“與市場(chǎng)上普遍將個(gè)人用戶端（即C端）作為開(kāi)放銀行的突破方向不同,，我行從自身最擅長(zhǎng)的同業(yè)與金融市場(chǎng)端（即F端）入手開(kāi)始探索，努力打造‘連接一切’的能力,，致力于成為最佳生態(tài)賦能銀行”,，10月17 日，興業(yè)銀行副行長(zhǎng)孫雄鵬在第235場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示,。
最早由英國(guó)和歐盟提出的開(kāi)放銀行概念,，現(xiàn)已成為世界銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。開(kāi)放銀行通過(guò)應(yīng)用程序編程接口（API）,，將銀行的信息系統(tǒng)與合作方的信息系統(tǒng)對(duì)接,，使銀行與合作方形成基于信息系統(tǒng)對(duì)接的共享共贏商業(yè)平臺(tái)，讓雙方共同的客戶在生產(chǎn)生活中便捷,、無(wú)感,、無(wú)界地享受到金融服務(wù)。興業(yè)銀行開(kāi)放銀行起步較早,，在“科技興行”戰(zhàn)略指引下,，2017年就提出了“安全銀行、流程銀行,、開(kāi)放銀行,、智慧銀行”四個(gè)銀行建設(shè)目標(biāo)，并發(fā)揮科技子公司--興業(yè)數(shù)金的市場(chǎng)化體制機(jī)制優(yōu)勢(shì),，開(kāi)啟開(kāi)放銀行探索之路,。借鑒歐美先進(jìn)同業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，興業(yè)銀行將內(nèi)部牢固的安全基礎(chǔ)和統(tǒng)一的數(shù)據(jù),、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)作為開(kāi)放銀行建設(shè)的基礎(chǔ)和前提,，實(shí)現(xiàn)了多牌照綜合金融集團(tuán)的底層數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一和互聯(lián)互通，為開(kāi)放銀行建設(shè)打下扎實(shí)基礎(chǔ),。
2017年,，興業(yè)銀行著手在興業(yè)數(shù)金金融云的基礎(chǔ)上建設(shè)開(kāi)放銀行，經(jīng)過(guò)一年多發(fā)展,，初步形成了功能完善,、性能良好、安全可靠的開(kāi)放銀行技術(shù)平臺(tái),，建立了“場(chǎng)景驅(qū)動(dòng),、科技賦能、開(kāi)放共贏”的開(kāi)放平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式,。截至2019年9月末,，興業(yè)銀行開(kāi)放平臺(tái)對(duì)外提供9大類128個(gè)API接口,，涵蓋用戶、賬戶,、消息,、支付、安全,、社交,、理財(cái)、檢索,、感知等領(lǐng)域,，觸達(dá)場(chǎng)景端零售客戶超220萬(wàn)戶，日均交易規(guī)模突破10億元,，為銀行端引入場(chǎng)景端客戶超30萬(wàn)戶,。
立足自身資源稟賦，發(fā)揮局部先發(fā)優(yōu)勢(shì),，全面深化科技體制機(jī)制改革,，激發(fā)創(chuàng)新活力，構(gòu)建“連接一切”能力,，賦能“1234”戰(zhàn)略體系……興業(yè)銀行走出了一條差異化的開(kāi)放銀行發(fā)展之路,。
F端率先發(fā)力 構(gòu)建“連接一切”能力
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)主戰(zhàn)場(chǎng)正從“to C”轉(zhuǎn)向“to B”，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)開(kāi)啟,。興業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)“主航道”,，在泛B端尤其是F端服務(wù)占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，在同業(yè)與金融市場(chǎng)領(lǐng)域形成了較為寬闊的“護(hù)城河”,。
早在2007年,，興業(yè)銀行在業(yè)內(nèi)率先推出與開(kāi)放銀行本質(zhì)相同的 銀銀平臺(tái)，以標(biāo)準(zhǔn)化接入模式,，向中小銀行輸出科技和產(chǎn)品服務(wù),，形成了“共建、共享,、共有,、共贏”的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。目前“銀銀平臺(tái)”合作的機(jī)構(gòu)客戶達(dá)2018家,，為358家中小商業(yè)銀行提供信息系統(tǒng)建設(shè)服務(wù),，通過(guò)“機(jī)構(gòu)投資交易平臺(tái)”為1395家金融機(jī)構(gòu)提供投資交易服務(wù)，與381家農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成理財(cái)代銷業(yè)務(wù)合作,；基于銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶升級(jí)打造的一站式財(cái)富管理平臺(tái)“錢(qián)大掌柜”注冊(cè)用戶已突破1420萬(wàn),，累計(jì)銷售金融產(chǎn)品近3000億元，開(kāi)放銀行生態(tài)漸入佳境。
