歷時四個月,，163家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)參與,，覆蓋全省30.9萬戶小微企業(yè)，與超過8400戶達(dá)成初步融資意向……今年下半年,，由河南銀保監(jiān)組織開展的“百行進(jìn)萬企”融資對接活動成效顯著,，有效緩解了我省小微企業(yè)融資難題。
“百行進(jìn)萬企”
把脈小微企業(yè)融資難題
根據(jù)銀保監(jiān)會關(guān)于開展“不忘初心,、牢記使命”銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“百行進(jìn)萬企”融資對接工作的通知要求,，為進(jìn)一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，河南銀保監(jiān)局作為全省五個試點省市之一,，于今年8月-11月組織全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展了“百行進(jìn)萬企”融資對接工作,。
此次“百行進(jìn)萬企”覆蓋全省30.9萬戶納稅評級在B級以上的小微企業(yè)，銀行主動與企業(yè)聯(lián)系,，開展在線問卷調(diào)查,，根據(jù)企業(yè)意愿上門走訪、深入調(diào)研,，問需于企,，問計于企，對符合授信條件的企業(yè)開展授信融資等綜合金融服務(wù),，這次“百行進(jìn)萬企”既是一次社會調(diào)查實踐,，也是一次主動融資服務(wù),，對于深入分析查找我省小微企業(yè)金融服務(wù)的難點癥結(jié),，找準(zhǔn)銀行在機(jī)制、產(chǎn)品,、技術(shù),、流程等方面不足，緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題具有重要意義,。
目前,，“百行進(jìn)萬企”工作已接近尾聲，從成效來看,，達(dá)成融資意向的企業(yè)數(shù)量和實際授信金額均居五個試點省市第二位,，活動呈現(xiàn)出參與機(jī)構(gòu)多，覆蓋企業(yè)廣,，工作進(jìn)度快,、對接成果實等特點。
成效顯著
與近三成走訪企業(yè)達(dá)成初步融資意向
據(jù)介紹,，我省此次融資對接活動共有163家銀行業(yè)機(jī)構(gòu),，5729個基層網(wǎng)點，超過1.5萬銀行工作人員參與,。是我省規(guī)模最大的一次服務(wù)小微企業(yè)集中行動,。
本次活動，對接企業(yè)覆蓋全省所有滿足條件的,、納稅評級B級及以上的30.9萬戶所得稅小型微利企業(yè),。截至12月9日，全省已有約30萬戶小微企業(yè)完成在線問卷填寫,，銀行入戶走訪近4.3萬戶企業(yè),。
本次活動對接成效顯著。據(jù)介紹，在實地走訪的企業(yè)中有2.9萬戶表達(dá)了融資需求,，銀行評估后,，與超過8400戶達(dá)成了初步融資意向，占比近30%,，高于五個試點省市平均水平,；超過88%的融資方案可以基本或全部滿足客戶需求，超過70%的擬授信金額大于企業(yè)融資缺口,，80%的利率定在8%以下,；目前已完成實際授信近5800余戶，表內(nèi)外授信金額合計近140億元,，戶均約240萬元,。
案例一
河南恒云食品有限公司位于鶴壁淇縣鶴淇產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，屬于私營小微企業(yè),，主要加工制造火鍋類食品,。工商銀行鶴壁分行普惠金融部聯(lián)合淇縣支行開展“百行進(jìn)萬企”問卷調(diào)查工作，企業(yè)積極配合,，通過電話,、上門走訪等多次對接，了解到客戶生產(chǎn)經(jīng)營正常,，從未在銀行獲得過貸款,，今年因購買原材料，有資金需求,。
結(jié)合工行大力支持小微企業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向和經(jīng)營快貸創(chuàng)新產(chǎn)品,，鶴壁分行為該企業(yè)提供純信用小微貸款100萬元，該筆提款利率5.0025%,，無需抵押,、線上提款、隨借隨還,，緩解了小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營臨時性資金需求,，而且可以隨時還款，在白名單有效期內(nèi)按需申請貸款,，降低了小微企業(yè)的融資成本,，靈活簡便。
