如何從多如牛毛的保險產(chǎn)品里選出自己真正需要的,？如何在投保時就為自己的順利獲賠打好基礎(chǔ)？將保險公司的電話“拉黑”真的好嗎？對于這些在投保階段時常困擾消費者的問題，太平人壽希望給予更專業(yè)的建議,，為消費者扒一扒投保前后要注意的事項，幫助消費者理性投保讀懂保險條款,，減少保險糾紛，在維權(quán)的路上少走彎路,。
投保選什么——理賠大數(shù)據(jù)的啟示
保險產(chǎn)品讓人眼花繚亂,，到底哪些產(chǎn)品最符合自己需求，是自己真正需要的呢,？太平人壽發(fā)布的2018年度理賠服務(wù)報告,，或許能從大數(shù)據(jù)的角度為消費者提供科學(xué)的投保建議。
報告顯示,，在太平人壽2018全年處理的理賠案件中,，醫(yī)療理賠件數(shù)占比最高，占各類型理賠案件的94％,，其次是重大疾病的理賠,。而在重大疾病的理賠案件中，惡性腫瘤占比超過 70% ,，實為頭號殺手,，惡性腫瘤與心腦血管重疾、腦中風(fēng)后遺癥三大重疾,，更是占了重疾理賠案件的85% 以上,。從如此高的理賠占比不難看出,，醫(yī)療、重疾類保險產(chǎn)品,，應(yīng)該是消費者選擇的基本款,。
進(jìn)一步細(xì)分，我們能發(fā)現(xiàn),，男女高發(fā)疾病也略有差異,，男性出險率最高的重大疾病為冠心病和甲狀腺癌，女性出險率最高的重大疾病為甲狀腺癌和乳腺癌,，甲狀腺癌和肺癌在男性與女性的客戶群中,，均為較高發(fā)的疾病。這也提示了消費者,，在投保重疾險時應(yīng)該重點關(guān)注高發(fā)疾病是否已經(jīng)涵蓋在保障責(zé)任內(nèi),，也可以考慮分別針對男、女性設(shè)計的重疾保險產(chǎn)品,。
值得注意的是,，如今重疾出險逐漸呈現(xiàn)年輕化趨勢，出險年齡在30-49歲區(qū)間的客戶比例不斷增高,。而此年齡階段又恰好是事業(yè)上升期,、上有老下有小、肩上負(fù)有各種貸款的時期,，可謂工作壓力與家庭責(zé)任最重的階段,。太平人壽的客戶M先生就是這樣的一位家庭“頂梁柱”，考慮到自身責(zé)任的重大,，M先生為自己投保了20萬的保障,。然而第二年續(xù)交保費時，M先生卻猶豫了,，他認(rèn)為自己身強力壯不需要這個保障,。太平人壽的服務(wù)人員從客戶角度出發(fā)，耐心地重申了保險對于家庭的意義,，說服了M先生繼續(xù)繳納保費,。2018年11月，M先生被確診肺癌并獲賠20萬重疾保險金,，回想起當(dāng)時險些退保的行為,，M先生不禁為自己投保了重疾險的正確決策而感到慶幸。因此,，家里的“頂梁柱”可千萬不能讓自己“裸奔”,，“重疾險”和“人壽險”的配置將為家庭構(gòu)筑更穩(wěn)固的安全保障。
合同看什么——躲不過的保險合同彎彎繞
進(jìn)入簽訂保險合同的階段，表明消費者對產(chǎn)品本身已沒多少疑問,。但由于很多關(guān)鍵細(xì)節(jié),，包括保額、保費,、繳費期,、保障期、保障責(zé)任,、除外責(zé)任等都在這個階段確定,，同樣不可粗心大意。保險賠不賠,，不是代理人說了算,，也不是保險公司有熟人就能賠，最終還是要落實到具體的合同條款,，因此關(guān)于保險的合同要重點關(guān)注其“保險責(zé)任”,、“責(zé)任免除”及“現(xiàn)金價值”三個方面。
保險責(zé)任”明確說明了具體保什么內(nèi)容,，在哪些情況下可以理賠,，而“責(zé)任免除”就會告訴投保人哪些是除外責(zé)任，在哪些情況下不賠,，通常“責(zé)任免除”在條款中一般會用粗體顯示,，投保時可千萬睜大眼睛。“現(xiàn)金價值”就是一旦中途發(fā)生退保的情況,，保險公司能退回多少錢,，一般長期險都是具有現(xiàn)金價值的。
