近年來，隨著智能移動終端的普及和移動互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用對支付能力的需求越來越迫切,。客戶端軟件作為應(yīng)用與支付結(jié)合的新興產(chǎn)品發(fā)揮著越來越重要的作用,，其中手機銀行APP作為銀行業(yè)務(wù)深入客戶的主渠道之一,，以其便捷的操作、良好的用戶體驗,，成為移動支付新的發(fā)展趨勢,。
光大銀行的手機銀行和信用卡“陽光惠生活”兩個APP,，主要用于客戶資金的管理、消費場景搭建和定制化服務(wù),，秉承“一部手機 一家銀行”和“一卡在手 全部擁有”的理念,，多渠道應(yīng)用生物識別、大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù),全方位滿足客戶的金融需求,。
今年1月，光大銀行在北京舉行2018中國光大銀行新版手機銀行發(fā)布會,。光大手機銀行APP引入生物識別,、二維碼取款等技術(shù)，對各項業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全面優(yōu)化,；7月份進(jìn)一步升級上線“千人千面”“刷臉登錄”“月度賬單”“智能搜索”“網(wǎng)點取號”“在線開戶”六大功能,，大幅提升了客戶體驗。截至當(dāng)前,，光大手機銀行注冊客戶數(shù)已突破4400萬戶,。“陽光惠生活”APP，是集金融,、生活,、娛樂三位一體的信用卡移動互聯(lián)平臺，注冊用戶近2000萬,截至目前該APP今年月均銷售額,、月均訂單數(shù)的平均增長率分別為52.21%和16.88%,。未來光大信用卡業(yè)務(wù)將繼續(xù)在定制化、場景化,、科技化,、智能化等方向不斷創(chuàng)新。
發(fā)揮金融科技標(biāo)準(zhǔn)支撐作用 提升效率,、質(zhì)量和安全
客戶使用光大銀行APP時感受到的智慧和快捷離不開光大銀行新技術(shù)發(fā)展,、多領(lǐng)域科技基礎(chǔ)能力的支撐?？萍蓟A(chǔ)能力表現(xiàn)在基礎(chǔ)設(shè)施,、技術(shù)架構(gòu)、新技術(shù)應(yīng)用等方面,，而金融科技標(biāo)準(zhǔn)化是核心基礎(chǔ),，它保障了光大銀行APP成為功能優(yōu)質(zhì)、安全規(guī)范,、便捷高效,、特色鮮明的移動金融應(yīng)用產(chǎn)品，真正做到“讓美好觸手可及”。光大銀行APP遵照《中國金融移動支付 客戶端技術(shù)規(guī)范》中的系統(tǒng)架構(gòu),、基本功能及流程指引,，為滿足安全和管理的要求，最大程度保證銀行客戶端軟件的穩(wěn)定運營與快速發(fā)展,；在設(shè)計,、開發(fā)、維護(hù)及測試,、發(fā)布等各環(huán)節(jié)制定了科學(xué),、合理的管理策略及執(zhí)行條例，規(guī)范日常運維流程,，對客戶端程序進(jìn)行簽名和保護(hù),，標(biāo)識客戶端程序的來源和發(fā)布者,使產(chǎn)品更安全、更可靠,、更易用,，同時，提升了產(chǎn)品的可維護(hù)性及可擴展性,。此外,，光大銀行APP也遵循了《移動終端支付可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》、《移動終端支付 支付標(biāo)記化技術(shù)規(guī)范》等金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),。
光大銀行APP生物識別,，防偽防盜防遺忘
光大銀行APP采用Fido（Fast Identity Online，線上快速身份驗證）生物識別安全技術(shù),，推出豐富登錄認(rèn)證方式的友好合集,，除傳統(tǒng)方式外新增指紋登錄、手勢登錄和刷臉認(rèn)證,，簡便客戶操作,，優(yōu)化客戶體驗。在轉(zhuǎn)賬,、繳費,、充值三個功能中全面支持面部ID及指紋識別，實現(xiàn)小額便利,、大額安全的認(rèn)證方式,，切實保障客戶資金的安全性。
光大銀行APP二維碼,，信息聚合支付取款更便利
光大手機銀行具有二維碼取款功能,，客戶只需在光大銀行自助設(shè)備上選擇無卡取款——二維碼取款，打開手機銀行使用首頁左上角的掃一掃功能,，完成手機銀行登錄,，并在自助設(shè)備上輸入交易密碼即可取鈔,，極大提高了客戶的取款體驗,。同時,，通過掃碼功能還可以輕松完成手機支付、網(wǎng)銀認(rèn)證登錄等功能,，連通各類便捷服務(wù),。“陽光惠生活”APP為用戶提供掃碼支付的基礎(chǔ)上，還可以享受到更多的購物優(yōu)惠券,、出行服務(wù)等權(quán)益,。例如，通過優(yōu)惠券的形式派送促銷,，用戶在“陽光惠生活”APP上支付購買優(yōu)惠權(quán)益,，可在線下商戶、門店使用,。
