銀保監(jiān)會近日印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加大“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)扶貧工作力度的通知》指出,，聚焦穩(wěn)定脫貧長效機(jī)制,，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用,，努力防止因病,、因?yàn)?zāi)致貧返貧,。

專家認(rèn)為，保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)條件下有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和損失補(bǔ)償機(jī)制,，和扶貧具有天然的聯(lián)系,，應(yīng)當(dāng)深入發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能,，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)保險(xiǎn)增信功能,。

強(qiáng)化保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障功能

通知要求,，聚焦統(tǒng)籌抓好新冠肺炎疫情防控和脫貧攻堅(jiān)，加強(qiáng)對“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融服務(wù),。深入推進(jìn)保險(xiǎn)扶貧,，著力提供充足風(fēng)險(xiǎn)保障。

疫情對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的直接間接影響不可避免,。中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司副總裁阮江表示,，在疫情未得到完全控制之前，對“農(nóng)業(yè)增效,、農(nóng)民增收,、農(nóng)村發(fā)展”將會產(chǎn)生持續(xù)的影響。主要表現(xiàn)在對畜禽產(chǎn)業(yè),、流通環(huán)節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈,、菜籃子產(chǎn)品、春耕時節(jié),、農(nóng)產(chǎn)品國際貿(mào)易及外出務(wù)工,、農(nóng)民增收、脫貧攻堅(jiān)等諸多方面的影響,?？梢姡瑢?shí)施和發(fā)揮“三農(nóng)”保障功能的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響,。

銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示,，近年來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),、大病保險(xiǎn)取得了較快發(fā)展,，但精準(zhǔn)面向貧困地區(qū)和建檔立卡貧困戶的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品種類不多。一些保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍較窄,，賠付門檻較高,，影響了保險(xiǎn)保障作用的充分發(fā)揮。

李均鋒認(rèn)為,，在面臨重大自然災(zāi)害,、重大疾病、重大市場價(jià)格波動時,，保險(xiǎn)可以發(fā)揮分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)進(jìn)入收官階段,，穩(wěn)定脫貧,、防止返貧擺到了更加重要的位置,，要進(jìn)一步發(fā)揮好保險(xiǎn)的兜底保障作用，擴(kuò)大貧困地區(qū)涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面和保障范圍,，支持貧困地區(qū)開發(fā)特色農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種,，探索推廣價(jià)格保險(xiǎn)、產(chǎn)值保險(xiǎn),、“保險(xiǎn)+期貨”等新型險(xiǎn)種,。

“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”面臨重大機(jī)遇

通知要求，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)開辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，加快發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，探索開展“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式,。

據(jù)銀保監(jiān)會副主席梁濤介紹,，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場規(guī)模在迅速壯大，提供的風(fēng)險(xiǎn)保障從2007年的1126億元增加到2019年的3.6萬億元,，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居亞洲第一,、世界第二。

專家認(rèn)為,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展面臨重大機(jī)遇,，將進(jìn)一步促進(jìn)保障重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興,，改進(jìn)農(nóng)村社會治理，推動農(nóng)民持續(xù)增收,。

記者獲悉,，上期所近日加快啟動了2020年天然橡膠“保險(xiǎn)+期貨”精準(zhǔn)扶貧試點(diǎn)工作，總計(jì)投入1.5億抗疫扶貧資金,，聯(lián)合44家期貨公司及4家保險(xiǎn)公司,，為25個縣的近19萬噸天然橡膠提供價(jià)格保障，助力膠農(nóng)及橡膠產(chǎn)業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn),。

僅今年以來,，已有多項(xiàng)政策大力支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展。2月5日,，中央一號文件《關(guān)于抓好“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作確保如期實(shí)現(xiàn)全面小康的意見》發(fā)布,。意見要求，抓好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策落實(shí),，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時足額理賠,。優(yōu)化“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)模式，繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)品種上市,。

2月19日,，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部,、國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好2020年產(chǎn)業(yè)扶貧工作的意見》，支持全國農(nóng)擔(dān)體系切實(shí)降低對貧困地區(qū)特別是“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)擔(dān)保費(fèi)率,，助力貧困地區(qū)發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),。加快發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，推動優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)獎補(bǔ)試點(diǎn)擴(kuò)大品種覆蓋面和加大保障力度,。

平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒,，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”依然存在產(chǎn)品種類受限、規(guī)模較小,、投入產(chǎn)出不匹配等問題,，保險(xiǎn)公司必然承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。同時,，由于我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場并未達(dá)到飽和狀態(tài),，仍有很大發(fā)展空間，因此保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更愿意繼續(xù)開展體系完備的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。而且,，農(nóng)戶已經(jīng)習(xí)慣傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和相應(yīng)的運(yùn)作模式，對于新產(chǎn)品有天然的排斥性,，在“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”推廣試點(diǎn)過程中可能會出現(xiàn)業(yè)務(wù)有限,、動力不足的情況。

保險(xiǎn)業(yè)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)

通知強(qiáng)調(diào),，要加大對新冠肺炎疫情防控的金融支持,，有序推動復(fù)工復(fù)產(chǎn)，優(yōu)先支持扶貧龍頭企業(yè),、扶貧車間,、重點(diǎn)扶貧項(xiàng)目等開工復(fù)工。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對疫情相關(guān)的出險(xiǎn)理賠要簡化理賠流程,，提高服務(wù)時效,，及時足額賠付。

近期,，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，新冠肺炎疫情發(fā)生以來,，已有68家保險(xiǎn)公司開發(fā)了600余款保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

