近年來(lái),，中信銀行鄭州分行在人民銀行鄭州中心支行的指導(dǎo)、監(jiān)督與正確領(lǐng)導(dǎo)下,，積極貫徹落實(shí)黨中央,、國(guó)務(wù)院支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展重要工作部署和“放管服”改革要求，堅(jiān)持“以客戶為中心”服務(wù)理念,，積極提升科技賦能水平,，多措并舉，扎實(shí)推進(jìn)優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù),、促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合相關(guān)工作,，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
“一次辦妥”優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)
企業(yè)銀行開(kāi)戶,，是企業(yè)享受金融服務(wù)的“第一站”,，賬戶注冊(cè)是否順暢,，直接影響到了創(chuàng)業(yè)者的積極性。6月10日,，我省取消企業(yè)銀行賬戶許可以來(lái),，中信銀行優(yōu)化流程、出臺(tái)政策,、廣泛推廣,、用心服務(wù)，讓企業(yè)銀行開(kāi)戶走上“高速路”,，實(shí)現(xiàn)“一次辦妥”。
在線填單,，簽約同步,。中信銀行鄭州分行支持企業(yè)在線填單預(yù)申請(qǐng)開(kāi)戶及同步簽約基礎(chǔ)服務(wù)、預(yù)提交資料和銀行在線預(yù)審核,，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)開(kāi)戶和結(jié)算服務(wù)“一站式”辦理,，自動(dòng)生成、打印開(kāi)戶申請(qǐng)表,、授權(quán)書(shū),，減少40余項(xiàng)開(kāi)戶申請(qǐng)?zhí)顚?xiě)內(nèi)容，減少企業(yè)填表和等候時(shí)間,。
整合去重,，進(jìn)度透明。通過(guò)對(duì)賬戶管理,、對(duì)賬,、網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)然窘Y(jié)算服務(wù)協(xié)議的整合,，減少信息重復(fù)填寫(xiě)和用印次數(shù),；同時(shí)企業(yè)可以通過(guò)門(mén)戶網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等查詢開(kāi)戶進(jìn)度,，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)開(kāi)戶就像“網(wǎng)購(gòu)”一樣方便,。
對(duì)接工商，智能風(fēng)控,。企業(yè)賬戶是一個(gè)企業(yè)的“經(jīng)濟(jì)身份證”,，開(kāi)戶走上“快速路”，風(fēng)險(xiǎn)防控更應(yīng)該謹(jǐn)慎,。為此中信銀行鄭州分行引入外部公共數(shù)據(jù),，從市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)信息平臺(tái)自動(dòng)獲取企業(yè)公示信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)開(kāi)戶信息的交叉核驗(yàn),，同時(shí)廣泛應(yīng)用“人工智能”,，開(kāi)戶環(huán)節(jié)引入人臉識(shí)別,、身份證鑒別儀、視頻錄制等技術(shù)手段,，為企業(yè)賬戶安全保駕護(hù)航,。
完善制度建設(shè)，梳理業(yè)務(wù)規(guī)范,。“優(yōu)質(zhì)服務(wù)要落地,，健全制度要先行。”中信銀行鄭州分行結(jié)合監(jiān)管新規(guī),、系統(tǒng)優(yōu)化改造情況,，制定發(fā)布《中信銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2.0版，2019年）》等系列制度文件,，對(duì)單位賬戶的開(kāi)立,、變更、年檢,、銷(xiāo)戶等進(jìn)行了全面的梳理與規(guī)范,，不斷構(gòu)建業(yè)務(wù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù),，做到對(duì)客戶“一次告知”“一次辦妥”,。
