供應鏈金融服務方案。
通過該平臺,可生成標準電子倉單,并具備業(yè)務數(shù)據(jù)存證,、多方賬本共享,、智能合約應用和糧食質量溯源等功能,從而實現(xiàn)全流程可視化展示。在實際應用場景中,隨著糧食入庫,企業(yè)將生成的電子倉單質押給擔保公司,以此向銀行申請融資,可以實現(xiàn)資金秒到賬,避免交易糾紛,從而有效解決糧食行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中農(nóng)民,、糧貿(mào)商,、收儲企業(yè)、糧食加工企業(yè),、資金方等各主體的“痛點”,。
目前，該行已通過“優(yōu)糧優(yōu)信”供應鏈金融服務平臺為河南糧企提供貸款融資,，為河南糧企的健康發(fā)展提供全方位金融支持,。（白雪瑩）
