銀保監(jiān)會近日印發(fā)的《關于進一步加大“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)扶貧工作力度的通知》指出,，聚焦穩(wěn)定脫貧長效機制,，充分發(fā)揮保險的風險保障作用，努力防止因病,、因災致貧返貧,。

專家認為，保險是市場經(jīng)濟條件下有效的風險轉移和損失補償機制,，和扶貧具有天然的聯(lián)系,，應當深入發(fā)揮保險保障功能，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,，加強保險增信功能,。

強化保險風險保障功能

通知要求，聚焦統(tǒng)籌抓好新冠肺炎疫情防控和脫貧攻堅,，加強對“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)疫情防控和復工復產(chǎn)的金融服務,。深入推進保險扶貧，著力提供充足風險保障,。

疫情對農(nóng)業(yè)保險的直接間接影響不可避免。中航安盟財產(chǎn)保險公司副總裁阮江表示,，在疫情未得到完全控制之前,，對“農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收,、農(nóng)村發(fā)展”將會產(chǎn)生持續(xù)的影響,。主要表現(xiàn)在對畜禽產(chǎn)業(yè)、流通環(huán)節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈,、菜籃子產(chǎn)品,、春耕時節(jié)、農(nóng)產(chǎn)品國際貿易及外出務工,、農(nóng)民增收,、脫貧攻堅等諸多方面的影響?？梢?，對實施和發(fā)揮“三農(nóng)”保障功能的農(nóng)業(yè)保險也將產(chǎn)生深遠的影響。

銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示,，近年來,，農(nóng)業(yè)保險、大病保險取得了較快發(fā)展,，但精準面向貧困地區(qū)和建檔立卡貧困戶的專屬保險產(chǎn)品種類不多,。一些保險產(chǎn)品保障范圍較窄,，賠付門檻較高，影響了保險保障作用的充分發(fā)揮,。

李均鋒認為,，在面臨重大自然災害、重大疾病,、重大市場價格波動時,，保險可以發(fā)揮分散風險的作用。脫貧攻堅戰(zhàn)進入收官階段,，穩(wěn)定脫貧,、防止返貧擺到了更加重要的位置，要進一步發(fā)揮好保險的兜底保障作用,，擴大貧困地區(qū)涉農(nóng)保險覆蓋面和保障范圍,，支持貧困地區(qū)開發(fā)特色農(nóng)業(yè)險種，探索推廣價格保險,、產(chǎn)值保險,、“保險+期貨”等新型險種。

“農(nóng)業(yè)保險+”面臨重大機遇

通知要求,，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,，支持保險機構在“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)開辦政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，加快發(fā)展當?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品保險,，探索開展“農(nóng)業(yè)保險+”等農(nóng)業(yè)保險模式,。

據(jù)銀保監(jiān)會副主席梁濤介紹，我國農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)模在迅速壯大,，提供的風險保障從2007年的1126億元增加到2019年的3.6萬億元,，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居亞洲第一、世界第二,。

專家認為,，農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展面臨重大機遇，將進一步促進保障重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給,，推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，改進農(nóng)村社會治理,，推動農(nóng)民持續(xù)增收,。

記者獲悉，上期所近日加快啟動了2020年天然橡膠“保險+期貨”精準扶貧試點工作,，總計投入1.5億抗疫扶貧資金,，聯(lián)合44家期貨公司及4家保險公司，為25個縣的近19萬噸天然橡膠提供價格保障，助力膠農(nóng)及橡膠產(chǎn)業(yè)抗疫復產(chǎn),。

僅今年以來,，已有多項政策大力支持農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展。2月5日,，中央一號文件《關于抓好“三農(nóng)”領域重點工作確保如期實現(xiàn)全面小康的意見》發(fā)布,。意見要求，抓好農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策落實,，督促保險機構及時足額理賠,。優(yōu)化“保險+期貨”試點模式，繼續(xù)推進農(nóng)產(chǎn)品期貨期權品種上市,。

2月19日,，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國務院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)《關于做好2020年產(chǎn)業(yè)扶貧工作的意見》,，支持全國農(nóng)擔體系切實降低對貧困地區(qū)特別是“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)擔保費率,，助力貧困地區(qū)發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。加快發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險,，推動優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險獎補試點擴大品種覆蓋面和加大保障力度,。

平安產(chǎn)險相關負責人提醒，“農(nóng)業(yè)保險+”依然存在產(chǎn)品種類受限,、規(guī)模較小,、投入產(chǎn)出不匹配等問題，保險公司必然承擔相應的經(jīng)營風險,。同時,，由于我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險市場并未達到飽和狀態(tài)，仍有很大發(fā)展空間,，因此保險機構更愿意繼續(xù)開展體系完備的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。而且,，農(nóng)戶已經(jīng)習慣傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和相應的運作模式,，對于新產(chǎn)品有天然的排斥性，在“農(nóng)業(yè)保險+”推廣試點過程中可能會出現(xiàn)業(yè)務有限,、動力不足的情況,。

保險業(yè)支持復工復產(chǎn)

通知強調，要加大對新冠肺炎疫情防控的金融支持,，有序推動復工復產(chǎn),，優(yōu)先支持扶貧龍頭企業(yè)、扶貧車間,、重點扶貧項目等開工復工,。保險機構對疫情相關的出險理賠要簡化理賠流程，提高服務時效,，及時足額賠付,。