強(qiáng)化管理職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查,。“方向已經(jīng)指明,，道路更加暢通，企業(yè)的感受怎么樣,？”中信銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，中信銀行展開(kāi)了以“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”為指導(dǎo)（即企業(yè)開(kāi)戶便利度不減,、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減,，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)要加強(qiáng)，賬戶管理要加強(qiáng)）,，全面加強(qiáng)事中事后監(jiān)管管理,。一是每日統(tǒng)計(jì)開(kāi)戶各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)時(shí)長(zhǎng)，逐項(xiàng)分析,，找問(wèn)題補(bǔ)短板,；二是定期監(jiān)測(cè)對(duì)公賬戶業(yè)務(wù)情況，確保業(yè)務(wù)合規(guī)操作,；三是通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研,、飛行檢查、業(yè)務(wù)檢查,、抽調(diào)監(jiān)控,、事后再審核等多種方式檢查開(kāi)戶情況,，解決“痛點(diǎn)”“難點(diǎn)”；四是通過(guò)印制并發(fā)放“開(kāi)戶資料清單”“開(kāi)戶辦理流程”“開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)提示函”等方式向企業(yè)普及賬戶知識(shí),，引導(dǎo)其知曉并遵守賬戶管理政策,。
好政策需要高質(zhì)量的服務(wù)來(lái)落地，好服務(wù)需要好平臺(tái)廣泛推廣,。為此中信銀行采取現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn),、微信培訓(xùn)、直播培訓(xùn),、以考代訓(xùn)等多種培訓(xùn)方式及業(yè)務(wù)座談,、制度研討、分解環(huán)節(jié),、業(yè)務(wù)分享,、編制手冊(cè)等多種溝通渠道，提升工作人員專業(yè)素養(yǎng),，穩(wěn)步提升服務(wù)水平。通過(guò)線上線下聯(lián)動(dòng)宣傳,，積極向企業(yè)宣導(dǎo)優(yōu)化企業(yè)開(kāi)戶服務(wù),、推動(dòng)改善營(yíng)商環(huán)境的監(jiān)管新規(guī)與優(yōu)化舉措，營(yíng)造了良好的工作氛圍,。
“一站式服務(wù)”破解小微融資難
小微金融是考驗(yàn)銀行經(jīng)營(yíng)水平和服務(wù)能力的“試金石”,。經(jīng)過(guò)多年來(lái)服務(wù)小微企業(yè)的探索，中信銀行依托自身特點(diǎn)與資源稟賦,，通過(guò)活化機(jī)制,、建立專營(yíng)、創(chuàng)新產(chǎn)品,、標(biāo)準(zhǔn)操作等系列舉措,，在普惠小微客戶經(jīng)營(yíng)上走出了一條符合自身發(fā)展與市場(chǎng)需求的中信特色之路。
截至2019年6月末,，中信銀行鄭州分行全口徑普惠金融貸款余額74.88億元,，較年初增加28.07億元，增量領(lǐng)跑區(qū)域內(nèi)股份制銀行,；貸款客戶數(shù)6154戶,，較年初增加1725戶。
中信銀行為何能夠取得如此亮眼的進(jìn)步和優(yōu)秀的成績(jī),？背后有何成功密碼,？7月19日，在人民銀行鄭州中心支行“放管服”銀企座談會(huì)上,，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人向與會(huì)的同行和小微企業(yè)分享了成功經(jīng)驗(yàn),。
站位有高度,，措施有力度。中信銀行鄭州分行多次集中學(xué)習(xí)總行普惠金融發(fā)展意見(jiàn),，貫徹總行會(huì)議精神,，專題研究普惠金融工作。分行行長(zhǎng)兩次主持召開(kāi)普惠金融小微業(yè)務(wù)推動(dòng)會(huì),，在月度例會(huì),、務(wù)虛會(huì)、周例會(huì),、黨員大會(huì)等會(huì)議強(qiáng)調(diào)普惠金融工作,，對(duì)隊(duì)伍建設(shè)、業(yè)務(wù)推動(dòng)提出明確要求,，對(duì)落后行點(diǎn)名批評(píng),。在中信，普惠業(yè)務(wù)已成為各支行的“一把手”工程,，成為公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的五大抓手,，成為鍛煉隊(duì)伍的訓(xùn)練營(yíng)，實(shí)現(xiàn)三結(jié)合：即普惠與黨建結(jié)合,、普惠與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型結(jié)合,、普惠與歷練隊(duì)伍結(jié)合，以“建體系,、有數(shù)據(jù),、控風(fēng)險(xiǎn)”為發(fā)展普惠業(yè)務(wù)整體思路。