案例二
工商銀行許昌分行在“百行進(jìn)萬企活動”時,，認(rèn)真組織開展上門走訪小企業(yè)客戶,。在走訪一名小企業(yè)客戶時，許昌分行了解到該客戶主營業(yè)務(wù)為家用電器,、中央空調(diào),、家用地暖,、空氣能熱水器批發(fā)兼零售；中央熱水工程設(shè)計,、安裝等,。公司已成立4年，經(jīng)營狀況良好,，并且在已開立了對公賬戶和個人理財金卡,。目前公司該準(zhǔn)備擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，需要周轉(zhuǎn)資金,，希望獲得融資,，但是客戶了解到市場的的融資利率偏高，成本太高,?？蛻艚?jīng)理得知這些情況后，馬上向客戶推薦了工行的E抵快貸產(chǎn)品,，最終產(chǎn)品線上操作,、額度循環(huán)、隨借隨還,、手續(xù)簡便等優(yōu)勢,，有效滿足了小微企業(yè)和個體工商戶“短,、小,、頻、急”的融資需求,，客戶當(dāng)場申辦了一筆E抵快貸,。
案例三
河南樹仁儀器進(jìn)出口有限公司成立于2016年3月，專業(yè)為化工,、制藥,、化學(xué)、材料,、食品,、生物等領(lǐng)域提供實驗室儀器設(shè)備、儀器維修維護(hù)服務(wù),、以及儀器進(jìn)出口外貿(mào)代理業(yè)務(wù),，目前在省內(nèi)高校的覆蓋率達(dá)90%以上。該企業(yè)是中原銀行鄭州分行的授信客戶,，審批敞口額度500萬元,，業(yè)務(wù)品種為政采貸。
“百行進(jìn)萬企”活動計劃開展以來,，中原銀行堅決貫徹落實支持民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的重要精神,，充分把握“地緣,，親緣，人緣”的固有優(yōu)勢,，深耕本地小微企業(yè)市場,，進(jìn)一步加大對民營小微企業(yè)的支持力度，為企業(yè)提供更加全面,、更加專業(yè)的金融服務(wù),。
2019年9月，某高校采購科研儀器教學(xué)設(shè)備,，金額總計800萬元,，在河南省政府采購平臺公開招標(biāo)。河南樹仁儀器進(jìn)出口有限公司以其完善的資質(zhì),、豐富的采購經(jīng)驗中標(biāo),。然而此時科教儀器的采購費(fèi)用成了困擾企業(yè)的一大難題。缺乏良好的抵押物,，缺少中大型企業(yè)的擔(dān)保,，小微企業(yè)融資困難成為了企業(yè)發(fā)展的瓶頸。在2019年9月前企業(yè)承接的大部分項目,，多以自有資金購買設(shè)備價款,，且采購單位回款賬期一般在3-6個月，從企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)上來看,，各項資產(chǎn)數(shù)據(jù)均呈現(xiàn)逐年上升的態(tài)勢,，企業(yè)應(yīng)收賬款逐漸增加，尾款有多筆暫未回款,，企業(yè)自有資金捉襟見肘,。
中原銀行安排專人圍繞公開招標(biāo)項目及中標(biāo)企業(yè)，開展主動營銷,。在對政府采購中標(biāo)企業(yè)進(jìn)行篩選時,，分行產(chǎn)品經(jīng)理主動與企業(yè)取得聯(lián)系，將政采貸的產(chǎn)品介紹及準(zhǔn)入條件告知了企業(yè),。企業(yè)表達(dá)了濃厚興趣,，緊接著客戶經(jīng)理協(xié)助企業(yè)在網(wǎng)上完成了政采貸的業(yè)務(wù)申請，網(wǎng)申通過后,，分行客戶經(jīng)理及時上門對企業(yè)歷史采購信息,、采購項目真實性、應(yīng)收賬款質(zhì)量,、應(yīng)收賬款有效性,、融資用途等進(jìn)行了核實。對各項情況調(diào)查后客戶經(jīng)理完成授信調(diào)查報告,，上報有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審查和審批,。經(jīng)審查人員審查通過后,，簽合同、核保,，最后順利完成了放款,。該產(chǎn)品的成功落地，完美解決了企業(yè)融資難的問題,。