“我們始終認(rèn)為,，同業(yè)之間不是你死我活的‘零和游戲’,，而是可以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共生,，共同繁榮我國(guó)金融市場(chǎng),，攜手為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加多元優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。”孫雄鵬表示,。
近年來(lái),，開(kāi)放銀行技術(shù)已成為興業(yè)銀行開(kāi)拓同業(yè)與金融市場(chǎng)的“利器”。一方面,，助力興業(yè)銀行持續(xù)深耕中小銀行，與2000多家合作銀行強(qiáng)化合作關(guān)系,；另一方面,，通過(guò)“非銀資金管理云平臺(tái)”，不斷擴(kuò)大同業(yè)合作“朋友圈”,，目前已連接覆蓋證券,、保險(xiǎn)、信托,、財(cái)務(wù)公司等行業(yè)超過(guò)440家的非銀金融機(jī)構(gòu),，成為眾多非銀金融機(jī)構(gòu)合作的首選平臺(tái)。
在此基礎(chǔ)上,，興業(yè)銀行致力于構(gòu)建開(kāi)放銀行“三朵云”——“交易云”“資管云”“財(cái)富云”,，為金融機(jī)構(gòu)客戶提供寬廣的銷售渠道的同時(shí)，為企業(yè)客戶融資形成的金融資產(chǎn)提供投資,、交易,、流轉(zhuǎn)平臺(tái)，更為個(gè)人客戶提供豐富多元的財(cái)富產(chǎn)品,，讓三四線城市和農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)居民享受到均等化的現(xiàn)代金融服務(wù),，使金融服務(wù)更有溫度、更加普惠,。
如今,，興業(yè)銀行同業(yè)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)已從單個(gè)業(yè)務(wù)門(mén)類和條線，進(jìn)化為獨(dú)具特色的開(kāi)放銀行平臺(tái)化商業(yè)模式,，有效帶動(dòng)企金,、零售業(yè)務(wù)發(fā)展，賦能“1234”戰(zhàn)略體系落地,，成為構(gòu)建“結(jié)算型,、投資型、交易型”三型銀行能力,，建立“商行+投行”經(jīng)營(yíng)體系的重要平臺(tái)和有效載體,。
FGBC互聯(lián) 打造融合賦能的開(kāi)放生態(tài)
立足F端領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),，興業(yè)銀行進(jìn)一步將其復(fù)制嫁接到政府端（即G端）、企業(yè)端（即B端）,，不斷推進(jìn)GBC端場(chǎng)景拓展和生態(tài)互聯(lián),，通過(guò)互聯(lián)互通，讓金融服務(wù)觸達(dá)C端的“千家萬(wàn)戶”,，形成FGBC協(xié)同聯(lián)動(dòng),、融合賦能的開(kāi)放生態(tài)。
G端,，加深互聯(lián)合作,，增強(qiáng)與政府機(jī)構(gòu)和公共事業(yè)單位互聯(lián)和數(shù)據(jù)共享，積極開(kāi)展社保代發(fā),、住房公積金,、海關(guān)稅費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域的服務(wù)嵌入。同時(shí)聚焦民生服務(wù)痛點(diǎn),，在醫(yī)療,、政務(wù)、旅游,、交通,、教育、社區(qū)等行業(yè)逐步推廣智慧城市場(chǎng)景服務(wù)新模式,，持續(xù)打造“智慧城市”服務(wù)平臺(tái),，以效率提升的一小步開(kāi)啟智慧生活的一大步。截至2019年9月末,，“智慧城市”平臺(tái)與575家醫(yī)院,、443個(gè)旅游景區(qū)、1445個(gè)交通企業(yè)深度連接,，累計(jì)服務(wù)消費(fèi)者逾1億人次,。
B端，持續(xù)擴(kuò)大領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),，打通B2B2C價(jià)值鏈,。在汽車金融領(lǐng)域，推出基于開(kāi)放銀行理念的汽車金融全生命周期金融服務(wù)平臺(tái)“興車融”,，提供一套標(biāo)準(zhǔn)對(duì)外服務(wù)接口,，將金融服務(wù)嵌入客戶交易中。目前“興車融”平臺(tái)融資金額達(dá)2147億元,。在物流領(lǐng)域,，依托興業(yè)數(shù)金公司推出面向物流金融場(chǎng)景的整車物流供應(yīng)鏈產(chǎn)融協(xié)同解決方案——“鏈金師”，上線僅1年即觸達(dá)司機(jī)超過(guò)6.2萬(wàn)名，小微物流企業(yè)超過(guò)4000家,，完成運(yùn)單結(jié)算超過(guò)112萬(wàn)筆,，金額超過(guò)45億元，月復(fù)合增長(zhǎng)率28.88%,。