對于投保人來說,，投保遵循的是最大誠信原則,，在填寫合同時要真實完整的填寫投保人、被保人及受益人個人信息,，如實填報被保險人年齡、健康狀況等,，并由投,、被保險人在簽名欄親筆簽署（未成年人由監(jiān)護人簽署）；如發(fā)生信息變更,，應(yīng)及時聯(lián)系保險公司,。以上內(nèi)容都將作為保險合同的組成部分，若沒有如實填寫,，可能導(dǎo)致出險無法獲得賠付,，也為維權(quán)增加了難度。此外，保險合同中還有猶豫期,、寬限期等約定,，都是消費者保護自身權(quán)益的重要手段。
多聽多看多問,，做到對條款清清楚楚,，對合同明明白白，只有做到理性投保,，才能讓保險最大限度地保障我們的財富和生活,。
回訪聽什么——那些不得不聽的保險電話
買了保險，為什么還要進(jìn)行回訪,？回訪是投保后的一個必要環(huán)節(jié),，為了確保消費者的知情權(quán)，規(guī)避銷售誤導(dǎo),，監(jiān)管部門規(guī)定針對一年期以上人身保險新單,，保險公司必須對消費者進(jìn)行回訪?；卦L通常是以電話的形式,，進(jìn)一步確認(rèn)消費者的基本信息，并對保單注意事項進(jìn)行重點的解讀和進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險提示,。如果不由分說拒接保險公司電話,，可能就會失去了一次進(jìn)一步了解自己保單的機會。同時,，電話回訪對于消費者還有一個重要作用,，那就是一旦在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)，還可以及時維護自身權(quán)益,，降低損失,。
太平人壽一直將電話回訪列為售后服務(wù)的重點工作之一，除了要求100%進(jìn)行電話回訪外,，還通過一些智慧服務(wù)舉措,，提升回訪服務(wù)體驗，力圖通過全覆蓋,、夠細(xì)致的電話回訪,，為客戶提供再次檢視自身保單權(quán)益的渠道和機會，幫助客戶有效維護自身權(quán)益,。（吳凡）
投保選什么——理賠大數(shù)據(jù)的啟示
保險產(chǎn)品讓人眼花繚亂,，到底哪些產(chǎn)品最符合自己需求，是自己真正需要的呢,？太平人壽發(fā)布的2018年度理賠服務(wù)報告,，或許能從大數(shù)據(jù)的角度為消費者提供科學(xué)的投保建議。
報告顯示,，在太平人壽2018全年處理的理賠案件中,，醫(yī)療理賠件數(shù)占比最高，占各類型理賠案件的94％,，其次是重大疾病的理賠,。而在重大疾病的理賠案件中，惡性腫瘤占比超過 70% ,，實為頭號殺手,，惡性腫瘤與心腦血管重疾、腦中風(fēng)后遺癥三大重疾,，更是占了重疾理賠案件的85% 以上,。從如此高的理賠占比不難看出,，醫(yī)療、重疾類保險產(chǎn)品,，應(yīng)該是消費者選擇的基本款,。
進(jìn)一步細(xì)分，我們能發(fā)現(xiàn),，男女高發(fā)疾病也略有差異,，男性出險率最高的重大疾病為冠心病和甲狀腺癌，女性出險率最高的重大疾病為甲狀腺癌和乳腺癌,，甲狀腺癌和肺癌在男性與女性的客戶群中,，均為較高發(fā)的疾病。這也提示了消費者,，在投保重疾險時應(yīng)該重點關(guān)注高發(fā)疾病是否已經(jīng)涵蓋在保障責(zé)任內(nèi),，也可以考慮分別針對男、女性設(shè)計的重疾保險產(chǎn)品,。