近期,，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，據(jù)初步統(tǒng)計,，新冠肺炎疫情發(fā)生以來,，已有68家保險公司開發(fā)了600余款保險產(chǎn)品。

據(jù)中國人保相關負責人介紹,，2019年全年,，中國人保農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供風險保障2.21萬億元，承保三大主糧作物占播種面積的29.4%,，支付賠款250.4億元,。“政府扶貧救助保險”專屬產(chǎn)品，為31個省的建檔立卡貧困戶和特定人群,，提供風險保障7712億元,。

針對貧困地區(qū)復工復產(chǎn)可能面臨的風險，多家保險公司推出扶貧保障計劃,。

比如,，疫情期間，平安產(chǎn)險為甘肅省瓜州縣146戶貧困戶捐贈“防貧惠農(nóng)保險”,，共惠及貧困人員677人,，為農(nóng)房財產(chǎn)損失、醫(yī)療支出,、意外事故等致貧風險提供保障,，每戶最高保障額達3.9萬元。同時,，在“平安扶貧保”應急服務指引下,，平安產(chǎn)險貴州分公司為進一步支持黔東南州丹寨白茶產(chǎn)業(yè)扶貧項目企業(yè)渡過復工難關，快速溝通合作銀行啟動延期還款權限,，支持企業(yè)順利開展采茶,、收購，穩(wěn)定年度經(jīng)營收入,。

在青海省循化縣,，中再集團精準幫扶的幾萬撒拉族百姓實現(xiàn)整體脫貧。為保障脫貧戶不因疫情返貧,，中國大地保險立足循化實際,，通過拓展防返貧保險新冠肺炎保險責任，為全縣4.6萬建檔立卡貧困戶,、貧困邊緣戶,、五保戶、低保戶、殘疾人,、拉面從業(yè)人員擴展感染新冠肺炎身故責任,、殘疾責任、醫(yī)療責任,、誤工費用等保障責任,，合計保險金額27.76億元，力爭在循化同時打贏抗擊疫情和脫貧攻堅兩場戰(zhàn)役,。

發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)扶貧協(xié)同效應

通知要求,，穩(wěn)妥推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權貸款、林權抵押貸款,，探索開展農(nóng)業(yè)保險保單質押貸款,、農(nóng)戶信用保證保險貸款等，鼓勵創(chuàng)新“銀行＋保險”扶貧產(chǎn)品,。

農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險管理的一環(huán),，在助力建立和完善農(nóng)村信用體系方面可發(fā)揮相應作用。

李均鋒認為,，要研究如何進一步發(fā)揮銀行業(yè)和保險業(yè)扶貧的協(xié)同效應,，形成工作合力。要研究如何進一步完善小額貸款保證保險,、農(nóng)業(yè)保險保單質押等產(chǎn)品,，擴大產(chǎn)品規(guī)模，充分發(fā)揮其分險增信作用,，撬動更多信貸資金投放,。

平安產(chǎn)險相關負責人認為，在政府引導基礎上,，保險機構與銀行,、小額信貸等機構開展合作，通過提供保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與收入的保單,，結合保單質押,、涉農(nóng)小額貸款保證保險等方式，形成“保險+信貸”模式,，為農(nóng)民獲得貸款提供便捷服務。在此模式中,，可積累農(nóng)戶相關生產(chǎn),、損失、貸款,、還款等數(shù)據(jù),，在政府統(tǒng)籌管理下，可為農(nóng)村信用體系建設提供數(shù)據(jù)支持，助力農(nóng)村信用系統(tǒng)的進一步完善,。

以平安財險為例,，目前已開展“銀行+保險”、“政銀保”,、“銀行+保險+期貨”,、“銀行+保險+銷售溯源”等多種模式，在為農(nóng)戶提供生產(chǎn)風險保障和收入保障的同時,，通過科技打通數(shù)據(jù)孤島,，引入銀行解決生產(chǎn)資金問題、引入農(nóng)資企業(yè)解決生產(chǎn)資料問題,、引入銷售渠道解決農(nóng)產(chǎn)品銷售問題,，打通農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、銷售,、貸款,、風險保障各個環(huán)節(jié)，以農(nóng)業(yè)保險作為支點,，撬動更多金融資源向農(nóng)業(yè)傾斜,。

阮江也認為，應綜合金融服務強化保險保障功能,。努力推進保險產(chǎn)品創(chuàng)新,，加大金融保險支持力度。

以這次疫情對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中影響最大的畜禽業(yè)為例,，在養(yǎng)殖業(yè)生豬保險方面,，要加大生豬價格指數(shù)保險、生豬收入保險等相關產(chǎn)品的開發(fā),，運用“基本保險+商業(yè)保險”,、“生豬保險+”等模式推動生豬“一攬子保險”業(yè)務的整合，促進生豬保險業(yè)務的穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展,。

同時,，積極推進生豬保險與銀行信貸、融資擔保,、期貨等金融工具的聯(lián)動,，實施“信貸+保險+擔保”、“信貸+保險+擔保+期貨”等模式,，切實解決養(yǎng)殖戶當前面臨的資金壓力和發(fā)展困難,，著力提高廣大養(yǎng)殖戶的投保積極性。（王筱）