把脈有深度,，服務(wù)有溫度,。中信銀行鄭州分行按照總行普惠金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略布置，積極落實(shí)組織架構(gòu)與機(jī)制完善,，積極營(yíng)造促進(jìn)普惠小微業(yè)務(wù)發(fā)展的微環(huán)境,。中信銀行鄭州分行普惠金融部按建立“審查、審批,、放款,、貸后”一體化的業(yè)務(wù)“四集中”操作模式，實(shí)現(xiàn)單件審批不過(guò)夜的高效線下審批模式,，滿足小微企業(yè)貸款“小,、頻、急”的需求,。
針對(duì)“不好做”的問(wèn)題,，分行主管行長(zhǎng)親自安部署排授信審批、授信管理部,、風(fēng)險(xiǎn)管理部等對(duì)影響業(yè)務(wù)辦理效率的評(píng)級(jí),、審批,、核保、放款各環(huán)節(jié)逐一排查,，針對(duì)普惠授信業(yè)務(wù)分行各項(xiàng)普惠制度要求不得高于總行制度要求,，不允許增加環(huán)節(jié)、不允許提高門(mén)檻,，充分落實(shí)總行對(duì)普惠業(yè)務(wù)的支持政策,。
針對(duì)“不愿做”的問(wèn)題，中信銀行鄭州分行拿出專項(xiàng)績(jī)效預(yù)算,，開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)競(jìng)賽,，將普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況作為2019年經(jīng)營(yíng)單位綜合考評(píng)標(biāo)兵行門(mén)檻。開(kāi)展黨建+普惠業(yè)務(wù),，把普惠金融發(fā)展與各基層黨組織主要負(fù)責(zé)同志的考核評(píng)優(yōu)直接掛鉤,，獎(jiǎng)懲考核。
針對(duì)“不敢做”問(wèn)題,，總行修訂了《中信銀行普惠型小微企業(yè)授信盡職免責(zé)管理辦法》,，普惠型小微企業(yè)授信問(wèn)題資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定權(quán)限上收總行，并采用單次認(rèn)定方式,，減少認(rèn)定環(huán)節(jié),，提升效率。
服務(wù)有隊(duì)伍,，管理有精度。如今中信銀行鄭州分行已建立一支專職客戶經(jīng)理隊(duì)伍,，專職普惠客戶經(jīng)理達(dá)到51人,，兼職人員達(dá)200余人。轄內(nèi)8家二級(jí)分行均成立了不低于3人的普惠業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部,。
創(chuàng)新有亮點(diǎn),，發(fā)展有前途。如今,，中信銀行積極探索“給大企業(yè)授信,、給小企業(yè)貸款”的供應(yīng)鏈融資模式，開(kāi)發(fā)了“票據(jù)貸,、上游供應(yīng)商融資”等供應(yīng)鏈產(chǎn)品,，基于融資雙方真實(shí)的貿(mào)易背景，運(yùn)用“票據(jù)貸”等產(chǎn)品將資金貸給產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè),，既降低了信用風(fēng)險(xiǎn),，又實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)客戶的批量開(kāi)發(fā)。解決了大企業(yè)占用小微企業(yè)應(yīng)收款賬的頑疾,，構(gòu)建了“核心企業(yè)+上下游+生態(tài)圈”的經(jīng)營(yíng)模式,，“以大帶小”做深做透產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)小微企業(yè)客群,。
中信銀行鄭州分行通過(guò)“票據(jù)貸”產(chǎn)品應(yīng)用，信貸支持惠及300多家小微企業(yè)客戶,，股股金融活水流向小微企業(yè),，為小微企業(yè)發(fā)展開(kāi)辟了一條新的光明大道。
為了進(jìn)一步提升普惠小微企業(yè)貸款效率,，中信銀行總行又在“票據(jù)貸”的基礎(chǔ)上,，開(kāi)發(fā)了線上“商票E貸、銀票E貸”從申請(qǐng)到放款,，只需幾分鐘時(shí)間,，線上簽署合同、征信授權(quán),、線上申請(qǐng)貸款,，大大提高了小微企業(yè)獲取融資的便利性，深受客戶歡迎,。（張弘揚(yáng)）