二維碼支付功能滿足《移動終端可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》規(guī)定的移動終端可信環(huán)境安全能力要求,，包括密鑰、加密,、自我保護(hù)等能力要求,；遵守《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范》規(guī)定的條碼支付系統(tǒng)、終端,、數(shù)據(jù)和交易的安全技術(shù)要求,，包括移動端的人機交互、客戶端軟件,、通信協(xié)議,、受理端等各項安全要求，保障了條碼支付的安全,、有效,、可信；執(zhí)行《中國金融移動支付 支付標(biāo)記化技術(shù)規(guī)范》規(guī)定的應(yīng)用支付技術(shù)的系統(tǒng)接口,、安全,、風(fēng)險控制等要求。
光大銀行APP大數(shù)據(jù) ,，“千人千面”你我不一樣
光大銀行APP還采用大數(shù)據(jù)技術(shù)支持“千人千面”功能,。該功能是基于算法引擎、規(guī)則引擎,、場景引擎等大數(shù)據(jù)技術(shù),，通過分析客戶的行為及偏好數(shù)據(jù)，在手機銀行客戶端上的不同入口,，針對不同的分層分群客戶產(chǎn)生不同的信息展示效果,。同時，光大銀行APP還根據(jù)客戶畫像及其不同的標(biāo)簽屬性，智能推薦適合及符合用戶偏好的理財產(chǎn)品,，而“陽光惠生活”APP的數(shù)據(jù)資產(chǎn)策略在應(yīng)用行內(nèi)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,，還補充行外數(shù)據(jù)的應(yīng)用，多維度,、全方面捕獲客戶消費偏好,，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)形成用戶“畫像”，從而精準(zhǔn)滿足消費者的需求,。
光大銀行APP智能化,，插上科技的翅膀
良好的客戶體驗離不開科技的支持，為進(jìn)一步引領(lǐng)手機銀行的智能化發(fā)展趨勢,，光大銀行還采用了AI,、云計算等多項智能技術(shù)。
例如“陽光惠生活”APP的AR掃一掃功能,，掃描光大銀行或光大信用卡LOGO,，即可體驗最新的AR技術(shù)，開啟增強現(xiàn)實魔幻之旅,。“陽光惠生活”APP還具有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)優(yōu)化功能,。比如，將某項業(yè)務(wù)所有步驟的漏損情況進(jìn)行多維度的數(shù)據(jù)分析后,，總結(jié)出該業(yè)務(wù)的優(yōu)化方案,，最終提升業(yè)務(wù)辦理的成功率。未來,，光大信用卡還計劃將AI技術(shù)運用到“陽光惠生活”APP上,，通過AI技術(shù)進(jìn)一步優(yōu)化智能服務(wù)。
光大手機銀行APP具有智能語音功能,，在“首頁”和“金融”頁面新增加文字及語音搜索功能,，搜索范圍涵蓋手機銀行各類功能，包括理財,、基金產(chǎn)品以及客服常見問題,，實現(xiàn)了客戶搜索意圖的聯(lián)想識別。為廣大客戶提供常見問題的精準(zhǔn)直達(dá),，建立以搜索為核心,，“所搜即所得”“搜索即服務(wù)”的全新移動金融智能服務(wù)模式。同時,，智能搜索功能還具備語義識別功能,，支持客戶通過語音進(jìn)行分析定位，準(zhǔn)確調(diào)取業(yè)務(wù)功能,。以轉(zhuǎn)賬功能為例,，客戶只需發(fā)出語音轉(zhuǎn)賬指令,，系統(tǒng)收到指令后直接進(jìn)入轉(zhuǎn)賬界面，自動填入姓名和金額,。智能搜索功能還可對搜索行為進(jìn)行智能分析,，實現(xiàn)自我學(xué)習(xí)和迭代，滿足客戶更多使用需求,。
自2016年以來，光大手機銀行APP就已推出年度賬單功能,，深受光大銀行客戶的好評,。該功能利用云計算技術(shù)，全新增設(shè)“月度賬單”功能,，旨在回歸賬單本質(zhì),，客戶在“我的”頁面下即可查看自己每月的理財、工資,、資金往來,、消費、繳費五大模塊的數(shù)據(jù)匯總,。
作為最早涉足移動金融領(lǐng)域的商業(yè)銀行之一,，光大銀行未來將繼續(xù)加快信息技術(shù)應(yīng)用的步伐，嚴(yán)格遵守金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),，不斷創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,，持續(xù)助力金融便民惠民，打通金融服務(wù)的“最后一公里”,，讓金融科技深入人民生活,，讓美好觸手可及。