近年來,，中信銀行鄭州分行在人民銀行鄭州中心支行的指導(dǎo)、監(jiān)督與正確領(lǐng)導(dǎo)下,，積極貫徹落實黨中央,、國務(wù)院支持民營和小微企業(yè)發(fā)展重要工作部署和“放管服”改革要求，堅持“以客戶為中心”服務(wù)理念,，積極提升科技賦能水平,，多措并舉，扎實推進優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù),、促進產(chǎn)融結(jié)合相關(guān)工作,，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。
“一次辦妥”優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)
企業(yè)銀行開戶,，是企業(yè)享受金融服務(wù)的“第一站”,，賬戶注冊是否順暢，直接影響到了創(chuàng)業(yè)者的積極性,。6月10日,，我省取消企業(yè)銀行賬戶許可以來，中信銀行優(yōu)化流程,、出臺政策,、廣泛推廣、用心服務(wù),，讓企業(yè)銀行開戶走上“高速路”,，實現(xiàn)“一次辦妥”。
在線填單,，簽約同步,。中信銀行鄭州分行支持企業(yè)在線填單預(yù)申請開戶及同步簽約基礎(chǔ)服務(wù)、預(yù)提交資料和銀行在線預(yù)審核,，實現(xiàn)了企業(yè)開戶和結(jié)算服務(wù)“一站式”辦理,，自動生成、打印開戶申請表,、授權(quán)書,，減少40余項開戶申請?zhí)顚憙?nèi)容，減少企業(yè)填表和等候時間,。
整合去重,，進度透明,。通過對賬戶管理、對賬,、網(wǎng)銀,、理財?shù)然窘Y(jié)算服務(wù)協(xié)議的整合，減少信息重復(fù)填寫和用印次數(shù),；同時企業(yè)可以通過門戶網(wǎng)站,、微信公眾號等查詢開戶進度，實現(xiàn)了企業(yè)開戶就像“網(wǎng)購”一樣方便,。
對接工商,，智能風(fēng)控。企業(yè)賬戶是一個企業(yè)的“經(jīng)濟身份證”,，開戶走上“快速路”,，風(fēng)險防控更應(yīng)該謹慎。為此中信銀行鄭州分行引入外部公共數(shù)據(jù),，從市場監(jiān)管部門信息平臺自動獲取企業(yè)公示信息,，實現(xiàn)對企業(yè)開戶信息的交叉核驗，同時廣泛應(yīng)用“人工智能”,，開戶環(huán)節(jié)引入人臉識別,、身份證鑒別儀、視頻錄制等技術(shù)手段,，為企業(yè)賬戶安全保駕護航,。
完善制度建設(shè)，梳理業(yè)務(wù)規(guī)范,。“優(yōu)質(zhì)服務(wù)要落地,，健全制度要先行。”中信銀行鄭州分行結(jié)合監(jiān)管新規(guī),、系統(tǒng)優(yōu)化改造情況,，制定發(fā)布《中信銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2.0版，2019年）》等系列制度文件,，對單位賬戶的開立、變更,、年檢,、銷戶等進行了全面的梳理與規(guī)范，不斷構(gòu)建業(yè)務(wù)規(guī)范化,、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù),，做到對客戶“一次告知”“一次辦妥”。
強化管理職責(zé),，加強監(jiān)督檢查,。“方向已經(jīng)指明,，道路更加暢通，企業(yè)的感受怎么樣,？”中信銀行鄭州分行相關(guān)負責(zé)人表示,，中信銀行展開了以“兩個不減、兩個加強”為指導(dǎo)（即企業(yè)開戶便利度不減,、風(fēng)險防控力不減,，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)要加強，賬戶管理要加強）,，全面加強事中事后監(jiān)管管理,。一是每日統(tǒng)計開戶各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)時長，逐項分析,，找問題補短板,；二是定期監(jiān)測對公賬戶業(yè)務(wù)情況，確保業(yè)務(wù)合規(guī)操作,；三是通過網(wǎng)點調(diào)研,、飛行檢查、業(yè)務(wù)檢查,、抽調(diào)監(jiān)控,、事后再審核等多種方式檢查開戶情況，解決“痛點”“難點”,；四是通過印制并發(fā)放“開戶資料清單”“開戶辦理流程”“開戶風(fēng)險提示函”等方式向企業(yè)普及賬戶知識,，引導(dǎo)其知曉并遵守賬戶管理政策。
好政策需要高質(zhì)量的服務(wù)來落地,，好服務(wù)需要好平臺廣泛推廣,。為此中信銀行采取現(xiàn)場培訓(xùn)、微信培訓(xùn),、直播培訓(xùn),、以考代訓(xùn)等多種培訓(xùn)方式及業(yè)務(wù)座談、制度研討,、分解環(huán)節(jié),、業(yè)務(wù)分享、編制手冊等多種溝通渠道,，提升工作人員專業(yè)素養(yǎng),，穩(wěn)步提升服務(wù)水平。通過線上線下聯(lián)動宣傳,，積極向企業(yè)宣導(dǎo)優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù),、推動改善營商環(huán)境的監(jiān)管新規(guī)與優(yōu)化舉措，營造了良好的工作氛圍,。
“一站式服務(wù)”破解小微融資難
