2020年開年，我國北方迎來了大范圍降雪,，銀裝素裹,，而在南國福建，依然綠樹郁蔥,，溫暖如春,。走近福州、泉州等地民營企業(yè),，但見工廠車間機器轟鳴、項目工地熱火朝天,，一派生機勃勃的景象,。

福建是民營經(jīng)濟大省，民營經(jīng)濟“三分天下有其二”,，是支撐福建高質(zhì)量發(fā)展的重要力量,。作為唯一一家總部根植福建的全國性商業(yè)銀行集團，興業(yè)銀行始終堅持與民營企業(yè)同命運,、共成長,，充分發(fā)揮總部優(yōu)勢和集團化經(jīng)營優(yōu)勢，持續(xù)加大和優(yōu)化金融供給,，為福建民營經(jīng)濟源源不斷注入金融“活水”,。

截至2019年末，興業(yè)銀行在福建省內(nèi)民營企業(yè)貸款余額912億元,，服務(wù)民營企業(yè)4271家,。其中福建省內(nèi)傳統(tǒng)信貸企業(yè)客戶中，民營企業(yè)數(shù)量占比達83%,，民營企業(yè)信貸余額占比45%;當年新發(fā)放民營企業(yè)信貸資金730億元,，占比56%。

“點對點”創(chuàng)新構(gòu)建專屬產(chǎn)品服務(wù)體系

福建鐵拓機械有限公司是集筑養(yǎng)路機械研發(fā),、生產(chǎn),、服務(wù)為一體的高新技術(shù)企業(yè)，公司由于生產(chǎn)線改擴建,，項目資金短缺,。為解決企業(yè)資金難題,，興業(yè)銀行從項目方案設(shè)計、盡調(diào)審查,、入庫變更,、協(xié)議修改、抵押登記等全流程為企業(yè)提供福建技改基金融資服務(wù),，最終向企業(yè)提供4年期總規(guī)模1億元的技改基金授信額度,。

“年利率低至3%，這筆資金為我們節(jié)省了約700萬元的融資成本,。” 福建鐵拓機械有限公司負責人說,，技改后產(chǎn)能提升約40%，有力支持了企業(yè)轉(zhuǎn)型升級,，不斷向高端國際化邁進,。

福建技改基金由興業(yè)銀行聯(lián)合福建省、市財政共同發(fā)起設(shè)立,，首期規(guī)模80億元,，期限10年，2018年末已超額完成投放,，2019年擴盤至120億元,，通過股權(quán)、債權(quán),、股債結(jié)合等市場化方式投資于福建省工信廳發(fā)布的省重點技術(shù)改造項目清單中的項目,，支持包括民營企業(yè)在內(nèi)的技術(shù)改造、技術(shù)革新,，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,，推動福建從制造大省向制造強省邁進。

到2019年末,，福建技改基金累計投放企業(yè)103家,，投放技改項目111個，投放金額119.25億元,。其中,，共支持民營(含外資、臺資)企業(yè)82家,，投放金額85.57億元,，占比71.76%，實現(xiàn)財政資金撬動社會資本投資比例超過1:49,，增強了福建民營制造企業(yè)加大技術(shù)改造投資的信心,。

技改基金只是興業(yè)銀行豐富服務(wù)民營企業(yè)產(chǎn)品“工具箱”的創(chuàng)新舉措之一。近年來,，該行將產(chǎn)品創(chuàng)新的“發(fā)力點”對準民營企業(yè)融資的“痛點”“難點”,，開發(fā)推出“小微三劍客”“誠易貸”“工業(yè)廠房按揭”“設(shè)備按揭”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”等符合民營企業(yè)特點和融資需求的專屬信貸產(chǎn)品,，構(gòu)建起“以便利化結(jié)算吸引客戶、以差異化融資緊貼客戶,、以增值化服務(wù)提升客戶”的專屬產(chǎn)品體系,。

民營企業(yè)融資難，主要難在擔保和抵押,，如何化解融資困局?

興業(yè)銀行一方面加大供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品使用,，依托核心企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押、票據(jù)池融資,、訂單融資,、買方信貸等產(chǎn)品，解決融資擔保難題,，并加大“交易貸”“年審貸”等信用免擔保類產(chǎn)品的投放力度,，提高信用貸款在新發(fā)放貸款中的比重;另一方面通過與納入國家融資擔保基金體系的省級再擔保機構(gòu),、擔保機構(gòu)的合作對接,，通過“銀政合作”“銀擔合作”和“銀政擔合作”等模式，實現(xiàn)風險共擔,、信息共享,，為民營企業(yè)客戶提供融資支持。

全生命周期服務(wù)打造民營“小巨人”

“我們沒有抵押物,，沒想到興業(yè)銀行能繼續(xù)支持我們，這一筆增貸,，對公司來說太及時了!”作為興業(yè)銀行“科技貸”的首批授信企業(yè)之一,，福建三能節(jié)能科技有限責任公司負責人深有感觸地說。

