“與市場上普遍將個人用戶端（即C端）作為開放銀行的突破方向不同,，我行從自身最擅長的同業(yè)與金融市場端（即F端）入手開始探索,，努力打造‘連接一切’的能力,，致力于成為最佳生態(tài)賦能銀行”,，10月17 日,，興業(yè)銀行副行長孫雄鵬在第235場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示,。
最早由英國和歐盟提出的開放銀行概念,，現(xiàn)已成為世界銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢。開放銀行通過應(yīng)用程序編程接口（API）,，將銀行的信息系統(tǒng)與合作方的信息系統(tǒng)對接,，使銀行與合作方形成基于信息系統(tǒng)對接的共享共贏商業(yè)平臺，讓雙方共同的客戶在生產(chǎn)生活中便捷,、無感,、無界地享受到金融服務(wù)。興業(yè)銀行開放銀行起步較早,，在“科技興行”戰(zhàn)略指引下,，2017年就提出了“安全銀行、流程銀行,、開放銀行,、智慧銀行”四個銀行建設(shè)目標(biāo)，并發(fā)揮科技子公司--興業(yè)數(shù)金的市場化體制機制優(yōu)勢，開啟開放銀行探索之路,。借鑒歐美先進(jìn)同業(yè)實踐經(jīng)驗,，興業(yè)銀行將內(nèi)部牢固的安全基礎(chǔ)和統(tǒng)一的數(shù)據(jù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)作為開放銀行建設(shè)的基礎(chǔ)和前提,，實現(xiàn)了多牌照綜合金融集團(tuán)的底層數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一和互聯(lián)互通,，為開放銀行建設(shè)打下扎實基礎(chǔ)。
2017年,，興業(yè)銀行著手在興業(yè)數(shù)金金融云的基礎(chǔ)上建設(shè)開放銀行，經(jīng)過一年多發(fā)展,，初步形成了功能完善,、性能良好、安全可靠的開放銀行技術(shù)平臺,，建立了“場景驅(qū)動,、科技賦能、開放共贏”的開放平臺運營模式,。截至2019年9月末,，興業(yè)銀行開放平臺對外提供9大類128個API接口，涵蓋用戶,、賬戶,、消息、支付,、安全,、社交、理財,、檢索,、感知等領(lǐng)域，觸達(dá)場景端零售客戶超220萬戶,，日均交易規(guī)模突破10億元,，為銀行端引入場景端客戶超30萬戶。
立足自身資源稟賦,，發(fā)揮局部先發(fā)優(yōu)勢,，全面深化科技體制機制改革，激發(fā)創(chuàng)新活力,，構(gòu)建“連接一切”能力,，賦能“1234”戰(zhàn)略體系……興業(yè)銀行走出了一條差異化的開放銀行發(fā)展之路。
F端率先發(fā)力 構(gòu)建“連接一切”能力
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)主戰(zhàn)場正從“to C”轉(zhuǎn)向“to B”,，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代已經(jīng)開啟,。興業(yè)銀行長期以來聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)“主航道”，在泛B端尤其是F端服務(wù)占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢,，在同業(yè)與金融市場領(lǐng)域形成了較為寬闊的“護(hù)城河”,。
早在2007年,，興業(yè)銀行在業(yè)內(nèi)率先推出與開放銀行本質(zhì)相同的 銀銀平臺，以標(biāo)準(zhǔn)化接入模式,，向中小銀行輸出科技和產(chǎn)品服務(wù),，形成了“共建、共享,、共有,、共贏”的綜合金融服務(wù)平臺。目前“銀銀平臺”合作的機構(gòu)客戶達(dá)2018家,，為358家中小商業(yè)銀行提供信息系統(tǒng)建設(shè)服務(wù),，通過“機構(gòu)投資交易平臺”為1395家金融機構(gòu)提供投資交易服務(wù)，與381家農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)達(dá)成理財代銷業(yè)務(wù)合作,；基于銀銀平臺理財門戶升級打造的一站式財富管理平臺“錢大掌柜”注冊用戶已突破1420萬,，累計銷售金融產(chǎn)品近3000億元，開放銀行生態(tài)漸入佳境,。