小微金融是考驗銀行經(jīng)營水平和服務(wù)能力的“試金石”,。經(jīng)過多年來服務(wù)小微企業(yè)的探索,，中信銀行依托自身特點與資源稟賦，通過活化機制,、建立專營,、創(chuàng)新產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)操作等系列舉措,，在普惠小微客戶經(jīng)營上走出了一條符合自身發(fā)展與市場需求的中信特色之路,。
截至2019年6月末，中信銀行鄭州分行全口徑普惠金融貸款余額74.88億元,，較年初增加28.07億元,，增量領(lǐng)跑區(qū)域內(nèi)股份制銀行；貸款客戶數(shù)6154戶,，較年初增加1725戶,。
中信銀行為何能夠取得如此亮眼的進步和優(yōu)秀的成績？背后有何成功密碼,？7月19日,，在人民銀行鄭州中心支行“放管服”銀企座談會上，該行相關(guān)負責(zé)人向與會的同行和小微企業(yè)分享了成功經(jīng)驗,。
站位有高度,，措施有力度。中信銀行鄭州分行多次集中學(xué)習(xí)總行普惠金融發(fā)展意見,，貫徹總行會議精神,，專題研究普惠金融工作。分行行長兩次主持召開普惠金融小微業(yè)務(wù)推動會,，在月度例會,、務(wù)虛會、周例會,、黨員大會等會議強調(diào)普惠金融工作,，對隊伍建設(shè)、業(yè)務(wù)推動提出明確要求,，對落后行點名批評,。在中信，普惠業(yè)務(wù)已成為各支行的“一把手”工程,，成為公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的五大抓手,，成為鍛煉隊伍的訓(xùn)練營，實現(xiàn)三結(jié)合：即普惠與黨建結(jié)合,、普惠與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型結(jié)合,、普惠與歷練隊伍結(jié)合,，以“建體系,、有數(shù)據(jù),、控風(fēng)險”為發(fā)展普惠業(yè)務(wù)整體思路。
把脈有深度,，服務(wù)有溫度,。中信銀行鄭州分行按照總行普惠金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略布置，積極落實組織架構(gòu)與機制完善,，積極營造促進普惠小微業(yè)務(wù)發(fā)展的微環(huán)境,。中信銀行鄭州分行普惠金融部按建立“審查、審批,、放款,、貸后”一體化的業(yè)務(wù)“四集中”操作模式，實現(xiàn)單件審批不過夜的高效線下審批模式,，滿足小微企業(yè)貸款“小,、頻、急”的需求,。
針對“不好做”的問題,，分行主管行長親自安部署排授信審批、授信管理部,、風(fēng)險管理部等對影響業(yè)務(wù)辦理效率的評級,、審批、核保,、放款各環(huán)節(jié)逐一排查,，針對普惠授信業(yè)務(wù)分行各項普惠制度要求不得高于總行制度要求，不允許增加環(huán)節(jié),、不允許提高門檻,，充分落實總行對普惠業(yè)務(wù)的支持政策。
針對“不愿做”的問題,，中信銀行鄭州分行拿出專項績效預(yù)算,，開展?fàn)I銷競賽，將普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況作為2019年經(jīng)營單位綜合考評標(biāo)兵行門檻,。開展黨建+普惠業(yè)務(wù),，把普惠金融發(fā)展與各基層黨組織主要負責(zé)同志的考核評優(yōu)直接掛鉤，獎懲考核,。
針對“不敢做”問題,，總行修訂了《中信銀行普惠型小微企業(yè)授信盡職免責(zé)管理辦法》，普惠型小微企業(yè)授信問題資產(chǎn)整體風(fēng)險責(zé)任認定權(quán)限上收總行,，并采用單次認定方式,，減少認定環(huán)節(jié)，提升效率,。
服務(wù)有隊伍,，管理有精度,。如今中信銀行鄭州分行已建立一支專職客戶經(jīng)理隊伍，專職普惠客戶經(jīng)理達到51人,，兼職人員達200余人,。轄內(nèi)8家二級分行均成立了不低于3人的普惠業(yè)務(wù)營銷部。
創(chuàng)新有亮點,，發(fā)展有前途,。如今，中信銀行積極探索“給大企業(yè)授信,、給小企業(yè)貸款”的供應(yīng)鏈融資模式,，開發(fā)了“票據(jù)貸、上游供應(yīng)商融資”等供應(yīng)鏈產(chǎn)品,，基于融資雙方真實的貿(mào)易背景,，運用“票據(jù)貸”等產(chǎn)品將資金貸給產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，既降低了信用風(fēng)險,，又實現(xiàn)了小微企業(yè)客戶的批量開發(fā),。解決了大企業(yè)占用小微企業(yè)應(yīng)收款賬的頑疾，構(gòu)建了“核心企業(yè)+上下游+生態(tài)圈”的經(jīng)營模式,，“以大帶小”做深做透產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)小微企業(yè)客群,。
中信銀行鄭州分行通過“票據(jù)貸”產(chǎn)品應(yīng)用，信貸支持惠及300多家小微企業(yè)客戶,，股股金融活水流向小微企業(yè),，為小微企業(yè)發(fā)展開辟了一條新的光明大道。
為了進一步提升普惠小微企業(yè)貸款效率,，中信銀行總行又在“票據(jù)貸”的基礎(chǔ)上,，開發(fā)了線上“商票E貸、銀票E貸”從申請到放款,，只需幾分鐘時間,，線上簽署合同、征信授權(quán),、線上申請貸款,，大大提高了小微企業(yè)獲取融資的便利性，深受客戶歡迎,。（張弘揚）