據(jù)中國人保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2019年全年,，中國人保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.21萬億元,，承保三大主糧作物占播種面積的29.4%，支付賠款250.4億元,。“政府扶貧救助保險(xiǎn)”專屬產(chǎn)品,，為31個省的建檔立卡貧困戶和特定人群,，提供風(fēng)險(xiǎn)保障7712億元。

針對貧困地區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn),，多家保險(xiǎn)公司推出扶貧保障計(jì)劃。

比如,，疫情期間,，平安產(chǎn)險(xiǎn)為甘肅省瓜州縣146戶貧困戶捐贈“防貧惠農(nóng)保險(xiǎn)”，共惠及貧困人員677人,，為農(nóng)房財(cái)產(chǎn)損失,、醫(yī)療支出、意外事故等致貧風(fēng)險(xiǎn)提供保障,，每戶最高保障額達(dá)3.9萬元,。同時，在“平安扶貧保”應(yīng)急服務(wù)指引下,，平安產(chǎn)險(xiǎn)貴州分公司為進(jìn)一步支持黔東南州丹寨白茶產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目企業(yè)渡過復(fù)工難關(guān),，快速溝通合作銀行啟動延期還款權(quán)限，支持企業(yè)順利開展采茶,、收購,，穩(wěn)定年度經(jīng)營收入。

在青海省循化縣,，中再集團(tuán)精準(zhǔn)幫扶的幾萬撒拉族百姓實(shí)現(xiàn)整體脫貧,。為保障脫貧戶不因疫情返貧，中國大地保險(xiǎn)立足循化實(shí)際,，通過拓展防返貧保險(xiǎn)新冠肺炎保險(xiǎn)責(zé)任,，為全縣4.6萬建檔立卡貧困戶、貧困邊緣戶,、五保戶,、低保戶、殘疾人,、拉面從業(yè)人員擴(kuò)展感染新冠肺炎身故責(zé)任,、殘疾責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任,、誤工費(fèi)用等保障責(zé)任,，合計(jì)保險(xiǎn)金額27.76億元，力爭在循化同時打贏抗擊疫情和脫貧攻堅(jiān)兩場戰(zhàn)役,。

發(fā)揮銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)扶貧協(xié)同效應(yīng)

通知要求,，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)貸款、林權(quán)抵押貸款,，探索開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款,、農(nóng)戶信用保證保險(xiǎn)貸款等,，鼓勵創(chuàng)新“銀行＋保險(xiǎn)”扶貧產(chǎn)品。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的一環(huán),，在助力建立和完善農(nóng)村信用體系方面可發(fā)揮相應(yīng)作用,。

李均鋒認(rèn)為，要研究如何進(jìn)一步發(fā)揮銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)扶貧的協(xié)同效應(yīng),，形成工作合力,。要研究如何進(jìn)一步完善小額貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押等產(chǎn)品,，擴(kuò)大產(chǎn)品規(guī)模,，充分發(fā)揮其分險(xiǎn)增信作用，撬動更多信貸資金投放,。

平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,，在政府引導(dǎo)基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行,、小額信貸等機(jī)構(gòu)開展合作,，通過提供保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與收入的保單，結(jié)合保單質(zhì)押,、涉農(nóng)小額貸款保證保險(xiǎn)等方式,，形成“保險(xiǎn)+信貸”模式，為農(nóng)民獲得貸款提供便捷服務(wù),。在此模式中,，可積累農(nóng)戶相關(guān)生產(chǎn)、損失,、貸款,、還款等數(shù)據(jù)，在政府統(tǒng)籌管理下,，可為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供數(shù)據(jù)支持,，助力農(nóng)村信用系統(tǒng)的進(jìn)一步完善。

以平安財(cái)險(xiǎn)為例,，目前已開展“銀行+保險(xiǎn)”,、“政銀保”、“銀行+保險(xiǎn)+期貨”,、“銀行+保險(xiǎn)+銷售溯源”等多種模式,，在為農(nóng)戶提供生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障和收入保障的同時，通過科技打通數(shù)據(jù)孤島,，引入銀行解決生產(chǎn)資金問題,、引入農(nóng)資企業(yè)解決生產(chǎn)資料問題、引入銷售渠道解決農(nóng)產(chǎn)品銷售問題，打通農(nóng)業(yè)生產(chǎn),、銷售,、貸款、風(fēng)險(xiǎn)保障各個環(huán)節(jié),，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支點(diǎn),，撬動更多金融資源向農(nóng)業(yè)傾斜。

阮江也認(rèn)為,，應(yīng)綜合金融服務(wù)強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能,。努力推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，加大金融保險(xiǎn)支持力度,。

以這次疫情對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中影響最大的畜禽業(yè)為例，在養(yǎng)殖業(yè)生豬保險(xiǎn)方面,，要加大生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn),、生豬收入保險(xiǎn)等相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)，運(yùn)用“基本保險(xiǎn)+商業(yè)保險(xiǎn)”,、“生豬保險(xiǎn)+”等模式推動生豬“一攬子保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)的整合,，促進(jìn)生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

同時,，積極推進(jìn)生豬保險(xiǎn)與銀行信貸,、融資擔(dān)保、期貨等金融工具的聯(lián)動,，實(shí)施“信貸+保險(xiǎn)+擔(dān)保”,、“信貸+保險(xiǎn)+擔(dān)保+期貨”等模式，切實(shí)解決養(yǎng)殖戶當(dāng)前面臨的資金壓力和發(fā)展困難,，著力提高廣大養(yǎng)殖戶的投保積極性,。（王筱）