“我們始終認(rèn)為,，同業(yè)之間不是你死我活的‘零和游戲’，而是可以優(yōu)勢互補,、合作共生,，共同繁榮我國金融市場，攜手為實體經(jīng)濟提供更加多元優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),。”孫雄鵬表示,。
近年來，開放銀行技術(shù)已成為興業(yè)銀行開拓同業(yè)與金融市場的“利器”,。一方面,，助力興業(yè)銀行持續(xù)深耕中小銀行，與2000多家合作銀行強化合作關(guān)系,；另一方面,，通過“非銀資金管理云平臺”，不斷擴大同業(yè)合作“朋友圈”,，目前已連接覆蓋證券,、保險、信托,、財務(wù)公司等行業(yè)超過440家的非銀金融機構(gòu),，成為眾多非銀金融機構(gòu)合作的首選平臺。
在此基礎(chǔ)上,，興業(yè)銀行致力于構(gòu)建開放銀行“三朵云”——“交易云”“資管云”“財富云”,，為金融機構(gòu)客戶提供寬廣的銷售渠道的同時，為企業(yè)客戶融資形成的金融資產(chǎn)提供投資、交易,、流轉(zhuǎn)平臺,，更為個人客戶提供豐富多元的財富產(chǎn)品，讓三四線城市和農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)居民享受到均等化的現(xiàn)代金融服務(wù),，使金融服務(wù)更有溫度,、更加普惠。
如今,，興業(yè)銀行同業(yè)與金融市場業(yè)務(wù)已從單個業(yè)務(wù)門類和條線,，進(jìn)化為獨具特色的開放銀行平臺化商業(yè)模式，有效帶動企金,、零售業(yè)務(wù)發(fā)展,，賦能“1234”戰(zhàn)略體系落地，成為構(gòu)建“結(jié)算型,、投資型、交易型”三型銀行能力,，建立“商行+投行”經(jīng)營體系的重要平臺和有效載體,。
FGBC互聯(lián) 打造融合賦能的開放生態(tài)
立足F端領(lǐng)先優(yōu)勢，興業(yè)銀行進(jìn)一步將其復(fù)制嫁接到政府端（即G端）,、企業(yè)端（即B端）,，不斷推進(jìn)GBC端場景拓展和生態(tài)互聯(lián)，通過互聯(lián)互通,，讓金融服務(wù)觸達(dá)C端的“千家萬戶”,，形成FGBC協(xié)同聯(lián)動、融合賦能的開放生態(tài),。
G端,，加深互聯(lián)合作，增強與政府機構(gòu)和公共事業(yè)單位互聯(lián)和數(shù)據(jù)共享,，積極開展社保代發(fā),、住房公積金、海關(guān)稅費等多個領(lǐng)域的服務(wù)嵌入,。同時聚焦民生服務(wù)痛點,，在醫(yī)療、政務(wù),、旅游,、交通、教育,、社區(qū)等行業(yè)逐步推廣智慧城市場景服務(wù)新模式,，持續(xù)打造“智慧城市”服務(wù)平臺，以效率提升的一小步開啟智慧生活的一大步。截至2019年9月末,，“智慧城市”平臺與575家醫(yī)院,、443個旅游景區(qū)、1445個交通企業(yè)深度連接,，累計服務(wù)消費者逾1億人次,。
B端，持續(xù)擴大領(lǐng)先優(yōu)勢,，打通B2B2C價值鏈,。在汽車金融領(lǐng)域，推出基于開放銀行理念的汽車金融全生命周期金融服務(wù)平臺“興車融”,，提供一套標(biāo)準(zhǔn)對外服務(wù)接口,，將金融服務(wù)嵌入客戶交易中。目前“興車融”平臺融資金額達(dá)2147億元,。在物流領(lǐng)域,，依托興業(yè)數(shù)金公司推出面向物流金融場景的整車物流供應(yīng)鏈產(chǎn)融協(xié)同解決方案——“鏈金師”，上線僅1年即觸達(dá)司機超過6.2萬名,，小微物流企業(yè)超過4000家,，完成運單結(jié)算超過112萬筆，金額超過45億元,，月復(fù)合增長率28.88%,。