C端,，推進(jìn)“織網(wǎng)工程”建設(shè),。興業(yè)銀行全力打造移動(dòng)生活平臺(tái)“好興動(dòng)”APP，通過(guò)“織網(wǎng)”工程與餐飲,、娛樂(lè)等商戶深度合作,，全面融入用戶吃、喝,、玩、購(gòu),、樂(lè)等生活消費(fèi)場(chǎng)景,，并探索基于各類生活消費(fèi)場(chǎng)景的發(fā)卡、特惠,、收單,、代發(fā)、分期等金融服務(wù),，構(gòu)建多方共贏的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)閉環(huán),。目前合作商戶近8萬(wàn)家，注冊(cè)用戶數(shù)突破970萬(wàn),。
為集成FGB端服務(wù)能力,，惠及C端更多個(gè)人用戶，今年7月,，興業(yè)銀行開(kāi)發(fā)上線了新版手機(jī)銀行App,，內(nèi)嵌的 “多元金融”板塊，內(nèi)引外聯(lián),，初步建成了開(kāi)放的生態(tài)場(chǎng)景,，客戶數(shù)突破3000萬(wàn)戶，月活用戶（MAU）較上線前增長(zhǎng)22%,。
全面深化改革 再塑科技體制機(jī)制新優(yōu)勢(shì)
開(kāi)放銀行代表著銀行的未來(lái),，是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，它不僅是產(chǎn)品和技術(shù)的改造，更多是銀行體制機(jī)制的轉(zhuǎn)型,，包含前中后臺(tái)的全面變革,。
為推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合，強(qiáng)化科技賦能,，興業(yè)銀行目前正深化推進(jìn)新一輪科技體制機(jī)制改革,，在組織架構(gòu)、體制機(jī)制,、資源投入等方面大刀闊斧,，構(gòu)建體制機(jī)制新優(yōu)勢(shì)。孫雄鵬副行長(zhǎng)在發(fā)布會(huì)上介紹,，此輪改革主要包括三個(gè)方面：一是研發(fā)體制公司化,，將總行科技研發(fā)力量打包注入興業(yè)數(shù)金公司，持續(xù)提高科技人員占比,，并對(duì)標(biāo)先進(jìn)科技公司管理模式,，建立市場(chǎng)化考核和用人機(jī)制，激發(fā)科技創(chuàng)新活力,；二是融合模式多樣化,，在總行層面建立業(yè)務(wù)科技聯(lián)合開(kāi)發(fā)工作機(jī)制，推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技的深度融合,，建立“集中—分布”式研發(fā)管理體系,，在部分重點(diǎn)區(qū)域組建研發(fā)團(tuán)隊(duì)，提高科技對(duì)業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)效率和服務(wù)能力,；三是創(chuàng)新管理專業(yè)化,，在總行設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略制定和實(shí)施,。興業(yè)銀行還設(shè)立金融科技創(chuàng)新基金,，專項(xiàng)支持大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算,、人工智能等新興技術(shù)研發(fā)應(yīng)用,。
“金融科技的核心是技術(shù)、本質(zhì)是金融,、最終目的是服務(wù)客戶,，提升客戶體驗(yàn)，讓客戶滿意是我們深化改革的終極目標(biāo),。”通過(guò)本輪改革,，興業(yè)銀行希望突破銀行體制的傳統(tǒng)思維束縛，最大限度釋放科技創(chuàng)新活力,，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力,。同時(shí),，將科技全面融入全集團(tuán)、全員和全流程,，在其擅長(zhǎng)的同業(yè)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成并保持科技先發(fā)優(yōu)勢(shì),，在傳統(tǒng)商行科技領(lǐng)域固本強(qiáng)基實(shí)現(xiàn)趕超，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的“第二曲線”,，賦能集團(tuán)“1234”戰(zhàn)略落地,，科技興行實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展。（杜紅濤）