作為一家節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的科創(chuàng)型企業(yè),，隨著企業(yè)快速發(fā)展壯大,，急需補充流動資金，但由于無法提供足值固定資產(chǎn)抵押等擔保措施,，在多家銀行申請貸款“碰壁”,。在“百名行長進企業(yè)”活動中，興業(yè)銀行了解到企業(yè)情況,，在原有3000萬元信用貸款的基礎(chǔ)上,，采取信用免擔保方式，通過“科技貸”“銀政”模式為該公司增貸2000萬元,，短短一周時間就解決了企業(yè)的燃眉之急,。

“科技貸”由興業(yè)銀行與福建省科技廳、地方金融監(jiān)管局等合作推出,，通過“銀政保”“銀政”兩種模式,，由福建省財政每年出資2億元設(shè)立風險補償金,，以風險分擔模式，與銀行,、保險公司共同支持福建省科技型,、創(chuàng)新成長型民營企業(yè)，破解科創(chuàng)企業(yè)由于輕資產(chǎn)而產(chǎn)生的融資困境,。目前興業(yè)銀行已為福建省72戶民營科技型企業(yè)提供7.24億元“科技貸”支持,。

針對當前科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資普遍存在對接渠道不暢等問題，興業(yè)銀行還創(chuàng)新推出了“芝麻開花•興投資”線上投融資對接交流平臺,，通過支持政府部門,、高新園區(qū)、投資機構(gòu)等推薦科創(chuàng)企業(yè)批量線上對接,，為企業(yè)與私募股權(quán)投資機構(gòu)之間搭建起7×24小時投融資在線對接平臺,，有效打通投融資渠道。到2019年末,，興業(yè)銀行“芝麻開花·興投資”平臺已在線發(fā)布科技型民營企業(yè)153戶,，對接項目104個，服務(wù)福建省內(nèi)主板,、中小板,、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板上市公司128戶,，港股上市公司7戶,，新三板掛牌企業(yè)207戶。

科技創(chuàng)新是推動福建高質(zhì)量發(fā)展落實趕超的重要驅(qū)動力,。興業(yè)銀行自2015年推出“創(chuàng)業(yè)貸”布局科創(chuàng)金融以來,，聚焦科創(chuàng)企業(yè)不同生命周期金融服務(wù)需求，以“商行+投行”為抓手,，不斷升級科創(chuàng)金融服務(wù)體系,，為企業(yè)提供覆蓋全生命周期的“股債貸協(xié)同、境內(nèi)外聯(lián)動,、跨市場配置”的全面解決方案,，助力福建科創(chuàng)企業(yè)不斷發(fā)展壯大。至2019年末,，服務(wù)福建省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)客戶2410戶,，貸款余額168億元。

“科技+機制”推動“敢貸,、愿貸,、能貸”

銀企信息不對稱是民營企業(yè)融資難、融資貴的主要癥結(jié)之一,。為解決這一問題,，興業(yè)銀行與福建省數(shù)字辦,、地方金融監(jiān)管局共同建設(shè)福建省“金服云”平臺，強化科技賦能,，著力解決各類企業(yè)信息數(shù)據(jù)分散,、信息共享難的問題，不斷提升銀行“能貸”能力,。

興業(yè)銀行作為項目建設(shè)主力之一,，在短短4個月內(nèi)完成一期系統(tǒng)上線試運行，通過對福建省工商,、稅務(wù),、電力、公安,、司法等政府部門及公用事業(yè)單位的企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的綜合分析和挖掘,，實現(xiàn)政銀企三方信息對接共享，為民營企業(yè)提供企業(yè)融資需求發(fā)布,、銀行接單授信等融資撮合服務(wù),，也為銀行機構(gòu)提供數(shù)據(jù)分析挖掘、金融風控,、信用評估等多樣化服務(wù)和大數(shù)據(jù)支持,，以此提高民營企業(yè)融資便利性。目前“金服云”平臺累計注冊企業(yè)1611家,，發(fā)布融資需求213億元,，解決融資需求27億元。

為充分激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)內(nèi)生動力,，興業(yè)銀行通過落實盡職免責機制實現(xiàn)“敢貸”,，以強化正向激勵實現(xiàn)“愿貸”，形成“敢貸愿貸”的長效機制和企業(yè)文化,。

在盡職免責上,，出臺盡職免責實施細則,，在風險可控的前提下,，調(diào)高民營企業(yè)業(yè)務(wù)風險容忍度，建立盡職免責和容錯糾錯機制,，打消民營企業(yè)信貸從業(yè)人員顧慮,，切實提高服務(wù)民營企業(yè)的精氣神。

在激勵機制上,，加強資源配置和考核評價,，一方面將民營企業(yè)信貸增長納入分支機構(gòu)及負責人年度綜合考評，并從民營企業(yè)信貸計劃,、服務(wù)數(shù)量和信貸質(zhì)量等各個維度制定綜合評價方案,，鼓勵加大民營企業(yè)信貸投放;另一方面對新發(fā)放民營小微企業(yè)貸款給予15個BP內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價補貼,，提高一線工作人員積極性，并對民營小微企業(yè)貸款投放配置專項貸款額度及風險資產(chǎn),，確保貸款優(yōu)先投放,。

據(jù)介紹，一年來,，興業(yè)銀行僅通過降低民營企業(yè)貸款利率一項就為福建省民營企業(yè)節(jié)約融資成本超過5億元,，有效緩解了民營企業(yè)融資貴問題。（杜紅濤）