C端，推進(jìn)“織網(wǎng)工程”建設(shè),。興業(yè)銀行全力打造移動生活平臺“好興動”APP,，通過“織網(wǎng)”工程與餐飲、娛樂等商戶深度合作,，全面融入用戶吃,、喝、玩,、購,、樂等生活消費場景，并探索基于各類生活消費場景的發(fā)卡,、特惠,、收單、代發(fā),、分期等金融服務(wù),，構(gòu)建多方共贏的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)閉環(huán)。目前合作商戶近8萬家,，注冊用戶數(shù)突破970萬,。
為集成FGB端服務(wù)能力,，惠及C端更多個人用戶，今年7月,，興業(yè)銀行開發(fā)上線了新版手機銀行App,，內(nèi)嵌的 “多元金融”板塊，內(nèi)引外聯(lián),，初步建成了開放的生態(tài)場景,，客戶數(shù)突破3000萬戶，月活用戶（MAU）較上線前增長22%,。
全面深化改革 再塑科技體制機制新優(yōu)勢
開放銀行代表著銀行的未來,，是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，它不僅是產(chǎn)品和技術(shù)的改造,，更多是銀行體制機制的轉(zhuǎn)型,，包含前中后臺的全面變革。
為推動科技與業(yè)務(wù)深度融合,，強化科技賦能,，興業(yè)銀行目前正深化推進(jìn)新一輪科技體制機制改革，在組織架構(gòu),、體制機制,、資源投入等方面大刀闊斧，構(gòu)建體制機制新優(yōu)勢,。孫雄鵬副行長在發(fā)布會上介紹，此輪改革主要包括三個方面：一是研發(fā)體制公司化,，將總行科技研發(fā)力量打包注入興業(yè)數(shù)金公司,，持續(xù)提高科技人員占比，并對標(biāo)先進(jìn)科技公司管理模式,，建立市場化考核和用人機制,，激發(fā)科技創(chuàng)新活力；二是融合模式多樣化,，在總行層面建立業(yè)務(wù)科技聯(lián)合開發(fā)工作機制,，推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技的深度融合，建立“集中—分布”式研發(fā)管理體系,，在部分重點區(qū)域組建研發(fā)團(tuán)隊,，提高科技對業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)效率和服務(wù)能力；三是創(chuàng)新管理專業(yè)化,，在總行設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室,，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略制定和實施。興業(yè)銀行還設(shè)立金融科技創(chuàng)新基金,，專項支持大數(shù)據(jù)分析,、云計算,、人工智能等新興技術(shù)研發(fā)應(yīng)用。
“金融科技的核心是技術(shù),、本質(zhì)是金融,、最終目的是服務(wù)客戶，提升客戶體驗,，讓客戶滿意是我們深化改革的終極目標(biāo),。”通過本輪改革，興業(yè)銀行希望突破銀行體制的傳統(tǒng)思維束縛,，最大限度釋放科技創(chuàng)新活力,，增強核心競爭力。同時,，將科技全面融入全集團(tuán),、全員和全流程，在其擅長的同業(yè)和金融市場業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成并保持科技先發(fā)優(yōu)勢,，在傳統(tǒng)商行科技領(lǐng)域固本強基實現(xiàn)趕超,，驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的“第二曲線”，賦能集團(tuán)“1234”戰(zhàn)略落地,，科技興行實現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展,。（杜紅濤）