值得注意的是,，如今重疾出險逐漸呈現(xiàn)年輕化趨勢，出險年齡在30-49歲區(qū)間的客戶比例不斷增高,。而此年齡階段又恰好是事業(yè)上升期,、上有老下有小、肩上負(fù)有各種貸款的時期,，可謂工作壓力與家庭責(zé)任最重的階段,。太平人壽的客戶M先生就是這樣的一位家庭“頂梁柱”，考慮到自身責(zé)任的重大,，M先生為自己投保了20萬的保障,。然而第二年續(xù)交保費時，M先生卻猶豫了,，他認(rèn)為自己身強力壯不需要這個保障,。太平人壽的服務(wù)人員從客戶角度出發(fā)，耐心地重申了保險對于家庭的意義,，說服了M先生繼續(xù)繳納保費,。2018年11月，M先生被確診肺癌并獲賠20萬重疾保險金,，回想起當(dāng)時險些退保的行為,，M先生不禁為自己投保了重疾險的正確決策而感到慶幸。因此,，家里的“頂梁柱”可千萬不能讓自己“裸奔”,，“重疾險”和“人壽險”的配置將為家庭構(gòu)筑更穩(wěn)固的安全保障。
合同看什么——躲不過的保險合同彎彎繞
進(jìn)入簽訂保險合同的階段，表明消費者對產(chǎn)品本身已沒多少疑問,。但由于很多關(guān)鍵細(xì)節(jié),，包括保額、保費,、繳費期,、保障期、保障責(zé)任,、除外責(zé)任等都在這個階段確定,，同樣不可粗心大意。保險賠不賠,，不是代理人說了算,，也不是保險公司有熟人就能賠，最終還是要落實到具體的合同條款,，因此關(guān)于保險的合同要重點關(guān)注其“保險責(zé)任”,、“責(zé)任免除”及“現(xiàn)金價值”三個方面。
保險責(zé)任”明確說明了具體保什么內(nèi)容,，在哪些情況下可以理賠,，而“責(zé)任免除”就會告訴投保人哪些是除外責(zé)任，在哪些情況下不賠,，通常“責(zé)任免除”在條款中一般會用粗體顯示,，投保時可千萬睜大眼睛。“現(xiàn)金價值”就是一旦中途發(fā)生退保的情況,，保險公司能退回多少錢,，一般長期險都是具有現(xiàn)金價值的。
對于投保人來說,，投保遵循的是最大誠信原則,，在填寫合同時要真實完整的填寫投保人、被保人及受益人個人信息,，如實填報被保險人年齡、健康狀況等,，并由投,、被保險人在簽名欄親筆簽署（未成年人由監(jiān)護人簽署）；如發(fā)生信息變更,，應(yīng)及時聯(lián)系保險公司,。以上內(nèi)容都將作為保險合同的組成部分，若沒有如實填寫,，可能導(dǎo)致出險無法獲得賠付,，也為維權(quán)增加了難度。此外，保險合同中還有猶豫期,、寬限期等約定,，都是消費者保護自身權(quán)益的重要手段。
多聽多看多問,，做到對條款清清楚楚,，對合同明明白白，只有做到理性投保,，才能讓保險最大限度地保障我們的財富和生活,。
回訪聽什么——那些不得不聽的保險電話
買了保險，為什么還要進(jìn)行回訪,？回訪是投保后的一個必要環(huán)節(jié),，為了確保消費者的知情權(quán)，規(guī)避銷售誤導(dǎo),，監(jiān)管部門規(guī)定針對一年期以上人身保險新單,，保險公司必須對消費者進(jìn)行回訪?；卦L通常是以電話的形式,，進(jìn)一步確認(rèn)消費者的基本信息，并對保單注意事項進(jìn)行重點的解讀和進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險提示,。如果不由分說拒接保險公司電話,，可能就會失去了一次進(jìn)一步了解自己保單的機會。同時,，電話回訪對于消費者還有一個重要作用,，那就是一旦在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)，還可以及時維護自身權(quán)益,，降低損失,。
太平人壽一直將電話回訪列為售后服務(wù)的重點工作之一，除了要求100%進(jìn)行電話回訪外,，還通過一些智慧服務(wù)舉措,，提升回訪服務(wù)體驗，力圖通過全覆蓋,、夠細(xì)致的電話回訪,，為客戶提供再次檢視自身保單權(quán)益的渠道和機會，幫助客戶有效維護自身權(quán)益,。（吳凡）